We gaan vandaag terug naar Latijns-Amerika terwijl we een diepe duik nemen in de betalingsruimte daar. Met tientallen landen in de regio, allemaal met hun eigen valuta, hun eigen betalingsinfrastructuur en verschillende regelgevende regimes, was het niet gemakkelijk om uit te breiden naar nieuwe geografische gebieden, maar het is zeker mogelijk.

Onze volgende gast op de Fintech One-on-One podcast is Wagner Ruiz, de Chief Risk Officer en medeoprichter van EBANX. EBANX is toonaangevend op het gebied van betalingen in Latijns-Amerika, waar ze actief zijn in 15 landen, waardoor het gemakkelijker wordt om grensoverschrijdende transacties uit te voeren.

(Toen we op het punt stonden te publiceren, waren er twee grote aankondigingen van EBANX vertrouwelijk ingediend voor een Amerikaanse IPO en zij overgenomen Braziliaanse B2B fintech Juno.)

In deze podcast leer je:

• Het probleem waarvoor EBANX is opgericht om op te lossen.
• Hun drieledige aanpak: technologie, wettelijk kader en regelgeving.
• Een beschrijving van hun productlijnen vandaag.
• Waarom ze al vroeg besloten om buiten Brazilië uit te breiden.
• De twee grootste uitdagingen van internationaal uitbreiden in LatAm.
• De impact van Pix op hun bedrijf.
• Hoe EBANX mensen zonder en onder een bank helpt.
• Hoe zij fraudepreventie en identiteitsverificatie aanpakken.
• Welke impact crypto zal hebben op betalingen in LatAm.
• De schaal waarop EBANX zich vandaag bevindt.
• Hun benadering van M&A.
• Wat was er eerder dit jaar achter hun executive team shake-up?
• Wat is de toekomst voor EBANX.

U kunt zich abonneren op de Fintech One on One Podcast via Apple Podcasts or Spotify. Om naar deze podcastaflevering te luisteren is er een audiospeler direct boven of je kunt download hier het mp3-bestand.

Download een PDF van de transcriptie of lees het hieronder

Welkom bij de Fintech één-op-één podcast, aflevering 322. Dit is uw gastheer, Peter Renton, voorzitter en medeoprichter van LendIt Fintech.

(Music)

De aflevering van vandaag wordt u aangeboden door LendIt Fintech LatAm, het toonaangevende fintech-evenement in de regio. Het gebeurt zowel online als persoonlijk in Miami op 7 en 8 december. Latijns-Amerika is nog steeds de meest populaire fintech-regio ter wereld en LendIt Fintech LatAm beschikt over de leidende spelers in de regio. Sluit u dus dit jaar aan bij de LatAm fintech-gemeenschap waar u de mensen zult ontmoeten die ertoe doen, van de experts leren en zaken gedaan krijgen. Persoonlijke en virtuele tickets zijn beschikbaar op lendit.com/latam

Peter Renton: Vandaag op de show, ben ik verheugd om Wagner Ruiz te verwelkomen, hij is de mede-oprichter en Chief Risk Officer van EBANX. Nu is EBANX een fascinerend bedrijf, ze zijn echt een leider op het gebied van betalingen, ze zijn een andere fintech-eenhoorn, begonnen in Brazilië, nu in 15 landen in de hele regio. Ze zijn begonnen met grensoverschrijdende betalingen en hebben nu een soort van eigen betalingsecosysteem gecreëerd. We praten over hoe het is om internationaal uit te breiden binnen Latijns-Amerika, we praten over de impact van Pix, dat is het digitale betalingssysteem van Brazilië dat is gemaakt door de Centrale Bank, we praten over fraudebestrijding, over het dienen van de onderbank, we praten over de impact van crypto, wat dat zou kunnen betekenen voor de toekomst van betalingen en nog veel meer. Het was een boeiend interview, ik hoop dat je genoten hebt van de show.

Welkom bij de podcast, Wagner!

Wagner Ruiz: Bedankt, Peter, het is een genoegen om hier te zijn. Bedankt voor de uitnodiging.

Pieter: Graag gedaan. Dus laten we beginnen door de luisteraars wat achtergrondinformatie over jezelf te geven. Ik weet dat je nu al vele jaren bij EBANX werkt, maar kun je ons vertellen wat je daarvoor deed en wat van de hoogtepunten van je carrière?

