De siste årene har det vært en betydelig økning i nivået av bankinkludering.

I 2022 hadde rundt 70 % av befolkningen tilgang til en bankkonto, opp fra ~40 % et tiår tidligere, ifølge Verdensbanken. Denne utvidelsen skyldes først og fremst den digitale revolusjonen.

Fra og med 2014 kunne bare 35 % av den voksne befolkningen over hele verden sende eller motta digitale betalinger; Nå har denne prosentandelen steget til rundt 65 %. 

Behov for biometrisk sikkerhet 

Mens ekstern bank gir mange fordeler for finansinstitusjoner og kunder, utgjør det også en betydelig hindring. Ekstern bank er avhengig av et nivå av tillit til identiteten til den enkelte som får tilgang til tjenesten. Men det er også en utfordring,
ettersom denne tilliten utnyttes av nettbasert kriminalitet. 

Ettersom bankene utvider ekstern tilgang til digitale tjenester og gjør tilgangen mer tilgjengelig for brukere, blir det en måte for svindlere å stjele data og engasjere seg i nettkriminalitet. 

Så mens vi på den ene siden, for finansiell inkludering og samfunnets generelle beste, må utvide bank- og finanstjenestene til hvert segment av samfunnet, må vi også sette nok rekkverk slik at dataene til disse personene ikke
stjålet og ingen svindel skjer. 

Faktisk er finansinstitusjoner under konstant press fra alle retninger; kunder forventer å bruke sine mobile enheter til å starte bankkontoer og utføre andre transaksjoner.

Samtidig utfører kriminelle bedragerske aktiviteter og sikkerhetsbrudd via digitale plattformer. Finansinstitusjoner står overfor den samtidige risikoen for å pådra seg straff for overholdelse av KYC- og AML-forskrifter.

Som en reaksjon tar mange finansinstitusjoner i bruk sofistikerte verifiseringssystemer for å registrere og autentisere den raskt voksende gruppen nettbankkunder.

Dette nødvendiggjør å erstatte arbeidskrevende manuelle prosedyrer og foreldede autentiseringsteknikker, for eksempel implementering av passord og passord.

Ved å eksplisitt integrere biometrisk verifikasjonsteknologi kan finansinstitusjoner optimalisere kundeinkludering, redusere brukerfrustrasjon, sikre overholdelse av regelverk og proaktivt oppdage uredelige aktiviteter. Omvendt er det bare noen løsninger som tilbyr
tilsvarende grad av sikkerhet.

Interessante aspekter ved finansnæringens biometriske sikkerhetsfunksjon:

1. Biometri adresserer manglene ved konvensjonelle passord ved å bruke dynamiske og unike autentiseringsteknikker som er avhengige av iboende fysiske eller atferdsmessige egenskaper.

Man kan tenke på potensialet ved å bruke en biometrisk skanning for å få tilgang til bankkontoen deres eller autorisere en transaksjon via stemmekommando – å erstatte sårbare karaktersekvenser med deres uforanderlige identitet.

2. Ved å avskrekke uautorisert tilgang og økonomisk kriminalitet, biometrisk sikkerhet forbedrer svindelforebyggende tiltak. Flere autentiseringsfaktorer styrker effektivt sikkerhetstiltak mot falske forsøk på å utgi seg for autoriserte brukere,
beskytte sensitive data og økonomiske transaksjoner.

3. Forbedring av brukeropplevelse: Biometrisk autentisering sikrer minimal forstyrrelse av brukerens opplevelse samtidig som den gir et ekstra lag med sikkerhet.

Man kunne se for seg muligheten for å autorisere betalinger eller få tilgang til investeringsporteføljer gjennom en netthinneskanning eller et flimmer. Denne innovasjonen vil forenkle økonomiske transaksjoner og eliminere behovet for arbeidskrevende passord eller sikkerhet
koder.

Biometrisk sikkerhets rolle i finanssektoren:

Biometri har potensial til å tjene som en alternativ metode for autentisering, og bidrar til finansinstitusjonenes innsats for å forhindre svindel og sikre overholdelse av regelverk.

Som et resultat blir finanssektoren påvirket av denne teknologiske innovasjonen, som erstatter passord og etablerer seg som den ledende teknologiske løsningen for Know Your Customer (KYC) og svindelforebygging på grunn av dets intuitive grensesnitt. 

Biometri i banker bruker individers unike fysiologiske eller atferdsmessige egenskaper for autentiserings- og sikkerhetsformål i digitale banktransaksjoner og kontotilgang.

I tillegg til de ovennevnte egenskapene kan biometrisk skanning, netthinnegjenkjenning, ansiktsgjenkjenning og stemmegjenkjenning også inkluderes.

Kunnskapsbaserte autentiseringsmetoder, inkludert engangspassord og PIN-koder, er utsatt for tyveri og forsømmelse. På den annen side prioriterer moderne digitale betalingssystemer biometriske verifiseringsmetoder i betydelig grad, noe som gjør det mulig for brukere
å få tilgang til kontoene deres utelukkende basert på deres unike biologiske egenskaper.

Ansiktsgjenkjennelse er en teknologisk prosess som brukes til å fastslå en persons identitet ved å analysere ansiktsegenskaper. Institusjoner innhenter ofte disse dataene ved bruk av fotografier eller opptak. En person er identifisert
ved å sammenligne den oppgitte informasjonen og en database som inneholder akkumulerte fotografier.

Fremtredende illustrasjoner av biometriske betalingssystemer er Apple Pay og Google Pay. De gjør det mulig for kunder å bruke Touch ID eller Face ID for å fullføre kjøp.

I tillegg til å forbedre identitetssikkerheten for å overholde regelverket, fungerer biometrisk identitetsverifisering som en formidabel avskrekking mot uredelige aktiviteter. Spesielt verifiserer den kontoinnehaverens identitet mer effektivt enn konvensjonelle metoder
brukt av organisasjoner for å forhindre uredelige transaksjoner. 

Javelin Identity Fraud Report gir bedrifter, finansinstitusjoner, offentlige etater og andre organisasjoner en grundig og omfattende undersøkelse av identitetssvindel og suksessratene for forebygging, oppdagelse og løsningsmetoder.

Den avslører at omtrent 22 % av amerikanske voksne, eller 24 millioner husholdninger, har opplevd hendelser med kontoovertakelse (ATO).

For å forhindre og adressere slike uredelige aktiviteter og overgrep, spesielt de som er relatert til identitetstyveri, implementerer finansinstitusjoner multifaktorautentiseringssystemer (MFA). Disse systemene integrerer biometrisk verifisering med ekstra sikkerhet
tiltak som PIN-koder eller passord. Denne todelte sikkerhetsstrategien forbedrer sikkerhetstiltak ved å nødvendiggjøre brukerautentisering via biometriske attributter og brukerkunnskap (f.eks. passord).

Biometrisk sikkerhet er av største betydning for å styrke det digitale forsvaret av finanssektoren ettersom finansteknologien fortsetter å utvikle seg.

Denne toppmoderne teknologien verifiserer og autentiserer brukernes identitet ved å bruke distinkte fysiologiske eller atferdsmessige attributter, og starter en periode preget av forbedrede sikkerhetsprotokoller og strømlinjeformet brukerinteraksjon.

Globalt hadde biometriske banksystemer en markedsverdi på 5 milliarder dollar i 2022. Industrien anslås å ha en betydelig verdi på 23.6 milliarder dollar innen 2032, og ekspandere med en sammensatt årlig vekstrate (CAGR) på 17.2 % mellom 2023 og 2032.

Historie:

Selv om biometrisk identifikasjon har blitt brukt i århundrer, betyr dens utbredte bruk i finanssektoren en betydelig fremgang.

Citibank og andre tidlige talsmenn for biometrisk teknologi utførte eksperimenter på begynnelsen av 1990-tallet ved å bruke fingeravtrykkskannere for å autorisere tilgang til minibanker. Disse bestrebelsene etablerte grunnlaget for påfølgende biometriske applikasjoner.

