En ny rapporterer fra Israel-basert selskapsbygger og venture-gruppe Team8 viser at det er et godt tidspunkt å være en fintech-startup, forutsatt at du gjør grunnarbeidet. Rapporten analyserer 270 fintech-enhjørninger fra 40 land. Den fant at de mest populære vertikalene for å produsere fintech-enhjørninger er betalinger, bank og utlån, krypto og blokkjede og forsikring.

I følge CB Insights er 20 % av enhjørninger fintechs, like bak de 30 % som er bedriftsteknologier. Å produsere en fintech-enhjørning tar i gjennomsnitt 5.9 år. Bare 31 % av amerikanske fintechs som økte sine seed-runder mellom 2016 og 2021, sikret seg senere en serie A.

Unicorn tidslinjer varierer etter fintech-sektor

Forsikringsfintechs så den korteste veien til enhjørningstatus på 4.6 år, men bare 9.7% av enhjørningene okkuperer denne plassen. To av de raskeste var Lemonade på to år og Next på tre. I motsetning til betalinger, er forsikring sterkt B2C-fokusert; selskapene trenger en dyp forståelse av forbrukerpsykologi.

Gjennomsnittlig bank- og utlånsfintech tok seks år å bli enhjørninger. For hver SoFi, som tok omtrent fire år, er det en Mambu som tok lengre tid.

Kapitalmarkeder og formuesforvaltning-fintechs sto overfor en lengre enhjørningsvei – 7.6 år. Igjen, det er en rekkevidde, med Robinhood og Revolut som tok henholdsvis tre og fire år, mens eToro tok et tiår.

Ikke overraskende tok krypto- og blokkjede-enhjørninger bare et gjennomsnitt på 5.2 år, drevet av mye hype. Ripple traff målet på to år, og Fireblocks tre.

Betalinger er populære og tiltrekker seg 27.1 % av enhjørninger. Det er de gode nyhetene. Den mindre gode nyheten er at enhjørningsbanen er lengre på 6.7 år. Stripe tok fire og Wise omtrent ni.

"Å oppnå enhjørningstatus i betalingsindustrien er ikke enkelt," heter det i rapporten. «Det krever betydelige inntektsstrømmer fra høye transaksjonsvolumer, som det tar tid å nå. Dessuten forsterker intens konkurranse og krympende fortjenestemarginer denne utfordringen ytterligere. Flere selskaper i betalingsbransjen har møtt vanskeligheter på grunn av disse hindringene, men de som lykkes, trives. 

"Et bemerkelsesverdig eksempel er Checkout.com, en britisk-basert fintech-enhjørning, som tok 13 år å vinne sin enhjørning og er nå verdsatt til over $11b. Til tross for konkurransen og utfordringene de står overfor, takler nye startups aggressivt betalingsområdet ettersom de ser et gap i markedet for å transformere industrien digitalt. Og dataene støtter dette.»

B2B er et populært satsingsområde

Hvis målet ditt er å bygge en betalingsenhjørning, øk oddsen din ved å fokusere på B2B, som er fokus for 71 % av betalingsenhjørningene. Det er nok av utdaterte modeller og prosesser å forstyrre, ettersom mange fortsatt er sjekkbaserte.

"Vi ser i tider med mindre stabilitet og mer urovekkende makroøkonomiske trender at investorer ønsket å fokusere på B2B, og det er gode grunner til det," sa Team8-partner Galia Beer-Gabel. "Hvis du ser på finansnæringen i dag, mens mange fintechs, gode fintechs, er der ute og mer sikkert kommer, er mange av kundene (fortsatt) hos de etablerte."

Beer-Gabel sa at store bankers eiendeler under forvaltning har vokst de siste årene. Det er et tydelig tegn på rom for forstyrrelser.

"Jeg tror det er en stor mulighet for fintechs i dag ... i å støtte de etablerte i deres reise for å utnytte deres store eiendeler og resultere i en bedre brukeropplevelse for amerikanske kunder."

Totalt sett fant Pitchbook at 70.1 % av fintech-venturekapitalen gikk til B2B fintechs, opp fra 40.1 % i 2019.

Effektene av innebygd finans og åpen bankvirksomhet

Innebygd finans, åpen bank og finans, og dataøkonomien reduserer etableringsbarrierer. Embedded Finance lar ikke-finansielle firmaer enkelt integrere finansielle produkter og utvide produkttilbudet når de søker nye inntektsstrømmer. Åpen bank, finans og data fremmer personalisering og gjør det mulig for bedrifter å forstå forbrukere bedre.

