Met de juiste uitleeninfrastructuur kunnen geldschieters gemakkelijk nieuwe producten lanceren, producten aanpassen aan veranderende economische omstandigheden of een geheel nieuwe uitleenoperatie starten.

Mijn volgende gast op de Fintech One-on-One podcast is Eddie Oistacher, de CEO en mede-oprichter van Perzik Financiën. Geïncubeerd binnen Affirm, heeft Peach een nieuw soort leninginfrastructuur gecreëerd die aanpasbaar en flexibel is en kan worden geschaald voor vrijwel elk leningproduct (buiten hypotheek).

In deze podcast leer je:

• Het oprichtingsverhaal van Peach.
• Hoe Max Levchin, de CEO van Affirm, nieuwe bedrijven zoals Peach ondersteunde.
• De grootste uitdagingen voor kredietverstrekkers vandaag.
• Hoe Eddie Peach beschrijft en waar ze in de technologiestapel zitten.
• Wat een Adaptive Core is en waarom het belangrijk is.
• De verschillende kredietverstrekkers die ze ondersteunen.
• Type typen bedrijven die hun software gebruiken.
• Waar fintechs naar op zoek moeten zijn bij het lanceren van een nieuw leenprogramma.
• Hoe geldschieters zouden moeten denken over het aflossen van leningen, gezien een mogelijke recessie dit jaar.
• Hoe het was om vlak voor de pandemie te lanceren.
• Hoe hun selfservice-migratietool werkt en waarom dit belangrijk is voor kredietverstrekkers.
• Wat is de toekomst voor Peach.

Maak contact met Eddie op LinkedIn

Download een PDF-transcriptie van aflevering 409 - Eddie Oistacher of Lees het hieronder

FINTECH EEN-OP-EEN PODCAST – EDDIE OISTACHER

Welkom bij de Fintech één-op-één-podcast. Dit is Peter Renton, voorzitter en medeoprichter van Fintech Nexus.  

Ik doe deze shows sinds 2013, waardoor dit de langstlopende een-op-een-interviewshow in de hele fintech is, bedankt dat je met me meegaat op deze reis. Als je deze podcast leuk vindt, bekijk dan onze zustershows, PitchIt, de Fintech Startups Podcast met Todd Anderson en Fintech Coffee Break met Isabelle Castro of je kunt luisteren naar alles wat we produceren door je te abonneren op het Fintech Nexus-podcastkanaal.    

(Music)

Voordat we beginnen, wil ik het hebben over ons vlaggenschipevenement, Fintech Nexus USA, dat plaatsvindt in New York City op 10 en 11 mei. De financiële wereld blijft in hoog tempo veranderen, maar we zullen het kaf van het koren scheiden en alleen de belangrijkste onderwerpen voor u behandelen gedurende twee actievolle dagen. Er zullen meer dan 10,000 één-op-één-bijeenkomsten plaatsvinden en de grootste namen in fintech zullen op ons keynote-podium staan. Je weet dat je daar moet zijn, dus ga je gang en registreer je op fintechnexus.com en gebruik de kortingscode "podcast" voor 15% korting.

Peter Renton: Vandaag in de show ben ik verheugd om Eddie Oistacher te verwelkomen, hij is de CEO en mede-oprichter van Peach. Peach is een heel interessant bedrijf, ze zijn gefocust op het uitlenen van infrastructuur. Ze noemen zichzelf een API first lending technology platform en ze zijn in staat om geldschieters te helpen of fintechs te helpen bij het opschalen van leningproducten en we praten hier uitgebreid over. We praten over wat Peach anders maakt, hun Adaptive Core™, we bespreken wat dat betekent, praten over de verschillende kredietmarkten waarin ze betrokken zijn, praten over enkele van de namen die Peach tegenwoordig gebruiken. 

We praten ook over lenen en waarom veel fintechs nu geld willen lenen en hoe Peach hen daarbij kan helpen. We praten specifiek over het onderhoud van leningen en de uitdagingen die dit jaar kunnen komen wat dat betreft. We praten over hun nieuwe Self-Service Migration-tool en waarom dat een game changer is, en nog veel meer. Het was een boeiende discussie, ik hoop dat je geniet van de show.

Welkom bij de podcast, Eddie!

Eddie Oistacher: Bedankt dat je me hebt, Peter!

Peter: Graag gedaan. Dus laten we beginnen door de luisteraars wat achtergrondinformatie te geven. Je hebt een interessante carrière gehad en bent al een tijdje actief in fintech, waarom vertel je ons niet enkele hoogtepunten?

Eddy: Blij om. Dus allereerst ben ik geboren in Georgië, het land, en toen verhuisde mijn familie naar Israël toen ik een tiener was en in Israël begon mijn carrière als software-engineer. Daar heb ik, zou ik zeggen, een deel van mijn carrière als software-engineer doorgebracht op verschillende niveaus van engineering en zoals jullie weten, heeft Israël veel verschillende innovaties waar, weet je, doordrenkt is met ideeën en ervaring. 

En toen wilde ik meer naar de zakelijke kant gaan, dus besloot ik mijn Masters in Business te doen en ik ging naar Duke en dat is een van de redenen dat ik naar de VS kwam. Bij Duke voltooide ik mijn Masters en na Duke maakte ik voor het eerst kennis met lenen. Ik kwam bij een bedrijf genaamd Enova International, een soort hybride van een soortgelijk product en een operationele rol, en daar begon ik te leren over lenen in de VS en, weet je, het was fascinerend omdat het zo'n enorme markt is. Als je uit een klein land komt, realiseer je je plotseling, oh mijn God, dit is alsof er een enorme industrie van soortgelijke kredieten is en specifiek, mijn eerste ervaring bij Enova International was het bedienen van subprime-klanten en we hadden ook veel internationale operaties en dus ik had de luxe om aan verschillende soorten leningen, leningen op afbetaling, kredietlijnen en flitskredieten te werken. 

Dus na vier jaar daar te hebben gewerkt, kwam ik bij Affirm als productmanager en ook in het kernproductteam, dus Affirm was als mijn tweede rodeo door in het hart van de fintechs te zitten en daar heb ik mijn ervaring opgedaan, zoals eigenlijk nu werken aan near-prime en prime populatie in de VS. En vooral, Affirm was, zoals jullie weten, aan het innoveren zoals nu kopen, later betalen, dus het was vrij veel eye-opening en dat is een notendop van mijn ervaring voordat ik met Peach begon.

Peter: Het lijkt erop dat Affirm was waar je was voordat je met Peach begon. Vertel ons het oprichtingsverhaal van Peach.

Eddy: En dat is een heel interessant verhaal, want als we aan de kant van de lening staan, worden we aan de andere kant geconfronteerd met problemen als oké, hoe bouwen we de hele infrastructuur van leningen op. Toen we naar de markt keken, ontdekten we dat er geen echte, flexibele verkopers of oplossingen waren die konden verkopen wat Affirm nodig had, want nu kopen, later betalen was in die tijd een innovatief product en geen van de bestaande platforms zoals leveranciers die leningen verstrekken beheeroplossingen konden onze behoeften ondersteunen en we besloten binnen het bedrijf om het intern te bouwen. 

Dus we bouwden de eerste versie, het was echt interessant, het werkte prima, maar toen we het bedrijf naar een hoger niveau moesten tillen en het al naar miljoenen klanten moesten brengen, moesten we opnieuw de beslissing nemen, gaan we om middelen te blijven investeren in het opnieuw opbouwen van versie 2 van ons eigen platform. Of we gaan naar buiten en proberen de schaal van de oplossing te vinden, dus we deden de markt opnieuw en konden voor de tweede keer niets meer vinden, dus besloten we een versie 2 van ons eigen platform te bouwen. En zo is uiteindelijk het Peach-idee in mijn hoofd ontstaan.

Het zegt in feite hoe zit het met het bouwen van een bedrijf dat dit probleem voor iedereen kan oplossen, niet voor een specifieke use case en zo werd Peach in feite geboren als een idee, als een oplossing voor andere fintechs of banken die een schaalbaar platform willen gebruiken voor leningbeheer en onderhoud in plaats van in eigen beheer te bouwen.

Peter: Juist, begrepen. Dus het is echt interessant voor mij omdat er tegenwoordig nogal wat bedrijven lijken te zijn die zijn begonnen met mensen die ooit bij Affirm waren. Dus, was Max Levchin, de CEO, voorstander van dit hele idee?

