Kombinasjonen av CESOP, PSD3 og PSR har satt virksomheter under nytt press. I denne engasjerende artikkelen gir André Casterman, seniorrådgiver hos Intix uvurderlig veiledning om hvordan bedrifter kan ligge i forkant.

Reguleringslandskapet i Europa gjennomgår en alvorlig makeover. Mellom introduksjonen av CESOP og den planlagte utrullingen av PSD3 og PSR, må finansinstitusjoner vie fornyet fokus for å løse samsvarsproblemer. Men på bakgrunn av et bredere forretningspress og det fortsatte nedfallet fra vedvarende økonomisk usikkerhet, oppfattes det som en utfordrende oppgave av mange.

Denne holdningen er forståelig. Midt i en endring av europeiske regelverk, oppdager finansinstitusjoner raskt at tradisjonelle overholdelsesmetoder kanskje ikke lenger er tilstrekkelige for deres behov. Spesielt har datarapporteringskravene i forskrifter som CESOP og PSD3 gjort mange tradisjonelle systemer foreldet. Fremover er behovet for å omhyggelig kilde og forstå finansielle transaksjonsdata viktig nå.

HVA ER FORANDRING?

Som fremhevet, understreker innføringen av nye forskrifter som CESOP og PSD3 den økende betydningen av effektiv håndtering av transaksjonsdata. CESOPs innvirkning er allerede betydelig i den europeiske finanssektoren. Denne forordningen pålegger at EUs betalingstjenesteleverandører, inkludert banker og andre finansinstitusjoner, registrerer og rapporterer data om grenseoverskridende transaksjoner.

Selv om PSD3 ikke forventes å bli håndhevet før om et år eller så, er den forventede effekten på finansielle tjenester spådd å overgå CESOP. Dette kommende rammeverket, en oppdatering av den eksisterende PSD2, vil introdusere nye regler for godkjenning og tilsyn med ikke-bankbaserte betalingstjenesteleverandører (PSP). Mens Europa er i forkant av disse endringene, gjøres lignende tilpasninger i andre regioner, for eksempel APAC.

Å tilpasse seg disse endringene vil kreve ulike tilnærminger fra ulike selskaper. Det er imidlertid tilrådelig for virksomheter å investere i teknologier som letter rask tilgang til og synlighet av transaksjoner, uten å forstyrre interne prosesser. I hovedsak har kravet om detaljert innhenting og forståelse av finansielle transaksjonsdata nå oppnådd et uovertruffent nivå av betydning.

MULIGHET I UTFORDRING

Heldigvis er det ingen grunn til bekymring for de som for øyeblikket ikke er forberedt på å møte denne situasjonen. Selv om innføringen av nye forskrifter uunngåelig byr på problemer, gir det også bedrifter en sjanse til å avgrense sine interne prosesser for bedre å tilpasse seg moderne krav. Dette gjelder spesielt for virksomheter som sliter med å tilpasse databehandlingspraksisen for å overholde forskrifter, som CESOP og PSD3.

Ved å belyse disse spørsmålene, belyser de nye tiltakene et langvarig problem blant finansinstitusjoner: utdaterte og ineffektive databehandlingspraksis. Til syvende og sist bidrar innføringen av disse forskriftene nå til å fremskynde langvarige forbedringer på tvers av sektoren. Som sådan bør implementeringen av bedrifter ses på som mer en mulighet enn en utfordring.

DATAADMINISTRERINGENS ROLLE I OVERENSSTEMMELSE

Bedrifter på tvers av finanssektoren må endelig låse opp kraften til data innenfor deres etterlevelsesarbeid. Det er nå lett tilgjengelige løsninger som gjør det mulig for bedrifter å levere mer og raskere informasjon om transaksjoner. Ved å utnytte disse forbedrede egenskapene kan bedrifter oppfylle kravene i de nye forskriftene, samtidig som de fremtidssikrer seg selv for ytterligere endringer.

