Een recent rapport van McKinsey en de Internationale Kamer van Koophandel getiteld "Reconceiving the global trade finance ecosystem" haalt een aantal belangrijke problemen met de wereldhandel naar voren: problemen met de toeleveringsketen die fragiliteit veroorzaken, de onoverkomelijke barrières voor kmo's die toegang proberen te krijgen tot financiering en een gebrek aan interoperabiliteit.

Het weggooien van legacy-systemen en het stimuleren van samenwerking kan de wereldwijde handelsfinanciering ten goede komen

Het roept banken en exporteurs op om dit systeem te helpen verbeteren door hun decennia-oude processen volledig te digitaliseren en een internationaal raamwerk van handelsfinancieringsnormen aan te nemen.

De kern van elk van deze problemen is de verouderde infrastructuur en de afhankelijkheid van papieren processen zoals faxen en spreadsheets die traag zijn en niet transparant of gestandaardiseerd zijn. Nu de behoefte aan automatisering en digitalisering de norm wordt in alle industrieën, is het duidelijk dat deze verouderde benaderingen snel onhaalbaar worden.

De sleutel tot het verbeteren van de wereldwijde handelsmotor is het adopteren en gebruiken van nieuwe technologie en het incorporeren van moderne infrastructuur die meer automatisering, minder wrijving en lagere kosten mogelijk maakt. Deze aanpak leidt al tot wijdverbreide verandering, maar dit is nog maar het begin.

De technologie en infrastructuur die nodig zijn om handelsfinancieringsinstrumenten te bundelen in belegbare activa die helpen om de handelsfinancieringskloof te dichten, bestaat nu. Bovendien kunnen moderne AI-tools bedrijven vroegtijdig waarschuwen voor problemen in de toeleveringsketen voordat ze rechtstreeks worden getroffen.

Handelsfinanciering omzetten in belegbare activa

Veel bedrijven worstelen met het verkrijgen van handelsfinanciering van banken en het is een hardnekkig probleem dat heeft geleid tot de verbreding van de handelsfinancieringskloof - het tekort tussen vraag en aanbod. Uit onderzoek van de Asian Development Bank is gebleken dat dit gat is toegenomen tot $ 1.7 biljoen.

Het probleem is dat banken meer moeten doen met minder vanwege kapitaalbeperkingen, dus verandering doorvoeren betekent dat eerst deze fundamentele onbalans wordt opgelost. Het is begrijpelijk dat regelgeving een belangrijke bijdragende factor is, met name Basel III, dat vereist dat banken meer kapitaal opzij zetten bij het verstrekken van leningen. Als gevolg hiervan moesten wereldwijde banken die actief zijn in handelsfinanciering de kapitaalvereisten verhogen en hun gestandaardiseerde risicogewichten verlagen. Met Bazel IV aan de horizon zal het probleem alleen maar erger worden.

Een groot deel van de kloof is het gevolg van kmo's in opkomende markten, dus het zal moeilijk zijn om deze te dichten door middel van aanvullende leningen of kredieten. Een alternatieve strategie die banken volgen, is de distributie van handelsfinancieringsinstrumenten naar andere banken en de kapitaalmarkten. Ze erkennen dat ze door een originatie- en distributiemodel voor hun handelsboeken aan te nemen, extra financieringsbronnen kunnen openen. Dit komt niet alleen de banken ten goede, maar ook hun investeerders en de bedrijven en gemeenschappen die afhankelijk zijn van handelsfinanciering.

Vroeger was een essentieel ontbrekend ingrediënt de elektronische handelsinfrastructuur. In de afgelopen jaren heeft technologie echter de deur geopend naar deze enorme markt, waardoor activa kunnen worden gekocht en verkocht via particuliere distributienetwerken en worden afgewikkeld als gewone vastrentende producten.

Supply chain-risico's aanpakken via AI

Talloze systemen stellen bedrijven tegenwoordig in staat om te volgen hoe consumenten met hen omgaan, betalingen naar tegenpartijen te sturen en met mensen over de hele wereld te communiceren. Soortgelijke benaderingen helpen banken voor handelsfinanciering ook om de risico's in de toeleveringsketen effectiever te bewaken.

Het antwoord ligt in de adoptie van kunstmatige intelligentie - een technologie die het afgelopen decennium aanzienlijke vooruitgang heeft geboekt. Voor investeerders en verkopers van risico's, waaronder banken en factoringmaatschappijen, heeft het de potentie om te helpen bij het identificeren en bewaken van risico's in de toeleveringsketen voordat ze een systeemprobleem worden.

Als een leverancier bijvoorbeeld een cashflowprobleem heeft, onverwachte weerspatronen van invloed zijn op het vermogen van een leverancier om een ​​product te vervaardigen of als er een incident plaatsvindt dat meerdere bedrijven met een vergelijkbare grootte en hetzelfde profiel treft, kunnen bedrijven een waarschuwingssignaal ontvangen om te onderzoeken wat er is gebeurd en hoe dit hen en partijen in de hele handelsfinancieringsketen kan beïnvloeden en snel te reageren.

Dit zorgt ervoor dat ze potentiële risico's en systeemgebeurtenissen voor blijven in plaats van erop te reageren. Cruciaal is dat het een voorbeeld is van technologie die het wereldwijde handels- en supply chain-ecosysteem responsiever, wendbaarder en efficiënter maakt.

Banken kunnen ook AI-aangedreven analyses gebruiken om het risico van klanten, leveranciers en individuele transacties te beoordelen - die allemaal kunnen lijden onder de domino-effecten van verstoring van de toeleveringsketen. Banken kunnen dit doen met geheel nieuwe niveaus van gedetailleerd inzicht en nauwkeurigheid. In veel gevallen kan dit de deur openen naar nieuwe financieringsmogelijkheden voor bedrijven die anders over het hoofd zouden zijn gezien met traditionele methoden.

AI helpt door nauwkeurigere modellen voor kredietscores te creëren die diepere analyseniveaus bieden. Dit kan de betalingsgeschiedenis van een bedrijf omvatten, het meten van de risico's van het financieren van een specifieke transactie bij het omgaan met verschillende tegenpartijen en het identificeren van specifieke supply chain-risico's - en deze vervolgens te benchmarken met hun peer group.

De weg voor ons

Door legacy-systemen uit te roeien en modernere benaderingen zoals deze toe te passen, heeft het hele handelsfinancieringsproces het potentieel om soepeler en efficiënter te verlopen. Banken zullen in staat zijn hun balansen harder te laten werken, waardoor ze meer handelsfinanciering kunnen verstrekken zonder extra risico's te nemen en zullen blijven voldoen aan de internationale regelgevende kaders.

Samenwerking in de wereldhandel is een essentieel onderdeel om deze toekomst te realiseren, en bestaande oplossingen zijn tot stand gekomen doordat banken, fintechs, investeerders en andere belanghebbenden samenwerken en innovatieve technologie toepassen. Uiteindelijk is dit de formule die nodig is om deze eeuwenoude industrie echt te revolutioneren.

• Coinsmart. Europa's beste Bitcoin- en crypto-uitwisseling.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. GRATIS TOEGANG.
• CryptoHawk. Altcoin-radar. Gratis proefversie.
• Bron: https://www.fintechfutures.com/2022/01/technology-and-collaboration-the-formula-for-reconceiving-trade-finance/