Wanneer was de laatste keer dat u een winkel binnenging en contant betaalde?
Gegevens vormen de kern van de digitale transformatie van de financiële dienstverlening
Steeds meer van ons laten onze portemonnee vallen, en daarmee ook het gebruik van fysieke kaarten en pincodes.
De pandemie heeft de overgang naar een geldloze samenleving wereldwijd versneld, maar we gaan al geruime tijd in die richting. Zozeer zelfs dat in 2020 het aantal mensen in het VK dat zegt zelden contant geld te gebruiken, groeide tot 13.7 miljoen, bijna het dubbele van het cijfer van 7.4 miljoen in 2019.
De explosie van data en wat ermee te doen?
Voor bedrijven is een belangrijk voordeel van een steeds meer geldloze samenleving de explosie van gegevens die het met zich meebrengt, maar het echte voordeel ligt in wat u doet met de gegevens die u verzamelt.
Zo begrijp je je klanten echt. Cashless-klanten hebben geleid tot snel veranderende consumentenbehoeften. Ze eisen meer personalisatie en verwachten tegelijkertijd dat producten eenvoud en gebruiksgemak bieden.
De explosie van apps voor online bankieren en contactloze betalingen voldoen niet alleen aan deze verwachtingen, maar zijn ook efficiëntere betaalmethoden. Vooruitkijkend moeten leiders in de financiële dienstverlening putten uit belangrijke inzichten om uitstekende klantervaringen te bieden die niet alleen voldoen aan de huidige behoeften, maar ook stimulansen bieden voor de toekomst.
De bescherming van gegevens in een geldloze samenleving
Hoe zal fintech klantgegevens gebruiken en beschermen naarmate we steeds dichter bij een digitaal gedreven, geldloze samenleving komen?
Hoewel digitale betalingen instellingen voor financiële dienstverlening de mogelijkheid bieden om hun klanten beter te begrijpen, wordt het risico dat klantgegevens worden misbruikt door fraudeurs een groot probleem.
En het is gemakkelijk om te zien hoe deze zorgen ontstaan, vooral voor degenen die gewend zijn aan contante betalingen die geen digitale voetafdruk achterlaten. Met de democratisering van data zijn consumenten zich veel meer bewust van hun digitale voetafdruk en vragen ze zich vaak af wanneer ze een aankoop doen: wie gebruikt mijn data en waarvoor gebruiken ze deze? Om nog maar te zwijgen over de toename van datalekken en cybercriminaliteit tijdens de pandemie.
Maar het goede nieuws is dat financiële dienstverleners niet alleen voldoen aan de lokale wetgeving inzake gegevensbescherming, maar ook gegevens en analyses kunnen gebruiken om opkomende bedreigingen te identificeren en inzichten te bieden om mogelijke fraude te voorspellen en erop te attenderen. Door gebruik te maken van de kracht van data in deze veranderende omgeving, kunnen financiële instellingen consumentengedrag voorspellen en alert zijn op mogelijke risico's.
Hoe gaan financiële instellingen om met verandering?
Om deze digitale realiteit te omarmen, heroverwegen traditionele financiële instellingen hun bestaande technische opzet en investeren ze in moderne data- en analysetools om de behoeften van klanten te begrijpen en de digitale transformatie te versnellen.
Gegevens vormen de kern van de digitale transformatie van de financiële dienstverlening. Het heeft een enorm potentieel voor de sector en bedrijven worstelen om hun bedrijfsmodellen opnieuw vorm te geven om dat potentieel ten volle te benutten.
Garanti BBVA heeft bijvoorbeeld onlangs een ambitieus project ondernomen om zijn 900 traditionele vestigingen om te vormen tot digitaal gerichte servicecentra en heeft zijn medewerkers met succes omgevormd tot self-serving analytics-gebruikers.
Maar oude systemen en een gebrek aan relevante vaardigheden kunnen enorme obstakels vormen, waarbij 44% van de financiële dienstverleners moeite heeft om nieuwe technologie te integreren met legacy-systemen.
Het goede nieuws is dat er tal van hulpmiddelen zijn om bedrijven te helpen deze overgang te maken en zich voor te bereiden op een geldloze samenleving van vandaag en morgen.