Wagner: Laat me teruggaan in het verleden. Ik heb economie gestudeerd op de universiteit en ik denk dat het in die tijd, halverwege de jaren 90, de droom was voor een jongen in een grote stad om een ​​handelaar te worden, bankieren bij een investeringsmaatschappij, dus daarom ging ik naar economie. Het was erg grappig, want toen ik op het punt stond naar de universiteit te gaan en mijn eerste baan te krijgen, was ik bereid om bij een bank te werken en ik had toen een mentor en hij vertelde me, oké, je kunt naar de bank gaan, maar jij Ben je nu geen handelaar, dan moet je naar de backoffice. Ik dacht, oh, backoffice is niet leuk, er is geen geld en ik heb een van de belangrijkste lessen in mijn leven geleerd. Je moet begrijpen hoe de dingen achter de schermen werken.

Peter: Juist, super interessant. Dus wat was het dan dat u ertoe bracht EBANX op te starten met uw ...

Wagner: Ik heb daar vier jaar doorgebracht, denk ik, en toen besloot ik ondernemer te worden. Ik denk dat ik dat altijd was, maar ik besloot nieuwe dingen te bouwen, dus in mijn leven heb ik denk ik zeven of acht bedrijven gebouwd in zo verschillende gebieden; import en export, hoofd handel en ik deed een bouwbedrijf, infrastructuurwerken, kinderwagens voor baby's uit de VS, fitnessapparatuur en in 2007 begon ik mijn eerste betalingsbedrijf met een van mijn huidige partners, Alphonse, die later wees EBANX of start EBANX een paar jaar later. Ik ben al bijna tien jaar bij EBANX toen we het bedrijf oprichtten, dus we zijn hier in betalingen. Ik geloof niet dat betalen, althans in die tijd, de droom was, ik heb nog nooit gehoord, oké, ik zal gaan werken bij betalingen voor fintech, nu verandert het, maar het is waar we zijn. Dus zijn we tien jaar geleden in 2012 met EBANX begonnen.

Pieter: Juist, juist. Dus, vertel ons misschien iets over dat oprichtingsverhaal. Wat was het probleem dat je zag en waarvan je dacht dat het echt opgelost moest worden?

Wagner: Het is grappig hoe alles begon. In die tijd hadden we een vriend van buiten Brazilië die goederen naar Brazilië wilde verkopen, hij had een website en hij probeerde betalingen te ontvangen in Brazilië. Hij volgde ons en zei, oké jongens, kunnen jullie me uitleggen wat Boleto Bancario is, want ik heb mijn website, ik kan Visa en Master en alle kaarten accepteren, maar het goedkeuringspercentage is zo laag en iedereen blijft me vragen over Boleto Bancario. 

We hebben het uitgelegd, Boleto Bancario is een alternatieve betaalmethode in Brazilië. De goedkeuringspercentages voor creditcards en debetkaarten waren in die tijd erg laag voor internationale aankopen, dus het was gemiddeld 20/22% van de goedkeuringspercentages en toen zagen we het probleem. We hebben besloten om het probleem op te lossen of een oplossing te vinden voor het aanbieden van lokale betaalmethoden met de huidige of hogere goedkeuringspercentages voor internationale handelaren. Dit was hoe alles hier begon bij EBANX, dus dit was het probleem dat we besloten op te lossen, om het voor internationale handelaren mogelijk te maken om op dat moment lokale betaalmethoden in Brazilië te hebben.

Pieter: Oké. Dus wat was het technologisch gezien dat je kon introduceren dat echt niemand had gedaan dat dit hogere goedkeuringspercentage echt toestond?

Wagner: Om heel eerlijk te zijn, het is niet alleen een kwestie van technologie, het is hoe we regelgeving, wetten en technologie combineren. Ik denk dat dit is hoe ... we kunnen niet uitleggen hoe dit storend kan zijn, toch, dus het belangrijkste idee was achter de schermen, niet technologie, hoe het mogelijk te maken om lokaal geld te verzamelen om de relatie met alle betalingsschema's te hebben en zich in het buitenland te vestigen. Dit was de eerste stap om daar vervolgens de technologie op te zetten. 

Dus de technologie voor betalingen was toen al geavanceerd in Brazilië voor creditcards en zelfs voor Boleto of andere betaalmethoden en we hadden de regelgeving op dat moment. We moesten dus met de toezichthouder praten om te begrijpen hoe we dat moesten zien, hoe we alles in elkaar moesten zetten en toen voegden we de technologie toe. Dus ik denk dat de technologie voor betalingen in die tijd goed was, elk jaar verbeterde, maar het is een mix tussen regelgeving, kader, wettelijk kader en technologie. Ik denk dat dit het grote verschil was voor EBANX.

