Fra makroøkonomiske endringer til fremskritt innen teknologi, fortsetter de store driverne for globale endringer å ha stor innvirkning på verden av kommersielle utlån. Og i en avgjørende tid for markedet er det spesielt tre trender som er verdt oppmerksomheten din.

1. Utlånsmarkedet er generelt anemisk

Vedvarende høye inflasjonsnivåer har gradvis tæret på kommersielle utlån. Med fortsatt høye rente- og lånekostnader, spesielt i Vest-Europa, stagnerer veksten og volumene faller ettersom bedriftskunder blir stadig flere
motvillige til å komme inn på markedet.

Mens veksten i syndikerte utlån også fortsetter å avta, søker bedrifter å refinansiere eller endre eksisterende avtaler, i stedet for å opprette nye lån. Men med økende kredittrisiko, har det også vært en akkumulert økning, om ikke en økning, i mislighold.

Foreløpig fokuserer markedet derfor mer på restrukturering og mindre på å signere nye kunder. 

 2. To lånetyper går mot strømmen

Imidlertid ser det ut til at visse områder av kommersielle utlån motvirker den lave veksttrenden.

For eksempel, spesielt i Europa, har lån knyttet til bærekraftige prosjekter konsekvent gjort store forretninger de siste årene og bør fortsette å gjøre det i 2024 og utover.

Og avhengig av utfallet av årets valg, kan bærekraftsrelaterte lån begynne å få større trekkraft også i USA.

Mer dramatisk har vært fremveksten av direkte utlån, som utgjør den største delen av den private kredittaktivaklassen og ser at investeringsselskaper på kjøpersiden låner ut egen kapital til markedet.

Nå verdt mer enn 1.3 billioner dollar i eiendeler under forvaltning, er det private kredittmarkedet satt til å nå 2.7 billioner dollar i verdi innen 2027.[1]
Så, med konkurransedyktige priser for låntakere og god avkastning for investorer, er direkte utlån enda en, økende kilde til press på tradisjonelle banker og långivere.

3. Banker slår tilbake og forgrener seg

Konkurransetrusler fra direkte långivere og digitale disruptorer gjør det viktigere enn noen gang for banker å demonstrere sin verdi for kundene og bevise hvorfor de fortsatt bør være foretrukne långivere.

Lojalitet fra bedriftens lånemiljø vil bare gå så langt. Dagens bedrifter er nesten like klare som privatkunder til å bytte bank for en bedre kundeopplevelse og raske lånebeslutninger.

Det er derfor tradisjonelle banker og långivere som har ansvaret for å komplettere deres viktige kunderelasjoner med effektive, digitalt drevne utlånsprosesser og raskere tid til innbetaling.

Men i tillegg til å forbedre tjenestene sine, må bankene i økende grad diversifisere sine utlånsporteføljer slik at de kan opprettholde fortjenesten. For eksempel, hvis de fleste av lånene dine er for næringseiendom, kan det nåværende fallet i etterspørselen etter kontorlokaler
være dårlige nyheter for forretningsmodellen din.

Spørsmålet er: har du den kommersielle utlånsteknologien du trenger for å støtte ulike typer avtaler? Når verktøyene du bruker er bygget spesifikt for ett segment, kan det være på tide med et mer sofistikert og fleksibelt system.

4. Teknologi gjør en forskjell

Banker tyr til teknologi for å hjelpe dem med å forbedre ikke bare fleksibiliteten, men også effektiviteten.

Selv om fortjenesten har holdt seg ganske bra de siste årene og netto rentemarginer øker, leter de fleste långivere fortsatt etter måter å gjøre mer med mindre og redusere sine driftskostnader.

Outsourcing er én løsning. Men et annet teknologidrevet svar er å digitalisere, automatisere og integrere flere utlånsprosesser for å redusere kostbare, unødvendige manuelle inngrep.

Teknologi setter også långivere i en sterkere posisjon til å håndtere sine risikoer. I et kredittsensitivt marked trenger organisasjoner robuste systemer og sofistikert dataanalyse på plass for å identifisere de mest levedyktige låntakerne og mer lønnsomme bransjer.

Så er det regulering. Moderne systemer er avgjørende for å oppnå samsvar med de mange reglene og regnskapsstandardene som långivere står overfor – og for å håndtere komplekse risikoberegninger.

I tillegg vil evnen til å digitalisere kredittpolicyene dine gå langt mot å møte nye ESG-krav og bevise at du låner ut til miljømessig og sosialt ansvarlige låntakere.

Allerede sier 85 % av mellomstore långivere at en kundes ESG-status, eller evne til å gå over til netto null, påvirker deres kredittvurdering.[2]
Med systemer som forbedrer revisjonerbarhet og kontroll over utlånsprosesser, er denne statusen lettere å verifisere.

Er du klar for endring?

I et raskt skiftende kommersielle utlånsmarked har bruk av teknologi nå en mer direkte betydning for kommersielle långiveres evne til å tiltrekke seg og beholde kunder, håndtere risiko og etterlevelse og oppnå konkurransefortrinn.

Mange långivere ønsker ikke å falle for langt bak; andre er glade for å bare følge med. Men ved å omfavne teknologi på en stor måte, er du bedre i stand til å gå videre og bli markedsleder. 

[1] BlackRock Alternatives, The Growth of Direct Lending, 2023

[2] Grant Thornton, Bærekraftig finans: en prioritet for mellommarkedet
i 2023, mars 2023

• SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
• PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
• PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
• kilde: https://www.finextra.com/blogposting/25920/all-change-for-commercial-lending?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs