Zephyrnet-logo

Joel Sequeira, Productdirecteur bij IDology, over het gebruik van AI bij identiteitsverificatie

Datum:

Geniet je van onze podcasts? Mis toekomstige afleveringen niet! Druk dan op die abonneerknop AppleSpotifyYouTube, of je favoriete podcastplatform om op de hoogte te blijven van onze nieuwste inhoud. Bedankt voor je ondersteuning!

Joel Sequeira, productdirecteur bij IDologyJoel Sequeira, productdirecteur bij IDology
Joel Sequeira, productdirecteur bij IDology

Als ik denk aan de populairste gebieden in fintech tegenwoordig staat identiteitsverificatie bovenaan de lijst. Het heeft gevolgen voor iedereen die online zaken doet, dus of u nu een bank of een fintech bent, u moet op de hoogte blijven van deze snel veranderende ruimte.

Mijn volgende gast op de Fintech One on One-podcast is Joel Sequeira, de directeur Product Management bij IDologie. Joel is een identiteitsexpert met een lange geschiedenis in de ruimte en hij vertelt over de nieuwe aanvalsvectoren die vandaag de dag een rol spelen, vooral bij generatieve AI, en nog belangrijker, wat fintechs en banken vandaag de dag kunnen doen om fraude tegen te gaan.

In deze podcast leer je:

  • Wat Joel precies doet bij IDology.
  • De uitdagingen voor fintechs en banken bij het automatiseren van de onboarding van klanten.
  • Hoe u automatisering en AI in uw strategie kunt integreren.
  • De rol van door mensen gecontroleerde AI en hoe naleving kan worden gehandhaafd.
  • Wat hij bedoelt met onboarding met inclusieve klantreizen.
  • Hoe zij geavanceerde identiteitsverificatie definiëren.
  • De verschillende databronnen waar IDology mee werkt.
  • Waarom het belangrijk is om diepgaande data te hebben in verschillende sectoren.
  • Enkele verschillen tussen KYC en KYB (Know Your Business).
  • Voorbeelden van hoe generatieve AI wordt gebruikt om fraude te plegen.
  • De trends waar Joel de meeste aandacht aan besteedt.
  • Hoe fintechs en banken hun identiteitsverificatie toekomstbestendig kunnen maken.

Lees hieronder een transcriptie van ons gesprek.

Peter Renton  00:01

Welkom bij de Fintech One-on-One-podcast. Dit is Peter Renton, voorzitter en mede-oprichter van Fintech Nexus. Ik doe deze show sinds 2013, wat dit de langstlopende één-op-één interviewshow in de hele fintech maakt. Heel erg bedankt dat je met mij meeging op deze reis.

Peter Renton  00:27

Vandaag ben ik blij Joel Sequeira te mogen verwelkomen op de show. Hij is directeur Productmanagement bij IDology. We hebben het vandaag dus allemaal over identiteitsverificatie en fraude, en meer specifiek over de manier waarop fraude kan worden gestopt. Echt een fascinerende discussie, we bestrijken hier een groot gebied. We praten over onboarding en onboarding-workflows en klantreizen. We praten over geavanceerde identiteitsverificatie, we praten over de verschillen tussen KYB en KYC. We hebben het natuurlijk over generatieve AI, we hebben daar behoorlijk wat tijd aan besteed. En Joel geeft ook zijn visie op de toekomstige trends waar je op moet letten. En nog veel meer. Het was een boeiende discussie, ik hoop dat u geniet van de show.

Peter Renton  01:16

Welkom bij de podcast, Joël.

Joël Sequeira  01:18

Dank je, Petrus. Bedankt dat je mij hebt.

Peter Renton  01:20

Graag gedaan. Dus laten we beginnen door de luisteraars wat achtergrondinformatie over jezelf te geven. Neem ons gewoon mee door enkele hoogtepunten uit uw carrière tot nu toe.