Peter: Oké, oké, oké. Dus, als u door zou kunnen gaan naar vandaag, zou u dan een soort van productlijnen kunnen beschrijven, de verschillende aanbiedingen die u heeft?

Wagner: Dus het is grappig omdat we in Brazilië zijn begonnen en dit was aanvankelijk het probleem in Brazilië. We noemen onszelf grensoverschrijdende betalingen, toch, ze zijn lokaal en wereldwijd afgewikkeld en we zijn begonnen in Brazilië omdat het ons land was en toen zagen we in 2014 hetzelfde probleem, niet precies hetzelfde probleem, maar vergelijkbare problemen in andere landen in de regio. 

Dus besloten we in 2014 om onze activiteiten buiten Brazilië uit te breiden, we gingen naar negen landen. Vandaag hebben we 15 landen in de regio die hetzelfde probleem oplossen, namelijk grensoverschrijdende betalingen. In elk land hebben we vandaag meer dan 150 betaalmethoden in de regio en dit is onze core business, grensoverschrijdend. Twee tot vier jaar geleden besloten we om andere gerelateerde zaken te onderzoeken, dus we waren niet bezig met lokale betalingen. Als ik zeg lokale betalingen, voor alle duidelijkheid, ik heb het over lokale verkopers en lokale kopers.

Peter: Juist.

Wagner: Dus we hebben besloten om in dit segment te investeren en ook lokaal te gaan, natuurlijk niet in alle landen, maar in de belangrijkste landen die we hebben. Dus dat doen we in Brazilië, natuurlijk, in Mexico, Argentinië en we zullen beginnen in Colombia en Chili, dus grensoverschrijdend is onze kern van betalingen, lokaal is onze tweede activiteit en ze zijn erg verwant omdat je verkopers hebt zoals Uber, bijvoorbeeld. 

Het werkte eerst in sommige landen als grensoverschrijdend, maar ze werken net zo goed met ons als lokaal in Brazilië, zodat we kunnen mixen en een hybride product kunnen maken op hetzelfde platform. Eén API, je kunt veel modellen hebben en in de hele regio werken en toen hebben we natuurlijk besloten om een ​​beetje aan de consumentenkant te investeren omdat we meer dan 70 miljoen Latijns-Amerikanen hebben die al via EBANX hebben gekocht, en die EBANX niet gebruiken omdat EBANX is slechts een betalingsplatform, maar we kennen deze gebruikers, we weten wat ze willen en we hebben enige macht om contact met hen op te nemen.

Peter: Juist.

Wagner: En toen hebben we besloten om nieuwe producten aan te bieden voor wat we 'inside-end-user' noemen, maar het is een consumentenbedrijf, dus we hebben drie belangrijke scharnierpunten. De eerste is onze kern, grensoverschrijdende, lokale betalingen in enkele landen en ook de zakelijke eindgebruikers van consumenten die we ontwikkelen, ook voor de grote landen waar we ons bevinden. We zijn begonnen in Brazilië, maar we doen het ook in Mexico, in Argentinië. Dus, met betrekking tot producten of productlijnen, denk ik dat we deze drie belangrijke pijlers in ons bedrijf hebben en dat we nieuwe dingen ontwikkelen. In betalingsmethoden hebben we methoden geopend die u in de regio kunt vinden die we binnen hetzelfde platform kunnen aanbieden.

Pieter: Juist. Dus, zei je in 2014, je begon uit te breiden naar andere landen en er zijn duidelijk veel Latijns-Amerikaanse fintechs die dat nu beginnen te doen, je was sowieso al vrij vroeg in de fintech-ruimte. Wat waren enkele van de uitdagingen die je toen tegenkwam en is het tegenwoordig gemakkelijker of denk je dat het ongeveer hetzelfde is?

Wagner: Ik weet niet zeker of het vandaag of voor ons gemakkelijker is, omdat we nu wat ervaring hebben, maar ik kan twee grote, geen blokkades noemen, maar moeilijke dingen om op te lossen. De ene is cultuur en de andere is regulering, juist, omdat, vooral voor degenen die niet uit Latijns-Amerika komen, ze denken dat Latijns-Amerika allemaal hetzelfde is en het is niet allemaal hetzelfde. Brazilië, het is gemakkelijk te begrijpen omdat we Portugees spreken en de rest van LatAm Spaans spreekt, dus er is een natuurlijk verschil in cultuur, maar zelfs in de Spaanstalige landen in LatAm is het heel anders. Mexico is heel anders dan Colombia, het is heel anders dan Chili of Argentinië. 