Enten bankene oppmuntres til å utforske nye veier for å berike kundeopplevelser gjennom PSD3, eller behovet for betalingstjenesteleverandører til å registrere og rapportere transaksjonsdata for grenseoverskridende betalinger som en del av CESOP, krever bedrifter nå innovative databehandlingsteknologier som hjelper transparent rapportering og muliggjør større ansvarlighet på tvers av finansielle transaksjoner.

UTVIKLER EN PLAN SOM FUNGERER

For dette formål trenger bedrifter i økende grad løsninger som kan bryte ned organisatoriske og tekniske siloer, som typisk eksisterer i finansinstitusjoner for å gi et komplett bilde på tvers av et mylder av data. I denne jakten kan sanntidstilgang til meldingsdata brukes til å aktivere høyytelsessøk, tilgang, rapportering og dashboarding. Denne tilnærmingen gjør søk og synlighet mye enklere, noe som er avgjørende.

Ved siden av dette trenger bedrifter dataadministrasjonsløsninger som kan spore transaksjoner når som helst i prosessflyten, noe som gir mulighet for umiddelbare statusoppdateringer. Dette er viktig ettersom avstemming og levering av varsler på alle deler av livssyklusflyten bidrar til å skape maksimal synlighet og kontroll over ende-til-ende-operasjoner. Ved å gjøre dette bidrar disse systemene til å identifisere og forhindre operasjonelle flaskehalser på en mer tidseffektiv måte.

Tilsvarende kan løsninger av denne art hjelpe bedrifter med å identifisere svindelhendelser på et tidlig stadium og vil ofte varsle om mistenkelige hendelser umiddelbart, slik at forebyggende tiltak kan iverksettes for å redusere økonomisk tap og omdømmetap. Når du vurderer systemer av denne art, se etter løsninger som kan konfigureres til regler du velger og deretter automatiseres, da dette vil begrense behovet for tidskrevende menneskelig tilsyn.

KJENN DINE TRANSAKSJONER INN UT

Kanskje viktigst av alt, bedrifter som ønsker å svare på oppdateringene til PSD3 og CESOP, må sørge for at de tar i bruk dataadministrasjonsløsninger som kan gi kontekstuell og helhetlig innsikt i transaksjoner, for å støtte fagfolk i samsvar hvis en undersøkelse er nødvendig. Systemer som samler inn, korrelerer, analyserer, modellerer og rapporterer datasett for å produsere nødvendig innsikt og etterforskning må prioriteres her.

Det er fordi etterforskere ofte sliter med å analysere klientbetalinger på riktig måte, da korrelering av datasett på tvers av dusinvis av systemer er svært komplisert og umulig å utføre manuelt. Det påhviler nå bedrifter å bruke løsninger som muliggjør en 360° visning av en transaksjon ved å kombinere alle hendelser. I denne bestrebelsen teller virkelig hver del av data, så det er viktig at selskaper vet at de samler inn og analyserer alt.

TRINN I RIKTIG RETNING

Ved å følge disse rådene, og introduksjonsløsninger som effektivt kan spore, spore og kjenne transaksjoner, kan bedrifter gjøre store mengder data om til praktisk innsikt for operasjonell fortreffelighet, overholdelse og revisjon. Ved å gjøre det kan virksomheter sette seg i stand til å overholde de nye kravene til PSD3 og innføringen av CESOP, samtidig som de genererer viktige nye effektivitetsgevinster i prosessen.

Hos Intix er vi her for å hjelpe de som er klare til å ta fatt på denne viktige reisen. Tidligere ville det ha vært praktisk talt umulig å oppnå nivået for databehandlingsytelse nevnt i denne artikkelen, men leverandører, som oss, er nå i stand til å håndtere oppgaven med relativ letthet. Fra å fikse friksjon i transaksjonsflyten, til å levere sanntids, effektiv og kontekstuell datainnsikt, er vi klare for å hjelpe bedrifter med å forbli compliant.

For mer informasjon om Intix, vennligst besøk: www.intix.eu

• SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
• PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
• PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
• BlockOffsets. Modernisering av eierskap for miljøkompensasjon. Tilgang her.
• kilde: Platon Data Intelligence.