Eddy: Ja, ja, absoluut. Max zelf is een meervoudig ondernemer en heeft veel bedrijven opgebouwd en hij heeft altijd geprobeerd zijn geest te doordringen in mensen die denken dat we innovatief moeten zijn. Zoals verwacht, als je een groot talent meebrengt en mensen aan zeer complexe ideeën en oplossingen werken en uiteindelijk een idee hebben van oké, hoe kan ik er nu zelf een product van maken en wanneer mensen al vijf jaar of drie in het bedrijf werken jaren en begon les te geven als een idee, Max steunde en ik denk dat bijna iedereen die vertrok en een bedrijf begon, Max eigenlijk, via zijn SciFi-risicokapitaal, ook investeerde in de startrondes.

Peter: Juist, juist, ik heb gezien dat hij dat vaak heeft gedaan. Dus, laten we even een stapje terug doen, je zit nu natuurlijk al een hele tijd in de uitleenruimte met Enova en Affirm, twee marktleiders, en nu ga je natuurlijk aan de slag met een reeks verschillende geldschieters bij Peach dus ik zou graag uw idee van het landschap vandaag willen krijgen voor geldschieters. Wat zijn de grootste uitdagingen waarmee ze vandaag worden geconfronteerd?

Eddy: Ik zal deze vraag behandelen en gewoon zeggen, wat is het specifieke probleem waarmee ze nu worden geconfronteerd, gezien de marktomstandigheden, en dan zal ik in het algemeen uitbreiden zoals normaal gesproken geldschieters of nieuwe geldschieters met betrekking tot de marktomstandigheden. Dus in de huidige marktomstandigheden zijn er twee grote uitdagingen, zou ik zeggen, voor kredietverstrekkers van vandaag. Een daarvan is kapitaal, het aantrekken van kapitaal om geld te lenen en dit wordt een probleem omdat de Fed-tarieven omhoog gaan, wat betekent dat als een geldschieter geld leent, uw tarieven, uw kosten voor het lenen van geld om schulden aan consumenten te verstrekken, stijgen. En er is maar zoveel interesse die u op consumenten kunt leggen, er zijn zoveel vergoedingen die u op consumenten kunt leggen, dus u drukt in feite natuurlijk uw eenheidseconomie onder druk. De voorwaarde waarop we nu hopen is collecties. 

Zoals jullie weten, kan iedereen tijdens een recessie verwachten dat er veel mensen zijn die te laat zijn met hun betaling of helemaal niet betalen en dat geldschieters de tol eisen om zoveel mogelijk te proberen terug te vorderen. Maar dat zijn twee problemen die over het algemeen kunnen worden toegeschreven aan de marktomstandigheden, maar als we een stap terug doen en in het algemeen kijken, zijn er eigenlijk twee problemen die ze moeten oplossen als een geldschieter een succesvol kredietbedrijf wil starten. 

De ene is geschikt voor de markt, ik denk niet dat er één geldschieter is die een product kan ontwerpen dat iedereen vult, dus je moet precies vinden wat je probeert te bouwen en wat de consument nodig heeft. Dus snel marktfit vinden is super belangrijk voor de eerste stadia van het bedrijf, zoals het vinden van market fit betekent dat je je product heel snel moet veranderen om je aan te passen aan wat de consument nodig heeft en de uitdaging is dat als je inbouwt house, de oplossing die u uw team in feite geeft, is om één use case te bouwen. 

En als u dan moet draaien, moeten ze de code opnieuw wijzigen en dat kost tijd, dus u verliest veel tijd door te proberen te navigeren wat past bij de markt? Dus dat is een soort uitdaging nummer één. 

Uitdaging nummer twee is: als je eenmaal de marktfit hebt gevonden, is de oplossing die je hebt gebouwd niet ontworpen om schaalbaar te zijn en nu probeer je snel op te schalen, maar draag je alle technische schulden die je hebt opgebouwd terwijl je snel je marktfit aan het bouwen was oplossing. Dus nu jaag je eigenlijk de tijd na van oké, wat ik investeer, moet ik investeren om te schalen of moet ik schalen en dan investeren en dat zijn twee fundamentele sleutelkwesties die elke geldschieter uitdaagt.

Peter: Juist, juist. Dat is interessant omdat sommige van de fintech-geldschieters nu 10/15 jaar oud zijn.

Eddy: Ja, vooral als ze het product veranderen. 