Joël Sequeira  01:30

Ja absoluut. Ik werk dus met GBG IDology, we zijn gevestigd in Atlanta, Georgia, en ons moederbedrijf heeft zijn hoofdkantoor in Groot-Brittannië. En we behoren tot een grotere groep bedrijven in de VS die we hebben gevonden en die zich bezighouden met verificatie en Acuant, een soort aanbieder van documentverificatie, en de andere twee bedrijven die onlangs zijn overgenomen. Dus ik kwam in 2017 bij IDology terecht, als je het kunt geloven. En daarvoor heb ik frauderollen gehad in de mobiele beveiliging, heb ik ook advies gegeven aan de grote vier, en ben ik in mijn vorige leven ook programmeur geweest. Dus ik denk dat ik zeker veel vaardigheden op tafel breng. Dus wat ik vandaag doe, is dat ik heel nauw samenwerk met ons hoofd product. En wij leiden het productontwerp en de strategie hier in Amerika. Veel van mijn werk komt neer op een soort kruispunt van verschillende teams, toch? We spraken met de klantsuccesteams, de fraudeanalisten en de marketingteams. En het leuke van mijn werk is zeker het horen van al deze gebruiksscenario's en het rechtstreeks vertalen ervan naar specificaties die we in onze oplossingen inbouwen, en die we vervolgens op de markt brengen. Dus ja, ik bedoel, we bieden veel oplossingen. Ons doel als leverancier van oplossingen is om één platform te bieden waarop we vertrouwen opbouwen over verschillende gebruikerstrajecten. En ons hoofddoel is het verhogen van de omzet en het bestrijden van fraude voor onze klanten. Wanneer we met onze klanten praten, hebben we meestal drie vragen, wat het voor ons een stuk gemakkelijker maakt om erachter te komen welke service het beste bij hun behoeften past. Dus als ze basiscontroles willen uitvoeren om te zien of een persoon is overleden of bestaat, zijn de KYB- en KYC-oplossingen vrijwel de drijvende kracht achter de meeste compliance-initiatieven, zelfs voor fintechs. Ook kijken wij of u zaken wilt doen met de persoon, u wilt er zeker van zijn dat u zaken kunt doen. En dat is waar onze sanctiescreening en onze PA-controles op hun plaats komen. Of als je wilt controleren of iemand bijvoorbeeld heeft ingelogd vanaf een sanctielocatie, toch? En het derde stuk is vrijwel waar je alle andere statistieken wilt meenemen en alsof je je apparaat, IP en telefoon kent en een soort holistisch beeld van je identiteit wilt krijgen. We nemen dus op zijn minst minimale attributen zoals naam en adressen, maar we doen ook de BSN en DOB's, en leggen alle andere attributen in een laag, en die leveren we aan onze klanten. En we werken met, in de fintech-ruimte, we werken met een combinatie van traditioneel en niet-traditioneel. Dus op het niet-traditionele front zijn het de betaaldagleningen. En we werken zeker ook samen met enkele grote banken en enkele neobanken aan de traditionele kant.

Peter Renton  04:21

Oké, laten we er dan meteen op ingaan. Laten we het hebben over enkele details over wat jullie doen. En ik wil vragen stellen over automatisering, vooral als het gaat om onboarding. Hoe kunnen fintechs, of traditionele banken trouwens, hun onboarding-workflows automatiseren?

Joël Sequeira  04:40

Ja, absoluut. Dus ik denk dat we hier even over de uitdagingen moeten praten, en het goede aan fintechs is volgens mij dat ze waarschijnlijk het meest openstaan ​​voor technologie dan welke andere sector dan ook, toch? Maar het enige dat beperkend is bij fintechs is de naleving, toch? Dus zelfs bij fintechs hangt het ervan af met wie je spreekt. Het zou gesegmenteerd kunnen worden. Je hebt dus banken, de traditionele banken die al jaren gereguleerd zijn, en die al heel lang KYC-oplossingen gebruiken. En ze zijn behoorlijk rigide, maar de naleving klopt. U heeft dus minimaal een BSN of DOB nodig om een ​​rekening te openen. Maar tegelijkertijd heb je de andere kant, waar je kleine dollarleningen hebt, waar de consumentendemografie behoorlijk anders is. Je ziet dunne dossiers binnenkomen en daar willen ze zaken mee doen, dus de regelgeving is waarschijnlijk niet zo streng. Dus je hebt deze combinatie van jongere, dunne demografische gegevens waar ze geen digitale voetafdruk hebben, wat het zeker moeilijker maakt om een ​​lening te verstrekken. En dat is omzetverlies voor uw klant. Ik denk dat als je naar de andere onboarding-stromen kijkt, er budgetbeperkingen zijn, toch? Het kan dus zijn dat ze niet openstaan ​​voor de documentverificatiediensten die we vandaag de dag hebben. Ze nemen dus nog steeds hun toevlucht tot handmatige documentverificatie, en dat kan soms langdurig en frustrerend zijn. Dus ik denk dat als we het hebben over geautomatiseerde oplossingen, je zeker die buitensporige wrijving wilt toevoegen voor, je weet wel, de slechte actoren, en je weet wel, minder wrijving om de goede klanten binnen te halen, en geef ze een voorkeursbehandeling. Dit is dus een soort plek waar we kunnen nadenken over het opnemen van automatisering en AI, het zijn twee verschillende dingen, in uw strategie. En dit kan het proces efficiënter maken. Dus ik denk dat het populaire onderwerp op dit moment absoluut GenAI is. De inzet is de verificatie van documenten, uw algoritmen, uw transactiemonitoring, maar ik denk dat het populaire onderwerp op dit moment GenAI is. Dus ik denk dat we beginnen na te denken over personalisatie, toch? In termen van like, wanneer je binnenkomt en op zoek bent naar een bepaald product. Ja, GenAI kan volgens mij articuleren, weet je, op basis van de ongestructureerde gegevens die het ziet, omdat het heel goed is in het afbreken van ongestructureerde gegevens, het begrijpen van de eisen van de klant en het produceren van relevante producten en diensten, die min of meer op maat zijn gemaakt voor elk van hen. die individuele transacties. Je zult dus zeker zien dat een groot deel van de onboarding-workflow GenAI gaat gebruiken. Maar tegelijkertijd denk ik dat als het om fintechs gaat, je eerst moet nadenken over compliance. Je moet nadenken over KYC, en je moet de SSN- en DOB-controles hebben. En je moet zeker over goede datasets beschikken die dat vandaag de dag voor je kunnen doen. Dus ja, er zijn een paar dingen die, weet je, kunnen worden gebruikt om het onboarding-traject te verbeteren en dat een beetje te automatiseren met de basisautomatiseringstools, zoals, die tegenwoordig op tafel staan.

