Witwassen van geld is een probleem dat in de reguliere media vaak wordt bestempeld als een nadeel van cryptocurrency. De heimelijke aard, het gebrek aan regulering en het vermogen om procedures zoals KYC te vermijden, zijn enkele redenen die tegenstanders geven wanneer ze cryptocurrency ervan beschuldigen het gemakkelijker te maken om geld wit te wassen. 

Aan de andere kant beweren sommigen dat het open-source karakter van blockchain-technologie, waarbij iedereen portefeuilles online kan volgen, het in sommige gevallen zelfs moeilijker kan maken om geld wit te wassen. 

Het is een behoorlijk intrigerend onderwerp, en om hier meer over te weten te komen, hebben we iemand geïnterviewd die er veel meer over weet dan wij – Charles Delingpole, de CEO en oprichter van ComplyAdvantage, een bedrijf dat antiwitwastechnologie levert en organisaties helpt om risico's te beheren en financiële criminaliteit te bestrijden. 

CoinJournaal (CJ): Hoe groot is het probleem van witwassen in crypto? 

Charles Delingpole, de CEO en oprichter van ComplyAdvantage (CD): met 98% van de bedrijven zeggend dat ze ofwel crypto-native zijn, cryptovaluta accepteren/werken met crypto of van plan zijn in de toekomst op crypto gebaseerde diensten aan te bieden, worden cryptocurrencies snel mainstream. Dit betekent dat de regelgevende en financiële misdaadrisico's van cryptocurrencies een punt van zorg moeten zijn voor alle bedrijven.

Het is echter belangrijk om te onthouden dat illegale activiteiten nog steeds een zeer klein deel van de cryptotransacties vertegenwoordigen. Een rapport van het blockchain-gegevensanalyseplatform Chainalysis in januari 2022 toonden aan dat illegale cryptotransacties in 14 $ 2021 miljard bedroegen, een stijging van 79% ten opzichte van $ 7.8 miljard in 2020. Vanwege de snelle groei van de totale cryptotransacties vertegenwoordigt dit echter nog steeds slechts 0.15% van de cryptotransacties die in 2021 zijn voltooid.

CJ: Hoeveel gemakkelijker is het om geld wit te wassen via crypto in vergelijking met trad-fi / de echte wereld?

CD: Veel van de belangrijkste financiële misdaadrisico's zijn vergelijkbaar voor trade-fi- en crypto-bedrijven. Onder andere geldezels, frauduleuze rekeningen, identiteitsdiefstal en fraude met accountovernames zijn zorgen die over de hele linie worden gedeeld.

Een van de belangrijkste extra risico's die verder gaan dan trad-fi is de anonimiteit die sommige vormen van crypto-aanbieding bieden. Een voorbeeld hiervan zijn transacties die plaatsvinden via decentrale, off-chain netwerken. Antiwitwaswaarborgen op deze netwerken zijn doorgaans beperkt of ontbreken. Omdat deze platforms off-chain zijn, worden transacties ook niet geregistreerd in het openbare blockchain-grootboek, wat het veel moeilijker maakt om ongeoorloofd gedrag te traceren. 

CJ: Zou je een korte beschrijving kunnen geven, voor degenen die niet zo goed thuis zijn in het onderwerp, hoe iemand geld zou witwassen via crypto? (Niet dat we op zoek zijn naar tips, gewoon om het probleem beter te begrijpen!)

CD: Of een crimineel nu probeert geld wit te wassen via het traditionele financiële systeem of cryptocurrencies, de basisprincipes blijven hetzelfde. Eerst wordt geld verkregen uit illegale activiteiten in het financiële systeem geplaatst, vervolgens wordt het gelaagd om de herkomst ervan moeilijker te kunnen traceren, en ten slotte wordt het eruit gehaald zodat het door criminelen kan worden gebruikt zonder verdenking van wetshandhavers te wekken.

Met crypto heeft de tweede fase - gelaagdheid - veel aandacht getrokken, omdat criminelen cryptocurrencies en uitwisselingen naast het traditionele financiële systeem kunnen gebruiken om de oorsprong van hun geld te verbergen. Bij voorbeeld: 

• Chain-hopping - omvat het converteren van de ene cryptocurrency naar de andere en het verplaatsen van de ene blockchain naar de andere.