De eerste fout is om te denken dat we het over slechts één regio hebben en dat alles hetzelfde is, het is niet hetzelfde, dat hebben we ook moeten leren. Ik herinner me dat de eerste keer dat we gingen Mexico was en dat ik elke maand bijna negen maanden naar Mexico ging en ik herinner me dat mijn gevoel voor de eerste keer in mijn leven was. Ik denk dat ik me als een gringo voel, zoals we zeggen (Peter lacht) omdat de relatie totaal anders is dan in Brazilië en andere landen. 

Ik was gewend om zaken te doen met bijvoorbeeld Argentinië en we hebben een team in Uruguay, maar voor een Uruguayaan was het moeilijk om zaken te doen met Mexicanen. Ik klaag niet over het een of het ander, maar het is anders, dus je moet de cultuur en de manier waarop ze zaken doen respecteren, dus je moet van ze leren. Ik denk dat dit het eerste is dat heel moeilijk is en het is te moeilijk voor wereldwijde handelaren om de regio in te gaan en dit maakt deel uit van wat we aanbieden. 

We hebben een slogan die ik leuk vond, "go global, but think local", dus je moet lokale ervaring en lokale kennis hebben, het is iets dat we de afgelopen bijna tien jaar hebben ontwikkeld. De tweede, natuurlijk, en het is meer mijn gebied is de regelgeving, omdat het zo veel en zo snel verandert. Gewoonlijk, zeg ik, in deze regio, in Latijns-Amerika, heb je Brazilië, dat in veel dingen erg duur is, in regelgeving, maar ik zie dat alle landen naar dezelfde plaats gaan waar Brazilië nu is en ik kan bijna aan jaren denken. 

Ik kan zeggen, oké, Brazilië is hier, dit land loopt vijf jaar achter, drie jaar achter, maar we weten waar ze heen gaan, dus omdat er iets is dat specifiek voor betalingen is, eindigen met monopolies, onmiddellijke betalingen, zodat je dat kunt zien , maar toch is het erg moeilijk om daarmee om te gaan. Het is dus een enorme expertise die je moet hebben en het is ook verbonden met cultuur en met lokale kennis. Ik denk dat dit de twee belangrijkste moeilijke dingen zijn om met de uitbreiding om te gaan.

Pieter: Juist, juist. Ik wil het specifiek hebben over Brazilië, en het betalingslandschap daar en het feit dat Pix, het digitale betalingssysteem dat is gestart, ik denk dat het nu bijna een jaar geleden is, en u sprak over hoe u integreert met alle betalingen, zodat Pix had, voor zover ik kan zien, een behoorlijk succesvolle uitrol, redelijk goede acceptatie, hoe heeft dat uw bedrijf beïnvloed en hoe is het daarmee geïntegreerd?

Wagner: Pix was een fenomeen in Brazilië, het is een van de dingen die we moeten zeggen over onze toezichthouder. Dit was een geweldig idee, goed ontworpen, heel open voor iedereen, dus natuurlijk, creditcards zullen altijd Mastercard en Visa hebben, maar in dit geval, aangezien de Centrale Bank degene was die zich bezighield met directe betalingen. Ze deden een heel open platform voor iedereen, dus dit was het eerste dat we zagen. Natuurlijk, voor het bedrijfsleven was iedereen een beetje bang omdat de kosten en de marge erg laag zijn omdat het de bedoeling van de regelgevers is om iets lage kosten te geven aan alle gebruikers, aan de hele bevolking, maar het gebruik van Pix is ​​nu verbazingwekkend. 

Ik heb een van je podcasts met Augusto Lins gehoord en hij zei over de oorlog tegen contant geld die in het begin was voor de creditcards, maar aan het eind van de dag was dit precies wat de Centrale Bank deed en met veel succes. Iedereen gebruikt hier Pix, het geld groeit met 60% per maand. Gewoon EBANX, ik denk dat we 3.5 miljoen transacties doen. In 2021 is de totale transactie ongeveer 4.8 miljard transacties. Daar zijn we niet trots op, maar we hebben mensen die dingen op straat verkopen, oké, van alles, dus als je niet wilt dat geld betaalt, is het eerste wat ze zeggen nu, oké, je kunt me betalen met Pix , iedereen dus de toegang, digitalisering en de lagere klassen met behulp van Pix is ​​een fenomeen. Voor ons is het erg interessant omdat je bij alle nieuwe betaalmethoden blijft denken, oké, wat zal de toekomst zijn, maar aan het eind van de dag zag dit een groei op de markt, zodat mensen die van contant geld naar Pix kwamen, het totaal aan adresseerbare markt voor betalingen dus toenemende volumes.

Zelfs het gemiddelde ticket is hoger dan Boleto vandaag, dus het was een fenomeen, een enorm succes in Brazilië, een heel open platform, iedereen werkte met Pix. Al onze handelaars zijn altijd bereid om te werken en de eerste te zijn met Pix. Uber is hier in Brazilië een heel goed voorbeeld omdat ze met ons samenwerken en Pix-dingen gebruiken die ze van Pix willen hebben. Dus, internationale handelaren nu, ze kijken naar Pix en in Brazilië was een evolutie, was heel, heel goed en dat kunnen we in andere landen zien, zoals ik je vertelde over regelgeving. Je kunt zien dat andere landen dat ook proberen, dus Argentinië ook, Mexico ook, dus het was een enorm fenomeen.

Pieter: Ja. Het lijkt erop dat het in veel opzichten echt een model voor de wereld gaat worden. Zoals je zegt, het heeft zoveel van deze mensen zonder bankrekening binnengebracht en dat soort leidt tot mijn volgende vraag hier, die is, weet je, voor EBANX als het gaat om het helpen van mensen zonder en onder een bank, wat ben je aan het doen? Het is duidelijk dat je een digitaal betalingssysteem hebt, is het via Pix of zijn er andere manieren waarop je echt helpt om degenen binnen te halen die zijn uitgesloten van het financiële systeem?

Wagner: Ik denk dat ons doel altijd was om niet alleen handelaren toegang te geven, maar nu ook aan de Brazilianen en Latijns-Amerikanen. Dus het idee, alles begon met één alternatieve betaalmethode, Boleto, en het hoofddoel van Boleto was oké, je hoeft geen bankrekening te hebben, je kunt gewoon contant betalen, de Boleto Bancario. Dus begonnen we mensen zonder bankrekening te helpen en met de ontwikkeling van de regelgeving hier, heb je nu betaalrekeningen, je hebt betaalrekeningen sinds 2012/2011, dus dit is erg nieuw en Pix dekt dat. 

We hebben dus nog steeds een deel van ons bedrijf dat uit Boleto komt, omdat het ook bijna cultureel is in Brazilië om Boletos te betalen, maar we helpen veel. Ik denk dat we het meer hebben over mensen met een te lage bankrekening, want om Pix te gebruiken, moeten ze op zijn minst een betaalrekening hebben en daarom helpt de eindgebruiker of het consumentenbedrijf ook, omdat we de betaalrekening kunnen voorzien van toegang tot Pix en dan kun je met Pix alles betalen wat je wilt, dus ik denk dat een deel van onze missie is, ons doel: toegang geven. We zijn begonnen met Boleto en later zelfs met creditcard, maar nu is het een heel nieuw scenario met Pix omdat we ze kunnen helpen met de betaalrekeningen, we kunnen ze helpen Pix te ontvangen en iedereen heeft hier Pix. Nu, de inspanning van de Centrale Bank is dat 45% van de volwassen bevolking in Brazilië Pix gebruikt, dit is een enorm aantal voor een jaar Pix.

Pieter: Juist, juist. Ik zou graag uw mening willen horen over fraude en de beveiligingssystemen die u heeft ingevoerd, want we hebben natuurlijk in de afgelopen 18 maanden, zelfs vóór Pix, een enorme toename gezien van mensen die voor het eerst online gaan en doen hun eerste digitale e-commerce transactie. Hoe pakt u fraudepreventie en identiteitsverificatie aan en is dat de afgelopen 18 maanden echt veel veranderd?

Wagner: Voor ons denk ik dat het een heel interessant iets is, omdat we, aangezien we met betalingen bezig zijn, al een tijdje betalingen doen, we in het begin fraudeproblemen hadden met creditcards omdat we natuurlijk veel fraudegevallen hebben met creditcards. We hebben dus ons eigen systeem voor monitoring en fraudepreventie dat al vanaf het begin dingen leert met creditcards. Bij creditcards is ons fraudepercentage tegenwoordig erg, erg laag, zoals 0.2%, maar wat goed was met Pix en andere betaalmethoden, sinds we het hebben ontwikkeld, onze technologie voor elke vorm van betaalmethode in alle landen, kunnen we hetzelfde systeem toepassen om de controle uit te voeren en om de preventie te doen die we in het begin met creditcards voor Pix gebruikten. 