Peter Renton  08:03

Juist, juist. Hoe zit het met door mensen begeleide AI? Ik heb daar de afgelopen maanden nogal wat over gehoord. Hoe gebruikt IDology dat, en wat is haar rol hier?

Joël Sequeira  08:17

Ja, dat vind ik een goede vraag. En vooral, zoals we eerder al zeiden: als je AI introduceert in een automatiseringsworkflow, vooral voor fintechs, moet je eerst naar de regelgeving kijken. Dus ik heb op dit moment het gevoel dat er vanuit het oogpunt van de toezichthouders een gebrek aan begrip is in termen van waartoe AI in staat is en wat de toepassingen ervan zijn. En dit blijkt duidelijk uit het beperkte beleid dat dicteert hoe en waar AI kan worden geïntegreerd in de workflows van consumenten. Dus ik denk dat het op dit moment een beetje het Wilde Westen is, toch? Iedereen probeert dus AI in zijn workflows op te nemen, zonder na te denken over compliance. Een belangrijke uitdaging is dus nog steeds de verklaarbaarheid, waarbij je moet uitspreken of een AI een beslissing heeft genomen tegenover een toezichthouder, die aan je deur komt kloppen, en je terugkomt met een probabilistische score en zegt: Nou. , ja, ik heb een geweldig AI-model, dat mij de score heeft opgeleverd. Maar dat gaat niet vliegen met een ademautomaat. Dus dat gaat niet vliegen met, weet je, iemand bij wie je een beslissing gaat nemen over het afgewezen krijgen van een lening. Regelgevers zullen dus blijven zoeken naar een meer deterministische maatstaf, waarbij het voor een medewerker van de klantenservice gemakkelijk is om terug te gaan en te zeggen: deze transactie is mislukt omdat er een onjuist SSN in zat. En eigenlijk is het voor bedrijven van cruciaal belang om de beslissing uit te kunnen leggen als je AI in het spel hebt. En ik denk dat dit is waar het menselijke toezicht een rol speelt. En waar wij als bedrijf het meest efficiënte gebruik van AI hebben gezien, is opnieuw de automatisering, en een voorbeeld is dat we een team van fraudeanalisten hebben. En ze doorzoeken dagelijks enorme hoeveelheden gegevens. Dus wat ze hebben gedaan, is samenwerken met het technische team, en ze hebben deze ML-modellen gebouwd die de hele nacht draaien. En dit helpt hen de volgende dag trends te identificeren, vooral de trends die over het hoofd zijn gezien, toch? En wat ze kunnen doen, is teruggaan naar de klant en zeggen: ik denk dat we hier echt naar hebben gekeken, deze specifieke trend, en dat ze dat in plaats daarvan ter sprake kunnen brengen. Dus ook de feedback die we krijgen van, je weet wel, de handmatige beoordelingen die we hebben, omdat ik denk dat de handmatige beoordelingen altijd belangrijk zijn. We gebruiken dat om onze modellen bij te werken, waarvan ik denk dat je weet dat dit op dit moment ook tafelinzetten zijn. Maar ik denk dat een ding dat leveranciers van oplossingen aan tafel laten zitten, is dat handmatige inzichten zo informatief kunnen zijn, om het terug te brengen naar het product en nieuwe acties en nieuwe vlaggen te ontwerpen. Het is dus een soort combinatie van veel teams die samenwerken als je het hebt over leren onder toezicht van mensen, en AI zal dit hulpmiddel blijven dat de verschillende teams zal aanvullen om aan de ene kant wat tijd te besparen. en bovendien inzichten opleveren en je weet wel, de beste actiepunten voor jouw klanten.

Peter Renton  11:18

Rechts. Ik wil er dus zeker van zijn dat ik hier duidelijk ben. Wanneer u spreekt van door mensen begeleide AI, heeft u het dan over de datawetenschappers die het model werkelijk hebben gecreëerd en er toezicht op houden, en de medewerker van de klantenservice die in de frontlinie staat? Is dat wat je zegt?

