Transformasjonen, eller mer presist utviklingen, av banknæringen pågår for tiden på flere fronter, med den trege migrasjonen av etablerte operatører fra ufleksible eldre systemer til å omfavne digitalisering for operasjonell effektivitet og kundeopplevelse, blant annet et presserende smertepunkt for sektoren . Men som bemerket av engasjementsbankleverandøren Backbase og andre tankeledere i området, skjer ikke dette kritiske skiftet raskt nok til å møte kundenes og aksjonærenes forventninger.

Denne fortellingen diskuteres i en episode av videoserien 'Banking After Hours', med Backbases ledende hjerner – administrerende direktør og grunnlegger Jouk Pleiter, Chief Product Officer Karan Oberoi og Chief Technology Officer Thomas Fuss – sammen med Fintech News Malaysias sjefredaktør Vincent Fong for å gi en grundig titt på hvordan Bakgrunn har navigert i fintech-landskapets skiftende tidevann, og hvordan det har bidratt til det paradigmeskiftende «iPhone-øyeblikket» for banksektoren.

"iPhone-øyeblikket" for banktjenester

Akkurat som hvordan iPhone kom i 2007 og rystet opp markedet for mobilenheter på den tiden, opplever banksegmentet et tidevannsskifte ulikt noe det har opplevd de siste 40 årene.

Men i tillegg til de operasjonelle og kundevendte frontene, skjer endringen også på dypere lag - slik som bankenes kjernebanktransformasjon som er preget av migrering til skybaserte plattformer, integrasjon av APIer og åpen bankvirksomhet for å fremme innovasjon , og en sterk vekt på overholdelse av regelverk og sanntidsbehandling.

Moderne kjernebanksystemer er designet for å være fleksible og skalerbare, i stand til raskt å tilpasse seg markedsendringer og nye reguleringer. Inkorporeringen av teknologier som blokkjede og distribuert hovedbok-teknologi forbedrer sikkerheten, åpenheten og effektiviteten ytterligere.

Sammen reflekterer disse endringene bankbransjens svar på kravene i en digital tidsalder, en som er fokusert på effektivitet, etterlevelse og viktigst av alt, kundetilfredshet.

Plattformparadigmeskifte

Og ifølge administrerende direktør Jouk, klarer mange banker i Asia Pacific-regionen ikke å forvandle seg med tiden.

"Slik den er bygget opp i dag, for de fleste tradisjonelle banker, vil den driftsmodellen ikke overleve de neste ti årene,"

sier han bestemt, og trekker oppmerksomheten til hvor siled bankteknologi har vært i fire tiår. Backbase-grunnleggeren kalte bankindustrien "ekstremt ineffektiv" på grunn av dens avhengighet av siled arkitektur, og påpekte hvordan det nye plattformsentriske paradigmet som blir forkjempet av selskaper som Backbase forårsaker en stor revurdering innen bank - nærmere bestemt "hvordan re-arkitektur bank rundt kunden, i stedet for rundt produktet?»

Det er en interessant observasjon gitt hvordan Backbase selv har eksistert i over to tiår, og har utviklet seg sammen med bankområdet. Men det var ikke alltid tilfelle.

20 år med kundesentrisitet

I begynnelsen, sier Jouk at Backbase kastet et bredt nett, og tilbyr teknologiske løsninger på tvers av ulike bransjer. Og likevel bemerket han en sentral grunnsetning i selskapet til enhver tid,

"Backbase har alltid vært fokusert på kundeengasjement."

Imidlertid markerte en bevisst dreining mot utelukkende å betjene banksektoren et betydelig vendepunkt på reisen.

Etter å ha reflektert over denne utviklingen, bemerket Backbase brain trust de dyptgripende endringene i de globale teknologiske og bankmiljøene siden Backbases tidlige dager.

Hvorfor Backbase begrenset seg til banksektoren

Beslutningen om å fokusere utelukkende på bank ble ikke tatt lett på, sier gründer Jouk. Det var et strategisk valg med sikte på å utnytte de unike mulighetene innen sektoren for å påvirke kundeopplevelsene dypt. Jouk forklarer dette sentrale øyeblikket:

"For 10 år siden tok vi en av de viktigste beslutningene i selskapets historie[...] om å ta plattformen og virkelig fokusere den på en enkelt bransje, i bankbransjen."

Dette enestående fokuset har gjort det mulig for Backbase å finpusse sin ekspertise og skreddersy tilbudene mer effektivt.

