Tegen de achtergrond van inflatie die in vier decennia niet is gezien en niet is overwogen in de modellen en scores van andere risicoanalysediensten, biedt NinjaScore gedifferentieerde inzichten die enorme waarde zullen opleveren voor onze klanten.

CHICAGO (PRWEB)
04 oktober 2022

NinjaEdge, het toonaangevende analyseplatform voor banktransacties, heeft zijn NinjaScore- en risicofuncties van de volgende generatie vrijgegeven om het kredietrisico van consumenten beter in te schatten en de onderschrijfbare cashflow te detecteren.

"Onze bijgewerkte score is al een cruciaal hulpmiddel bij de besluitvorming van veel kredietverstrekkers en is zelfs nog beter voorspellend voor het verzekeringstechnische risico van consumenten", zegt John Tate, hoofd Data Science bij NinjaEdge. "We hebben ons vermogen om aanvragers te scoren met minder gegevens of zonder consistente inkomstenbronnen aanzienlijk verbeterd."

Deze verbeteringen aan NinjaEdge's risicoscore en onderliggende functies (of modelkenmerken) maken gebruik van miljoenen extra datapunten om het kwantificeerbare gedrag en de trends op de bankrekening van een consument uit te breiden, waaronder inkomensdetectie, bestedingspatronen, saldi en gedrag met een hoog risico.

"Het wordt algemeen erkend dat het cashflowgedrag van consumenten tegenwoordig meer voorspellend is voor hun verzekeringstechnisch risico dan eerdere prestaties op handelslijnen die aan de reguliere kredietbureaus zijn gerapporteerd", zegt Brian Reshefsky, president van NinjaEdge. "Dit geldt met name voor consumenten in lagere kredietniveaus die in het verleden onvoldoende en niet bediend werden met traditionele risicobeoordelingsmethoden."

De onderscheidende voorspellende kracht van NinjaScore komt voort uit het enorme eigen datameer waarop NinjaEdge-analyses zijn gebouwd, de enige opslagplaats in de branche van leningprestaties gecombineerd met door de consument geautoriseerde banktransacties op grote schaal.

"Vooral voor consumenten die volgens traditionele risicomethoden onder prime scoren, presteert onze op cashflow gebaseerde score beter dan kredietrapporten en gerelateerde scores op alle validatiestatistieken zoals Gini en KS", legt Tate uit. "Lenders kunnen orderconsumenten beter rangschikken op basis van hun relatieve risico en realtime inzichten verkrijgen voor nauwkeurigere acceptatiebeslissingen."

NinjaScore is gebaseerd op meer dan 2.5 miljard banktransacties van meer dan 1.5 miljoen aanvragen voor consumentenleningen, en het is niet alleen achteraf bewezen dat elke functie die aan de score ten grondslag ligt, werkt, maar is ook op unieke wijze beproefd bij beslissingen over kredietverlening in de echte wereld met risico op kapitaal.

"Het NinjaEdge-platform onderscheidt zich als de enige risicoanalyse die door kredietverstrekkers voor kredietverstrekkers is gebouwd", voegde Reshefsky eraan toe. "Tegen de achtergrond van inflatie die in vier decennia niet is gezien en niet is overwogen in de modellen en scores van andere risicoanalysediensten, biedt NinjaScore gedifferentieerde inzichten die enorme waarde zullen opleveren voor onze klanten."

NinjaEdge-klanten kunnen de score niet alleen rechtstreeks in hun acceptatieproces introduceren, maar ook een van de meer dan 1,000 onderliggende functies gebruiken om hun eigen risicomodellen en beslissingsregels te verbeteren.

"Als een driecijferige score in een bereik dat al bekend is bij kredietverstrekkers, is onze oplossing onmiddellijk begrijpelijk en bruikbaar", voegde Tate eraan toe. "Op dezelfde manier bieden onze functies inzicht en voorspellende waarde, analoog aan bureauattributen, maar van een dataset die orthogonaal is tot kredietgeschiedenis."

Als aanvulling op de risicoanalyse biedt NinjaEdge toegang tot bankgegevens van consumenten met de NinjaFetch-aggregatiemogelijkheid. Nadat aanvragers om toestemming zijn gevraagd om hun banktransacties op te halen, stuurt NinjaFetch het verzoek van de klant naar de gegevensprovider met de meest betrouwbare verbinding en de beste gegevensdichtheid voor bijna universele dekking van Amerikaanse betaal- en spaarrekeningen.

Met dit aanbod dat toegang tot bankgegevens en inzichten combineert met ongeëvenaarde bruikbaarheid, hebben talloze klanten in de consumentenleningen en aanverwante risicosectoren NinjaEdge geïntegreerd in hun besluitvorming om hun portefeuilles te transformeren met zowel minder wanbetalingen als hogere goedkeuringen van consumenten die op tijd en binnen betalen. vol dat over het hoofd zou zijn gezien met alleen traditionele risicoscores.

Over NinjaEdge:

NinjaEdge is een geautomatiseerd platform voor risico-intelligentie, opgericht door de ondernemers en datawetenschappers die pionierden met datagestuurde digitale leningen voor alledaagse Amerikanen. NinjaEdge levert inzichten op basis van banktransactiegegevens voor gebruiksscenario's gedurende de levenscyclus van kredietrekeningen die sinds 2017 op prestaties zijn getest bij beslissingen over kredietverlening in de echte wereld. Voor meer informatie: http://www.ninjaedge.com

Deel artikel op sociale media of e-mail: