svindel

Personlig lånesvindel ødelegger din økonomiske sårbarhet og kan til og med fange deg i en ond sirkel av gjeld. Slik unngår du å bli lurt når du vurderer et lån.

Phil Muncaster

Mars 26 2024
 • 
,
6 min. lese

Tidene har vært tøffe økonomisk for mange av oss siden pandemien. Klimasjokk, mat- og energiprisstigninger og vedvarende inflasjon andre steder har klemt husholdningenes forbruk og legger et enormt press på arbeiderfamilier, med høye renter i store deler av den vestlige verden som bare gjør saken verre. Som vanlig venter nettkriminelle i kulissene for å se hvordan de kan utnytte andres ulykke. I noen tilfeller gjør de det gjennom lånesvindel.

Forstå lånesvindel

Lånebedrageri kan ha flere former. Men innerst inne bruker den lokkingen av ubegrensede lån for å hekte på sårbare internettbrukere. Det kan være spesielt vanlig på visse tider av året. Storbritannias finanstilsynsmyndighet Financial Conduct Authority (FCA) advarte i desember i fjor om en økning i svindel med lånegebyrer etter å ha hevdet at over en fjerdedel (29%) av britiske foreldre har lånt penger, eller har til hensikt å gjøre det før jul.

I Storbritannia, tap for svindel med lånegebyr gjennomsnittlig £255 ($323) per offer. Det er en potensiell betydelig sum for noen som allerede sliter med å betale regningene. De som er spesielt utsatt er unge mennesker, pensjonister, lavinntektshusholdninger og enkeltpersoner med lav kredittscore. Svindlere vet at disse gruppene er blant de hardest rammet av den nåværende levekostnadskrisen. Og de har utviklet ulike strategier for å lure brukere til å gi fra seg penger.

Ta en nærmere titt på følgende ordninger for å holde deg tryggere på nettet.

Topptrusler om lånsvindel

Det er en håndfull svindel med lån, som hver bruker litt forskjellige taktikker.

1. Lånegebyr (forskuddsgebyr) svindel

Sannsynligvis den vanligste typen lånesvindel, dette involverer vanligvis en svindler som utgir seg for å være en legitim utlåner. De vil hevde å tilby et ubegrenset lån, men ber om at du betaler en liten avgift på forhånd for å få tilgang til kontantene. Svindlerne vil da forsvinne med pengene dine.

De kan si at gebyret er for "forsikring", et "administrasjonsgebyr" eller til og med et "innskudd". De kan også si at det er fordi du har dårlig kredittvurdering. Vanligvis vil svindleren hevde at det kan refunderes. Imidlertid vil de ofte be om at det betales i kryptovaluta, via en pengeoverføringstjeneste, eller til og med som gavekort. Dette vil gjøre det praktisk talt umulig å få tilbake tapte midler.

2. Studielånsvindel

En spesiell variasjon av svindel med låntema retter seg mot folk som er ivrige etter å sikre finansiering for utdannelsen og nyutdannede som belastes av skolepenger og andre utdanningsutgifter. Disse ordningene involverer også fristende lånevilkår eller til og med ettergivelse av gjeld, falsk bistand med tilbakebetaling av lån, falske løfter om å kutte månedlige betalinger, konsolidere flere studielån til en mer håndterlig "pakke", eller forhandle med långivere på vegne av låntakere - i bytte mot forhåndsbetaling gebyrer for disse "tjenestene". Intetanende individer blir ofte lurt inn oppgi sin personlige og økonomiske informasjon, som svindlerne deretter bruker til identitetstyveri eller uredelige formål.

3. «phishing»-svindel med lån

Noen svindel kan innebære at svindleren ber deg fylle ut et elektronisk skjema før lånet kan "behandles". Hvis du gjør det, vil du imidlertid gi dine personlige og økonomiske detaljer direkte til skurkene for bruk i mer alvorlig identitetssvindel. Dette kan kjøres i takt med svindel med forhåndsgebyr, noe som resulterer i tap av både penger og sensitive personlige og bankkontoinformasjon.