For å øke sikkerheten på 2000-tallet, tok HSBC og andre finansinstitusjoner i bruk irisgjenkjenningsteknologi. Gemalto og Safran fremstår som markedsmestere i sektoren for biometriske løsninger.

Ansiktsgjenkjenning og stemmeautentisering har opplevd en bemerkelsesverdig økning i bruk innen fysisk filialautentisering, nettbaserte transaksjoner og mobilbanker siden 2010-tallet. Integrering av biometrisk sikkerhet i ordinære operasjoner har blitt avansert
med introduksjonen av ansikts- og fingeravtrykkgjenkjenning for kontaktløse transaksjoner via Google Pay og Apple Pay.

Hvordan det fungerer:

Biometrisk sikkerhetsfunksjoner ved å bruke individers identifikasjons- og verifikatørfunksjoner, som bestemmes av deres distinkte biologiske eller atferdsmessige egenskaper. Det følgende er en kortfattet oversikt over de operasjonelle mekanismene som ligger til grunn for biometri
sikkerhet i finansnæringen:

1. Biometriske data knyttet til brukere, inkludert ansiktstrekk, biometri og stemmeattributter, lagres sikkert i en database gjennom hele registreringsprosedyren.

2. Starte en transaksjon eller anskaffelse tilgang til et finanssystem krever autentisering; dette oppnås ved at systemet henter brukerens biometriske informasjon og sammenligner den med en mal som tidligere ble lagret.

3. Samsvarsalgoritmen, som er av avansert karakter, sammenligner de biometriske dataene som er fanget med malen som er registrert. Etter å ha evaluert graden av likhet, produserer systemet en konfidensscore.

4. Om tilgang er gitt eller nektet: Systemet bestemmer tilgangsstatus basert på konfidenspoengsummen. Den forespurte handlingen er autorisert, og brukeren blir autentisert ved en vellykket match.

5. Pågående forbedring: Enkelte biometriske systemer integrerer maskinlæringsmetoder for å garantere en jevn progresjon i presisjon. Systemet sikrer pålitelighet gjennom progressiv læring og tilpasning til endringer i biometrien
egenskaper til brukeren.

Som et resultat av de pågående fremskrittene innen biometrisk teknologi, er implementering av multifaktorautentisering, som inkluderer flere biometriske modaliteter, nødvendig for å imøtekomme den økende utbredelsen av sikkerhetstiltak.

National Institute of Standards and Technology (NIST) konkluderte i en studie utført i 2023 at fingeravtrykkgjenkjenning demonstrerer eksepsjonell nøyaktighet og pålitelighet, noe som fremgår av dens 0.001 % falske akseptfrekvens (FAR).

De teknologiske systemene og metodene som brukes kan variere i henhold til den biometriske modaliteten (f.eks. stemme, fingeravtrykk, iris, etc.) og den tiltenkte grad av sikkerhet. Likevel forblir den grunnleggende prinsippet uendret: kapitalisere på særegne
og uforanderlige menneskelige egenskaper for å lette sikre og strømlinjeformede økonomiske transaksjoner.

Funksjoner ved biometrisk autentisering 

I tillegg til deres iboende autentiseringsevne, forbedrer integreringen av følgende funksjoner effektiviteten og ønskeligheten til biometriske sikkerhetsløsninger:

Multi-factor Authentication (MFA) forbedrer sikkerhetstiltak utover biometrisk verifisering, inkludert passord og engangskoder, for å forhindre uautorisert tilgang. Det anbefales å implementere et ekstra lag med sikkerhet for transaksjoner av avgjørende karakter.

Denne prosessen kan innebære initialisering av tilgang via biometrisk autentisering, som deretter lykkes ved å overføre en distinkt kode til brukerens mobile enhet for endelig godkjenning.

Liveness Detection: Sofistikerte algoritmer garanterer at brukerinteraksjoner skjer i sanntid, noe som effektivt hindrer spoofing som bruker inerte bilder eller forfalsket biometri.