Joël Sequeira  11:32

Ja, ik denk dat er, vooral voor fintechs, echt een scheiding is. Nogmaals, als het gaat om teruggaan naar een toezichthouder met een model dat de score weergeeft, zal dat niet genoeg zijn. Met door mensen begeleide AI bouw je dus modellen om je dagelijkse werkzaamheden efficiënter te maken, terwijl je toch aan de regelgeving voldoet. Dus KYC doet de complianceruimte. Post KYC is meer een risicoanalysestuk, toch? Dit is dus waar je AI kunt integreren, samen met menselijk toezicht, dat wil zeggen feedback van het fraudeteam, feedback van de klanten terug in het AI-model, en een soort van samenwerken om de trends die je dagelijks ziet te bestrijden. . En dat is ongeveer wat we bedoelen met door mensen gecontroleerde AI, en niet alleen alles is geautomatiseerd, je komt de volgende dag en je wordt afgewezen voor een X-bedrag aan leningen, en je kunt waarschijnlijk niet achterhalen waarom, omdat het een blackbox-score, als dat logisch is.

Peter Renton  12:36

Oké, laten we het hebben over de klantreis. En ik heb jullie zien praten over inclusieve klantreizen. Wat bedoel je daarmee?

Joël Sequeira  12:48

Ja, ik denk dat dat een hele goede vraag is, vooral voor mij persoonlijk. En ik denk dat we in de kern kijken hoe financiële diensten voor iedereen toegankelijk worden gemaakt, toch? En dit is waar we ons begonnen te concentreren op de Gen Z-ers, de dunne dossiers, de bankiers en de onderbankiers. Dus toen ik ongeveer dertien jaar geleden voor het eerst als student naar de Verenigde Staten kwam, kostte het me waarschijnlijk ongeveer een maand om een ​​bankrekening te openen, toch? Maar gezien het feit dat ik al veel controles had ondergaan om toegelaten te worden tot een masteropleiding, had ik waarschijnlijk als een lager risico moeten worden beschouwd. Het zou dus nuttig zijn geweest als de bank snellere manieren had gehad om mijn identiteit te controleren en ervoor te zorgen dat ik geen risico loop, terwijl ze nog steeds aan hun regelgeving en regels voldoen. Dus dat is een voorbeeld waarbij, weet je, een snellere onboarding-stroom voor een consument met een lager risico zoals ik zou hebben geholpen, en ik ben er vrij zeker van dat dat nu is veranderd, aangezien het zo lang geleden is. Het andere, ik, het andere dat ons is opgevallen, is dat veel van onze technologieën locatiegericht zijn. Dit is dus waar we kijken naar naamcontroles uit verschillende regio's, die niet in de Verenigde Staten liggen. Providers richten zich dus meestal op Amerikaanse namen. Het is dus zeker van cruciaal belang om die reikwijdte uit te breiden om te controleren op namen die uit verschillende dialecten en talen bestaan, vooral wanneer namen verschillende coderingspraktijken hebben of ontsnappingstekens. En dit is waar, weet je, wij als IDology, als we het hebben over onze mondiale aanwezigheid, met Groot-Brittannië in verschillende regio's, veel bedrijven naar ons toe komen en het enige wat ze nodig hebben is een controle op de sancties, toch? Dus als we dat alleen voor de in de VS gevestigde klanten kunnen doen, is dat voor hen waarschijnlijk geen deal. Dus het hebben van die flexibiliteit en het nadenken over subtiele dingen, zoals een naam die anders kan binnenkomen, met een andere codering, maakt een groot verschil. En daardoor kunnen providers hun klanten plakkeriger maken, en weet je, ze kunnen andere oplossingen in hun stapel aanbieden. En ik denk dat het laatste absoluut dunne bestanden zijn. Er was een CFPB-rapport, in 13 werd gezegd dat ongeveer 2015 miljoen Amerikanen een dun dossier hadden. En dit is waar individuen waarschijnlijk een heel minder kredietgeschiedenis hebben. Ze hebben dus eigenlijk geen kredietscore, waarbij een lener het individu kan vertrouwen en een kredietlijn kan verstrekken. Dus als we kijken naar zaken als kredietgeschiedenis en leningen uit het verleden, vooral voor thin file-klanten, zijn er veel order- en gegevensbronnen beschikbaar, zoals energierekeningen of DMV-records. En ik denk dat dit is waar aanbieders van oplossingen naar verschillende gegevensbronnen moeten kijken om die aan verschillende groepen individuen aan te bieden.

Peter Renton  15:54

Oké, laten we het dan specifiek hebben over identiteitsverificatie. Misschien kunnen jullie praten over wat ik jullie zag noemen als geavanceerde identiteitsverificatie. Dus wat is dat? En waarom hebben consumenten, waarom geven consumenten hier vandaag de dag de voorkeur aan?

Joël Sequeira  16:13

Ja, ik denk dat consumenten zich zorgen maken dat bedrijven hun persoonlijke gegevens niet beschermen. Ik bedoel, mijn gegevens zijn daar. En het boeit mij niet meer, toch. Maar ik denk dat fintechs zich meer moeten gaan concentreren op de onboarding-stroom om minder ingewikkeld, snel en betrouwbaar te zijn. Dus wanneer u een account opent, verwacht u, afhankelijk van de dienst die u gebruikt, in sommige gevallen een hoger verificatieniveau, zodat u weet dat uw account beschermd is. En dit verbetert op zijn beurt de merkloyaliteit aan uw service. Als u bijvoorbeeld €100,000 naar een geblokkeerde rekening overmaakt om een ​​woning te kopen, is het prima als u om aanvullende verificatie wordt gevraagd, zoals het verstrekken van uw document. En ook als je nieuw bent in het land, is het prima als er om een ​​paspoort wordt gevraagd, toch? Dus ik denk dat dit een plek is waar we moeten nadenken over de consumentenkant, waar het oké is om die extra verificatie te bieden, en die extra wrijving is prima. Wat de zakelijke kant betreft, wat ze zoeken is het vergroten van hun gebruikersbestand, ze willen zich concentreren op slagingspercentages en zeker hun bedrijfsresultaten vergroten. Ze willen die goede consumentenervaring hebben, toch? En het vinden van die balans tussen fraude en wrijving, ik denk dat het een voortdurende strijd is. Maar ik denk dat het vooral in deze gevallen belangrijker is om na te denken over: wat zijn de kosten van transgender? Wat zijn de kosten van fraude per transactie, toch? Wat is de dollarwaarde van een transactie voordat u een beslissing kunt nemen om te escaleren naar andere diensten, zoals documentverificatie? Bij gaming bijvoorbeeld is er veel sprake van promotioneel misbruik. Dus de kosten van elke transactie bedragen waarschijnlijk ongeveer $ 200, want dat is de promotie die u zou krijgen, of dat is het dollarbedrag dat u zou verliezen aan een fraudeur als u hem binnenlaat, toch? Je moet dus nadenken over de kosten van de transactie voordat je besluit te zeggen: 'Oké, ik wil het graag escaleren om de verificatie van documenten te regelen en, weet je, meer bewijs te krijgen dat het echt de persoon is die zegt dat het zo is.' . Dus ik denk dat we met ons aanbod onze datastapel kunnen uitbreiden in termen van de gegevens die we leveren. Daarom kijken we naar openbare registers. En we kijken ook naar kredietgegevensbronnen. Zoals u weet, hebben we ook signalen met een hoog risico, zoals e-mail, IP en telefoon. En we bieden deze hefbomen om wrijving mogelijk te maken in sommige gevallen waarin u documentverificatie wilt als u een onjuist SSN opgeeft. Het andere waar we ons als consortium op moeten concentreren, denk ik, toch? Ik denk dat aanbieders van oplossingen die diepere inzichten hebben in verschillende industriële sectoren meer inzicht kunnen bieden in de fraude die de ronde doet. Dus als je kijkt naar een identiteit die binnenkomt, als het een fraudeur is die die van het dark web heeft gehaald, dan kunnen ze die in verschillende sectoren gebruiken. Dus alleen al door dat inzicht te hebben en de klant te laten zeggen: oké, ik denk dat je misschien het slachtoffer bent van, weet je, zoeken op het dark web. Misschien is het toevoegen van die extra verificatielaag al voldoende voor de eindgebruiker om te zeggen: Oké, ik denk dat ik een slachtoffer ben.

Peter Renton  20:00

Kun je nog wat meer vertellen over het consortiumstuk daar? Is dit iets dat IDology heeft opgezet? Ik bedoel, wie zijn er bij dat consortium betrokken en hoe worden de gegevens gedeeld?

Joël Sequeira  20:13

Ja, absoluut. Ik denk dat het heel specifiek is voor elke aanbieder van oplossingen in termen van hoe zij samenwerken of gegevens opslaan binnen hun entiteit. Dus met IDology hebben we, weet je, snelheidsregels, en wat we kunnen doen met snelheid en zoiets, we noemen ons ook netwerkwaarschuwingsverliezen. Weet je, het is een soort feedbackloop. We hebben dus gegevens verzameld en deze gedurende een bepaald aantal dagen bewaard op basis van ons privacybeleid. En ook al is het een korte periode, we kunnen die informatie ongeveer delen in termen van inzichten. We zeggen niet echt dat het klant A is, of klant B, waar we onze gegevens doorheen hebben zien stromen. maar we kunnen die inzichten delen. Veel aanbieders van oplossingen investeren dus in consortia. Maar tegelijkertijd is het echt belangrijk hoe diep die sector is. Ik bedoel, als je je alleen op het bankwezen en de kredietverlening concentreert, is dat waarschijnlijk niet genoeg om het als een goed consortium te prijzen, vergeleken met wanneer je zit in gaming, bankieren, lenen, belastingen. En ook crypto bijvoorbeeld. Dus wij noemen het het belastingseizoen, we noemen het eigenlijk het fraudeseizoen, omdat we tijdens de belastingperiode veel fraude zien. En wat we zien dat fraudeurs doen, is dat ze die belastingteruggave krijgen, en dat ze prepaidkaarten openen, of naar een andere sector gaan en waarschijnlijk meerdere accounts openen in de gamingsector. En de enige manier om dat beeld te krijgen, is door over diepgaande gegevens in verschillende sectoren te beschikken, zodat u aan de klant kunt rapporteren en kunt zeggen: 'Ik denk dat er inbreuk is gemaakt op uw gegevens. Of je hebt meer verificatie nodig in deze specifieke workflows, omdat we het gevoel hebben dat het een synthese kan zijn die is opgebouwd op basis van jouw identiteit, of dat het is gedeeld door meerdere fraudeurs of als een fraudering.

