Het kopen van een huis is een complex proces en het is gemakkelijk om overweldigd te raken als u geen cijfermatig persoon bent. Uw makelaar, geldschieter en verschillende andere partijen zullen tijdens het hele proces financiële en boekhoudkundige termen gebruiken en verwachten dat u weet waar ze het over hebben. Als u niet weet wat alles betekent, betaalt u mogelijk meer voor uw huis dan u zich realiseert.
Gelukkig heb je de kracht om goed te beginnen met je hypothecaire lening. Weet welke vragen u aan een leningfunctionaris moet stellen, zodat u zich geïnformeerd voelt bij het nemen van beslissingen over aanvragen. Hoe zelfverzekerder u zich voelt tijdens dit proces, hoe meer u kunt pleiten voor uzelf en uw toekomstige woning.
1. Welk type hypothecaire lening raden jullie mij aan?
Sommige geldschieters proberen gewoon een commissie binnen te halen en een verkoop te doen. Ze geven niet om de werkelijke belangen van hun klanten. Dit is een goede vraag om erachter te komen of de kredietverstrekker er daadwerkelijk is om u te helpen. Een ervaren geldschieter biedt meerdere opties en beoordeelt de voor- en nadelen van elke optie. Ze zullen benadrukken dat het aan jou is om te beslissen.
Vermijd het werken met een geldschieter die slechts één optie biedt of probeert aan te dringen op één type lening. Praat ook met meerdere kredietverstrekkers om te zien hoe zij verschillende leningen vergelijken voor jouw situatie.
2. Wat zijn de kredietkwalificaties?
Deze vraag kan de discussie op gang brengen over de vereisten om de lening veilig te stellen. Het is een goede vraag, zelfs als je een gezonde kredietscore. Het geeft u een idee van het soort kopers waarmee de geldschieter werkt en hoe bereid ze zijn om u te helpen.
Zoek naar een geldschieter die een matige kredietscore vereist. Een leningfunctionaris die zegt een lening te kunnen afsluiten voor een koper met bijna elke kredietscore, is misschien bereid om risicovolle leningen goed te keuren en kan daardoor hogere rentetarieven in rekening brengen.
3. Welke aanbetaling en maandelijkse betalingen kan ik verwachten?
Dit is een ander voorbeeld van vragen die u aan een hypotheekverstrekker moet stellen en die eigenlijk van onbepaalde duur is. Uw geldschieter moet naar uw financiën kijken en aanbevelingen doen voor aanbetalingen op basis van hun ervaring. Van daaruit is het aan jou om te beslissen wat je aanbetaling moet zijn. Enkele cijfers die uw hypotheekverstrekker kan verstrekken, zijn:
>> AGENTEN ANTWOORD: Hoe lang duurt de voorafgaande goedkeuring?
- De minimale aanbetaling die nodig is om een lening veilig te stellen. (Dit kan zo laag zijn als vier procent voor FHA-leningen - ook wel leningen voor starters genoemd.)
- De aanbetaling die nodig is om een particuliere hypotheekverzekering (PMI) te vermijden. Dit is een aanbetaling van 20 procent.
- De maximale aanbetaling die u zich waarschijnlijk kunt veroorloven. Een verantwoordelijke geldschieter wil dat u genoeg geld op uw rekening houdt om een noodgeval te dekken. Ze laten je niet elke dollar die je hebt in een aanbetaling steken.
Kijk naar uw financiën voordat u vragen gaat sturen om een leningfunctionaris te vragen. U moet een idee hebben van uw verwachte aanbetaling. Deze vraag kan worden gebruikt om het denkproces en de ethiek van uw hypotheekverstrekker te evalueren.
