Naarmate FinTech over de hele wereld wijdverbreid wordt, zijn er verschillende technologieën toegepast om aan de behoeften van de industrie te voldoen. Ze omvatten consumenteneisen, wettelijke goedkeuringen, beveiligingsverbeteringen en concurrentie. De geavanceerde technologieën die het ecosysteem runnen, zijn slimmer en flexibeler geworden. De belangrijkste trends voor de toekomst van FinTech kunnen worden ingedeeld in de volgende categorieën: Kunstmatige intelligentie (AI), Cloud Computing, Blockchain, het internet der dingen (IoT) en open bankieren. Laten we in deze duiken FinTech-technologietrends meer gedetailleerd.

Belangrijkste FinTech-trends

#1: Kunstmatige intelligentie voor slimmere oplossingen

90 procent van de FinTech-bedrijven past AI al in een of andere vorm toe, volgens de Cambridge Centre for Alternative Finance. Het meest krachtige aspect van kunstmatige intelligentie is dat het leert efficiënt en beter te werken dan enig mens kan. Door te leren van data zijn AI-modellen in staat om taken efficiënt uit te voeren zonder verdere menselijke tussenkomst. Hierdoor wordt er sneller, efficiënter en nauwkeuriger gewerkt, waardoor FinTech-oplossingen slimmer worden. 

Enkele van de gebruiksscenario's van AI in FinTech zijn onder meer:

• doelbewust chatbots in virtuele assistenten om vragen van klanten te beantwoorden, suggesties te doen en repetitieve taken uit te voeren
• Natuurlijke taalverwerking (NLP) inzetten om mensachtige communicatie met virtuele assistenten mogelijk te maken en de klantbetrokkenheid te vergroten
• AI-algoritmen gebruiken om verdachte activiteiten te detecteren om fraude te voorkomen, zoals het markeren van verdachte transacties of verzekeringsclaims
• Klantsegmentatie om op maat gemaakte producten aan te bieden op basis van risicoscoreprofilering en om snellere goedkeuring van leningen mogelijk te maken

Volgens Mordor Intelligence zal de waarde van de wereldwijde AІ-markt in 26.67 naar verwachting 2026 miljard dollar bedragen, aangezien meer bedrijven het als een integraal onderdeel van het bedrijf omarmen.

#2: Cloud computing verbetert de beveiliging

Naast snelheid, schaalbaarheid, flexibiliteit en snellere implementatie, cloud computing verhoogt de beveiliging aanzienlijk door geautomatiseerde en ingebouwde beveiligingscontroles. FinTech wordt altijd geassocieerd met het risico van het beheren van gevoelige gegevens en het voldoen aan branchevoorschriften. Cloud datawarehouses zijn betrouwbaarder gebleken dan traditionele IT-ecosystemen. Dankzij functies als data-encryptie en zero-trust-verificatie, beschermt de cloud betrouwbaarder tegen datalekken en fraude.

Nu cloudtechnologie toegankelijker is dan ooit, verandert het de manier waarop we ons leven leiden. Het stelt organisaties in staat om gebruiksscenario's voor digitale transformatie te ontsluiten door een pad te bieden voor het delen van beveiligingsrijke gegevens en dynamische toepassingen die in elke branche of bedrijfssector kunnen worden gebruikt, wat u nu ook doet! 

Cloudtechnologie draagt ​​ook bij aan de schaalbaarheid van FinTech-oplossingen en zal een grote impact hebben op de toekomst ervan. Elke startup die wil groeien, heeft een infrastructuur nodig die mee kan groeien. Cloudinfrastructuur is eenvoudiger en goedkoper te upgraden. Bovendien stelt deze flexibele omgeving bedrijven in staat zich gemakkelijker aan te passen aan veranderingen in de markt, waaronder de vraag van de consument, naleving van regelgeving en implementatie van nieuwe technologieën.

#3: Blockchain verstoort verouderde financiële systemen

De kracht van blockchain bij het verstoren van legacy financiële systemen is enorm. Door de toepassing van Distributed Ledger Technology (DLT) is het mogelijk om gegevens in realtime vast te leggen, te delen, te synchroniseren en te distribueren over verschillende datastores. Bovendien elimineert het de uitdagingen die gepaard gaan met verouderde financiële systemen, zoals de afhankelijkheid van een gecentraliseerd systeem, wat een single point of failure, gebrek aan vertrouwen en hogere bedrijfskosten betekent. Dit resulteert onder meer in meer omzet, verbetering van de end-to-end-ervaring en vermindering van bedrijfsrisico's.