Dus in ons geval is de fraude voor Pix heel, heel laag, maar omdat we de technologie die we tien jaar lang in creditcards hebben ontwikkeld, ook voor Pix gebruiken. Als je het nieuws in Brazilië over Pix meer in een fysieke wereld ziet, natuurlijk, omdat we geweld hebben, is het een beetje moeilijk, het is niet echt fraude, maar je had een paar gevallen van geweld in Brazilië met Pix, dus de man neemt je mobiel en vraagt ​​je om een ​​pix te doen, dwingt je om een ​​pix te doen. Dus de Centrale Bank en, natuurlijk, de wetshandhavers, ze proberen nieuwe regels op te stellen om dat te voorkomen, maar de onderliggende denk ik specifiek voor ons, we zijn op de een of andere manier blij omdat we de hele backend en de geschiedenis van fraudepreventie hebben voor creditcards en andere betaalmethoden.

Dus voor ons is het goed en we hopen dit andere probleem met het geweld in Brazilië ook op te lossen. Dus nu heb je bijvoorbeeld limieten, je kunt niet meer dan duizend reals betalen, wat ongeveer $ 150/200 is gedurende de nacht, dit soort dingen, maar dit is iets dat in het verleden ook gebeurde met creditcards. Elke keer dat je iets nieuws hebt, een nieuwe betaalmethode, proberen de fraudeurs daar achter aan te gaan, maar ik denk dat we het in het hele scenario goed doen.

Peter: Ik wil je mening over crypto krijgen omdat het voelt alsof... er is duidelijk El Salvador in Midden-Amerika dat Bitcoin echt van harte omarmt, sommige cryptobedrijven hebben ook activiteiten in Zuid-Amerika en er is beweging op een deel van het kruis - producten van het type grensbetalingen, weet je, crypto doet daar zijn intrede, maar wat is de impact die crypto op de lange termijn zal hebben op betalingen in Latijns-Amerika?

Wagner: Dit is niet ons terrein, maar dit is een delicaat onderwerp, want als je praat over crypto, en alles begon waarschijnlijk met Bitcoin, moet je de reactie en de gedachten van elke regelgever in elk land onder ogen zien.

Peter: Juist.

Wagner: In het begin was het erg moeilijk en ze hadden op de een of andere manier gelijk, want als je op de een of andere manier geld van het ene punt naar het andere kunt sturen zonder enige registratie of informatie, is het op de een of andere manier een vrijheid, maar het is ook een verplichting, in veel gevallen. Dus ik denk dat het voor de regelgevers heel moeilijk te begrijpen en te accepteren was, maar mijn gevoel is vandaag anders, niet over cryptocurrency, maar over blockchain-technologie en hoe dit alles in beweging zal brengen. Ik denk dat alle regelgevers nu begrijpen dat dit belangrijk is, dit zal de markt veranderen en ze moeten voorop lopen, dus iets dat ik zie in Brazilië, maar ook in andere landen, is dat ze kijken hoe ze de crypto binnen het AML-beleid en het beveiligingsbeleid, maar gebruik dat. 

Dus je hebt El Salvador, maar je hebt een enorm gesprek in Brazilië over de mogelijkheid om onze echte, echte is onze valuta te gebruiken, ze denken over oké, hoe we dat kunnen doen en gerelateerd zijn aan de toezichthouder en je kunt zien dat in andere landen, ook aan de grens, want als je dat kunt hebben en op de een of andere manier een overeenkomst tussen de regelgevers, kun je deze transacties, internationale transacties, veel gemakkelijker gaan doen. Maar ik denk dat het belangrijkste verschil in het begin een enorm probleem met vertrouwen was. 

We hebben de Bitcoin, nu zie ik dat alle regelgevers goed denken, we moeten dat zien om op de een of andere manier de kaders op te zetten en om te proberen voorop te lopen, ik denk dat ze dat doen. Natuurlijk, als regelgevers hebben ze hun eigen snelheid en de markt gaat waarschijnlijk in een andere snelheid, daarom is zelfs El Salvador een klein land, het is op zijn minst iets om te overwegen, maar ik denk dat alle landen nu nadenken over hoe ze blockchain of crypto of maak ze hun eigen digitale valuta van de originele valuta en ik denk dat alles in de nabije toekomst kan veranderen in grensoverschrijdende, maar ook in betalingen in het algemeen.