Peter: Rechts.

Eddy: Dus een product ontwerpen is iets geweldigs doen, bijvoorbeeld, je gebruikt opnieuw Affirm zoals ik. Ik heb dit gesprek vaak gehad, Affirm heeft naar mijn mening het beste gebouwd, koop nu, betaal later platform voor hun eigen use case, maar als je dit product moet nemen en nu een ander type product moet maken dat Affirm misschien wil aanbieden, moeten ze opnieuw bouwen of opnieuw coderen om een ​​ander platform te gebruiken om een ​​ander product aan te bieden.

Peter: Juist, ik heb je. Dus laten we het hebben over Peach, hoe omschrijft u uw technologieplatform vandaag?

Eddy: Peach is dus in de eerste plaats een softwarebedrijf, dus Peach is alles-in-één software voor het genereren van leningen die modern, flexibel en asset-agnostisch is. We zijn echt het enige softwareplatform dat fintechs nodig hebben om op een conforme manier te beheren, onderhouden, verzamelen en rapporteren over vrijwel elke activaklasse die ze nodig hebben en wat we niet zijn, is ook belangrijk om te begrijpen. We zijn niet de oorspronkelijke stapel en we zijn ook niet het callcenter met mensen, we bieden de software de laag die de geldschieter nodig heeft, post-originatie en wat wordt bedoeld met alles-in-één ontwerp is, er zijn veel onderdelen die na de oorsprong komen, waar je ervoor moet zorgen dat er communicatie naar de klanten gaat, je moet ervoor zorgen dat je kunt incasseren, je moet ervoor zorgen dat er een plek is waar een lener kan binnenkomen. 

Breng bijvoorbeeld wijzigingen aan in hun lening of vraag iets en als u geen alles-in-één-oplossing gebruikt, betekent dit dat u als geldschieter vrijwel al deze modules moet bouwen en aan elkaar moet naaien. En dat is wat we proberen op te lossen, om een ​​echt modern, flexibel alles-in-één platform te bieden waar je Peach alleen nodig hebt om je leningen af ​​te lossen en te innen.

Peter: Oké, ik heb je, ik heb je, oké. Op uw website hier wordt gesproken over de Adaptive Core™, die eruitziet alsof u een handelsmerk hebt, maar wat is een Adaptive Core™ en waarom is dat belangrijk?

Eddy:  Adaptive Core™ is ons eigen leningbeheer, dat is, zou ik zeggen, de hartslag van wat we tot nu toe doen. Als je aan Adaptive Core™ denkt, denk dan meer aan: als ik een wijziging moet aanbrengen, dan ga ik de configuratie veranderen in plaats van dat ik mijn code moet wijzigen of een nieuwe functie moet introduceren en dat is wat Adaptive Core ™ betekent. Het is in feite een mogelijkheid voor kredietverstrekkers om snel en gemakkelijk leningsproducten te lanceren en aan te passen en omdat we vrijwel elke activaklasse ondersteunen, is het zeer aanpasbaar aan uw behoeften en bieden we kredietverstrekkers veel configureerbaarheid. 

We hebben meer dan 200 soortgelijke variabelen die het uitleengedrag regelen zonder dat er een enkele regel code nodig is, niet van ons en niet van hen, en ook de Adaptive Core™ helpt je veel om het product aan te passen nadat we het hebben gelanceerd en toch compliant te blijven. Dus nogmaals, om mezelf te herhalen, beschouw dit als het wijzigen van een enkele configuratie versus iemand hebben om de wijziging te coderen.

Peter: Ik snap je, dat is logisch. U hebt dus gezegd dat u in meerdere verschillende activaklassen werkt. Kunt u ons enkele van de activaklassen vertellen die het populairst zijn, heeft u het meeste aantal klanten? Misschien kunt u gewoon enkele van de verschillende leenniches doorlopen, zullen we maar zeggen.

Eddy: Oh, dat leg ik graag uit, wat voor soort trends zien we specifiek in onze klantenkring, maar ik wil het eerst even verduidelijken. Er zijn meerdere manieren om kredietniches of wat mensen noemen te splitsen, dus we ondersteunen in principe zowel consumentenleningen als zakelijke leningen. ongedekte leningen en nu kunt u bijna elke combinatie daarvan creëren. Om samen te vatten, ondersteunen we in principe elke activaklasse die niet-hypotheekactiva is.

