Jeg fortsetter å tenke på denne kolonnen fra Alex Johnson forrige måned rundt økonomisk helse og sparing. For meg er en av de største skuffelsene rundt det siste tiåret med fintech-innovasjon hvor lite vi beveger nålen for forbrukernes økonomiske helse.

Det er mange flotte verktøy som har blitt utviklet det siste tiåret, men de fleste lever fortsatt lønnsslipp til lønnsslipp.

Ta en titt på diagrammet nedenfor fra de siste Financial Health Networks Årlig pulsundersøkelse.

Dette viser prosentandelen av mennesker som er økonomisk friske, økonomisk mestrende og økonomisk sårbare. Undersøkelsen går i detalj på hvordan man passer inn i en kategori, men det er nok å si at vi som land gjør omtrent det samme økonomisk hvert år med en liten justering for pandemistimulansen i 2020 og 2021.

Jeg liker hvordan Alex sa det i spalten sin. Vi må slutte å behandle «levende lønnsslipp til lønnsslipp»-fenomenet som en tilstand som må kureres og begynne å behandle det som noe som må håndteres, eller som Alex uttrykker det gjort «som godartet kronisk som mulig."

Han tar opp den interessante ideen om en lønnsbankkonto for å hjelpe folk med å spare, ved å skille mellom langsiktige økonomiske tildelinger og kortsiktige utgiftsbeslutninger. Det finnes absolutt måter å gjøre det på i dag, men de krever finanspolitisk disiplin, og det er der så mange av oss kommer til kort.

Jeg tror den viktigste måten å håndtere fenomenet levende lønn til lønnsslipp på er med nødsparekontoer. Og det er en ny type konto som kan hjelpe med dette.

Nytt i 2024: Pensjonstilknyttede nødsparekontoer

Det er en lite diskutert endring som begynte på begynnelsen av året som er et reelt forsøk på å løse dette problemet. For å være økonomisk sunne trenger alle en nødsparekonto, det er allment akseptert. Men hvordan få folk i gang?

Ny lovgivning vil bidra til å gi et løft. Mange av bestemmelsene i SECURE ACT 2.0 trådte i kraft i begynnelsen av januar og en funksjon som jeg er veldig interessert i er Pensjonstilknyttet nødsparekonto (PLESA).

Som navnet tilsier er dette en sparekonto som er knyttet til din eksisterende 401(k) eller lignende pensjonsordning. Fra og med 1. januar kan sponsorer av pensjonsordninger nå legge til en PLESA i pensjonsordningen.

Min favorittfunksjon ved denne planen er at den tillater automatisk registrering. En PLESA er en konto av Roth-typen, noe som betyr at bidragene er med etter skatt. Det maksimale bidraget er $2,500, faktisk har kontoen din ikke lov til å gå over denne grensen. Det er for nødsparing, det er ikke en investeringskonto. Deltakere kan gjøre uttak når som helst på månedlig basis, med de fire første uttakene uten kostnad.

En annen kul funksjon er muligheten for en arbeidsgivermatch. Hvis en ansatt mottar en 401(k)-match fra arbeidsgiveren sin, kan de også motta en match på PLESA-en sin, selv om pengene fra kampen går inn på 401(k)-kontoen, ikke PLSA-kontoen som jeg synes er litt merkelig . Likevel, ved å bidra til en PLESA kan ansatte hjelpe med å bygge opp pensjonskontoene sine med tillatelse fra arbeidsgiverne sine.

Vil dette løse nødsparekrisen i Amerika? Det er svært usannsynlig, men det er et utmerket nytt verktøy som kan hjelpe millioner av mennesker med å bygge nødsparing.

Fintech angriper også nødsparing

Mange fintech-selskaper takler også nødsparingsutfordringen.

Jeg liker virkelig hva SecureSave gjør (hør på min podcast med administrerende direktør Devin Miller sammen med medgründer Suze Orman). Det er et konsept som ligner på en PLESA i den grad det er et arbeidsgiverstøttet nødspareprogram. Men den har ingen av de forskriftsmessige kravene til en PLESA. Som et fintech-selskap er det et stort fokus på brukeropplevelse med bare en registreringsprosess med tre klikk. De tillater også arbeidsgivermatching.

Et annet fintech-selskap som bruker en kjendisforbindelse for å øke nødsparingene er Acorns med deres nye Mighty Oak Card godkjent av Dwayne "The Rock" Johnson. Dette er et fullverdig debetkort knyttet til en brukskonto med en innebygd nødsparekonto som betaler 5 % rente.

Jeg liker også hva Sunny Day Fund gjør. Det ligner på SecureSave, det er en arbeidsgiver-sponset sparekonto, og de kom på radaren min da de var en del av 2022-kohorten av Financial Solutions Lab.

Jeg burde også gi et rop til Blackrock and the Blackrock Savings Initiative i samarbeid med Financial Health Network, Commonwealth og Common Cents Lab – alle organisasjoner jeg kjenner og respekterer. Siden lanseringen i 2019 har initiativet angivelig nådd 10 millioner mennesker og skapt 2 milliarder dollar i likvide besparelser rettet mot store selskaper og deres ansattes spareprogrammer.

Dette er ikke en stor kategori for fintech fordi du trenger mye skala for å få økonomien til å fungere. Men det er fortsatt et av de viktigste områdene for innovasjon.

Vi skal ikke løse den økonomiske helsekrisen over natten, men vi må gi alle verktøy for å hjelpe. Både regjeringen og fintech har nå noen svært nyttige innovasjoner som over tid kan utgjøre en stor forskjell.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
• PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
• PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
• kilde: https://www.fintechnexus.com/emergency-savings-tools-better-financial-health/