"Disse to siste trendene rundt innebygd finans og åpen banking bidrar betydelig til demokratisering av finansielle tjenester, noe som gjør det mye enklere for selskaper å integrere finansielle løsninger – uten å bygge dem fra bunnen av – og la etablerte operatører utvide tilbudene sine," heter det i rapporten. "Det er nå mye raskere, billigere og enklere å bygge fintech-produkter, og dette er noe gründere må ta hensyn til når de tenker på deres neste satsing og stadig utviklende konkurranselandskap."

Hvordan smarte selskaper tilpasser seg strammere finansieringstider

Mye av dataene i rapporten kommer fra fintechs salatdager, hvor finansiering var relativt lettere å tiltrekke seg. Det er ikke slik lenger, med fintech-investeringer halvert fra 2021 til 2022 og igjen fra 2022 til 2023.

Imidlertid bygges selskaper fortsatt, noe som gjør Beer Gabel optimistisk. Mange av de «besøkende», både gründere og investorer, har forlatt dem, og de har overlatt proffene til å bygge bedre spill. Etter hvert som støyen avtar, minner den henne om perioden umiddelbart etter 2008 som skapte noen ikoniske selskaper.

"Vi ser veldig drevne grunnleggere som leter etter de riktige problemene og er mye mer realistiske om det," sa Beer-Gabel. "De ser ikke bare etter store problemer å løse, men også måter å bygge en bærekraftig virksomhet på.

«Vi er tilbake til det grunnleggende. Bevis konseptet, vis at det er et marked for det du utvikler og vis kundenes appetitt til å betale. Jeg kunne ikke understreke nok viktigheten av validering i de første dagene. Bruk tid som grunnlegger på å snakke med potensielle kunder, og sørg for at du forstår smertepunktene."

Generativ AI gir positive, negative og utfordringer

Personlig økonomistyring ser en oppblomstring i interessen. Beer-Gabel sa at mange gode selskaper har prøvd å forbedre økonomisk velvære, men få har lyktes. Forbedret datatilgang, inkludert gjennom åpne banktjenester og Generativ AI, gir flere personaliserings- og samtalemuligheter. Hun ser for seg en tid da forbrukere får Alexa til å hjelpe til med store kjøp og pensjonsplanlegging.

Imidlertid gjør Gen AI det også lettere å begå svindel, med mange svindlere som fokuserer på det svakeste leddet – enkeltpersoner. Å beskytte enkeltpersoner og bedrifter blir en utfordring. Beer-Gabel ser muligheter for fintechs til å hjelpe finansinstitusjoner bedre å beskytte seg selv, enten det er på grunn av fremtidig regulering eller som en omdømmesikring.

Gen AI har VC-er som Beer-Gabel som endrer hvordan de ser på oppstart. VC-er vurderer ofte et selskaps unike åndsverk. Med innovasjon som endrer seg så raskt, delvis takket være Gen AI, må grunnleggerne også artikulere sine planer for å beskytte deres hemmelige saus.

Fintech er i full sirkel

Beer-Gabel ser fintech-industrien komme for fullt. Til å begynne med kom suksessen fra å skille ut finansielle tjenester og utvikle ferdigheter i et stykke. De som ble suksessfulle ser nå etter å legge til tjenester for å beholde kunder. Denne multiprodukttilnærmingen kobler programvare og arbeidsflytautomatisering med BNPL, betalinger og valuta for å skape et omfattende og overbevisende forslag.

"Hvis du ser på fremtiden, tror jeg at det vi kommer til å se gradvis mer og mer er grensene mellom forretningsmodellene og vertikalene, som gradvis oppløses," sa Beer-Gabel. "Hvis du allerede har kunden, hvordan kan du best betjene dem?"

Beer-Gabel ser også at aktører tar ulike roller i bransjen. Hun ser det i Banking-as-a-Service, som selv om de er under gransking, har en bærekraftig forretningsmodell.

"Hvis du spør meg om BaaS er en bærekraftig virksomhet som vil forbli rundt, er svaret, etter min mening, absolutt ja. Det vil endre seg. Det vil utvikle seg. 

"Det er mange problemer akkurat nå, men behovet for mellommenn og aktører som kan effektivisere, andre aktører som tilbyr finansielle tjenester er fortsatt veldig relevant."

Les også:

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
• PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
• PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
• kilde: https://www.fintechnexus.com/unicorn-map/