Zephyrnet-logo

Tijd om de Amerikaanse schuldenlast, achterstallige vorderingen en herfinancieringsaanvragen te controleren

Datum:

Slechte krediet-studielening-consolidatie

Het was nog maar een maand geleden dat economen het hadden over lage en beheersbare rentebetalingen voor particulieren in de VS (het land met de hoogste schuldenlast van de G7 op persoonlijke basis) omdat de arbeidsmarkt sterk was.

Snel vooruit naar vandaag en dezelfde cijfers moeten anders worden geïnterpreteerd. De wereldeconomie krijgt een klap en zowel bedrijven als individuen lopen gevaar. We moeten kijken naar de feiten en cijfers en dan kijken wat banken of fintechs kunnen doen.

`De consumentenschuld naderde $ 14 biljoen na het tweede kwartaal van 2019, volgens de New York Federal Reserve. Het was het 20e opeenvolgende kwartaal voor een stijging. '

Schuld.org

Efi Pylarinou is de oprichter van Efi Pylarinou advies en een Fintech / Blockchain-influencer - nr. 3 beïnvloeder in de financiële sector door Refinitiv wereldwijde sociale media 2019.

Je krijgt 3 gratis artikelen op Daily Fintech. Ontvang al onze nieuwe inhoud en onze archieven en neem deel aan ons forum door lid te worden voor slechts US $ 143 per jaar.

Amerikanen zijn dol op creditcards en zelfs als we de fysieke kaarten kwijtraken, wordt de creditcardschuld bijna niet uit het systeem geschud.

NPR's Chris Arnold en Lucia Dunn-professor van de Ohio State University meldden dat bijna 10% van de creditcardschuld is meer dan 90 dagen achterstallig. Dit zijn niveaus die die van de grote recessie naderen en in een zwakke economie alarm zouden kunnen slaan.

Deze achterstallige vorderingen zijn geconcentreerd in de leeftijdsgroep 18-29 jaar, die helaas ook de leeftijdsgroep is met aanzienlijke bedragen aan studentenschuld.

De studentenschuld heeft 20% van de dubbele achterstallige betalingen van 90 dagen, verdubbel die van creditcardschuld.

Met andere woorden, jongeren worden overladen met schulden en het aantal wanbetalingen stijgt tot gevaarlijke niveaus. Dit zijn cijfers vóór COVID19 en de impact ervan.

De FRED meldt dat creditcardschulden zijn gegroeid tot $ 1 biljoen (vanaf schuld.org) en nog eens $ 1.6 biljoen aan leningen voor studentenschulden.

Screen Shot op 2020 03-16-11.35.00

Persoonlijke leningen groeien ook sneller dan studenten- en creditcardschulden. CNBC rapporteerde vanaf Q300 2 $ 2019 miljard, wat een stijging van 11% op jaarbasis vertegenwoordigt.

Het zwarte gat van de consumentenschuld (huizen, auto, student, creditcard, ...) wordt steeds groter. Lage en neerwaartse trending-tarieven hielpen bij het ondersteunen van een hele Fintech-herfinancierings- en consolidatiesubsector die consumenten op een geweldige manier van dienst was. Geen van deze niet-bancaire fintechs heeft echter geholpen de uitstaande schuld te verminderen en dit is een groot probleem nu de 'shit hit the fan' (pardon my French).

Meer feiten om in gedachten te houden terwijl we door deze onbekende wateren navigeren

 Nu de Fed tussenbeide kwam met twee noodrenteverlagingen die de rente al tot nul hebben teruggebracht, wil dat niet zeggen dat deze al naar de consumenten zijn gesijpeld. Iedereen (inclusief Fintechs) verlaagt niet meteen de hypotheekrentes of andere tarieven. Allerlei soorten herfinancieringstoepassingen nemen toe.

Anthony Sherman, CEO en medeoprichter van Simplistisch, een fintech digitale hypotheekmarkt, gerapporteerde feiten en cijfers rond de hypotheekmarkt en het huidige Refi-potentieel.

`Er staat $ 10 biljoen aan door hypotheek gedekte waardepapieren op de Amerikaanse markt.

80% is ongeveer herfinancierbaar '

Pas op, geldschieters kunnen dit niet aan, simpelweg omdat het plotseling geaccumuleerde verliezen zal genereren en de origination-capaciteit niet meer dan een derde van de vraag is.

Figure Technologies, de door blockchain aangedreven geldschieter Ik heb vorige maand gedekt, gerapporteerd een piek van 300% in aanvragen voor nieuwe hypotheken en herfinanciering van HELOC's en studieleningen. En dit was na de eerste Fed-verlaging. Houders van HELOC eisen al meer contant geld.

Huiseigenaren hebben er al enorme hoeveelheden uit gehaald cash-out herfinancieringen. Black Knight meldde dat 600,000 huiseigenaren ongeveer $ 41 miljard aan eigen vermogen via hun huizen hadden opgenomen cash-out herfinancieringen in Q4 2019. Dit was het grootste kwartaalvolume sinds medio 2009.

Niet-bancaire kredietverstrekkers lopen in deze absurde marktomstandigheden een groot risico, net als consumenten.

Dit zijn ook de voorwaarden waarop alternatieve kredietscores op stresstests worden getest.

Bronnen - NPR: Amerikaanse creditcardschulden lopen hoog op, en achterstallige betalingen stijgen voor jongeren Februari 13, 2020

Lage hypotheekrentes die de uitbetaling van uitbetalingen naar een hoogste punt in 11 jaar brengen

Bron: https://dailyfintech.com/2020/03/17/time-to-check-us-consumer-debt-delinquencies-and-refinancing-applications/

spot_img

Laatste intelligentie

spot_img