4. Hoe ziet het pre-goedkeuringsproces eruit?
Kredietverstrekkers beweren vaak dat u zich binnen enkele minuten kunt kwalificeren voor een lening. Dit is waar. Prekwalificatie is gebaseerd op de informatie die u indient en hoeft niet te worden geverifieerd. Als u echter klaar bent om een bod uit te brengen op een woning, heeft u vooraf een akkoordverklaring nodig. Dit is wanneer de hypotheekverstrekker onderzoek doet om te zien of u daadwerkelijk in aanmerking komt voor een lening op basis van het huis dat u wilt kopen.
Begin met uw hypotheekverstrekker te praten over het goedkeuringsproces voordat u naar huizen gaat kijken. Op deze manier bent u klaar om de voorafgaande goedkeuring van een hypothecaire lening te verkrijgen op het moment dat u deze nodig heeft.
5. Wat zijn de verwachte kosten en het te betalen bedrag?
Op dezelfde manier als u zou moeten meerdere makelaars interviewen voordat je de juiste kiest, is het belangrijk om met verschillende kredietverstrekkers te praten. U moet een idee krijgen van de soorten rentetarieven die voor u beschikbaar zijn en de kosten die verschillende banken en kredietverenigingen in rekening brengen.
Een belangrijke maatstaf die verder gaat dan de rentevoet om naar te kijken, is de jaarlijks percentage (JKP) van uw hypothecaire lening. Dit zijn de totale kosten die u betaalt, inclusief alle kosten en vergoedingen die door de geldschieter in rekening worden gebracht. Een bank kan een lagere rente bieden om u binnen te lokken, maar u in feite meer in rekening brengen met een hoog jaarlijks percentage.
Zorg dat u een duidelijk beeld heeft van de kosten van een lening voordat u ermee instemt. U kunt ook een financieel adviseur of vertrouwd familielid de voorwaarden laten beoordelen voordat u ermee akkoord gaat.
6. Wat rekent u voor hypotheekpunten?
Hypotheek punten kan worden gebruikt om uw totale rentetarief te verlagen. Een hypotheekpunt kost gemiddeld één procent van de waarde van de woning en is een renteverlaging van 0.25 procent waard. Als u een huis van $ 400,000 koopt, zou een hypotheekpunt $ 4,000 moeten kosten. De meeste geldschieters staan leners toe om meerdere hypotheekpunten en zelfs fracties van punten te kopen.
Vraag uw hypotheekadviseur naar hun hypotheekpuntenbeleid en of dit misschien iets voor u is. De aankoop van punten wordt vaak gebruikt door mensen die al een aanbetaling van 20 procent hebben en een lagere maandlast op de woning willen.
7. Rekent u voor een hypotheekrenteaftrek?
rentetarieven fluctueren voortdurend. Vraag uw hypotheekverstrekker of zij een vergoeding vragen om tijdens het aankoopproces een gunstige rente vast te leggen. Dit zorgt ervoor dat uw voorgestelde tarief niet wordt verhoogd tussen het proces van voorafgaande goedkeuring en de sluitingsdatum.
Sommige hypotheekverstrekkers brengen hiervoor kosten in rekening. Het slot betekent dat ze mogelijk minder geld zouden kunnen verdienen aan de lening dan wanneer de tarieven zouden blijven schommelen. Ontdek of uw hypotheekmakelaar kosten in rekening brengt voor deze service en wat het is - het kan de kosten waard zijn als u een gunstig tarief ontvangt. Zelfs een iets kleinere maandelijkse betaling kan in de loop van de tijd een besparing opleveren.
8. Wat zijn de geschatte afsluitkosten?
Houd bij het evalueren van uw budget voor de aankoop van een huis rekening met uw geschatte aanbetaling, maandelijkse betalingen, verhuiskosten en andere kosten, zoals uw afsluitingskosten. Zoals de naam klinkt, worden de sluitingskosten betaald bij de sluitingsafspraak en dekken ze verschillende kosten die verband houden met het aankoopproces. Sommige van deze sluitingskosten zijn buiten uw controle (zoals de taxatiekosten van het huis), maar andere worden uitgegeven door uw geldschieter.