Pieter: Oké, oké. Dus ik wil hier specifiek teruggaan naar EBANX en praten over de schaal waarop jullie zich bevinden. Kun je enkele statistieken delen over, je weet wel, in Brazilië of in totaal wat ... wat betreft het aantal transacties dat soort dingen?

Wagner: Onze belangrijkste maatstaf is de TPV, het totale procesvolume, kan ik zeggen over het afgelopen jaar. Vorig jaar, ik denk dat we in alle landen zo'n 3.7 miljard dollar hebben verwerkt, zijn we de afgelopen jaren enorm gegroeid omdat ook de TAM groeit, niet alleen wijzelf. We hebben nu 1,200 medewerkers in meer dan 15 landen, we hebben overal mensen. Dit is grappig, we hebben 48 nationaliteiten hier bij EBANX, we noemen onszelf EBANXers, dit is een andere maatstaf die we proberen te blijven groeien en ik denk dat we nog een enorme toekomst voor ons hebben.

Peter: Juist, juist, zeker. Daarover gesproken, ik las dat uw CEO onlangs werd geciteerd en zei dat u in de nabije toekomst open zult staan ​​voor enkele overnames, hoewel hij geen tijdlijn heeft gegeven, maar ik zou graag een idee krijgen van wat is uw aanpak hier. Wilt u groeien en uitbreiden naar nieuwe gebieden voor acquisitie of het verwerven van nieuwe markten, wat is uw benadering van acquisities?

Wagner: Ja. Waarschijnlijk, zoals je ook hebt gezien, hebben we een paar maanden geleden een investeringsronde gehad met Advent en dat zijn we niet…. het idee van Advent was om meer te investeren in M&A. Het duidelijke idee hier voor fusies en overnames is dat, aangezien we onze strategie in onze regio hebben gedefinieerd, we enkele operationele lacunes die we hebben, moeten versnellen. Laat me uitleggen hoe we een uitbreiding doen. We gaan naar het land, we beginnen daar ons bedrijf, dus we moeten alles bouwen, natuurlijk, de technologieën in Brazilië zijn dezelfde technologie, maar we moeten geïntegreerd zijn met alle betalingsmethoden, dus er is een tijd om dat te doen. 

Meestal kostte het ons negen maanden, nu is het bijna drie tot vier maanden om de eerste betaling te starten, maar we zien bij de fusies en overnames een mogelijkheid om dat te versnellen. Dus als we achter bedrijven aan gaan in deze landen waar we zijn, kunnen we technologie en mensen kopen om de expansiesnelheid te versnellen. En we kijken ook naar andere gecorreleerde gebieden, dus zoals ik je al zei, we hebben te maken met lokale betalingen, we hebben te maken met grensoverschrijdende en consumententransacties, dus als we een kans zien in acquisitie om de consument of lokale consument te vergroten of te versnellen, zullen we gaan daarna ook. Dus ik denk dat het een manier is om onze eigen strategie te versnellen.

Pieter: Juist, juist. En dan wil ik u ook vragen naar de veranderingen in het leiderschap die hebben plaatsgevonden. Uw CEO werd voorzitter, ik denk dat u bent overgestapt van de CFO naar de Chief Risk Officer, kunt u uitleggen wat er achter die veranderingen zat?

Wagner: Dus vanaf het begin waren we drie oprichters, we traden op als CEO, CFO en COO en daarna vanwege de omvang na de investering van Advent en we traden in het verleden op de een of andere manier op als co-CEO's, dus besloten we om een ​​beetje op te splitsen beetje strategie, operaties en de achtergrond voor mezelf, die regelgeving is, omdat we begrijpen dat we met onze omvang, zoveel landen, de specialisatie voor elk land nodig hebben. 

Dus daarom werd João de CEO om alle operaties af te handelen, ik ben de CRO, de Risk Officer, zorg voor regelgeving en naleving en ook voor juridische zaken, en Alphonse zit in de raad van bestuur als uitvoerend voorzitter en kijkt naar onze strategie als geheel voor de toekomst. We denken dat dat ons meer snelheid gaf om met de dingen van de dag om te gaan, dus ik zou op dat moment kunnen denken, oké, we rusten wat meer, maar dat is niet het geval (Peter lacht), iedereen werkt meer in een breder soort van de weg voor onze doelen in de toekomst.

