Åpen bank | 16. april 2024
Bilde: Freepik/vecstockVil Canadas Open Banking Framework legges fram i det føderale budsjettet for 2024 som lovet?
As Canada står på nippet til å ta i bruk åpne banktjenester, både finanssektoren og forbrukerne venter på detaljene i rammeverket som vil diktere fremtiden til bankvirksomhet i landet. Svarene på disse spørsmålene vil ikke bare forme det regulatoriske landskapet, men også bestemme hvor effektivt Canada kan utnytte teknologiske fremskritt for å fremme et mer inkluderende og konkurransedyktig finansielt miljø.
Hvilke spørsmål vil bli besvart?
- Hvor strenge eller fleksible vil akkrediteringskriteriene være for enheter som ønsker å delta i åpen bankvirksomhet? Det er en balanse mellom å beskytte forbrukere og ikke ekskludere et bredt spekter av markedsaktører.
- Hvilke tiltak vil regjeringen iverksette for å sikre sikkerheten og personvernet til forbrukernes økonomiske data? Det kan gjøres sammenligninger med andre land som Australia, som bruker sterke kryptering og sikkerhetsstandarder.
- Hvilke tekniske standarder vil bli vedtatt? Vil Canada innrette seg etter internasjonale standarder for å sikre global interoperabilitet?
- Hvilke mekanismer vil være på plass for å overvåke og håndheve overholdelse av de åpne bankreglene? Dette inkluderer hvem som skal føre tilsyn med disse reglene og hvordan de vil gjøre det.
- Hvordan vil strukturen til det styrende organet se ut? Vil det være en uavhengig enhet, et statlig organ eller en hybridmodell som involverer ulike interessenter?
- Hvilket nivå av regulatorisk tilsyn vil det styrende organet ha? Hvordan vil det håndheve overholdelse blant deltakerne?
- Hvordan vil forbrukerinteresser beskyttes i det åpne bankrammen? Hvilke mekanismer vil bli satt på plass for å håndtere forbrukerklager og tvister? Hvordan vil ansvar håndteres, spesielt i tilfeller av datainnbrudd? Tydelig ansvarsfordeling er avgjørende for å opprettholde tilliten til det åpne banksystemet.
- Hvilken rolle vil det styrende organet spille i å utdanne forbrukere og bedrifter om fordelene og risikoene ved åpen bankvirksomhet?
Åpen bankvirksomhet vil komme forbrukere og bedrifter til gode
Åpen bankvirksomhet er klar til å transformere det kanadiske finanslandskapet ved å la banker og fintech dele finansiell data sikkert og effektivt under en kundes samtykke.
Se: Åpen bankvirksomhet: revolusjonerende finansiell datadeling
Dette systemet er designet for å styrke forbrukerne, tilby dem større kontroll over deres økonomiske data, tilrettelegge for enklere bankbytte, og muliggjøre innovative finansielle tjenester.
Forbrukereksempler
| Produkt / tjeneste | Eksempel | Beskrivelse | Gen Z | Millennials | boomers |
|---|---|---|---|---|---|
| Verktøy for personlig økonomistyring | Mynte | Lar brukere konsolidere økonomiske data fra ulike kilder for bedre budsjettering og økonomisk planlegging. | Høy | Høy | Medium |
| Automatiserte spareapper | Acorns | Runder opp kjøp til nærmeste dollar og investerer differansen i diversifiserte porteføljer. | Høy | Høy | Lav |
| Gjeldshåndteringsløsninger | Opptelling | Automatiserer kredittkortgjeldsbetaling, og sikrer den optimale betalingsstrategien for å spare renter. | Medium | Høy | Høy |
| Kredittscoreovervåking | Kreditt Karma | Gir gratis kredittscoreoppdateringer og forslag til kredittforbedring. | Høy | Høy | Medium |
| Regningshåndtering og -optimalisering | Truebill | Hjelper brukere med å administrere abonnementer og spore regninger, og forhandle frem bedre priser på deres vegne. | Medium | Høy | Medium |
| Robo-rådgivere for investeringer | Rikdom enkel | Tilbyr automatisert investeringsstyring basert på personlig risikovurdering. | Høy | Høy | Medium |
| Forbedrede låne- og kreditttilbud | LendingTree | Samler lånetilbud fra flere långivere basert på brukerens økonomiske profil for de beste prisene. | Medium | Høy | Medium |
| Strømlinjeformede boliglånsapplikasjoner | Bedre | Bruker sanntids økonomiske data for å strømlinjeforme søknader og godkjenninger av boliglån. | Lav | Høy | Høy |
| Optimalisering av forsikringspremie | Metromil | Bruker kjøredata og personlig informasjon for å tilby tilpassede priser for bilforsikring. | Medium | Medium | Høy |
| Smarte lommebøker | Revolut | Administrerer flere valutaer og bankkontoer, og tilbyr budsjettering og utveksling av kryptovaluta. | Høy | Høy | Lav |
Forretningseksempler
Vi kan kategorisere virksomheter i små, mellomstore og store virksomheter og rangere viktigheten av hver tjeneste for disse virksomhetsstørrelsene.