De introductie van blockchain heeft geleid tot een toename van de investeringsbereidheid van traditionele spelers zoals institutionele beleggers, waardoor de kapitaalallocatie van digitale activa in hun portefeuilles is toegenomen. Tegenwoordig hebben de meest vooruitstrevende FinTech-oplossingen blockchain-modules om een ​​publiek van crypto-enthousiastelingen aan te trekken en de snelgroeiende cryptocurrency-markten te betreden. Ook traditionele financiële instellingen lopen deze trend niet mis en moeten daar in de toekomst van FinTech op letten. Initiatieven zoals de centrale bank digitale valuta (CBDC) worden getest door centrale banken over de hele wereld. Een ander voorbeeld is dat JP Morgan blockchain gebruikt om transacties te verbeteren door de betalingsverwerking en verificatietijd voor grote betalingen te verkorten.

#4: IoT Сverzamelt op een efficiëntere manier financiële gegevens van klanten

Onder FinTech-bedrijven worden Internet of Things (IoT)-communicatie-opties wijdverbreid gebruikt, waardoor meer apparaten kunnen communiceren via verbonden netwerken, van draadloze en eindpuntapparaten tot gecentraliseerd controlebeheer. Bovendien evolueren embedded systemen en slimme technologieën snel, wat intelligente en naadloze communicatie tussen verschillende knooppunten mogelijk maakt.

In de financiële sector wordt IoT gebruikt om onder meer zinvolle klantgegevens te genereren, de behoefte aan menselijke inbreng bij het oplossen van financiële problemen te verminderen, fraude op te sporen en solide gegevensbescherming te bieden. Ondertussen passen verzekeraars steeds meer IoT toe bij het bepalen van risico's, terwijl ze de klantbetrokkenheid optimaliseren en het complexe acceptatie- en claimproces vereenvoudigen. Zo hebben autoverzekeraars in het verleden indirecte indicatoren zoals het adres van de bestuurder, leeftijd en kredietwaardigheid gebruikt om premies te bepalen.

#5: Open API's stimuleren industriegroei

Terwijl de wereld op weg is naar een open banksysteem, worden API's en diensten voor open bankieren gemeengoed. Deze API's zijn van cruciaal belang bij het tot stand brengen van een naadloze gebruikerservaring en het beveiligen van informatie via eindpunten. Open banking stelt banken in staat om op verzoek van de gebruikers zelf gebruikersgegevens voor derde aanbieders te openen via API's. Zo kunt u eenvoudig uw favoriete fintech-toepassing voor persoonlijk financieel beheer verbinden met uw bankrekening voor een nauwkeuriger geldregistratie.

Voor banken biedt Open banking de mogelijkheid om te leren en samen te werken met FinTech in plaats van te concurreren. Dit creëert een win-win-oplossing, aangezien banken vaak traag innoveren. Tegelijkertijd innoveren FinTech-bedrijven snel maar missen ze financiële slagkracht, dus de samenwerking met traditionele banken speelt hen alleen maar in de kaart. Er is ook de mogelijkheid om een ​​ecosysteem voor het delen van inkomsten te creëren waarbij gevestigde exploitanten zich uitbreiden tot de door derden ontwikkelde services van hun klant, terwijl ze inkomsten halen uit verwijzingen, infrastructuur of abonnementsservices. Bovendien kunnen API's worden gedeeld door verschillende bedrijfstakken of met vertrouwde externe partners. Dit bevordert ecosysteemrelaties, waardoor innovatie mogelijk wordt.

Het FinTech-ecosysteem

De toekomst van het FinTech-ecosysteem berust op verschillende bouwstenen, zonder welke de solide vooruitgang van de sector niet mogelijk zou zijn. De integratie van kunstmatige intelligentie, IoT, open API's, cloudcomputing en blockchain zal het ecosysteem verder revolutioneren. Om effectief te kunnen concurreren, de klantervaring te verbeteren, risico's te beperken en te voldoen aan wettelijke vereisten, moeten vooruitstrevende bedrijven FinTech-innovatiesoftwareoplossingen omarmen die beloven de toekomst van FinTech vorm te geven en een groot aantal voordelen opleveren.