Zephyrnet-logo

Waarom heeft Pix het zo goed gedaan terwijl CoDi het moeilijk had?

Datum:

Mexicaans digitaal betalingssysteem Digitale collectie, of CoDi, bestaat al meer dan twee jaar in het land.

Toch is een groot deel van de bevolking zich er niet van bewust, en slechts enkelen vertrouwen erop voor dagelijkse betalingen, blijkt uit gegevens van de toezichthouder.

CoDi was een ambitieus initiatief van de toezichthouder in 2019 om financiële transacties te vergemakkelijken en inclusie te bevorderen.

Maar het kwam traag op gang met zo'n 7 miljoen geregistreerde gebruikers in een land met een bevolking van 130 miljoen.

Bovendien hebben slechts 840,088 accounts ten minste één transactie gerapporteerd, volgens gegevens verstrekt door Banco de Mexico.

Verder naar het zuiden in Latijns-Amerika heeft een andere regionale krachtpatser een vergelijkbaar pad bewandeld. Maar integendeel, de acceptatiegraad was verbluffend, wat vragen oproept over de oorzaken van zo'n wijdverbreid succes.

Banco Central do Brasil gelanceerd Pix in 2020, en in minder dan een jaar, kreeg het massale acceptatie onder de bevolking.

Het bereikte maandelijkse transacties ter waarde van $ 140 miljard in plaats van ongeveer $ 0.16 miljard die sinds de oprichting aan CoDi-betalingen was verzameld.

Cijfers zijn overweldigend

Door bijna elke maatregel zien de cijfers er overweldigend uit naar Pix. Elke seconde worden meer dan 500 transacties via Pix verwerkt. Dat komt neer op ongeveer 30,000 per minuut en meer dan 40 miljoen per dag.

Paulo Oliveira Andréoli

"Pix is ​​een succesverhaal", zegt Paulo Oliveira Andreoli, hoofd Omnifinance bij Grupo FCamara Consulting. "Het werd snel door Brazilianen geadopteerd omdat het een zeer praktische betaalmethode is, gemakkelijk te gebruiken, veilig en gratis."

Zowel CoDi als Pix zijn snelle retailbetalingssystemen waarmee gebruikers realtime betalingen kunnen uitvoeren. Ze zijn goedkoop en onderscheiden zich doordat ze 24 uur per dag, elke dag van het jaar, beschikbaar zijn via een netwerk dat wordt beheerd door centrale banken in elk land.

Maar er zijn ook verschillen in de manier waarop het systeem is ontworpen, de mate van omarming door financiële deelnemers en intrinsieke voorkeuren tussen twee verschillende samenlevingen.

Om te beginnen is er de cashfactor. Terwijl contant geld koning is in Mexico en de bankiers een groot deel van de bevolking vertegenwoordigen, was het gebruik van elektronisch geld al wijdverbreid in Brazilië vóór de komst van Pix. Het is een land met een hoge penetratiegraad van creditcards en debetkaarten en een groter aantal gebankte volwassenen.

Structuur maakt het verschil

Het structuurontwerp maakt ook een verschil.

Volgens de Bank voor Internationale Betalingen, is een cruciaal onderscheid van Pix de openheid ervan. De BiS stelt dat hoewel alleen bepaalde geregistreerde financiële instellingen CoDi mogen exploiteren, in het geval van Pix drie verschillende soorten spelers zijn toegestaan, waaronder betalingsbedrijven en fintechs.

In de praktijk hebben ongeveer 774 bedrijven zich aangemeld om Pix in Brazilië aan te bieden, waaronder banken, kredietverenigingen, betalingsfintechs en staatsinstellingen. In het geval van CoDi blijkt uit gegevens van toezichthouders dat momenteel slechts drie banken - BBVA, Banamex en Bancoppel - goed zijn voor maar liefst 90% van alle door CoDi gerapporteerde rekeningen.

Voor sommigen was de omarming van financiële spelers in Brazilië een kritische succesfactor.

"De Braziliaanse banksector is over het algemeen een van de meest innovatieve en technologische ter wereld", zegt Henrique Marise, betalingsmanager bij de Braziliaanse bank Pan. "Het brengt al tal van initiatieven op tafel om de PIX duurzaam te gebruiken en te profiteren van de kansen die het biedt."

Voor hem was de overheersende factor de betrokkenheid van de Centrale Bank die de hele operatie bestuurde. Volgens hem was zijn rol essentieel om Pix te promoten en een gelijk speelveld voor de deelnemers te garanderen.

"De ervaring zal zeer vergelijkbaar zijn, ongeacht uw bank of betalingsinstelling", zei hij.

"Pix heeft een ongeëvenaarde adoptie doorgemaakt in Brazilië en dat zal de digitalisering in de toekomst vergemakkelijken", zegt Enrique Ramos O'Reilly, directeur van het Mexicaanse bedrijf Temenos.

Enrique Ramos O'Reilly

"In Mexico heeft Codi niet zoveel steun en verspreiding gehad, wat heeft geleid tot een veel beperkter succes."

Vanaf maart 2022 hebben meer dan 113.7 miljoen personen en ongeveer 8.5 miljoen bedrijven zich geregistreerd om Pix te gebruiken.

Peer-to-peer blijft de belangrijkste bron van transacties en draagt ​​bij aan 72% van alle transacties. Bijna tweederde van de Pix-gebruikers is jonger dan 40 jaar.

De post Waarom heeft Pix het zo goed gedaan terwijl CoDi het moeilijk had? verscheen eerst op LendIt Fintech Nieuws.

spot_img

Laatste intelligentie

spot_img