Sammenlignet med "blinktesten" som brukes i irisskanning, brukes subtile hodebevegelser i ansiktsgjenkjenningsfunksjonen for å bekrefte identiteten til tilgangsanmoderen i stedet for å stole på et fotografi.

Spesifikke systemer gir funksjonalitet for løpende overvåking, og tillater gjenkjenning av brukeratferd etter den første registreringsprosedyren. Denne funksjonaliteten gjør det mulig å oppdage atypiske eller tvilsomme atferdsmønstre som kan tyde på kompromitterte
kontoer.

Man kan konseptualisere et kunstig intelligenssystem som er i stand til å overvåke en persons økonomiske aktiviteter kontinuerlig, umiddelbart sette i gang intervensjon i tilfelle mistenkelige transaksjoner eller brå endringer i tilgangsforsøk.

Kryptering og datasikkerhet: Ved systemkompromittering lagres biometrisk informasjon sikkert med robuste tilgangskontroller og kryptering for å forhindre uautorisert tilgang eller misbruk. La oss tenke på en hypotetisk situasjon
der ens biometriske data gjennomgår en flerlags krypteringsprosess, noe som resulterer i en konvertering fra et enkelt fingeravtrykksbilde til en kompleks matematisk representasjon.

Fordeler:

Denne revolusjonerende teknologien tilbyr en uuttømmelig liste over fordeler for finansinstitusjoner og deres kunder:

Med hensyn til finansinstitusjoner:

Ved å beskytte forbrukernes eiendeler og sensitive data, reduserer biometrisk sikkerhet sannsynligheten for uautorisert tilgang og økonomisk svindel. Følgelig bidrar disse faktorene til en nedgang i uredelige transaksjoner, en økning i merkevare
tillit, og en reduksjon i driftsutgifter.

Tallrike økonomiske forskrifter fastsetter at utplassering av robuste autentiseringsprotokoller er nødvendig. Biometrisk sikkerhet gir en pålitelig løsning som effektiviserer prosessene som er nødvendige for å overholde disse forskriftene.

Den beskytter organisasjonen til ditt økonomiske hjem og kan sammenlignes med en forsterket barriere som overholder de nyeste sikkerhetsprotokollene.

En forbedret kundeopplevelse: Innlemming av biometrisk verifiseringsteknologi unngår kundenes behov for å huske og skrive inn passord på nytt, noe som letter mer strømlinjeformet og praktisk kontotilgang og transaksjonsprosesser. Som et resultat,
det er en økning i forbrukertilfredshet og lojalitet, samt et konkurransefortrinn i digitaliseringens tid.

Når det gjelder klientellet:

Forbedret sikkerhet og pålitelighet: Ved å bruke biometriske signaturer for å beskytte kontoene dine, reduseres sannsynligheten for uredelige økonomiske tap, og du får en følelse av trygghet som inspirerer til tillit.

Man kan forestille seg roen fra erkjennelsen av at nøkkelen deres består av deres fingeravtrykk eller netthinneskanning, og dermed gjøre enhver forsøk på å imitere eller misbruke den ineffektiv.

Evnen til å utføre økonomiske transaksjoner og få kontotilgang uten behov for sikkerhetskoder eller passord forbedrer den generelle effektiviteten og effektiviteten til den økonomiske opplevelsen betydelig. En person kan vurdere potensialet for
utføre transaksjoner ved å visuelt inspisere eller manipulere smarttelefonen via en sensor.

Implementering av biometriske sikkerhetstiltak gir kundene økt autoritet og synlighet angående deres økonomiske data og oppføring.

Brukere kan identifisere hvilke transaksjoner som krever biometrisk verifisering og identifisere potensielt mistenkelig aktivitet ved å overvåke kontoaktiviteten deres. Se for deg å ha entydig og absolutt autoritet, kontroll over dine økonomiske anliggender, og en
lett tilgjengelig ekstra beskyttelseslag.

