Zephyrnet-logo

Stand van zaken: fintech-partnerschappen

Datum:

Elke maand, fintech-analist Filip Benton verkent een nieuw onderwerp en beoordeelt de "stand van zaken", waardoor een diepgaande analyse en begrip van het marktlandschap wordt verkregen.

Deze maand gaan we dieper in op fintech-partnerschappen.

De dagen dat banken alles voor iedereen probeerden te zijn, zijn voorbij.

In feite kunt u tegenwoordig krediet krijgen zonder een creditcard aan te vragen, een hypotheek afsluiten zonder een bankkantoor binnen te lopen en uw geld beheren zonder dat u een zichtrekening nodig heeft.

De keuzes zijn eindeloos, maar als consument is het niet haalbaar om als consument 20 verschillende apps op je telefoon te hebben om je financiรซn te beheren, wat op zijn beurt heeft geleid tot super-apps (zoals besproken in een vorige kolom).

Om een โ€‹โ€‹super-app te bouwen, is een breed ecosysteem essentieel, dat wordt ondersteund door sterke partnerschappen. Dit lijkt erg op het bedrijfsmodel van Costco: producten van hoge kwaliteit die rechtstreeks worden ingekocht en tegen lage prijzen worden verkocht aan trouwe klanten. Er zijn vier hoofdtypen partnerschappen mogelijk in fintech, zoals hieronder beschreven, variรซrend van puur economische tot ingebedde partnerschappen.

Als je ze niet kunt verslaan, doe dan mee

De begindagen van de fintech-revolutie gingen over het 'verstoren' van het bankwezen, maar gevestigde exploitanten en fintechs werken nu steeds meer samen om innovatie te leiden. Amerikaanse gevestigde Bank of America en UK Payments-startup Banked onlangs partnered om een โ€‹โ€‹nieuwe online betalingsoplossing te lanceren, terwijl de Britse gevestigde NatWest Group samenwerkt met paytechs TrueLayer, GoCardless en Crezco om zijn variabele terugkerende betalingen (VRP) te lanceren oplossing.

De technologie gaat zo snel dat het weinig zin heeft om zelf producten te bouwen, aangezien de toegevoegde waarde is hoe je je ontwikkelt bovenop de technologiestapel, niet bij het bouwen van de basis. Als JP Morgan Chase, met 's werelds grootste technologie-investeringsbudget (volgens Omdia), ervoor kiest om samen te werken met Thought Machine, een uitdagende core banking-provider, in plaats van zijn eigen uitgebreide team van ontwikkelaars te gebruiken om intern te bouwen, dan is het duidelijk welke richting de industrie opgaat.

Moderne technologie-stacks hebben nieuwkomers in de financiรซle dienstverlening in staat gesteld om een โ€‹โ€‹"ร  la carte"-benadering te hanteren bij het inzetten van bankproducten. Dit heeft banken in staat gesteld om hun producten "as a service" aan te bieden aan merken die niet-financiรซle diensten verlenen door middel van embedded finance door specifieke onderdelen van de bankstapel te consumeren. Embedded finance is slechts een van een aantal opkomende trends die de relatie van banken (en fintechs) met hun klanten zullen veranderen. Daarom is het aangaan en onderhouden van sterke partnerschappen van cruciaal belang om de relevantie in de toekomst van financiรซle diensten te waarborgen.

Softwareleveranciers zijn partners, geen leveranciers

De evolutie van financiรซle diensten verandert in hoog tempo, of het nu gaat om hoe we betalen, beleggen of sparen. Banken/fintechs hebben de steun nodig van softwareleveranciers die wendbaar, flexibel en vooruitstrevend zijn. Daarom gaat het bij het nemen van aankoopbeslissingen niet alleen om het kiezen van het beste kant-en-klare product voor de meeste financiรซle instellingen; het is ook noodzakelijk rekening te houden met het vermogen van een leverancier om de aspiraties van uw bedrijf te ondersteunen. Dit vereist een sterke partner - een die innovatie mogelijk maakt en stimuleert, een sterke gebruikerservaring biedt en advies geeft over hoe nieuwe producten en diensten snel en effectief kunnen worden gelanceerd.

Het aanbod van leveranciers wordt steeds relevanter, of ze nu intern of via een partnerecosysteem worden geleverd, waarbij financiรซle instellingen minder snel een 'best-of-breed'-beleid zullen hanteren bij het selecteren van leveranciers en de wens hebben om met minder leveranciers te werken die gemakkelijke toegang tot een bredere functionaliteit. Leveranciers moeten samenwerkingsmogelijkheden met externe leveranciers omarmen door het marktmodel te gebruiken door hun API's te openen om waarde toe te voegen aan het ecosysteem.

Hoewel brede functionaliteit een belangrijke overweging is bij het selecteren van een product, mag het leveranciersecosysteem niet buiten beschouwing worden gelaten, omdat het de mogelijkheid biedt om gebruik te maken van een groot aantal nicheleveranciers. Toekomstige innovatie zal waarschijnlijk via dit ecosysteem worden aangedreven, wat de financiรซle instelling op de lange termijn ten goede zal komen door voordelen buiten het platform te ontsluiten. Banken/fintechs moeten partners selecteren met digitale expertise en industriรซle domein- en enterprise-grade capaciteiten, evenals een digitale mentaliteitsbenadering van innovatie. Groei vereist een partner die kan worden vertrouwd om snel te reageren op uitdagingen die zich voordoen en om de moeilijkheden waarmee een bank/fintech wordt geconfronteerd, in realtime te herkennen en erop te reageren.

Curation wordt koning in fintech, ondersteund door partnerships

De verschuiving naar digitaal bankieren heeft de verwachtingen gewekt over de relaties van klanten met hun bankaanbieder. Ze verwachten directe ondersteuning, realtime oplossing en gemakkelijke toegang tot financiรซle diensten die relevant zijn voor hun behoeften. In de toekomst zullen kunstmatige intelligentie (AI) en machine learning financiรซle diensten kunnen voorspellen en aanbevelen aan een consument voordat ze beseffen dat ze het zelf nodig hebben.

Door de versoepeling van de bancaire regelgeving voor nieuwkomers en de introductie van open banking, hebben verschillende start-ups kunnen concurreren met banken op specifieke segmenten van het geldverkeer. Het massamarktconsumentenbankieren neemt af met nieuwe toetreders die opkomen voor specifieke gemeenschappen, waaronder Nerve (bankieren voor muzikanten), Pancea Financial (bankieren voor artsen), 11Onze (bankieren voor Catalanen) en Daylight (bankieren voor de LGBTQ-gemeenschap).

Steeds vaker hebben consumenten minder direct contact met gevestigde banken door gebruik te maken van fintechs die banklicenties gebruiken van bestaande spelers of externe providers die bankgegevens ophalen via open banking-technologie. Het identificeren van de juiste soort partnerschappen is cruciaal voor het navigeren door opkomende technologieรซn, of het nu web3, crypto of de metaverse is. Consumenten, bedrijven en instellingen zullen vertrouwen op hun directe provider om een โ€‹โ€‹hypergepersonaliseerde service samen te stellen die gebruikmaakt van hun bredere ecosysteem van partners en zorgt voor een superieure gebruikerservaring.


Over de auteur

Philip Benton is een senior fintech-analist bij Omdia en schrijft analyses over de problemen die technologische veranderingen in financiรซle dienstverlening stimuleren. Voorafgaand aan Omdia leidde hij onderzoek naar consumententrends in de detailhandel en betalingen bij strategisch marktonderzoeksbureau Euromonitor.

In deze column bespreekt Philip de technologische implicaties en consumentenverwachtingen van de nieuwste fintech-trends.

Je kunt meer van Philip's visie op fintech vinden via LinkedIn of volg hem op Twitter @bentonfintech.

spot_img

Laatste intelligentie

spot_img