Zephyrnet-logo

Wat The Beatles ons kunnen leren over de acceptatie van open banking betalingen

Datum:

Waarom slagen sommige goede ideeën, terwijl andere afhaken?

A2A-betalingen kunnen hun eigen 'Beatlemania'-moment hebben

Het is een vraag die gedragseconoom Cass Sunstein (van Duwtje fame) in zijn nieuwe onderzoekspaper, Beatlemania, dat zal worden gepubliceerd in de Journal of Beatles Studies.

Sunstein stelt dat The Beatles het hebben gehaald omdat ze ongelooflijk hard hebben gewerkt (zie Malcolm Gladwell's 10,000 uur-regel in zijn boek Uitschieters), bezat talent en had geweldige ideeën - ja - maar werden ook bevoordeeld door een klein en vastberaden leger van vroege enthousiastelingen, waaronder hun manager, die volhardde ondanks afwijzingen van ten minste vier grote platenlabels.

Na verloop van tijd sneeuwde het positieve sentiment jegens hen in een sneeuwbaleffect naar wat Sunstein beschrijft als een "informatieve cascade", wat aantoont dat we niet alleen vertrouwen op onze eigen objectieve oordelen om te beslissen wat goed, nuttig of plezierig is, maar de beslissing eerder nemen in maatschappelijke groepen .

Instant account-to-account (A2A) betalingen mogelijk gemaakt door open banking regels wereldwijd komen hun eigen 'Beatlemania' territorium binnen. Handelaren worden moe van de technische knelpunten die leiden tot trage afwikkelingstijden en terugboekingen - om nog maar te zwijgen van dure kaartacceptatiekosten. Ondertussen betekent open bankieren dat consumenten profiteren van het niet langer handmatig invoeren van kaartgegevens of het vertrouwen op websites om ze op te slaan.

Betalingen via open bankieren zijn in 500 alleen al in het VK met 2021 procent gestegen. Wereldwijd zal hun waarde stijgen van iets minder dan $ 4 miljard tot $ 116 miljard in 2026 - een groeipercentage van meer dan 2,800 procent.

En zonder al te veel met de Beatles-metafoor te werken, neemt A2A ook een vlucht in Amerika en daarbuiten. Kijk naar landen als Brazilië, waar alternatieve betaalmethoden al lang rivaliserende kaarten hebben. Pix, het directe betalingssysteem van Brazilië, trok binnen een jaar na de lancering 120 miljoen gebruikers. Uit recent onderzoek van FIS blijkt dat 66 procent het ermee eens is dat bedrijven die sneller realtime betalen, aantrekkelijker zullen worden gevonden om mee samen te werken, zowel door klanten als leveranciers.

A2A-betalingen leiden ook tot indirecte kostenbesparingen. De operationele last van afstemmingsbeheer wordt verminderd omdat open bankbetalingen realtime zijn. Dit heeft positieve domino-effecten, zoals het sneller en met meer zekerheid kunnen verzenden van goederen, uitbetalingen en terugbetalingen.

Open banking-betalingen zijn ook inherent veiliger: kaarten worden gestolen en persoonlijke inloggegevens (die niet worden gedeeld met open banking-betalingen) worden gehackt.

Toch is er nog steeds enige AVG-gerelateerde nervositeit rond bepaalde open banking-implementaties. Omdat veel bedrijven in het VK en de Europese Unie zich zorgen maken over deze regels, weerhouden ze zichzelf ervan gegevens veilig open te stellen voor innovatieve derde partijen en daarmee de voordelen van de snelgroeiende open banksector.

En het is terecht dat het gebruik van klantgegevens vragen oproept over toestemming, gegevensbescherming en beveiliging. Maar denk eens na over de voordelen als bedrijven deze problemen goed kunnen oplossen. Recente analyses van McKinsey laten zien dat de impuls voor de economie door brede acceptatie van open-data-ecosystemen zou kunnen variëren van ongeveer 1 tot 1.5 procent van het BBP in 2030 in de Europese Unie, het Verenigd Koninkrijk en de Verenigde Staten, tot wel 4 tot 5 procent in India. Een groot deel van deze potentiële groei zou worden toegeschreven aan grotere efficiëntie en lagere fraudekosten binnen het betalingsverkeer en financiële diensten in het algemeen.

Ik ben van mening dat er in de hele branche een meer proactieve inspanning moet worden geleverd om consumenten voor te lichten en te beschermen over hoe hun gegevens worden gebruikt. Tegelijkertijd zullen meer financiële dienstverleners hun platforms openen voor open API's, wat leidt tot bedrijfstypen die we nog niet hebben gezien.

Dit jaar en daarna zullen we winnaars zien verschijnen - en dat zullen degenen zijn met elegante implementaties van de AVG: degenen die de overdracht van persoonlijke informatie transparant en controleerbaar maken, zodat gebruikers hun toestemming op elk moment kunnen intrekken terwijl ze toegang tot hun gegevens behouden .

Kaarten hebben al lang een monopolie in de betalingswereld, dus het zou altijd tijd kosten om handelaren en consumenten te overtuigen van de voordelen van een uitdager, zelfs als ze voor de hand liggen. Maar met open banking-betalingen komt de boodschap nu heel goed over - op wereldwijde schaal.

Nu de basis is gelegd voor een open bankinfrastructuur, is in 2022 de race om de ruimte voor betalingen begonnen, om te zien wie het beste en het snelst kan 'produceren', waarbij poleposition wordt ingenomen door mensen met een datastrategie die zo fijn is afgestemd als de gitaar van George Harrison.

spot_img

Laatste intelligentie

spot_img