Relaterte teknologier 

Flere hjelpeteknologier fungerer sammen med biometrisk sikkerhet for å øke effektiviteten:

Bruke algoritmer drevet av kunstig intelligens  er av ytterste viktighet når man analyserer biometriske data, oppdager spoofingforsøk og kontinuerlig overvåker brukeraktivitet for å oppdage uregelmessigheter. Vurder en umerkelig kunstig
etterretningsassistent som flittig overvåker dine økonomiske transaksjoner og beskytter kontoene dine på en måte som ligner på en uoppdagelig verge.

Ved å lagre og behandle biometriske data på en sentralisert, sikker infrastruktur, cloud computing garanterer overholdelse av forskrifter for personvern samtidig som systemets tilgjengelighet og skalerbarhet sikres. Se for deg selv i en digital
miljø der et sikkert og befestet depot beholder og administrerer en persons unike biometriske signatur.

Det desentraliserte reskontrosystemet til blockchain-teknologi, hvis implementering fortsatt er i sin spede begynnelse, kan potensielt øke sikkerheten og åpenheten til biometrisk dataadministrasjon.

Man kan konseptualisere en desentralisert hovedbok som lagrer individets biometriske informasjon, begrenser tilgangen til brukere utelukkende med eksplisitt autorisasjon og sikrer motstand mot manipulasjon.

Disse teknologiene skaper et forsterket og sikkert miljø for å beskytte biometriske data i finanssektoren.

Finansinstitusjoner kan øke motstanden mot uredelige aktiviteter og uautorisert inngang ved å bruke deres spesialiserte kunnskap til å styrke sikkerhetsprotokoller og garantere en jevn transaksjonsprosess for deres klientell.

Finanssektorens biometriske sikkerhetsmarked på global skala forventes å nå 7.7 milliarder dollar i 2028, ifølge en rapport publisert i 2023. Denne prognosen gjenspeiler den pågående integrasjonen av disse komplementære teknologiene og den konsistente
vekst i næringen.

Brukstilfeller av rollen til biometrisk sikkerhet i finanssektoren:

Kundeombord

Identitetsverifisering er den innledende og sentrale fasen i registreringsprosedyren for en ekstern forbruker. Finansinstitusjoner bruker denne metoden for å verifisere at de handler med legitime forbrukere i begynnelsen. Dette gjør dem i stand til å identifisere seg raskt
og ekskludere potensielle falske identiteter, algoritmer og ondsinnede aktører, i tillegg til å hjelpe til med samsvarsarbeid (ved å demonstrere at de "kjenner" forbrukerne sine).

Finansinstitusjoner kan eliminere nødvendigheten av personlig interaksjon med klienter ved å bruke en kort biometrisk ansiktsskanning etter digitalisering av et pålitelig identitetsdokument, for eksempel et førerkort, for å bekrefte klientens identitet.

Onboarding-fasen anses som den mest sårbare fordi informasjon om brukeren eller deres risiko er utilgjengelig etter registrering.

Som et resultat er det avgjørende å implementere de høyeste standardene for identitetsverifisering for å beskytte mot risikoer som syntetisk identitetssvindel. Rekruttering fremmer utviklingen av varig tillit som forblir gjennom hele kundens livssyklus.

Kundeautentisering

Legitime onboarding utelukker ikke muligheten for svindel med kontoanskaffelse, identitetstyveri, phishing eller annen uredelig aktivitet som får tilgang til kontoen. Ved å bruke biometrisk ansiktsautentisering er det mulig å verifisere at brukeren 
vedvarende forsøk på å få tilgang til en konto er faktisk den samme personen som opprettet kontoen.

Re-autentisering er mulig etter at en persons identitet har blitt verifisert med den største sikkerhet gjennom en relativt lemfeldig prosess og en enkel liveness-sjekk, forutsatt at det ikke har skjedd noen endringer som vil øke risikoen.

Dette skjer når en autorisert bruker legges til på en forbrukerkonto, en ny kredittgrense blir bedt om, en tilbakestilling av passord, en ny enhet er konfigurert eller en eksisterende enhet returneres.

