De betalingsruimte is een van de gebieden binnen fintech die het afgelopen jaar heeft geprofiteerd van de versnelling in digitale transformatietrends. En binnen de betalingssector is de innovatie in het betalen van rekeningen bijzonder krachtig geweest, aangezien een groeiend aantal individuen en bedrijven zich tijdens de COVID-19-crisis op digitale kanalen richtten om transacties te doen en te ontvangen.

We spraken met Anne Hay, hoofd van PayNearMe's consumentenonderzoeksinitiatief, om de nieuwe samenwerkingen van het bedrijf met Green Dot en Walmart te bespreken, evenals de bevindingen van PayNearMe uit een onderzoek naar de betalingsvoorkeuren van consumenten die het bedrijf eerder dit jaar lanceerde. Zijn consumenten sinds de pandemie meer of minder geïnteresseerd in digitale betaaloplossingen? En wat kunnen financiële dienstverleners doen om in te spelen op deze trends? Anne Hay legt uit.

Welk probleem in de betalingsruimte lost PayNearMe op? En voor wie lost het dat op? 

Anne Hooi: De hedendaagse consument is gewend om snel en gemakkelijk te betalen wanneer hij online winkelt of geld stuurt naar vrienden, en ze verwachten nu hetzelfde gemak voor al hun betalingsinteracties.

PayNearMe-klanten zijn grotendeels terugkerende factureerders, zoals consumentenkredietverstrekkers, hypotheekverstrekkers, gemeenten en iGaming-operators, en we helpen hen om die soepele, flexibele betalingservaring naar hun klanten te brengen.

Met PayNearMe kunnen hun klanten kiezen hoe, wanneer en waar ze willen betalen. Ze kunnen bijvoorbeeld betalen met alle belangrijke betaalmethoden, waaronder kaarten, ACH en mobile-first betaalmethoden, waaronder Google Pay en Apple Pay, evenals met contant geld op meer dan 31,000 winkellocaties, waaronder 7-Eleven en Walmart.

Deze focus op de klantbetalingservaring is cruciaal, omdat dit vaak het meest frequente contactpunt is dat onze klanten met hun klanten hebben. Ons moderne platform voor betalingservaringen is ook het eerste dat onze klanten in staat stelt om volledig eigenaar te zijn van de klantbetalingservaring - van het faciliteren van transacties over verschillende betalingstypen en kanalen, tot het verzenden van betalingsherinneringen tot het analyseren van gegevens voor zakelijke inzichten.

PayNearMe heeft onlangs een uitgebreide samenwerking aangekondigd met Walmart en Green Dot. Kun je iets meer vertellen over deze samenwerking? 

Anne Hooi: PayNearMe heroverweegt betalingen met de nadruk op de betalingservaring, klanttevredenheid en natuurlijk het vergroten van het vermogen van onze klanten om betrouwbaar betaald te worden. Deze uitgebreide samenwerking met Green Dot maakt het op tijd betalen van facturen gemakkelijker door gemakkelijke contante betalingen naar dezelfde locatie te brengen waar klanten hun dagelijkse boodschappen doen. Nu kunnen miljoenen consumenten die liever - of moeten - contant betalen, snel en gemakkelijk hun huur, autobetalingen en energierekeningen bij Walmart betalen.

Klanten tonen eenvoudig hun scanbare PayNearMe-barcode voor contant geld op hun smartphone aan een medewerker in het Walmart MoneyCenter, betalen met contant geld en ontvangen een ontvangstbewijs dat bevestigt dat de betaling is voltooid.

De uitgebreide samenwerking met Green Dot voegt deelnemende Walmart-locaties in het hele land toe aan ons steeds groter wordende netwerk voor elektronische contanten, en we verwachten in de nabije toekomst extra retailers te lanceren om het gemak van onze contante betaalervaring uit te breiden naar onze klanten en hun klanten.

Het inschakelen van contante betalers is een strategie die retailers, zoals Walmart, kan helpen om regelmatig meer shoppers naar hun winkels te halen. Elk bezoek aan Walmart om een ​​rekening te betalen, biedt deze klanten de mogelijkheid om extra aankopen te doen.

PayNearMe heeft onlangs gekeken naar de voorkeuren van consumenten met betrekking tot moderne betaalopties. Wat waren de belangrijkste afhaalrestaurants uit die enquête?

Anne Hooi: Met alle innovatie die gaande is op het gebied van e-commerce en peer-to-peer-betalingen, wilden we de verwachtingen van de consument met betrekking tot factuurbetalingen beter begrijpen. Er is al veel onderzoek en gegevens over hoe consumenten zijn het betalen van rekeningen, maar we wilden consumenten vragen wat het betalen van rekeningen gemakkelijker zou maken.

Kortom, de studie ontdekte een aanzienlijke discrepantie tussen consumenten en bedrijven met betrekking tot hoe consumenten hun rekeningen willen en verwachten te betalen, en de huidige betalingsopties voor facturen die tegenwoordig door de meeste bedrijven worden aangeboden. Ongeveer 75% wenste dat het beheren en betalen van rekeningen eenvoudiger was, en 38% gaf zelfs de voorkeur aan de was doen boven het betalen van rekeningen.

We hebben drie grote problemen gevonden die moeten worden aangepakt.

1. Billers zijn traag met het aanbieden van betalingskeuzes die consumenten gewend zijn in andere facetten van hun leven, zoals Venmo, PayPal en Apple Pay.
2. Consumenten worstelen met desorganisatie en dit veroorzaakt betalingsproblemen, waaronder late betalingen.
3. Toegang krijgen tot informatie over het betalen van facturen en het betalen van rekeningen is een omslachtig en moeilijk proces voor een groot deel van de ondervraagden.