4. Ondsinnede låneapper

De siste årene har ESET observert en bekymringsfull økning i ondsinnede Android-apper forkledd som legitime låneapper. I begynnelsen av 2022 varslet den Google om 20 av disse svindelappene som hadde over ni millioner samlede nedlastinger i den offisielle Play-butikken. Oppdagelser av "SpyLoan" apper økte med 90 % mellom H2 2022 og H1 2023. Og i 2023 fant ESET ytterligere 18 ondsinnede apper med 12 millioner nedlastinger.

SpyLoan-apper lokke ofre med løftet om enkle lån via SMS-meldinger og på sosiale medier som X (tidligere Twitter), Facebook og YouTube. De forfalsker ofte merkevarebyggingen til legitime låne- og finansielle tjenesteselskaper i et forsøk på å legge til legitimitet til svindelen. Hvis du laster ned en av disse appene, blir du bedt om å bekrefte telefonnummeret ditt og deretter oppgi omfattende personlig informasjon. Dette kan inkludere adressen din, bankkontoinformasjon og bilder av ID-kort, samt en selfie – som alle kan brukes til identitetssvindel.

Selv om du ikke søker om et lån (som uansett vil bli avvist) kan apputviklerne begynne å trakassere og utpresse deg til å overlate penger, potensielt til og med true med fysisk skade.

5. Lønningslånsvindel

Disse svindlerne tar sikte på individer som trenger raske penger, ofte de med dårlig kreditt eller økonomiske vanskeligheter. På samme måte som med de andre variantene, lover de rask og enkel lånegodkjenning med minimal dokumentasjon og ingen kredittsjekk, og utnytter det presserende i låntakerens økonomiske situasjon. For å søke om lånet ber svindleren ofte låntakeren om å oppgi sensitiv personlig og økonomisk informasjon, som personnummer, bankkontodetaljer og passord, ved å bruke den til identitetstyveri og økonomisk svindel.

RELATERT LESING: 8 vanlige arbeid hjemmefra-svindel å unngå

6. Svindel med tilbakebetaling av lån

Noen svindel krever mer forhåndsrekognoseringsarbeid fra kriminelle. I denne versjonen vil de sikte mot ofre som allerede har tatt opp lån. Forfalskning av låneselskapet vil sende deg et brev eller e-post som hevder at du har overskredet en tilbakebetalingsfrist og krever betaling pluss et straffegebyr.

7. Identitetssvindel

En litt annen tilnærming igjen er å stjele dine personlige og økonomiske detaljer – kanskje via et phishing-angrep. Og så å bruke dem til å ta opp lån i ditt navn hos en tredjepartsleverandør. Svindleren vil maksimalt ut lånet og deretter forsvinne, slik at du kan plukke opp bitene.

Hvordan holde seg trygg mot svindel med lån

Se opp for følgende røde flagg for å være trygg:

• Garantert godkjenning av lån
• Be om forhåndsbetaling av et gebyr
• Uoppfordret kontakt fra låneselskapet
• Press taktikk og en følelse av at det haster, som er et svært populært triks blant svindlere av ulike slag
• En avsender-e-postadresse eller nettsteddomene som ikke samsvarer med firmanavnet
• Ingen liten skrift for å sjekke selve lånet

Vurder også følgende forholdsregler:

• Undersøk selskapet som påstår å tilby lånet
• Betal aldri et forhåndsgebyr med mindre selskapet sender en offisiell melding som angir vilkårene for lånet og årsakene til tilleggsavgiften (som du må godta skriftlig)
• Bruk alltid anti-malware på datamaskinen og multifaktorautentisering (MFA) for å redusere sjansene for datatyveri
• Ikke svar direkte på uønskede e-poster
• Ikke overdel på nettet – svindlere kan søke sosiale medier etter muligheter til å tære på din økonomiske situasjon
• Last kun ned apper fra offisielle Google/Apple-appbutikker
• Sørg for at mobilenheten din er beskyttet med sikkerhetsprogramvare fra en anerkjent leverandør
• Ikke last ned apper som be om overdrevne tillatelser
• Les brukeranmeldelser før du laster ned en app
• Rapporter mistenkt svindel til de aktuelle myndighetene, for eksempel Federal Trade Commission (FTC) eller Consumer Financial Protection Bureau (CFPB)

Så lenge det er mennesker med behov for finansiering, vil lånesvindel være en trussel. Men ved å forbli skeptisk på nettet og forstå svindlernes taktikk, kan du holde deg utenfor klørne deres.