Etter dette kan en finansinstitusjon velge å øke autentiseringsnivået ved å kreve en ekstra biometrisk skanning for å bekrefte forbrukerens identitet, og utføre de ovennevnte endringene. Denne evnen styrker finansinstitusjoner
for å gi forbrukerne nødvendig fleksibilitet og bekvemmelighet.

Ved å sammenligne med hvordan biometrisk sikkerhet beskytter brukernes bankinformasjon (i likhet med prosessen som brukes for å få tilgang til en smarttelefon ved hjelp av fingeravtrykk eller ansiktsgjenkjenning) i finansbransjen, gir denne teknologien en kombinasjon av sikkerhet
og bekvemmelighet.

Man kan etablere en parallell mellom hvordan biometri optimaliserer sikkerhetsprotokoller på flyplasser og hvordan de muliggjør rettidig og sikker tilgang til finansielle kontoer, noe som reduserer sannsynligheten for ulovlig innreise.

Vault Access Scenario: Ved å forestille seg en finanskonto som et hvelv, fungerer biometrisk sikkerhet som en personlig nøkkel, slik at bare kontoeieren kan få tilgang til og administrere sine finansielle eiendeler på en sikker måte.

Selskaper som bruker rollen som biometrisk sikkerhet i finanssektoren:

Selv om listen er omfattende, la oss fremheve noen fremtredende aktører som gjør bølger i det økonomiske sikkerhetslandskapet:

1. Daon: Denne globale lederen spesialiserer seg på multifaktorautentiseringsløsninger, som sømløst integrerer mobil biometri som fingeravtrykk og ansiktsgjenkjenning i finansielle transaksjoner. Tenk deg å betale regningene dine bare ved å se på
telefonen din, med Daons teknologi som bekrefter identiteten din i sanntid, og legger til et lag med sikkerhet til hver interaksjon.

2. Gemalto (Thales-gruppen): Et pålitelig navn innen digital sikkerhet, Gemalto, nå en del av Thales Group, tilbyr omfattende biometriske løsninger skreddersydd for finansinstitusjoner.

De fokuserer på sikker identitetsverifisering gjennom fingeravtrykk, iris og stemmegjenkjenning, og sikrer at kun autoriserte personer har tilgang til sensitive kontoer og transaksjoner. Tenk på Gemalto som den digitale portvakten, og verifiser nøye identiteten din
med avanserte sensorer og algoritmer.

3. Fujitsu: Fujitsu er en pioner innen teknologisk innovasjon, og utvikler aktivt banebrytende biometriske løsninger for finanssektoren.

Forskningen deres fokuserer på neste generasjons teknologier som liveness-deteksjon og atferdsanalyse, og presser hele tiden grensene for sikkerhet og bekvemmelighet.

Se for deg en fremtid hvor dine økonomiske interaksjoner tilpasser seg dine unike atferdsmønstre, muliggjort av Fujitsus fremskritt innen biometrisk teknologi.

Dette er bare noen få eksempler på innovatører som driver bruken av biometrisk sikkerhet i finans. Fra etablerte giganter til kvikke startups, selskaper over hele verden anerkjenner denne teknologiens enorme potensial til å revolusjonere sikkerhet og styrke kunder.

konklusjonen 

I lys av den raske digitale transformasjonen som skjer i finanssektoren, er biometrisk sikkerhet avgjørende for å beskytte sensitive data og verifisere ektheten til finansielle transaksjoner.

Biometrisk sikkerhet er kritisk i den stadig utviklende finansteknologisektoren på grunn av dens effektive integrasjon med tilhørende teknologier, avanserte evner og gunstige sikkerhetskonsekvenser.

Gjennom å ta i bruk disse fremskrittene, styrker brukerne ikke bare beskyttelsen mot cybertrusler, men forbedrer også den generelle brukeropplevelsen, og etablerer dermed et grunnlag for en fremtid innen finans som er sikrere og mer sammenkoblet.

• SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
• PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
• PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
• kilde: https://www.finextra.com/blogposting/25560/biometric-in-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs