Over de hele wereld stijgt de koop nu, later betaal (BNPL) markt snel.
Volgens Allied Market Research bedroeg de wereldwijde BNPL-markt in 90.69 $ 2020 miljard. De markt wordt verwacht om $ 3.98 biljoen te bereiken door 2030.
Technologiegigant Apple heeft onlangs zijn plannen aangekondigd om Apple Pay Later in september van dit jaar te lanceren. Experts geloven dat de multinational heeft een concurrentievoordeel te gedijen in de industrie.
Half mei, het wereldwijde betalingsplatform, PayPal ook geïntroduceerd een nieuw BNPL-product, Pay Monthly, waarmee consumenten in de Verenigde Staten grote aankopen kunnen doen tussen $ 199 en $ 10,000.
BNPL in Afrika
Ook in Afrika wint BNPL terrein.
PayNXT360, een strategisch onderzoeks- en adviesbureau dat business intelligence biedt over prepaidkaarten, mobiele portemonnees en opkomende innovatieve betalingstrends, stelt in zijn BNPL-enquête voor het vierde kwartaal van 2021 dat de BNPL-betalingsindustrie in Afrika en het Midden-Oosten dit jaar $ 7,187.8 miljoen zal bereiken.
Het onderzoeksbureau schat het groeipercentage op 99.8%.
In het onderzoeksrapport dat in februari werd gepubliceerd, werd opgemerkt dat de regio de afgelopen vier kwartalen een sterke groei had laten zien.
Volgens PayNXT360 werd deze groei ondersteund door de stijging van de penetratie van e-commerce en de verstoring die werd veroorzaakt door de COVID-19-pandemie.
Deze statistieken laten zien dat de koop nu, betaal later markt in Afrika aan een opmars bezig is.
Nu al, door Afrika, BNPL-aanbieders schieten op.
Van PayQart en Carbon Zero in Nigeria tot Julla, LayUp, Payflex en PayJustNow in Zuid-Afrika, deze providers spannen zich in om de stijgende belangstelling voor financiering van consumentenkrediet vast te houden.
In juli 2021 ging Jumia een partnerschap aan met valU, een BNPL-platform gericht op het Midden-Oosten en Noord-Afrika, om BNPL-diensten aan te bieden aan consumenten in Egypte.
Het partnerschap was bedoeld om het platform van valU te koppelen aan JumiaPay, Jumia's elektronische betalingsgateway.
Ondanks deze recente ontwikkelingen is gespreid betalen niet nieuw in Afrika.
Traditioneel zijn Afrikanen afhankelijk van een tijdelijke betaalmethode om te betalen voor goederen en diensten die ze zich niet kunnen veroorloven. Dit werkt echter omgekeerd: nu betalen, later kopen.
Hier verplicht een consument zich tot een aanbetaling voor een product/dienst, vereffent vervolgens de resterende schuld gedurende enkele maanden voordat hij uiteindelijk het product in eigendom neemt.
De BNPL-barrières
Er zijn veel zorgen over het voortbestaan van de BNPL-markt in Afrika.
BNPL-aanbieders zijn afhankelijk van effectieve identiteitsverificatienetwerken en een bloeiende consumentenkredietcultuur. Integendeel, het opbouwen van individuele schulden wordt door Afrikanen slecht bekeken.
Ook volgens een rapport door VerifyMe Nigeria, een digitale identiteits- en verificatieserviceprovider, hebben ongeveer 500 miljoen Afrikanen geen enkele vorm van herkenbare wettelijke identiteit.
Alleen al in Nigeria hebben meer dan 100 miljoen mensen geen toegang tot enige vorm van erkende identificatie, aldus het rapport van de provider.
Bovendien wordt Nigeria, het dichtstbevolkte land van Afrika, momenteel geconfronteerd met een probleem met digitale leningen.
Momenteel zijn de Nigeriaanse autoriteiten: hard optreden tegen 'digitale woekeraars' het manipuleren van in geldnood zittende Nigerianen om leningen aan te bieden met zeer hoge rentetarieven die in eerste instantie niet duidelijk zijn voor kredietnemers.
Volgens Oradian, een bedrijf voor financiële inclusie, 2.7 miljoen Kenianen stonden op de zwarte lijst door het TransUnion-kredietreferentiebureau van het land tussen 2014 en 2017, wegens het niet terugbetalen van digitale leningen.
Dit cijfer vertegenwoordigt ongeveer 10% van de bevolking van het land, zei Oradian, eraan toevoegend dat 400,000 van de leningen minder dan $ 2 waren.
Met deze ontwikkelingen zijn er zorgen over hoe BNLP-aanbieders het probleem van leningherstel kunnen bestrijden om de markt voor nu kopen en later betalen op het continent te ondersteunen.
BNPL-startups in Afrika: klaar voor het lange spel?
Fido, een financiële firma die individuen en ondernemers in staat stelt om financiële kansen in Afrika te benutten, legde uit dat de Afrikaanse BNPL-markt nog een lange weg te gaan heeft.
“De Afrikaanse markt voor consumentenkrediet moet nog rijpen voordat BNPL-producten mainstream kunnen worden [in Afrika]. De dekking van kredietscores is nog steeds laag en contante betalingen domineren nog steeds de ruimte, "vertelde Alon Eitan, de CEO van Fido. Financiën Magnaten.
Eitan merkte op dat het oplossen van het kredietrisico-raadsel de moeilijkste uitdaging is die bedrijven of startups die een BNPL-markt in Afrika willen betreden of verankeren, zullen moeten overwinnen.
Hij legde uit: "Zelfs spelers zoals Klarna die actief zijn in markten waar het veel gemakkelijker is om kredietrisico in te schatten moeite hebben om retouren te leveren op BNPL-producten.
"Deze uitdaging wordt nog groter in Afrika, waar kredietacceptatie veel moeilijker is vanwege een gebrek aan gegevens en een lage dekking van kredietbureaus."
Trevor Goott, directeur Afrika en India bij Unlimint, een wereldwijd betalingsservicebedrijf, wees erop dat de BNPL-markt in Zuid-Afrika "vrij volwassen" is.
Goott merkte op dat de markt in het land "al een tijdje bestaat" en verschillende grote spelers herbergt.
"Dit komt omdat consumentenkrediet een geavanceerd en volwassen product is in Zuid-Afrika en het scoren van klantenkrediet een gemakkelijk verkrijgbaar en betrouwbaar product is," vertelde Goott. Financiën Magnaten.
De directeur is echter van mening dat BNPL het goed zal doen in de rest van Afrika zodra het probleem met de kredietscore en het klantkredietprofiel is opgelost.
Goott legt uit: “Het idee om een betaling over een paar maanden te spreiden, renteloos, is nuttig als financieel instrument in Afrika vanwege het lagere gemiddelde beschikbare inkomen.
"Het stelt de klant ook in staat om 'in te ruilen' en het volgende hogere niveau van product of dienst te kopen, dankzij de verbeterde betaalbaarheid."
Het gebrek aan kredietscoregegevens staat echter hoog tussen verschillende barrières die deze nieuwe markt belemmeren, zei hij.
Goott legt verder uit: “De andere uitdaging is de mogelijkheid om deze realtime kredietgegevens van de klant in realtime beschikbaar te maken op het verkooppunt (in een winkel) of een afrekenpagina (indien online).
"De beslissing om BNPL-krediet te verlengen moet onmiddellijk beschikbaar zijn en accuraat zijn."
BNPL: de groeibepalende factoren
Eitan legde uit dat innovatieve kredietmodellen die het kredietrisico nauwkeurig kunnen voorspellen zonder dat daarvoor financiële trackrecordgegevens nodig zijn, de groei van BNPL in Afrika kunnen stimuleren.
"BNPL-spelers moeten kredietrisico's kunnen verlagen tot een punt waarop het commercieel levensvatbaar is vanuit het perspectief van de handelaarsdiscontovoet en vanuit een risicoperspectief", legt de CEO van Fido uit.
In zijn bijdrage herhaalde Goott het punt van Eitan en merkte op dat de mogelijkheid voor externe bedrijven of startups om toegang te krijgen tot de kredietrisicoprofielen van nieuwe klanten een groeibepalende factor is voor Afrika.
"In Afrika zijn de financiële gegevens van klanten over het algemeen beperkt tot de banken die door die klanten worden gebruikt, en worden ze niet buiten de bank gedeeld", benadrukt Goott.
Om de krediet- en BNPL-sector vooruit te helpen, legde hij uit, moeten kredietgegevens van alle banken worden gedeeld.
Deze gegevens, merkte het regionale hoofd van Unlimit op, zouden op één plek beschikbaar moeten zijn.
"Tegen betaling moeten derde partijen toegang hebben tot deze gegevens en deze gebruiken om het kredietrisico van potentiële klanten te bepalen", voegde Goott eraan toe.
Over de hele wereld stijgt de koop nu, later betaal (BNPL) markt snel.
Volgens Allied Market Research bedroeg de wereldwijde BNPL-markt in 90.69 $ 2020 miljard. De markt wordt verwacht om $ 3.98 biljoen te bereiken door 2030.
Technologiegigant Apple heeft onlangs zijn plannen aangekondigd om Apple Pay Later in september van dit jaar te lanceren. Experts geloven dat de multinational heeft een concurrentievoordeel te gedijen in de industrie.
Half mei, het wereldwijde betalingsplatform, PayPal ook geïntroduceerd een nieuw BNPL-product, Pay Monthly, waarmee consumenten in de Verenigde Staten grote aankopen kunnen doen tussen $ 199 en $ 10,000.
BNPL in Afrika
Ook in Afrika wint BNPL terrein.
PayNXT360, een strategisch onderzoeks- en adviesbureau dat business intelligence biedt over prepaidkaarten, mobiele portemonnees en opkomende innovatieve betalingstrends, stelt in zijn BNPL-enquête voor het vierde kwartaal van 2021 dat de BNPL-betalingsindustrie in Afrika en het Midden-Oosten dit jaar $ 7,187.8 miljoen zal bereiken.
Het onderzoeksbureau schat het groeipercentage op 99.8%.
In het onderzoeksrapport dat in februari werd gepubliceerd, werd opgemerkt dat de regio de afgelopen vier kwartalen een sterke groei had laten zien.
Volgens PayNXT360 werd deze groei ondersteund door de stijging van de penetratie van e-commerce en de verstoring die werd veroorzaakt door de COVID-19-pandemie.
Deze statistieken laten zien dat de koop nu, betaal later markt in Afrika aan een opmars bezig is.
Nu al, door Afrika, BNPL-aanbieders schieten op.
Van PayQart en Carbon Zero in Nigeria tot Julla, LayUp, Payflex en PayJustNow in Zuid-Afrika, deze providers spannen zich in om de stijgende belangstelling voor financiering van consumentenkrediet vast te houden.
In juli 2021 ging Jumia een partnerschap aan met valU, een BNPL-platform gericht op het Midden-Oosten en Noord-Afrika, om BNPL-diensten aan te bieden aan consumenten in Egypte.
Het partnerschap was bedoeld om het platform van valU te koppelen aan JumiaPay, Jumia's elektronische betalingsgateway.
Ondanks deze recente ontwikkelingen is gespreid betalen niet nieuw in Afrika.
Traditioneel zijn Afrikanen afhankelijk van een tijdelijke betaalmethode om te betalen voor goederen en diensten die ze zich niet kunnen veroorloven. Dit werkt echter omgekeerd: nu betalen, later kopen.
Hier verplicht een consument zich tot een aanbetaling voor een product/dienst, vereffent vervolgens de resterende schuld gedurende enkele maanden voordat hij uiteindelijk het product in eigendom neemt.
De BNPL-barrières
Er zijn veel zorgen over het voortbestaan van de BNPL-markt in Afrika.
BNPL-aanbieders zijn afhankelijk van effectieve identiteitsverificatienetwerken en een bloeiende consumentenkredietcultuur. Integendeel, het opbouwen van individuele schulden wordt door Afrikanen slecht bekeken.
Ook volgens een rapport door VerifyMe Nigeria, een digitale identiteits- en verificatieserviceprovider, hebben ongeveer 500 miljoen Afrikanen geen enkele vorm van herkenbare wettelijke identiteit.
Alleen al in Nigeria hebben meer dan 100 miljoen mensen geen toegang tot enige vorm van erkende identificatie, aldus het rapport van de provider.
Bovendien wordt Nigeria, het dichtstbevolkte land van Afrika, momenteel geconfronteerd met een probleem met digitale leningen.
Momenteel zijn de Nigeriaanse autoriteiten: hard optreden tegen 'digitale woekeraars' het manipuleren van in geldnood zittende Nigerianen om leningen aan te bieden met zeer hoge rentetarieven die in eerste instantie niet duidelijk zijn voor kredietnemers.
Volgens Oradian, een bedrijf voor financiële inclusie, 2.7 miljoen Kenianen stonden op de zwarte lijst door het TransUnion-kredietreferentiebureau van het land tussen 2014 en 2017, wegens het niet terugbetalen van digitale leningen.
Dit cijfer vertegenwoordigt ongeveer 10% van de bevolking van het land, zei Oradian, eraan toevoegend dat 400,000 van de leningen minder dan $ 2 waren.
Met deze ontwikkelingen zijn er zorgen over hoe BNLP-aanbieders het probleem van leningherstel kunnen bestrijden om de markt voor nu kopen en later betalen op het continent te ondersteunen.
BNPL-startups in Afrika: klaar voor het lange spel?
Fido, een financiële firma die individuen en ondernemers in staat stelt om financiële kansen in Afrika te benutten, legde uit dat de Afrikaanse BNPL-markt nog een lange weg te gaan heeft.
“De Afrikaanse markt voor consumentenkrediet moet nog rijpen voordat BNPL-producten mainstream kunnen worden [in Afrika]. De dekking van kredietscores is nog steeds laag en contante betalingen domineren nog steeds de ruimte, "vertelde Alon Eitan, de CEO van Fido. Financiën Magnaten.
Eitan merkte op dat het oplossen van het kredietrisico-raadsel de moeilijkste uitdaging is die bedrijven of startups die een BNPL-markt in Afrika willen betreden of verankeren, zullen moeten overwinnen.
Hij legde uit: "Zelfs spelers zoals Klarna die actief zijn in markten waar het veel gemakkelijker is om kredietrisico in te schatten moeite hebben om retouren te leveren op BNPL-producten.
"Deze uitdaging wordt nog groter in Afrika, waar kredietacceptatie veel moeilijker is vanwege een gebrek aan gegevens en een lage dekking van kredietbureaus."
Trevor Goott, directeur Afrika en India bij Unlimint, een wereldwijd betalingsservicebedrijf, wees erop dat de BNPL-markt in Zuid-Afrika "vrij volwassen" is.
Goott merkte op dat de markt in het land "al een tijdje bestaat" en verschillende grote spelers herbergt.
"Dit komt omdat consumentenkrediet een geavanceerd en volwassen product is in Zuid-Afrika en het scoren van klantenkrediet een gemakkelijk verkrijgbaar en betrouwbaar product is," vertelde Goott. Financiën Magnaten.
De directeur is echter van mening dat BNPL het goed zal doen in de rest van Afrika zodra het probleem met de kredietscore en het klantkredietprofiel is opgelost.
Goott legt uit: “Het idee om een betaling over een paar maanden te spreiden, renteloos, is nuttig als financieel instrument in Afrika vanwege het lagere gemiddelde beschikbare inkomen.
"Het stelt de klant ook in staat om 'in te ruilen' en het volgende hogere niveau van product of dienst te kopen, dankzij de verbeterde betaalbaarheid."
Het gebrek aan kredietscoregegevens staat echter hoog tussen verschillende barrières die deze nieuwe markt belemmeren, zei hij.
Goott legt verder uit: “De andere uitdaging is de mogelijkheid om deze realtime kredietgegevens van de klant in realtime beschikbaar te maken op het verkooppunt (in een winkel) of een afrekenpagina (indien online).
"De beslissing om BNPL-krediet te verlengen moet onmiddellijk beschikbaar zijn en accuraat zijn."
BNPL: de groeibepalende factoren
Eitan legde uit dat innovatieve kredietmodellen die het kredietrisico nauwkeurig kunnen voorspellen zonder dat daarvoor financiële trackrecordgegevens nodig zijn, de groei van BNPL in Afrika kunnen stimuleren.
"BNPL-spelers moeten kredietrisico's kunnen verlagen tot een punt waarop het commercieel levensvatbaar is vanuit het perspectief van de handelaarsdiscontovoet en vanuit een risicoperspectief", legt de CEO van Fido uit.
In zijn bijdrage herhaalde Goott het punt van Eitan en merkte op dat de mogelijkheid voor externe bedrijven of startups om toegang te krijgen tot de kredietrisicoprofielen van nieuwe klanten een groeibepalende factor is voor Afrika.
"In Afrika zijn de financiële gegevens van klanten over het algemeen beperkt tot de banken die door die klanten worden gebruikt, en worden ze niet buiten de bank gedeeld", benadrukt Goott.
Om de krediet- en BNPL-sector vooruit te helpen, legde hij uit, moeten kredietgegevens van alle banken worden gedeeld.
Deze gegevens, merkte het regionale hoofd van Unlimit op, zouden op één plek beschikbaar moeten zijn.
"Tegen betaling moeten derde partijen toegang hebben tot deze gegevens en deze gebruiken om het kredietrisico van potentiële klanten te bepalen", voegde Goott eraan toe.