Peter: Rechts.

Eddy: Om strategische redenen zijn we in ieder geval de komende jaren uit de hypotheken gebleven. Het is nog steeds een interessante markt, ik zou het geen niche willen noemen, maar het is een markt. We kijken er nog steeds naar en denken er nog steeds over na. Bij onze klanten zien we allemaal verschillende soorten geldschieters, te beginnen denk ik met zeer traditionele geldschieters die bijvoorbeeld een creditcard aanbieden, of traditioneel nu kopen, later betalen op het verkooppunt voor goederen. 

We zien ook traditionele gezondheidszorggerelateerde leningen, maar we zien ook veel gespecialiseerde kredietverstrekkers en dat is wat interessant is. Zoals veel mensen de specifieke niche vinden waar ze erg goed in zijn en ze begrijpen de markt daar en we zien bijvoorbeeld dingen als een lening aan consumenten of aan kleine bedrijven, bijvoorbeeld beveiligd door kunstwerken, of iets dergelijks kredietlijn beveiligd door levenslange polis. Dus dat zijn nichemarkten en dat zijn niche-geldschieters, dat is prima. Als ik niche zeg, is het nog steeds een grote markt, maar het is ook nog steeds een beetje een niche, dus we zien allerlei soorten klanten op ons platform.

Peter: Juist, ik heb je. Dus, werk je dan zowel met traditionele banken als met fintechs, of hoe werkt dat soort... richt je je meer op het een of het ander?

Eddy: Dat is een heel interessante vraag, want toen we ons product lanceerden, begonnen we aanvankelijk met de fintechs te werken. Ik zou zeggen dat het geen banken zijn, maar ze hebben bijvoorbeeld wel een oorsprong van banken, kleinere fintechs tot meer wat je onderneming noemt en beursgenoteerde fintechs. En onlangs gaan we achter banken en kredietverenigingen of financiële instellingen aan, hoe mensen ze noemen, dus ik geloof dat we de komende twee jaar zullen aankondigen en ook in het bankwezen gaan.

Peter: Oké interessant. Dus ik zie hier op je website dat je enkele van de namen hebt waarmee je werkt, uiteraard Affirm, Mission Lane, Jetty, kun je enkele van de namen delen die voor jou werken? Ik weet dat er waarschijnlijk enkele zijn die je niet kunt delen, maar degenen die je wel kunt delen, kun je ons daar een idee van geven en dan een idee van de schaal waarop jullie nu zijn.

Eddy: Blij om. De namen die u op de website ziet, zijn slechts enkele van de namen die we kunnen delen. Er zijn vele anderen die ik op dit moment niet openbaar kan noemen, waaronder meerdere beursgenoteerde en bekende fintechs waarmee we samenwerken, maar die we op dit moment niet kunnen onthullen. Maar als je kijkt naar enkele namen die we wel bekendmaken, zoals bijvoorbeeld Remitly en Mission Lane. 

Mission Lane is een geweldig bedrijf, veel veteranen uit de kredietverlening en het probeert veel verschillende problemen op te lossen voor niet-prime consumenten. Dus sommige zijn als het opbouwen van krediet, andere noemen ze bijvoorbeeld niet- of subprime-creditcards, en vervolgens lanceren ze meerdere innovatieve producten om mensen te helpen bellen als achtergestelde klanten of niet-prime-klanten en dat is waar Peach helpt hen om meerdere soorten producten te lanceren en erop te herhalen en erachter te komen wat de juiste marktfit is en wat de beste producten voor consumenten zijn. 

Aan de andere kant, zoals Remitly bijvoorbeeld een bedrijf is dat in wezen geen geldschieter is, is Remitly een bedrijf, een beursgenoteerd bedrijf, dat zich richt op geldovermakingen naar het buitenland, bijvoorbeeld daar in hetzelfde land , en dat is hun core business. Ze zijn onlangs begonnen met de verhuizing naar de kredietverlening, waar u bijvoorbeeld een lening kunt afsluiten en geld naar uw dierbaren kunt sturen, bijvoorbeeld naar het buitenland, en dat vervolgens uit uw salaris kunt betalen. Dus dat is zoiets als denken aan wat we in die bedrijven zien en we kunnen voelen dat het gewoon verschillende soorten klanten zijn waarmee we werken. Er is veel aantrekkingskracht bij hun klanten, er zijn veel bedrijven die al een product hebben dat voor hen werkt en ze willen een ander product introduceren, en een van de aantrekkelijke producten is om leningen en uitleenproducten aan te bieden aan uw bestaande klantenkring .

Peter: Ik hoor daar veel over in de branche als ik praat met fintechs die geen geldschieters zijn. Ze hebben misschien een soort digitaal bankproduct of een betalingsproduct en willen leningen gaan verstrekken. Het zijn enkele van de grootste namen in fintech die ook op zoek zijn naar leningen. Mijn stelling is altijd geweest dat lenen echt is waar het geld is, je kunt maar tot op zekere hoogte maar een klein beetje rondkomen van interbancaire vergoedingen voor debetkaarten, dus dan is Remitly een perfect voorbeeld, toch. 

Ze zijn geen geldschieter, het zijn grensoverschrijdende betalingen, ik had vorig jaar zelfs hun CEO op mijn podcast, dus fintechs die een nieuw leningprogramma willen lanceren, hebben misschien miljoenen klanten, en ze Ik ben op zoek naar een nieuw leenprogramma. Hoe werkt u met hen samen als er enkele CEO's of leidinggevenden van deze fintechs zijn die luisteren, wat zijn enkele dingen waar ze echt op moeten letten als ze een nieuw leenprogramma vanaf nul beginnen?

Eddy: U hebt volkomen gelijk in uw beoordeling door te kijken naar bestaande fintech-spelers die overgaan op leningen, want als u erover nadenkt, is acquisitie door consumenten of leners echt de hoogste kostenpost voor elke geldschieter. En als je eenmaal al klanten hebt, loyale klanten binnen je ecosysteem, hen een ander product aanbiedt, vooral als je alleen een product als een uitleenproduct aanbiedt dat de hoogste marges heeft, als je denkt aan fintechs in het algemeen, is dat bijna een goed idee. De uitdaging daar is omdat je het specifieke type klanten hebt, hoe ontwerp je het product dat de "wauw" is, bijvoorbeeld de Remitly-zaak, zoals het aanbieden van de koop nu, betaal later-producten heeft bijna geen zin, juist, omdat ze niet op het Remitly-platform zijn om bijvoorbeeld merchandise van websites te kopen. Je moet dus het juiste product voor ze vinden en dat is het interessante aan Peach. 

Wanneer we met deze bedrijven praten, leggen ze altijd uit dat dit innovatieve product dat ze willen bouwen niet traditioneel is en precies past bij hun marktniche en indirect bij hun consumenten. En daarom zijn we enthousiast over hen, omdat ze altijd graag een nieuwe kijk en innovatieve kijk geven op het product dat ze willen bouwen, omdat het niet komt van oké, hoe ik mijn basiswinst vanaf dag één kan optimaliseren. Het is eigenlijk alsof ik een product wil vinden dat past bij mijn bestaande klanten en dat is waar ze met veel innovatieve ideeën komen en veel eigenlijk geen uitdagingen, zou ik zeggen, maar vereisten, zoals voor ons is het alleen uitgebreid omdat we nodig hebben een systeem vinden om in principe innovatieve producten te ondersteunen. 

Maar voor hen, als een bedrijf, dat uitlenen niet de kern is, is het verkeerde wat je kunt doen, erin springen en beginnen met het bouwen van het product, want springen en een product bouwen brengt je bij het eerste onderwerp. Een van de eerste onderwerpen die we bespraken, is dat je je vastlegt op een heleboel zeer vaste functionaliteiten die je niet zo snel kunt veranderen als je zou willen.

Peter: Juist, juist, begrepen, oké. Dus ik wil verder gaan en praten over het onderhoud van leningen. Er wordt veel gesproken over een mogelijke recessie dit jaar, het economische klimaat kan behoorlijk uitdagend worden, hoe moeten kredietverstrekkers denken aan de dienstverlening gezien wat ons dit jaar te wachten staat?

Eddy: Ja. Kredietverlening in een recessie is altijd een heel interessant onderwerp en, weet je, in mijn vorige bedrijven hebben we veel geleerd over die periodes, zoals een geschiedenis door te leren over hoe, weet je, mensen zich gedragen tijdens de recessie en hoe geldschieters, degenen die overleven, Ik zou zeggen, wat ze anders deden dan degenen die uiteindelijk hele portefeuilles moesten afschrijven. Ik denk dat de sleutel voor elke geldschieter is om de lener, zou ik zeggen, financieel gezond en gelukkig te houden, want dit zijn je loyale klanten, ze verliezen tijdens de recessie betekent waarschijnlijk de klant voor altijd verliezen. 

We hebben het eerder gehad over acquisitiekosten, we hebben zoveel moeite gestoken in het werven van deze klanten en dit te doen in de economische omgeving, je moet gewoon flexibel genoeg zijn en de periode doorstaan ​​waarin de consument bijvoorbeeld financiële problemen ervaart en de flexibiliteit komt van veel verschillende manieren om met uw klant aan de oplossing te werken. Een manier kan bijvoorbeeld zijn dat ze drie maanden lang niet willen betalen, toch, of ze kunnen de maandelijkse betaling voor een bepaalde periode verlagen, ze kunnen de lening herfinancieren, ze kunnen de looptijd verlengen, toch, ze kunnen bied ze in feite aan om bijvoorbeeld af te zien van vergoedingen of om de rente een tijdje te verlagen. 

Er zijn dus verschillende manieren waarop u de klant nog steeds kunt helpen en op uw platform kunt houden zonder ze af te schrijven of in uw boeken te schrijven en dat is waar de robuuste technologie op dit moment zeer van toepassing zal zijn. Als de geldschieter niet al deze hulpmiddelen heeft, zullen ze waarschijnlijk de klant en de lener voor altijd verliezen omdat ze de klant niet kunnen huisvesten en gewoon zeggen: sorry jongens, ik kan je niet betalen wat je bent mij vraagt ​​en als je niet bereid bent om met mij samen te werken, loop ik gewoon weg en ga ik bijvoorbeeld faillissement aanvragen of gewoon de lening niet afbetalen omdat ik gewoon niet de middelen.

Peter: Juist, juist. Wanneer zijn jullie gelanceerd, het was vóór de pandemie, toch, je had klanten vóór de pandemie, klopt dat?

Eddy: Dat is correct. We zijn net voor de pandemie gelanceerd, we zijn ongeveer vier en een half jaar oud, ongeveer de eerste twee jaar waren we druk bezig met het bouwen van het platform, dus lanceerden we ons platform ongeveer drie en een half jaar geleden.

Peter: Dus twee en een half jaar geleden. Dus je lanceert echt terwijl het soort pandemie plaatsvond, hoe was dat, want dat was een gekke tijd voor geldschieters. Iedereen dacht dat de wereld zou vergaan en het was het tegenovergestelde, maar hoe ging het in die tijd voor jullie?

Eddy: Ik denk dat het voor ons over het algemeen goed ging. Wat we wel zagen toen de pandemie begon, was dat we veel klanten zagen, onze eerste klanten met wie we spraken, zeiden gewoon van oké, laten we even pauzeren, laten we een paar maanden wachten. Voor ons was het op dit moment niets dat we konden doen en we bleven gewoon met onze klanten praten, maar ze zeiden gewoon: ik kan nu geen beslissingen nemen, ik moet afwachten waar de wereld naartoe gaat.

We hadden dus een soort korte greep, zoals bijvoorbeeld geen nieuwe klanten aantrekken, bestaande klanten niet opschalen, maar voor ons was het, om eerlijk te zijn, als een kans om de middelen opnieuw toe te wijzen en een andere functie te bouwen en nog een verbetering van ons platform omdat we uiteindelijk optimistisch waren dat mensen terug zullen komen en dat de wereld weer zal werken zoals het was.

Peter: Juist en ja en duidelijk, dat is gebeurd. Dus ik wil het hebben over iets waarover ik vorige maand heb gelezen, waar je deze selfservice-migratietool hebt gelanceerd, misschien precies uitleggen hoe dat werkt en waarom het echt een groot probleem is voor geldschieters.

