Zephyrnet-logo

Win wat, verlies wat bij versnelde levensverzekeringen

Datum:

Het bezit van levensverzekeringen is in het recente verleden afgenomen. Er was een geschatte $ 25 biljoen kloof tussen gekochte dekking en benodigde dekking bij overlijden van een dierbare in 2016, alleen al in de VS. Suboptimale processen hebben mogelijk bijgedragen aan dit tekort. Overweeg zoiets eenvoudigs als een lichamelijk onderzoek, dat vaak nodig is om een ​​polis af te sluiten. Uit onderzoek bleek dat de helft van de respondenten meer geneigd was om te kopen als deze invasieve stap werd verwijderd.

Het afsluiten van levensverzekeringen is van oudsher een handmatig proces. Van het verzamelen van bewijs van verzekerbaarheid tot het beoordelen van sterfterisico's van individuen, het aanvraagproces kan overdreven vervelend zijn. In de afgelopen jaren heeft er een duidelijke verschuiving plaatsgevonden naar versnelde acceptatie (AUW), die afziet van acceptatievereisten voor geselecteerde aanvragers. De meeste beperken de reikwijdte van AUW tot levenslang met nominale bedragen tussen $ 100,000 - $ 1 miljoen en aanvragers in de leeftijdscategorie van 18-60. De pandemie versnelde de acceptatie van AUW, omdat de industrie beleid ging schrijven op basis van nieuwe technologie, met minder persoonlijk contact.

Bedrijven met gemiddeld versnelde programma's duurt 3 dagen (vanaf de aankomst van de aanvraag) om de medische vragenlijst te bereiken - versus 8 dagen voor traditionele acceptatie. Voor de definitieve beslissing is de gemiddelde schatting 9 dagen – tegenover 27 dagen voor traditionele acceptatie.

Terwijl versnelde acceptatie afziet van traditionele vereisten, automatiseert geautomatiseerde acceptatie de activiteiten van de verzekeraar. De meeste bedrijven melden dat AUW-programma's de polisuitgiftetijd hebben verkort.

Top(her)verzekeraars hebben AUW-platforms ontwikkeld waarin het acceptatiehandboek als geautomatiseerde regels is ingebed. Deze zijn gebaseerd op moderne standaarden en omvatten doorgaans werkbanken om de workflow te ondersteunen, API's om gegevens van derden op te nemen en modules met geavanceerde AI (bijv. natuurlijke taalverwerking). Op sommige platformen, 90% van de aanvragen worden binnen enkele minuten verwerkt en voor slechts 5% is menselijk contact vereist.

De meeste versnelde trajecten zijn tegenwoordig beperkt tot eenvoudige producten zoals overlijdensrisicoverzekeringen. Vloeistofloze opties zijn alleen beschikbaar voor relatief weinig klanten die voldoen aan de eisen van leeftijd en nominale waarde. In verschillende gevallen worden dergelijke beperkingen verergerd door aanvullende medische criteria, waarbij verzekeraars ervoor kiezen om alleen hoogwaardige risico's te versnellen. Als gevolg daarvan moeten veel klanten die aan een versneld traject beginnen, teruggaan naar een traditioneel handmatig acceptatietraject, wat tot meer frustratie leidt.

Een van de grootste uitdagingen waarmee levensverzekeraars worden geconfronteerd bij het toepassen van AUW, is bepalen hoe verlies van informatie die eerder uit tests is afgeleid, moet worden gecompenseerd. Verzekeringsonderzoeken en vloeistofmonsters onthullen belangrijk bewijs voor de risicobeoordeling van aanvragers van levensverzekeringen. Vloeistofloze acceptatie geeft deze waarde op en vervoerders onderzoeken manieren om het verlies te compenseren.

Een voorbeeld is Hannover Re dat samenwerkt met ExamOne, een Quest Diagnostics Company, om zijn LabPiQture-gegevens op te nemen in de AUW van Hannover Re om hun geautomatiseerde mogelijkheden te verbeteren en de uitgiftetijd te verkorten. ExamOne biedt toegang tot een uitgebreide reeks realtime laboratoriumgegevens - serumbiochemie, microbiologie en toxicologie - in een digitaal gestandaardiseerd formaat.

De data en modellen die in AUW worden gebruikt, brengen nieuwe risico's voor verzekeraars met zich mee. Aannames over factoren die de mortaliteit beïnvloeden, moeten nader worden getest. Hoewel medische gegevens mogelijk beter gecorreleerd zijn met sterfte, kunnen gedragsgegevens zoals lidmaatschappen van sportscholen, winkelgewoonten, draagbare technologie en kredietscores tot twijfelachtige conclusies leiden. Een persoon met een hoog inkomen, die wordt gezien als iemand met uitstekende medische zorg, heeft mogelijk ook de middelen voor illegaal drugsgebruik. Integendeel, een gezond jong stel met een lager besteedbaar inkomen om lid te worden van een sportschool, kan op zichzelf gaan sporten. Het ontbreken van een lidmaatschap van een sportschool of een lager inkomen betekent mogelijk geen verhoogd sterfterisico.

De versnelde of geautomatiseerde acceptatieprogramma's van verschillende bedrijven zijn voorzichtig benaderd, deels omdat verzekeraars een stapsgewijze aanpak hebben gevolgd om geautomatiseerde besluitvorming op te schalen. Deze bedrijven kiezen voor bescheiden verbeteringen in hun risicokaders en -processen. Met een groeiende acceptatie en toenemende volwassenheid, zullen veel meer mensen op zoek gaan naar transformatieve programma's.

Omslagfoto

U krijgt 3 gratis artikelen over Daily Fintech. Daarna moet je lid worden voor slechts $ 143 per jaar (= $ 0.39 per dag) en al onze nieuwe inhoud en onze archieven ophalen en deelnemen aan ons forum.

PlatoAi. Web3 opnieuw uitgevonden. Gegevensintelligentie versterkt.
Klik hier om toegang te krijgen.

Bron: https://dailyfintech.com/2021/10/14/win-some-lose-some-in-accelerated-life-insurance-underwriting/

spot_img

Laatste intelligentie

spot_img