| Produkt / tjeneste | Eksempel Fintech | Beskrivelse | Lite firma | Middels virksomhet | Stort foretak |
|---|---|---|---|---|---|
| Verktøy for kontantstrømstyring | Flyte | Gir sanntids kontantstrømprognoser og scenarioplanlegging for bedrifter. | Høy | Høy | Medium |
| Automatiserte regnskapssystemer | Quickbooks | Integrerer bankdata direkte i regnskapsprogramvare for bokføring i sanntid. | Høy | Høy | Medium |
| Supply Chain Financing Solutions | Taulia | Tilbyr forsyningskjedefinansieringsalternativer som forbedrer arbeidskapitalstyringen. | Medium | Høy | Høy |
| Business Credit Scoring | Experian Business | Bruker sanntids økonomiske data for mer nøyaktig kredittscoring. | Medium | Høy | Høy |
| Betalingsinitieringstjenester (PIS) | GoCardless | Forenkler direkte bankbetalinger, reduserer transaksjonsgebyrer og behandlingstider. | Høy | Høy | Høy |
| Forbedrede svindeldeteksjonssystemer | Kount | Bruker åpne bankdata for å forbedre svindeloppdagelse og -forebyggingssystemer. | Medium | Høy | Høy |
| E-fakturering og betalinger | Handelsskifte | Effektiviserer fakturerings- og betalingsprosesser, og forbedrer kontantstrømmen. | Medium | Høy | Høy |
| Dynamiske prismodeller | Prisfx | Bruker økonomisk innsikt for å justere priser i sanntid, noe som øker lønnsomheten. | Lav | Medium | Høy |
| Ansattes utgiftsstyring | Expensify | Integrerer med bankdata for å spore og administrere ansattes utgifter mer effektivt. | Høy | Høy | Medium |
| Tilpasset finansiell rådgivning og produkter | Kål | Tilbyr fleksible kredittlinjer og andre finansielle produkter skreddersydd for forretningsbehov. | Høy | Høy | Medium |
Lær mer fra NCFA Canadas tankelederserie med tittelen "Canada's Open Banking Journey"
Ekspertintervjuer og innsikt fokuserte på å etablere et åpent bankregime laget i Canada. Serien har som mål å bidra til å forme et system som i betydelig grad vil endre hvordan finansielle tjenester skapes, distribueres og konsumeres i Canada i løpet av de kommende tiårene.
Velg Episoder
1. Grunnlaget for åpen bankvirksomhet
15. juli 2021: Intervju med Simon Redfern, grunnlegger av Open Bank (Tyskland)
episode: Utforsk opprinnelsen og virkningen av åpne bankstandarder globalt med Simon Redfern. Lær hvordan disse rammene kan drive innovasjon og åpenhet i finansielle tjenester. Mer
2. En global banks perspektiv
20. september 2021: Intervju med Carmela Gomez Castelao og Jose Luis Navarro Llorens, BBVA (Spania)
episode: Oppdag BBVAs strategiske tilnærming til åpne banktjenester på tvers av sine globale virksomheter, og fremhever balansen mellom innovasjon og kundesikkerhet. Mer
3. API-økosystemet
1. desember 2021: Intervju med Huw Davies, Ozone API (Storbritannia)
episode: Huw Davies forklarer viktigheten av robuste API-standarder for å fremme et sikkert og interoperabelt åpent bankøkosystem. Mer
4. Forbruker-sentriske finansielle løsninger
15. januar 2022: Intervju med Søren Nielsen, Subaio (Danmark)
episode: Søren Nielsen deler hvordan danske fintech Subaio fokuserer på forbrukerstyrking gjennom åpne banktjenester, som forbedrer økonomistyringsverktøyene. Mer
5. Fintech-integrasjon og innovasjon
22. mars 2022: Intervju med Abe Karar, Fintech Galaxy (UAE)
episode: Utforsk integreringen av åpen bankvirksomhet med fintech-økosystemer, fremhev innovasjoner og utvikling av nye produkter. Mer
De National Crowdfunding & Fintech Association (NCFA Canada) er et finansielt innovasjonsøkosystem som gir utdanning, markedsintelligens, industriforvaltning, nettverksbygging og finansieringsmuligheter og tjenester til tusenvis av fellesskapsmedlemmer og jobber tett med industri, myndigheter, partnere og tilknyttede selskaper for å skape en levende og innovativ fintech og finansiering. industri i Canada. Desentralisert og distribuert, NCFA er engasjert med globale interessenter og hjelper til med å inkubere prosjekter og investeringer i fintech, alternativ finansiering, crowdfunding, peer-to-peer-finansiering, betalinger, digitale eiendeler og tokens, kunstig intelligens, blockchain, kryptovaluta, regtech og insurtech-sektorer . Bli med Canadas Fintech & Funding Community i dag GRATIS! Eller bli en medvirkende medlem og få fordel. For mer informasjon, besøk: www.ncfacanada.org
Related Posts
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
- PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
- kilde: https://ncfacanada.org/canadas-open-banking-framework-2024-preview/