Eddy: Ja. Dat is een van de, weet je, de beste functies die ik super enthousiast ben om onlangs te lanceren. Als ik bijvoorbeeld een stap terug doe en u een klein overzicht geef waarom het tegenwoordig zo belangrijk is in de ruimte, omdat u kunt denken aan een geldschieter die op zijn eigen bestaande systeem zit of een oude leverancier gebruikt en ze willen echt innoveren en ze willen nieuwe producten aanbieden. En omdat ze al een hele portfolio hebben die aan het bestaande systeem werkt, is het erg moeilijk voor hen om afscheid te nemen van dit platform en naar een ander platform te verhuizen. En dat is volgens ons eigenlijk het kernprobleem, dat de kredietverstrekkers ervan weerhoudt om te innoveren en naar een veel betere oplossing over te stappen, omdat ze de hele portefeuille moeten nemen en naar het nieuwe systeem moeten verhuizen en migratie was altijd een uitdaging op de kredietmarkt omdat om doe de juiste migratie die je nodig hebt om zoveel partijen te betrekken. 

Je moet ervoor zorgen dat bedrijven waarnaar je migreert, middelen toewijzen en ervoor zorgen dat bijna elke lening de hele migratie als cijfers doorloopt en dat is waar we besloten te innoveren en dat is wat volgens mij erg belangrijk is en een spel changer in de markt en we lanceerden wat we de allereerste tool voor zelfmigratie noemen. Dus wat het betekent, is dat het de geldschieter de controle geeft om de migratie zelf uit te voeren, dus als je nadenkt over ons platform dat API-native en API-first platform is, hebben de geldschieters het al nodig en zullen ze vertrouwd raken met hoe het Peach-platform werkt , en hoe het werkt en ze gaan exact dezelfde API gebruiken om leningen naar ons platform te migreren. 

Dus ze hebben natuurlijk bijna niemand anders nodig, Peach zal ze graag ondersteunen om ervoor te zorgen dat ze het kunnen, maar ze kunnen het op hun eigen voorwaarden doen, met hun eigen middelen, ze kunnen alles testen in onze sandbox, en als ze er klaar voor zijn kunnen ze bijvoorbeeld gaan migreren in een productieomgeving. Dit bevrijdt de geldschieters dus gewoon van het blijven op hun oude platform en blijven in feite al deze soortgelijke inefficiënties verzamelen. Dat is een zeer interessante tool die we hebben gelanceerd, en we zien al dat veel leveranciers het graag gebruiken en het is echt een geweldige tool. Ten slotte, wat waarschijnlijk heel belangrijk is, het is erg duur als je het niet als zelfbediening doet.

Peter: Juist, juist, zeker. Laatste vraag terwijl we hier afronden, wat biedt de toekomst voor Peach, waar kijk je naar uit voor de rest van dit jaar?

Eddy: We hebben zoveel op tafel (Peter lacht) maar gezien waar we nu staan ​​en als bedrijf, hebben we de hele infrastructuur echt vanaf de grond opgebouwd en hebben we echt de juiste markt gevonden, en we zien een enorme vraag naar ons product. Voor ons is de toekomst om blije klanten op ons platform te blijven brengen, grote klanten, en we willen echt achter onze missie staan ​​om levens vrijwel te verbeteren en elke geldschieter de kracht te geven om te innoveren. 

En de kracht om te innoveren komt via het Peach-platform en daar proberen we ons uniek te positioneren om ervoor te zorgen dat elke nieuwe generatie of bestaande kredietverstrekkers in feite de volgende golf van innovatieve kredietproducten kunnen lanceren, en dat is waar we zijn toegespitst op. We proberen door te gaan, niet proberen, we blijven ons systeem verder ontwikkelen en het platform innoveren en dit jaar zal onze focus liggen op het blijven aantrekken van zeer succesvolle klanten.

Peter: Nou, goed, we zullen het daarbij moeten laten, Eddie. Het is geweldig werk dat je doet, het is belangrijk werk, want de uitleenruimte blijft allerlei veranderingen ondergaan en ik verwacht veel beweging dit jaar. Dus veel succes en nogmaals bedankt voor je komst naar de show.

Eddy: Bedankt dat je me hebt, en leuk om met je te praten, Peter.

Peter: Als je de show leuk vindt, ga je gang en geef het een recensie op het podcast-platform van je keuze en vertel het zeker aan je vrienden en collega's.

Hoe dan ook, op dat punt zal ik me afmelden. Ik stel het zeer op prijs dat u luistert en ik zie u de volgende keer. Doei.

(Music)

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• Bron: https://news.fintechnexus.com/podcast-409-eddie-oistacher-of-peach-finance/