Peter Renton  22:14

Juist, ja, dat is interessant, want ik bedoel, ik merkte voor mij dat, vooral toen we dit opnamen net na een paar dagen nadat het belastingseizoen voorbij was, ik een enorm bedrag opmerkte, ik kreeg waarschijnlijk drie tot vijf telefoontjes. een dag. Ik heb een Coinbase-account, en ze noemen Coinbase, en ze zeggen alsof iemand geld probeert te stelen van je Coinbase-account, en druk alsjeblieft op één, of wat het ook is, het is nu een beetje wazig, maar ja. Het was drie tot vijf per dag, en dat was vrij recent, alsof het pas de laatste paar maanden was. Zijn dat soort dingen waar je het over hebt?

Joël Sequeira  22:54

Ja, tot op zekere hoogte, ja, absoluut. Ik denk dat fraudeurs lijsten kopen, rechtstreeks van internet. Ze kopen e-maillijsten, ze kopen geldige telefoonlijsten. En dit is beschikbaar op het dark web. En ze kunnen ook begrijpen of een telefoonnummer aan een bepaalde dienst is gekoppeld. En dat is ongeveer de manier waarop ze je waarschijnlijk zo goed targeten, om te zien, oké, Peter heeft een Coinbase-account met zijn telefoonnummer. Laten we hem vinden en kijken of hij hierin trapt. En het is waarschijnlijk gedeeld, toch? En daarom ontvang je meerdere berichten tegelijkertijd. Het is dus zeker iets dat zich op het dark web bevindt, waar meerdere fraudeurs hetzelfde telefoonnummer kopen en u tegelijkertijd spammen. Dus dat is interessant.

Peter Renton  23:41

Laten we even schakelen en praten over kleine bedrijven en KYB. Ken uw bedrijf. Wat zijn enkele verschillen tussen KYC en KYB?

Joël Sequeira  23:54

Ja, absoluut. Ik denk dat we gewoon een stapje terug moeten doen, en drie jaar terug moeten gaan. En ik denk dat er tijdens de pandemie zeker een enorme golf van nieuwe LLC’s openging. De markt is begonnen te evolueren, de arbeiders in de gig-economie begonnen zich aan te trekken. Dus voorheen verifieerden fintechs die deze kredietlijn aan bedrijven verstrekten, handmatig de adressen op Google. Ze downloaden de documenten van de minister van Buitenlandse Zaken. En na de pandemie kwamen die processen aanzienlijk op de proef te staan; het was helemaal geen duurzaam model. Een van de uitdagingen was dus het verifiëren of de UBO de uiteindelijke begunstigde van een bedrijf is. Dit kan dus heel moeilijk zijn, omdat ze soms complexe eigendomsstructuren kunnen hebben met de LLC's waarvan ze eigenaar zijn. Het kan dus zijn dat u een eigenaar heeft met meerdere LLC's en dat zij mogelijk ook gegevens van verschillende LLC's moeten verstrekken voordat zij krediet kunnen verstrekken, toch? Je kunt dus tegelijkertijd meerdere eigenaren hebben voor een LLC, die een goede reputatie heeft, maar één van de UBO's was verdacht, toch. En al deze informatie is niet gemakkelijk toegankelijk voor een klant. Ik denk dus dat de andere uitdaging ook de beschikbaarheid van bedrijfsgegevens is. Dus consumentengegevens kun je op veel plaatsen vinden, toch? Dat kun je vinden in openbare databronnen of kredietdatabronnen. Maar weet u, bedrijfsgegevens zijn niet zo gemakkelijk toegankelijk. Het is beschikbaar op internet, maar u moet het handmatig downloaden. Dus het geautomatiseerd kennen van uw bedrijfsverificatieoplossingen begon plotseling erg populair te worden. En het zal een geweldige kans blijven voor aanbieders van oplossingen die erin willen investeren. En onze KYB-oplossing is min of meer gebouwd op hetzelfde DNA als onze KYC-oplossing. U verifieert dus bedrijven en hun eigenaren met minimale invoerinformatie, zoals de FEIN-nummers, of de bedrijfsnaam en het adres. Dus onze oplossing, wat het doet, is dat we een meer geïntegreerde aanpak hanteren. We hebben dus meerdere lagen van risico-evaluatie om te begrijpen dat het bedrijf of de eigenaar betrokken is bij verdachte activiteiten. We bieden verificatie voor ongeveer 50 tot 60% van de zakelijke basis, en we halen het uit meerdere bronnen, we halen het uit openbare registers, uit overheidslicenties, deponeringen bij de minister van Buitenlandse Zaken, bedrijfskredietgegevens, en we kunnen dat gebruiken en verifieer het tegen het bedrijf zelf. Ook controleren wij de sanctielijst. Wij controleren dus niet alleen de UBO, maar kunnen ook de bedrijfsentiteit opzoeken. Dus ja, er komen veel controles binnen, en een van de andere controles die we doen is dat we kunnen controleren of het daadwerkelijk een commercieel gebouw is, of dat het een woonadres is. We controleren ook of het een bedrijfsgebouw is. of privé-e-mailadres waarover de UBO beweert te beschikken. En er zijn nog een heleboel andere fraudecontroles die we hebben. Het is dus absoluut een alomvattende oplossing die we hebben gebouwd als onderdeel van onze onboarding.

