Neobanken zijn enorm gegroeid als gevolg van de COVID-19-pandemie en de toegenomen vraag naar digitale financiële diensten. 8% van de Amerikaanse volwassenen en nog eens miljoenen mensen over de hele wereld gebruiken nu een challengerbank.

De adoptie blijft ook groeien, in de VS is dat 2% meer dan vorig jaar. Volgens onderzoek van Seon.

Het gemak van het openen van een bankrekening vanuit uw huis, de beschikbaarheid van 24-uurs ondersteuning en de mogelijkheid om krediet te verkrijgen zonder door de traditionele hoepels te springen, spreken velen aan.

Natuurlijk brengen deze nieuwe soorten risico's met zich mee. Er zijn echter even innovatieve oplossingen voor de nieuwe uitdagingen, waaronder alternatieve methoden voor kredietscores en geavanceerde software voor risicobeheer en fraudepreventie.

Het onderstaande is een stand van zaken in het onderzoeksartikel over: neobankieren.

Welke zijn de meest succesvolle Neobanks?

Wise komt op de eerste plaats op de lijst als de neobank die het meeste kapitaal van investeerders heeft opgehaald, momenteel op $ 13 miljard. Het bedrijf, voorheen Transferwise, werd gelanceerd in 2011 en biedt een goedkope manier om internationaal geld te verzenden.

Wise wordt nu door meer dan 13 miljoen mensen in meer dan 170 landen gebruikt om snel, gemakkelijk en zonder verborgen kosten geld over de grens te sturen.

2. Robinhood / Herkomst: Verenigde Staten / Opgehaald kapitaal: $6.2 miljard

Robinhood, gelanceerd in 2015, is een online commissievrij brokerageplatform, waarmee gebruikers zonder extra kosten in aandelen, ETF's en cryptocurrencies kunnen handelen. Het is opgenomen in onze ranglijst omdat het FinTech-gerelateerd is en vaak wordt gegroepeerd met de andere kanshebbers.

Uit het onderzoek bleek dat Robinhood sinds de oprichting $ 6.2 miljoen aan kapitaal heeft opgehaald, waardoor het op de tweede plaats op de lijst staat.

3. NuBank / Herkomst: Brazilië / Opgehaald kapitaal: $3.9 miljard 

Een Braziliaanse neobank, NuBank, staat op de derde plaats en heeft $ 3.9 miljoen opgehaald.

De grootste FinTech-bank van Latijns-Amerika werd oorspronkelijk opgericht in 2013 met als doel het aanbieden van betaalbare creditcards aan Brazilianen – en heeft nu meer dan 48 miljoen gebruikers.

Welke landen hebben Neobanks het meest geadopteerd?

1. Brazilië: 43% van de bevolking

Volgens een onderzoek van Finder heeft ongeveer 43% van de Brazilianen een neobankrekening, waarmee ze op de eerste plaats komen als het land dat het meest gebruikmaakt van digitaal bankieren.

Volgens de huidige bevolkingsschattingen komt dat neer op ongeveer 91,719,000 mensen. De digitalisering van de economie is versneld door de pandemie en als gevolg daarvan hebben populaire neobanken hun klantenbestand exponentieel zien groeien.

Brazilië is de thuisbasis van de grootste neobank van Latijns-Amerika, NuBank, met meer dan 48 miljoen gebruikers.

2. India: 26% van de bevolking

Ten tweede bleek uit de studie dat 26% van de Indiërs een digitale bank gebruikt. Kijkend naar de huidige bevolking van India, zouden ongeveer 356,553,704 houders van een neobankrekening kunnen zijn.

Door de bancaire sector in India te innoveren, bieden neobanken hun klanten gemak, 24-uurs ondersteuning en vaak lagere kosten.

Belangrijk is dat ze ook kunnen helpen de niet- en onderbankiers te bedienen, als ze alternatieve kredietscores en soortgelijke innovaties toepassen.

3. Ierland: 22% van de bevolking

Ierland is een van de landen die neobankieren het meest gebruikt, waarbij ongeveer 22% van de Ieren een digitale bank gebruikt.

Volgens de huidige bevolkingsschattingen maken momenteel ongeveer 1,127,178 inwoners gebruik van neobankieren. Finder voorspelt dat dit tegen 34 kan oplopen tot 2027%.

Waar worden Neobanks sneller geadopteerd?

1. Filippijnen: 154% stijging vanaf 2022

In de Filippijnen maakt momenteel ongeveer 13% van de bevolking gebruik van neobanken, maar Finder voorspelt dat dit cijfer tegen 2027 ongeveer 33% zal zijn, wat neerkomt op ongeveer 33,323,874 mensen.

Dit is de grootste stijging van alle onderzochte landen.

2. Mexico: 141% stijging vanaf 2022

Tegen 2027 zal 41% van de Mexicaanse inwoners gebruik maken van neobankieren.

Dat cijfer vertegenwoordigt ongeveer 51,665,750 mensen en een stijging van 141% ten opzichte van de 17% van de mensen die momenteel een digitale bankrekening hebben.

3. Portugal: 129% stijging vanaf 2022

Ongeveer 14% van de Portugese bevolking gebruikt momenteel een neobank en naar schatting 32% zal tegen 2027 gebruik maken van neobankingdiensten.

Dit wijst op een toename van 129% in het gebruik van neobankieren in de komende vijf jaar.

Wat is de juridische status van Neobanks?

Hoewel neobanken misschien een heel andere wereld lijken dan traditionele banken in termen van hoe ze opereren en financiële diensten verlenen, moeten ze dezelfde wet- en regelgeving volgen die van toepassing is op traditioneel bankieren.

Een bankvergunning is een wettelijk certificaat dat moet worden verkregen door financiële organisaties die bankdiensten willen verlenen. Licenties worden normaal gesproken uitgegeven door lokale toezichthouders, die per land verschillen. Het aanvragen van een bankvergunning kan een langdurige en kostbare procedure zijn.

In de praktijk werken sommige FinTechs samen met legacy-banken om te voldoen aan de wetgeving bij het verlenen van diensten. Andere neobanken hebben hun eigen kapitaal om de deposito's van hun investeerders veilig te stellen en kunnen hun eigen banklicenties verwerven.

Neobanks zijn zeker een aantrekkelijke optie voor diegenen die liever alles online doen, vaak reizen, meerdere valuta's hanteren of kosten willen vermijden.

Ze hebben vaak lagere kosten dan traditionele banken, de meeste brengen geen verborgen kosten voor gebruikers in rekening en bieden soms hogere rentetarieven in vergelijking met traditionele banken.

Ze gebruiken ook vaker alternatieve gegevens bij het inwerken van nieuwe klanten. Dit kan helpen om meer mensen aan boord te krijgen die moeite hebben om toegang te krijgen tot reguliere bankfaciliteiten of mensen met een slecht krediet.

Dit is natuurlijk enorm belangrijk, aangezien bijna 1.7 miljard mensen over de hele wereld geen of onvoldoende bankrekening hebben. In feite heeft meer dan 60% van de bevolking van de top vijf landen, waaronder Marokko en Mexico, geen bank.

Via de meeste neobanks heb je 24/7 toegang tot support. Neobanks elimineren ook de noodzaak om in de rij te wachten, waardoor de klant tijd vrijmaakt.

Onboarding gaat al even snel en zelfs veel sneller dan bij traditionele banken. U kunt heel snel aan de slag, nadat u de identiteitscontroles hebt doorlopen en nog een paar details hebt ingevuld.

De meeste neobank-apps implementeren multi-factor authenticatie en codering naast andere beveiligingsmaatregelen om uw informatie te beschermen. Onder de motorkap werken risicobeheer- en bankfraudepreventiesoftware de klok rond om operaties en klanten te beschermen.

Tekortkomingen van Neobanks

Hoewel de voordelen van neobanken hen onderscheiden van de rest, zijn er enkele tekortkomingen die de sector wil verbeteren om nog meer klanten aan te trekken.

Bij neobanken zijn er vaak geen face-to-face opties beschikbaar voor ondersteuning, waardoor ze moeilijk toegankelijk kunnen zijn voor bepaalde demografische groepen.

Sommigen missen de aanvullende diensten die worden aangeboden door traditionele banken, zoals leningen, rekening-courantfaciliteiten, enz. Er is echter een grote verscheidenheid, en inderdaad instellingen die bijna alles hebben gedekt, ondanks dat ze alleen digitale banken zijn.

Neobanken hebben natuurlijk minder geschiedenis en kunnen het een uitdaging vinden om het consumentenvertrouwen te winnen in vergelijking met traditionele banken.

Ook zijn ze mogelijk niet in alle gevallen volledig gecharterd of gelicentieerd. In plaats daarvan werken deze alleen-digitale bedrijven soms samen met een traditionele bank om hun producten te verzekeren of om bepaalde diensten mogelijk te maken.

Soorten fraude die Neobanks bedreigen

Fraudepercentages in neobankieren kunnen bijna het dubbele zijn van die van traditionele creditcardmaatschappijen - met een fraudepercentage van gemiddeld 0.3% vergeleken met 0.15%.

Het is nuttig voor zowel neobanken als hun klanten om op de hoogte te zijn van de verschillende soorten fraude die met dit type bankieren gepaard gaan, evenals van algemene goede praktijken om ze te verminderen.

• Fraude bij het openen van een rekening: Fraudeurs proberen vaak nieuwe rekeningen te openen door zich voor te doen als legitieme consumenten, met behulp van gestolen, synthetische of valse identiteiten.
• Identiteitsdiefstal: Oplichters kunnen identiteitsdiefstal plegen door methoden zoals phishing en vishing te gebruiken om zich voor te doen als echte gebruikers.
• fraude ringen: Frauderingen zijn georganiseerde groepen fraudeurs die doorgaans toegang hebben tot meer bronnen dan individuele hackers. Ze lanceren vaak verschillende soorten aanvallen op neobanken.
• Account overname (ATO) fraude: Brute kracht of gestolen informatie wordt gebruikt om toegang te krijgen tot een bestaande, legitieme bankrekening. Neobanken zijn veelvoorkomende doelwitten van fraude met accountovernames vanwege de gemakkelijke toegang en het gebrek aan echte infrastructuur.
• Geld witwassen: Neobanken verwerken transacties doorgaans snel via digitale middelen, waardoor ze iets vatbaarder zijn voor financiële criminaliteit. Neobanken zouden strikte AML-controles moeten hebben om zich hiertegen te beschermen. Zonder deze lopen ze het risico op forse boetes of zelfs volledige intrekking van licenties.