Trends die de financiële sector opnieuw vormgeven

Like
vond

Datum:

Knooppunt: 4174015
Nu we 2025 ingaan, moeten financiële instellingen, van banken tot fintechs, klaar zijn om zich aan te passen aan veranderingen, met name als het gaat om regelgeving en technologie. Het geopolitieke landschap blijft turbulent, een nieuwe regering bereidt zich voor om het roer over te nemen in de VS en veranderingen in regelgeving gerelateerd aan verschuivingen in overheden en overheidsstrategieën zullen leiden tot bredere veranderingen voor de sector.
Tegelijkertijd zal de ontwikkeling van kunstmatige intelligentie nieuwe kansen, nieuwe regelgevende uitdagingen en nieuwe nalevingsvereisten creëren. Naarmate de economische onzekerheid aanhoudt, zullen banken en fintechs proberen om zoveel mogelijk waarde te halen uit hun bestaande technologische investeringen om hun bedrijf te laten groeien.

Fintechs zullen zich richten op waardecreatie

De fintech-ruimte heeft zich in verschillende fasen ontwikkeld, van aanvankelijk slechts één schakel in de waardeketen tot het toevoegen van diensten om te concurreren met banken. Concurreren met traditionele, gevestigde banken bleek echter moeilijk te zijn en we zagen onlangs dat fintechs zich weer richtten op het oplossen van specifieke uitdagingen. Op basis van dit patroon verwachten we dat fintechs hun aanbod in het komende jaar opnieuw zullen uitbreiden, maar met een scherpere focus op Waardecreatie en een pad naar winstgevendheid in plaats van op groei alleen maar om de groei.
AI helpt fintechs om mogelijkheden toe te voegen door data te benutten en operationele efficiëntie te stimuleren. Verschillende bedrijven hebben de sprong al gewaagd en deze technologieën geïmplementeerd. Bijvoorbeeld een aanbieder van shop-now-pay-later-diensten recent geïmplementeerde AI-mogelijkheden die shoppers beter helpen. In plaats van urenlang te zoeken naar en vergelijken van items, kunnen consumenten nu chatten met een AI-assistent over wat ze zoeken en op onderzoek gebaseerde aanbevelingen ontvangen, wat resulteert in snellere en gemakkelijkere winkelervaringen.
In 2025 zullen fintechs generatieve AI-mogelijkheden toepassen om innovaties in betalingen te ondersteunen, met name blockchain- en digitale valutabetalingen. Er is ook ruimte voor fintechs om AI te gebruiken om persoonlijke financiële adviestools te creëren die individuen kunnen helpen hun dagelijkse uitgavenbeslissingen te optimaliseren om hun financiële doelen op de lange termijn te bereiken, evenals zakelijke use cases met betrekking tot blockchaintransacties - allemaal met het oog op het voldoen aan de verwachtingen van investeerders voor winstgevendheid.

AI en automatisering maken meer waardecreatie mogelijk

Verwacht dat banken en fintechs meer manieren zullen verkennen om AI te gebruiken voor efficiëntie en om groei te ondersteunen in het komende jaar. AI-klantenservicemedewerkers kunnen bijvoorbeeld werknemers aanvullen in plaats van vervangen door snel routinematige vragen en taken af ​​te handelen, zodat klantenservicemedewerkers zich kunnen richten op complexere of waardevollere activiteiten.
In feite, een mondiaal welvaartsrapport ontdekte dat 49% van de vermogensbeheerbedrijven in 2024 al AI gebruikte voor bepaalde toepassingen. Generatieve AI kan deze organisaties helpen klantgegevens te analyseren om "superieure klantervaringen" te leveren, zoals zeer gepersonaliseerde interacties met vermogende klanten. Intern kan AI banken ook in staat stellen hun IT-infrastructuur te updaten, die vaak achterloopt op andere sectoren, door basiscoderingstaken over te nemen om teamleden vrij te maken voor andere projecten.
Elke FI die AI gebruikt, moet beleid ontwikkelen om werknemerstraining, gegevensbeveiliging en naleving aan te pakken. De kwesties van vooringenomenheid en privacy in trainingsdatasets en door AI gegenereerde resultaten hebben al geleid tot regelgevende adviezen van federale agentschappen in de VS en wetgeving in de EUFinanciële instellingen zullen ook aandacht moeten besteden aan duurzaamheidskwesties die verband houden met AI, zoals de gevolgen voor het klimaat, omdat AI-computing meer datacenters vereist die meer energie en water Functioneren.

Vermogensbeheerdiensten en family offices zullen groeien

Fee-for-service vermogensbeheer en family office-diensten staan ​​op het punt om in 2025 te groeien. Dat komt door een toename van het aantal vermogende individuen en meer vermogen in hun bezittingen. Wereldwijd is het vermogen van vermogende individuen dit jaar gemiddeld met 4.7% gestegen, waarbij de grootste winsten behaald worden door mensen met een extreem hoog vermogen (mensen met meer dan $30 miljoen aan investeringen).
Het beheren van complexe vermogensmixen en een verscheidenheid aan risico's vereist een uitgebreide set gespecialiseerde diensten voor deze vermogende cliënten. 78% van de ultra-vermogende personen die voor het rapport werden ondervraagd, "beschouwt diensten met toegevoegde waarde als essentieel voor relaties met vermogensbeheerbedrijven." Bedrijven die one-stop-begeleiding kunnen bieden over een verscheidenheid aan beleggings- en vermogensopties - evenals family office-diensten die zijn gericht op het beheren van specifieke familiesbezittingen - kunnen waardevolle langetermijnrelaties met klanten opbouwen en cultiveren.

ESG-strategieën zullen zich aanpassen aan nieuwe omstandigheden

Het belang en de zichtbaarheid van corporate ESG (environment, sustainability, and governance) strategieën verschillen al tussen de VS en de EU. Met een binnenkomende Amerikaanse regering die minder positief over ESG-initiatievenFinanciële instellingen in de VS zullen zich moeten voorbereiden op veranderingen in prioriteiten die een uitdaging vormen voor hun vermogen om alle belanghebbenden tevreden te stellen en wereldwijd concurrerend te blijven op deze investeringsgebieden.
Als het federale beleid en de financiële prikkels bijvoorbeeld weer verschuiven naar de winning van fossiele brandstoffen en weg van hernieuwbare energiebronnen, zullen banken dat voorbeeld dan volgen? Of blijven ze toegewijd aan hun bestaande ESG-investeringen (die op weg zijn om tegen 50 $ 2030 biljoen waard) om te voldoen aan de verwachtingen van hun cliënten, investeerders en klanten? Potentieel netelige dilemma's als deze hebben de waarschijnlijkheid vergroot dat we een stijging zullen zien in zogenaamde “groentjes verbloemen” in het komende jaar, aangezien Amerikaanse financiële instellingen proberen de aandacht te beperken tot ESG-investeringen waarvan aandeelhouders rendement verwachten, maar die ook kritiek uit andere hoeken kunnen oproepen.
De financiële sector zal in 2025 een dynamische ruimte zijn, aangezien organisaties zich richten op technologie en strategieaanpassingen om de waardecreatie te maximaliseren, het aanbod en de diensten van klanten te verbeteren en de soms concurrerende behoeften van belanghebbenden in evenwicht te brengen in een tijdperk van veranderend toezicht en regelgeving. Banken, vermogensbeheerbedrijven en fintechs die hun AI-, ESG- en klantenservicestrategieën plannen om te reageren op veranderende omstandigheden, zullen het beste in staat zijn om in het komende jaar echte waarde te creëren.

Gerelateerde artikelen

spot_img

Recente artikelen

spot_img