Peter Renton  27:39

Dus dan zeg je dat net als iemand die een zakelijk adres heeft dat eigenlijk een persoonlijk huis is, dat er blijkbaar veel mensen zijn die dat hebben, toch? Vooral de werknemers in de gig-economie en kleine bedrijven, maar is dat een soort vlag waar je rekening mee houdt? Ik bedoel, als je dat controleert, waar ben je dan naar op zoek?

Joël Sequeira  27:59

Ja, absoluut. Ik denk dat het echt van de klanten afhangt. Soms willen ze wel een bezoek ter plaatse voor een bedrijf, toch? Dat is een van hun cheques. Dus heeft u een printer op uw locatie, is dit een kantoor voor 20 personen, toch? Dat kan dus geen woonadres zijn. En dat is waar ze een subtiele controle hebben om te zien of het een commercieel onroerend goed is waarmee ze zaken doen voordat ze het voor krediet kunnen verwerken. Bij een aantal van onze klanten doen we veel controles en daarom weten we ongeveer wat het inhoudt. Het kan zo simpel zijn: kan uw deur op uw locatie op slot gaan? Heeft u een echt fysiek hangslot op uw locatie? Ik weet dus niet zeker of een woonadres dat kan hebben.

Peter Renton  28:50

Rechts. Ik wil teruggaan en over AI praten. Ik wil het vooral hebben over generatieve AI. Zijn er enkele voorbeelden die u kunt delen van de manier waarop generatieve AI wordt gebruikt om fraude te plegen en te bestrijden?

Joël Sequeira  29:06

Ja, nooit een saai moment, sinds het allemaal begon.

Peter Renton  29:09

Juist, dat weet ik zeker.

Joël Sequeira  29:11

Dus ja, ik denk dat het belangrijk is om te begrijpen waar GenAI goed in is. Het genereert tekst, spraak en video. En ik denk dat we ook begrijpen dat er multimodale input voor nodig is. En iedereen heeft ChatGPT getest of ervan gehoord. ChatGPT dekt dus het tekstgedeelte. Ze bedachten hun Sora-oplossing, die aan videogeneratie doet. En ze hebben ook een nieuwe tool gelanceerd, toch? Het heet een stemmotor. Het enige dat nodig is, is 15 seconden Peter en het kan een natuurlijk klinkende toespraak genereren, toch? Dat is nogal, en dat is zeker, ik weet het, zorgwekkend. Ik denk dat het andere dat echt zorgwekkend is, de beste taalmodeltools zijn die ter wereld zijn gebouwd, ze worden aangeboden aan iedereen die $ 20 per maand te betalen heeft, toch. Dus dat is echt een lage drempel om toegang te krijgen tot deze modellen. En ik denk dat het andere aspect is dat er op dit moment zo weinig input nodig is van het slachtoffer om een ​​profiel aan te maken en te communiceren zoals het slachtoffer. Dus dat is zeker zorgwekkend. En je ziet nu al dat de tekst schoner is. Er zijn geen spelfouten, als de dag een voorstander wordt van spelfouten, toch? Er zullen zeker phishing- of smishing-incidenten zijn die u nu al ziet. We krijgen dus het tekstgedeelte, maar nu wordt het langzaam vertaald in afbeeldingen. Ongeveer een maand of twee geleden was er een website waar GenAI werd gebruikt om zeer overtuigende, synthetische identiteitsdocumenten te maken. En we hebben het niet over de identiteitsdocumenten van vorig jaar, waar, weet je, ze de foto of de handtekening vervangen, we hebben het over echt goede synthetische documenten met de schaduwen op hun plaats en het forensisch onderzoek. En het was echt moeilijk om onderscheid te maken. Het begon dus zeker een groot aantal van deze documentverificatieworkflows uit te dagen. Dus ik denk dat we veel van deze incidenten zullen blijven zien, we kunnen altijd gaan opzoeken wat het meest recente incident is, het is altijd iets nieuws op een dagelijkse basis. Deze aanvallen zullen dus zeker doorgaan. En ik denk dat wat we hier als leveranciers van oplossingen moeten doen, is een aantal van onze workflows opnieuw te evalueren, samen te werken met onze klant en te beslissen om de andere tools in onze stapel te gebruiken, waar we meer wrijving kunnen toevoegen, in gevallen waarin we denken dat GenAI in opkomst is. om sommige van deze workflows te beïnvloeden.

Peter Renton  31:55

Ja, ik kan me voorstellen dat het op zijn zachtst gezegd een uitdaging is. Want vooral als je zoiets probeert te doen, doe je vaak liveness-detectie, en als ze videomogelijkheden hebben die dat leuk vinden, dan voelt het voor mij gewoon dat er geen echte manier is om te bepalen of iets is gemaakt door generatieve AI, tekst of video of audio, er is geen echte manier om te zeggen dat het door de mens is gemaakt, of door de machine is gemaakt, toch?

Joël Sequeira  32:23

Ik denk dat we daar in 2024 veel investeringen zullen zien, toch? Je zult veel van deze detectiesoftware in opkomst zien. En ik ben geen expert op dat gebied, maar ik denk dat als je goed naar een GenAI-video kijkt, je de gebaren, de lichaamstaal, je weet wel, de inconsistenties of sommige pixelaties in delen van het beeld begint te analyseren. , rechts. En dat zullen enkele weggeefacties zijn die door AI zijn gegenereerd. En ik denk dat als je naar de Sora-video's kijkt, er een video is waarin, denk ik, iemand de kaarsjes van de verjaardagstaart blaast, een van de kaarsen heeft twee lonten, in plaats van één. Het zijn dus die subtiele dingen die we gaan zien. En ik denk dat er veel van deze detectiesoftware zal zijn. En ook in spraak, toch? Het zullen de aarzelingen of de pauzes zijn die het soort uiterlijk of geluid dat AI genereerde. Als je mij bijvoorbeeld een vraag stelt, is er een vrij subtiele pauze, weet je, de AI denkt na voordat hij reageert, en je kunt zeker zien dat het absoluut synthetisch is, en dat het niet echt is.

Peter Renton  33:40

Juist, juist. Oké, dat sluit mooi aan bij onze laatste vraag, die gaat over enkele van de toekomstige trends als het gaat om identiteitsverificatie. Waar let u goed op, en wat zijn uw aanbevelingen om fintechs te helpen hun identiteitsverificatie toekomstbestendig te maken?

Joël Sequeira  34:00

Ja, absoluut. Ik denk dat we het wel hebben gehad over de investerings- en AI-detectiesoftware. Dus dat gaat zeker stijgen. En ik denk dat aanbieders van oplossingen zeker gaan nadenken over manieren om deze op te nemen in KYC-workflows. Je zult veel biometrische controles en KYC-controles zien die zullen worden ondersteund door of aangevuld met sommige van deze AI-software. Dus zeker veel integratie in je KYC-traject, vooral voor fintechs. Ik denk dat dit een beetje de tech-stack-kant is. En waar we ons meer op moeten concentreren, is de datakant van de zaak, omdat de meeste van deze controles datagestuurd zijn. Ze zijn API-gebaseerd. We zullen dus veel aanbieders van oplossingen zien investeren in hun consortia, zoals ik al zei, je gaat samenwerken met veel aanbieders die over deze gegevens beschikken, ze gaan kijken naar, weet je, verschillende gegevensbronnen zoals publiek en krediet, en alternatieve gegevensbronnen, dus we zullen daar veel investeringen in zien. En ik denk dat er ook veel zal worden geïnvesteerd in AI die kan verklaren hoe een beslissing is genomen, toch? Uitlegbaarheid zal dus cruciaal zijn. Er zijn al bedrijven die zijn gebouwd om tot in de kleinste details te beschrijven hoe een model presteert, of hoe een model tot een bepaalde beslissing komt. Dus nogmaals, terugkomend op enkele van deze complianceverplichtingen: het juiste en gemakkelijke onboarding voor fintechs. Ze gaan, we zullen zien dat aanbieders van oplossingen zich meer gaan richten op het eenvoudig maken van hun tech-stack, en meer integreren in verschillende databronnen om, weet je, dat klanttraject te bieden en efficiënter te maken.

Peter Renton  35:55

Oké, Joel, we moeten het daarbij laten. Ik waardeer het enorm dat je vandaag naar de show komt. Het is een fascinerend gebied waarin u werkt. Het is zeker een snel evoluerend gebied, en een gebied dat waarschijnlijk grote werkzekerheid biedt voor mensen zoals u, gezien de mate waarin het verandert. Dus nogmaals bedankt voor uw komst naar de show.

Joël Sequeira  36:12

Absoluut. Heel erg bedankt dat je mij hebt, Peter.

Peter Renton  36:16

Nou, ik hoop dat je genoten hebt van de show. Hartelijk dank voor het luisteren. Geef de show een recensie op het podcastplatform van uw keuze en vertel uw vrienden en collega's erover. Hoe dan ook, wat dat betreft, teken ik af. Ik stel het zeer op prijs dat u luistert, en ik zie u de volgende keer wel. Doei.

  • Peter RentonPeter Renton

    Peter Renton is de voorzitter en mede-oprichter van Fintech Nexus, 's werelds grootste digitale mediabedrijf gericht op fintech. Peter schrijft sinds 2010 over fintech en hij is de auteur en bedenker van de Fintech één-op-één podcast, de eerste en langstlopende fintech-interviewserie.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

spot_img

Laatste intelligentie

spot_img