I årevis har måten tradisjonelle banker opererer på, utelukket milliarder av mennesker over hele verden fra å få tilgang til finansielle tjenester. Med utviklingen av fintech har dette scenariet endret seg nylig. Ved å bruke modellen Banking as a Service (BaaS), kan bank- og fintech-partnerskap ta finansiell inkludering til neste nivå.

Den nåværende tilstanden for finansiell inkludering.  

Fra og med 2017, nær 1.7 milliarder voksne – over 30 % av den globale voksne befolkningen — forble uten bank. Typen krav for å åpne en konto, høye avgifter og mangel på fysiske filialer i underbetjente områder er noen av årsakene til at de ikke får tilgang til finansielle tjenester.

Ifølge Global Findex 2021-rapport, økte antallet voksne som eier en bankkonto i finansinstitusjoner fra 51 % til 76 % mellom 2011 og 2021. Bankadopsjon har økt takket være digitalisering, men én av fire mangler fortsatt tilgang til tradisjonelle banktjenester. Det er fortsatt arbeid å gjøre, og BaaS kan lede an i å bygge bro over dette gapet.

Støpe økonomisk inkludering med BaaS.

Gjennom BaaS kan fintech-selskaper bruke bankenes infrastruktur og regulatoriske dekning til å yte finansielle tjenester uten å bli banker selv. Denne partnerskapsmodellen er attraktiv for fintechs som ønsker å tilby innovative, kundefokuserte og nisjeløsninger samtidig som man unngår kostnadene og kompleksiteten til tradisjonell bankvirksomhet.

For befolkningen uten bank og underbank betyr dette partnerskapet enkel tilgang til finansielle tjenester laget for å møte deres spesifikke behov. Fintechs tilnærming, kombinert med evnene til tradisjonelle banker gjennom BaaS, er en vinnende formel for å fremme finansiell inkludering.

Resultatene av en studie av Cambridge Center for Alternative Finance (CCAF) med World Bank Group og World Economic Forum, basert på data fra 1,448 fintech-selskaper på tvers av 192 jurisdiksjoner, viste deres innvirkning på finansiell inkludering.

Studiens funn er klare: fintech-selskaper når ikke bare underbetjente kunder, men inkluderer også finansiell inkludering i forretningsmodellene sine som en sentral operasjonell beregning. De løser problemer i den virkelige verden, og tilbyr innovative løsninger som er både tilgjengelige og rimelige for massene.

Hvordan BaaS gjør det enkelt og inkluderende.

En av hovedstyrkene til BaaS er potensialet til å bygge bro mellom tradisjonelle banksystemer og innovasjonen som oppstart av fintech-bedrifter gir. Når banker gjennom BaaS inkluderer fintech i sine porteføljer, kan de målrette mot udekkede behov i det finansielle økosystemet og fremme finansiell inkludering. Slik gjør de det:

1. Mobilapper: BaaS tillater å lage brukervennlige mobilapper som betjener ulike populasjoner. Disse appene gir enkel tilgang til banktjenester, og funksjoner som saldoforespørsler, pengeoverføringer og regningsbetalinger er tilgjengelige for brukere, og fremmer økonomisk inkludering.

• Tilpassede bankløsninger for underserved: BaaS gjør fintech-selskaper og ikke-bankaktører i stand til å skreddersy tjenester til spesifikke kundebehov. For undertjente grupper betyr dette å designe produkter som løser unike utfordringer, for eksempel mikrolån for små bedrifter, forenklede kontoåpningsprosesser, personlig tilpasset finansiell kompetanseinnhold eller alternative kredittscoringsmodeller for å gi lån til de med dårlig eller ingen kreditthistorikk.

• Innebygde finansielle tjenester: BaaS integrerer økonomiske evner i utradisjonelle plattformer. Kunder kan for eksempel søke om kreditt eller delbetale direkte i en e-handelsapp. Disse innebygde tjenestene reduserer friksjon, forbedrer brukeropplevelsen og utvider økonomisk tilgang til undertjente grupper.

• Skalere effektivt: Etter hvert som kundenes etterspørsel vokser, kan ikke-bankaktører utvide tjenestene sine uten å bekymre seg for infrastrukturbegrensninger, takket være BaaS. Denne skalerbarheten er avgjørende for å nå undertjente befolkninger rundt om i verden.

Tallrike BaaS-initiativer er bevis på potensialet til denne modellen. Det er fintech-selskaper som har inngått samarbeid med BaaS-leverandører for å tilby banktjenester til frilansere og gig-økonomien, et segment som tradisjonelt er oversett av banker. Et annet eksempel er Fintech-selskaper som bruker BaaS for å utvide kreditttjenester til personer uten formell kreditthistorikk ved å bruke andre datapunkter som bruksmønstre for mobiltelefoner og aktivitet på sosiale medier. Denne innovasjonen åpner dører for mange til verden av formelle finansielle tjenester.

Vekst og utfordringer.

BaaS-modellen er spådd å vokse etter hvert som teknologien skrider frem og flere banker søker å samarbeide med fintechs for å utvide markedsrekkevidden. BaaS Global Market Report 2024 anslår at den anslåtte markedsverdien for denne modellen vil nå 1,486 2028 USD milliarder dollar innen 19.4, med en årlig vekstrate på XNUMX %.  

Veksten kommer imidlertid med utfordringer. Overholdelse av regelverk er fortsatt et komplekst puslespill å løse. Banker som bruker BaaS og ser etter Fintech-partnere som kan inkluderes i porteføljen deres, må evaluere dem for å sikre at de samsvarer med verdiene deres og oppfyller regulatoriske krav. 

I 2023 og deler av dette året har vi sett hvordan regulatorisk gransking av Banking as a Service (BaaS) partnerskap med fintechs har økt. Bare i fjerde kvartal i fjor trakk fintech-partnerbanker 33.3 % av alle formelle tvangspålegg fra føderale bankbyråer. 

Regulatorer ser nærmere på BaaS-enheter for å sikre at disse partnerskapene overholder etter hvert som dette området utvikler seg. BaaS-leverandører og fintech-selskaper kan stole på regulatorisk teknologi for å hjelpe dem med å balansere samsvar og innovasjon for å fortsette å fremme finansiell inkludering.

Siste tanker.

Banking as a Service står som en ledende modell som kan endre det finansielle landskapet, spesielt for de uten bank. Den kombinerer de beste egenskapene til tradisjonelle banker med dens infrastruktur og regulatoriske evner og den innovasjonsdrevne tilnærmingen til fintech-selskaper, og skaper en synergi som driver finansiell inkludering til nye høyder.

BaaS representerer mer enn bare en ny forretningsmodell for banker og finansinstitusjoner; det er også en løsning for en fremtid hvor økonomisk tilgang ikke er et privilegium, men en norm. 

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
• PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
• PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
• kilde: https://www.fintechnexus.com/banking-unbanked-baas-driving-financial-inclusion/