Pieter: Juist, juist. Geen rust voor degenen in fintech op dit moment, de dingen worden warmer. Oké, dus laatste vraag voordat we sluiten. Ik weet dat je niet kunt praten over de beursintroductie waarover in de pers wordt gesproken, maar ik zou graag een idee krijgen van wat de toekomst biedt voor jullie als uitkijk over de komende 12 maanden.

Wagner: Ik denk dat ons plan of onze plannen heel duidelijk zijn, dus we hebben een paar dingen in ons DNA. Een daarvan is natuurlijk om toegang te geven aan handelaren, klanten en gebruikers en om te groeien, dus we denken altijd na over hoe we het bedrijf kunnen laten groeien en ik denk dat de komende 12 maanden erg belangrijk voor ons zullen zijn. Zoals je al zei, de markt, het landschap voor fintech is tegenwoordig erg hot, iedereen heeft het daarover, dit brengt veel kansen, veel problemen die we moeten oplossen en we zijn behoorlijk bezig met het laten groeien van het bedrijf voor de komende 12 maanden. 

Dus toen je me vroeg naar de toekomst, over fusies en overnames, werken we op al onze fronten om daar te zijn, dus ik denk dat de toekomst geweldig is. Natuurlijk hebben we economische problemen in Brazilië, in de regio, politieke problemen, alles waarmee we het hoofd moeten bieden, maar ik zie een enorme komende 12 maanden voor ons en de verandering in het management was slechts een teken voor deze voorbereiding, dus we veel te doen hebben in 12 maanden.

Pieter: Oké. Nou, Wagner, het is geweldig om met je te praten, veel succes. Ik kan zien hoe opwindend het is, wat jullie aan het bouwen zijn. Bedankt voor je komst naar de show vandaag.

Wagner: Heel erg bedankt dat je me hebt.

Peter: Oké, tot ziens.

Nu is EBANX nog een ander voorbeeld van hoe levendig de Latijns-Amerikaanse fintech-markt is, een andere fintech-eenhoorn die snel groeit en echt geweldig werk doet voor de consumenten in de regio. Weet je, het is duidelijk dat ze een IPO op komst hebben, zoals ik al zei, en ze zullen echt een kracht worden waar ik de komende jaren rekening mee zal houden. Ze hebben geweldig werk geleverd door meer mensen in het financiële systeem te krijgen en ik denk dat dit wijst op de groei van fintech in Latijns-Amerika en hoe het is. In sommige opzichten zijn we nog maar net begonnen, aangezien steeds meer betalingsvolume, meer kredietverlening en meer bankieren echt via fintech-bedrijven wordt gedaan.

Hoe dan ook, op dat punt zal ik me afmelden. Ik stel het zeer op prijs dat u luistert en ik zie u de volgende keer. Doei.

(Music)

De aflevering van vandaag werd u aangeboden door LendIt Fintech LatAm, het toonaangevende fintech-evenement in de regio. Het gebeurt zowel online als persoonlijk in Miami op 7 en 8 december. Latijns-Amerika is nog steeds de populairste fintech-regio ter wereld en LendIt Fintech LatAm beschikt over de leidende spelers in de regio. Sluit u dus dit jaar aan bij de LatAm fintech-gemeenschap waar u de mensen zult ontmoeten die ertoe doen, van de experts leren en zaken gedaan krijgen. Persoonlijke en virtuele tickets zijn beschikbaar op lendit.com/latam

Peter Renton is de voorzitter en mede-oprichter van LendIt Fintech, 's werelds eerste en grootste digitale media- en evenementenbedrijf gericht op fintech.

LendIt Fintech organiseert drie conferenties per jaar voor de leidende fintech-markten van de VS, Europa en Latijns-Amerika. LendIt biedt ook het hele jaar door geavanceerde inhoud via audio, video en geschreven kanalen.

Peter schrijft sinds 2010 over fintech en hij is de auteur en maker van de Fintech One-on-One Podcast, de eerste en langstlopende fintech-interviewserie.

Peter is geïnterviewd door de Wall Street Journal, Bloomberg, The New York Times, CNBC, CNN, Fortune, NPR, Fox Business News, de Financial Times en tientallen andere publicaties.

PlatoAi. Web3 opnieuw uitgevonden. Gegevensintelligentie versterkt.
Klik hier om toegang te krijgen.

Bron: https://www.lendacademy.com/podcast-322-wagner-ruiz-of-ebanx/