Een paar interessante en verrassende bevindingen waren het aantal consumenten, met name jonge volwassenen, dat belt, waarschijnlijk wanneer ze hun betalingstransacties niet naadloos zelf kunnen voltooien, en het aantal respondenten dat bereid is QR-codes te gebruiken om facturen te betalen. betalingen.

Respondenten zeiden dat het betalen van rekeningen zelf een grotere stressfactor was dan de angst om de rekening niet te kunnen betalen. Wat zegt dat jou? Waar gaat de ervaring mis? 

Anne Hooi: Volgens de rekening betalen studie, onthulde bijna 1 op de 3 volwassenen dat het betalen van rekeningen hen stress en angst bezorgt. Verrassend genoeg is het voor 70% van hen niet vanwege geldproblemen.

Het onthouden van logins, wachtwoorden en rekeningnummers staat bovenaan de lijst van wat het betalen van facturen omslachtig maakt. Het bijhouden van betalingstermijnen is een uitdaging voor 41% van de ondervraagden, vooral voor jongere volwassenen. 30% geeft aan dat ze moeten navigeren op slecht ontworpen factureringswebsites en 26% meldt dat het handmatig invoeren van betalingsinformatie de ontevredenheid van de consumenten met hun huidige factuurbetalingservaring verder vergroot. Deze mismatch in verwachtingen is niet alleen potentieel schadelijk voor de relaties van de facturator met hun klanten, maar schaadt ook hun bedrijfsresultaten, aangezien deze frustraties kunnen leiden tot late of gemiste betalingen. Sterker nog, meer dan de helft van de respondenten ten minste één rekening te laat betaald in de afgelopen 12 maanden.

Deze bevinding laat zien hoe belangrijk het is om te focussen op de klantervaring en in hoeverre die ervaring wordt gevormd door verwachtingen. Hoewel consumenten de financiële mogelijkheden hebben om hun rekeningen te betalen, zijn ze nog steeds gestrest omdat het betalingsproces voor facturen niet zo naadloos is als het doen van een Amazon-aankoop of het betalen van een vriend bij Venmo.

De enquête suggereerde dat bijna een derde van de respondenten mobiele betalingsopties zag als de sleutel tot gemakkelijker betalen. Wat zijn de obstakels voor een bredere acceptatie van mobiel betalen? 

Anne Hooi: Een van de belangrijkste bevindingen van ons onderzoek was dat factureerders traag zijn met het adopteren van nieuwe technologie. Mindsets moeten veranderen. Ze concurreren niet alleen met andere entiteiten in hun branche, maar ook met de verwachtingen van de consumentenervaring die worden beïnvloed door Amazon, Apple en Uber. Ze concurreren met snelle, gemakkelijke en wrijvingsloze innovatie.

Aangezien betalingssoftware voor veel factureringsbedrijven niet vaak een kerncapaciteit is, is het werken met een moderne, toekomstgerichte partner voor bedrijfssoftwareplatforms zoals PayNearMe van cruciaal belang om te voldoen aan nieuwe klantvoorkeuren, zoals mobiel. We bieden niet alleen een keur aan opties voor mobiele betaalkanalen, waaronder betalen via sms, digitale portemonnees (waaronder Apple Pay, Google Pay en meer binnenkort) en QR-codes, maar we nemen ook de beveiligingsfuncties op die nodig zijn om mobiele betalingen te beschermen. Met 38% van de respondenten zeggen dat ze waarschijnlijk of zeer waarschijnlijk Apple Pay en Google Pay zouden gebruiken om hun rekeningen te betalen als ze deze optie hadden, innovatie is belangrijk. De juiste partner kan billers helpen om de laatste trends voor te blijven en de klantervaring te perfectioneren.

Welke innovaties in betalingen maken u het meest enthousiast, gezien de opkomst van QR-codes, cryptocurrencies, realtime betalingen, embedded finance en meer?

Anne Hooi: We zien steeds vaker dat de telefoon tegenwoordig in de eerste plaats de manier is waarop mensen met internet omgaan. Dus niet alleen Apple Pay en Google Pay, maar ook digitale portemonnees. Appel gewoon brak nieuws dat ze overeenkomsten hebben getekend met acht staten om rijbewijzen en identiteitsbewijzen in hun portemonnee op te nemen; steeds meer worden digitale portemonnees de feitelijke manier om belangrijke persoonlijke en financiële zaken af ​​te handelen.

Consumenten bewaren alles in hun portemonnee, en dit kan ook hun rekeningen zijn. In feite, onze enquête ontdekte dat als ze de kans kregen, 42% van de consumenten waarschijnlijk of zeer waarschijnlijk hun digitale portemonnee zou gebruiken om hun rekeningen vanaf één plek op te slaan, te bekijken en te betalen. Door rekeningen in hun digitale portemonnee op te slaan, hebben consumenten toegang tot al hun factureringsinformatie, inclusief hun geschiedenis, wat een belangrijk pijnpunt oplost dat ons onderzoek heeft gevonden.

Voor degenen die op hun telefoon leven, bieden digitale portemonnees hen alles wat ze nodig hebben, inclusief herinneringsmeldingen en betalingskanalen. Met een vingerafdruk of gezichtsscan wordt de betaling gedaan. Het gaat erom de consument te ontmoeten waar hij woont. Het is meer dan alleen betalingen; het gaat erom de ervaring voor de klant en de verkoper zo gemakkelijk mogelijk te maken.

Foto door Yuri Yuhara oppompen van Pexels

PlatoAi. Web3 opnieuw uitgevonden. Gegevensintelligentie versterkt.
Klik hier om toegang te krijgen.

Bron: https://finovate.com/paynearme-and-the-path-to-frictionless-flexible-payments/