Uw geldschieter moet transparant zijn over het schatten van uw afsluitingskosten. U zou deze informatie ook moeten vinden in de Loan Estimate and Closing Disclosure. Een duidelijk beeld van uw financiën is essentieel bij het nemen van beslissingen over het aanvragen van een lening.
9. Heeft u een derdenrekening nodig?
Uw geldschieter dekt meer dan alleen uw woonlasten. Ze kunnen ook de belastingen en opstalverzekeringen dekken die u elk jaar verschuldigd bent. Dit betekent dat u één maandelijkse betaling aan één entiteit doorzet zonder u zorgen te maken over deze secundaire kosten. Als u besluit uw belastingen en woningverzekering via uw geldschieter te dekken, kan het zijn dat ze een geblokkeerde rekening nodig hebben. Dit is een set fondsen die kan worden gebruikt in het geval van extra kosten en vergoedingen die nog niet door uw lening worden gedekt.
Als uw geldschieter als u een geblokkeerde rekening nodig heeft en wat uw opties voor escrow-vrijstelling Zijn. Hoewel een geblokkeerde rekening niet noodzakelijkerwijs een slechte zaak is (en u en uw bank zekerheid kan bieden), wilt u nooit gedwongen worden tot financiële beslissingen. Uw geldschieter moet het escrow-proces duidelijk kunnen uitleggen en hoe dit uw maandelijkse betalingen beïnvloedt.
10. Is er een boete voor het vervroegd aflossen van hypotheken?
Uw financiële situatie kan in de loop van de tijd veranderen. Misschien komt u wat geld tegen waardoor u uw lening sneller kunt afbetalen dan verwacht. Vraag uw geldschieter of er boetes zijn voor het vooruitbetalen van hypotheken of afkoopsommen.
>> AGENTEN ANTWOORD: Hoe krijg ik vooraf goedkeuring voor een hypotheek?
Deze praktijk van het in rekening brengen van kosten voor vooruitbetalen is minder gebruikelijk geworden en is niet populair bij leners. Het zou niet moeilijk moeten zijn om een lening te vinden die u volgens uw schema kunt afbetalen, zelfs als u maar een paar extra maandelijkse betalingen per jaar doet met uw belastingaangifte en vakantietoeslag.
Bonus: hoe vaak word ik op de hoogte gehouden van de voortgang van de lening?
Veel van de vragen die u in deze lijst aan een leningfunctionaris moet stellen, waren gericht op de technische aspecten van uw lening. Uw geldschieter levert u echter een dienst. U verdient het om regelmatig op de hoogte te worden gehouden van het leenproces, ook waar de lening zich in het acceptatieproces bevindt.
Een ervaren geldschieter zal u laten zien hoe zij hun leners updaten. Zelfs als ze geen nieuws hebben, kan frequente communicatie u vertrouwen geven in de geldschieter en u de gelegenheid bieden om vragen te stellen over de aanvraag.
Praat met uw makelaar over het vinden van een goede hypotheekverstrekker
Een kwaliteitsmakelaar heeft met verschillende hypotheekverstrekkers in uw regio gewerkt. Ze moeten een idee hebben van wie ze vertrouwen en wie je moet vermijden. Hoewel u zelf kredietverstrekkers kunt onderzoeken en met potentiële schuldeisers kunt praten, is uw makelaar er ook om u tijdens dit proces te ondersteunen.
Om een makelaar te vinden, wendt u zich tot de professionals van FastExpert. We koppelen kopers aan top makelaars die een bewezen staat van dienst hebben in het helpen van mensen bij het veiligstellen van hun toekomstige woning. Onze site is gratis te gebruiken en u bent niet verplicht om de makelaars te kiezen die wij aanbevelen. Lees meer over FastExpert en hoe we u kunnen helpen bij het vinden van de perfecte makelaar voor uw behoeften.
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- Bron: https://www.fastexpert.com/blog/top-10-questions-to-ask-a-loan-officer-when-you-need-a-mortgage/