Kjernen i Backbases strategi er en forpliktelse til å sette kunden først, et prinsipp som har drevet selskapet til å redefinere sin tilnærming til bankvirksomhet rundt kundenes behov og reiser. Karan artikulerer denne kundesentriske tilnærmingen:

«Utgangspunktet er ikke banken[...] det er ikke en kanal. Utgangspunktet er faktisk kunden.»

Denne etosen har vært avgjørende i utviklingen av Backbase engasjementsbankplattform, designet for å orkestrere banktjenester rundt kundenes behov, ved å bruke teknologi for å skape personlige og effektive opplevelser.

Lærdom og innsikt fra industriutfordringer

Å tilpasse seg og overvinne utfordringer, inkludert overgang fra eldre systemer til moderne digitale plattformer og ligge i forkant i den raskt utviklende fintech-sektoren, har vært sentrale deler av Backbases reise. Thomas fremhever viktigheten av tilpasningsevne og samarbeid:

"Det er mye samarbeid[...] Backbase er 100 % komplementær til kjernebanksystemer[...] Vi er kjerneagnostikere."

Denne åpenheten for samarbeid og fleksibilitet har vært grunnleggende for å navigere i kompleksiteten til digital transformasjon i bankvirksomhet.

Backbases bane gjenspeiler også bredere trender innen banknæringen, som skiftet mot plattformøkonomier og økt fokus på finansiell inkludering, spesielt i fremvoksende markeder.

Jouk understreker virkningen av teknologien deres for å gjøre det mulig for banker å utvide sin rekkevidde:

"Backbase-plattformen[...] sørger for at du kan skalere plattformen fra å kunne betjene enkle enkeltbrukerkontobehov til en lav kostnad, samtidig som du skalerer den opp."

Etter hvert som Backbase har vokst, har lederne konsekvent understreket nødvendigheten av at banksektoren utvikler seg som svar på endrede kundeforventninger. Dette inkluderer å gå forbi tradisjonelle modeller for å skape sømløse, integrerte kundeopplevelser som utnytter det siste innen teknologiske fremskritt.

Gjenoppfinnelse for å forbli relevant

Innsikten som ble delt av Jouk, Karan og Thomas under "Banking After Hours"-diskusjonen gir et vindu inn i den strategiske tenkningen og innovasjonen som driver åpne banktjenester som Backbase fremover.

Fra Jouks refleksjoner over de tidlige dagene og strategiske omdreininger, Karans fokus på forrangen til kundesentrisk design, til Thomas sine observasjoner om den kritiske rollen til tilpasningsevne og partnerskap, tegner deres kommentarer et bilde av et dynamisk selskap i forkant av fintech-revolusjonen. .

Deres kollektive fortelling sporer ikke bare utviklingen av Backbase, men innkapsler også de bredere transformasjonene innen banknæringen. Som Jouk treffende uttrykker det,

"Du må finne opp selskapet på nytt noen ganger for å forbli relevant,"

fremhever nødvendigheten av kontinuerlig innovasjon og tilpasning i en bransje preget av raske endringer.

"Plattformparadigmet" som frontes av organisasjoner som Backbase har potensial til å radikalt overhale banksektoren for å møte kravene til kundetilpasning og operasjonell effektivitet. Med muligheten til å plugge innebygde digitale funksjoner inn i bankens eksisterende kjerne, bør denne moderne tilnærmingen til kjernebanktransformasjon gjenspeile bransjens mottakelighet for teknologiske fremskritt, men kostnadsbekymringer og manglende evne til å tilpasse seg raskt nok ser ut til å holde de sittende operatørene tilbake.

Jouk antyder at en stor tankesettsendring er nødvendig for at bankene skal se det fulle potensialet til det store skiftet: det å oppheve status quo og ta en kundesentrert tilnærming i stedet for en produktdrevet. Tiden vil vise om tradisjonelle banktjenester klarer å tilpasse seg dette store skiftet i tid, eller om de faller mellom (voksende) sprekker ettersom digital bankvirksomhet og innebygde opsjoner gjør fremskritt i årene som kommer.

Se hele diskusjonen Banking etter arbeidstid: Har Banking sitt iPhone-øyeblikk?



• SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
• PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
• PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
• kilde: https://fintechnews.sg/94213/digital-banking-news-singapore/are-banks-ready-for-the-big-shift-backbase-on-banking-after-hours/