• Mixen of tuimelen — omvat het mengen van verschillende transacties over verschillende beurzen, waardoor transacties moeilijker te herleiden zijn naar een specifieke beurs, account of eigenaar.

• Fietsen - Betreft het doen van stortingen van fiat-valuta van de ene bank, het kopen en verkopen van cryptocurrency en het vervolgens storten van de opbrengst op een andere bank of rekening.

CJ: Wat vind je van het verhaal dat Bitcoin mogelijk door Rusland is gebruikt om sancties te omzeilen? 

CD: We publiceerden een hele artikel onderzoek precies deze vraag! Er is een precedent voor landen die zijn uitgesloten van het wereldwijde financiële systeem om cryptocurrencies te gebruiken om sancties te omzeilen. Studies hebben aangetoond dat Iran dit doet. Hoewel rapporten aangeven dat Rusland de op twee na grootste crypto-mijnindustrie ter wereld heeft, hebben experts erop gewezen dat er simpelweg niet genoeg liquiditeit op de cryptomarkt is om de omvang en waarde van transacties te verwerken die nodig zijn om de Russische regering te steunen.

Er is een veel grotere kans dat gewone Russische burgers zich tot crypto zullen wenden om te proberen hun rijkdom te beschermen in het licht van enorme inflatie, extreme valutaschommelingen en het onvermogen om toegang te krijgen tot contant geld, betalingen te doen of geld in en uit Rusland te verplaatsen. Er is momenteel een verbod op het gebruik van cryptocurrencies om betalingen te doen in Rusland en eerder dit jaar stelde de Centrale Bank van Rusland een algeheel verbod op cryptocurrencies en mijnbouw voor. Dat heeft Russische burgers er echter niet van weerhouden crypto-activa aan te houden. 

CJ: Kunt u iets uitleggen over hoe terrorismefinanciering kan worden gebruikt?

CD: Cryptocurrency-activa en DeFi spelen een prominente rol bij inspanningen op het gebied van terrorismefinanciering. Deze valuta's en technologieën maken grensoverschrijdende transacties met relatieve anonimiteit mogelijk zonder tussenkomst van een tussenpersoon, worden binnen enkele minuten afgehandeld en zijn vaak erg moeilijk te stoppen of terug te draaien als ze eenmaal zijn gestart. Het gefragmenteerde regelgevingslandschap vergroot ook de kans dat verdachte transacties onopgemerkt blijven, met name in delen van de wereld met een laks toezicht op het witwassen van geld en de bestrijding van de financiering van terrorisme (AML/CFT).

Waar cryptocurrencies worden gebruikt door terroristen en gewelddadige extremisten, komt Bitcoin vaak voor. Monero en andere munten met verbeterde privacy worden echter steeds vaker gezien als meer wenselijke alternatieven. In de zomer van 2020 kondigde een grote pro-ISIS-nieuwswebsite aan dat het zou geen donaties meer aannemen in bitcoin, in plaats daarvan de voorkeur geeft aan Monero. Toen, in april 2021, waarschuwde een pro-ISIS cyberbeveiligingsgroep, de Electronic Horizons Foundation, dat transacties die met Bitcoin zijn gedaan gemakkelijker kunnen worden gevolgd.

CJ: Deze problemen – financiering van terrorisme, witwassen van geld, enz. – hebben zeer ernstige gevolgen. Maar denk je dat over het algemeen de positieve punten van crypto opwegen tegen de nadelen? 

CD: Met duidelijke, transparante wereldwijde regelgeving en toezicht bieden cryptocurrencies veel voordelen. We zien in veel grote financiële centra stappen naar uitgebreide regelgevingskaders rond crypto, waaronder de Verenigde Staten, United Kingdom en Australië. Deze bewegingen geven aan dat wetgevers het innovatieve potentieel zien dat veel cryptobedrijven bieden.

Enkele van de grootste risico's hebben betrekking op regelgevende arbitrage - waar de regels en vereisten die cryptobedrijven moeten volgen, van land tot land verschillen. Hiermee samenhangend is het risico dat sommige landen, bij het streven naar het maximaliseren van de inkomsten die ze genereren uit cryptobedrijven, cryptobedrijven in staat stellen te opereren met weinig tot geen regelgevend toezicht, waardoor een 'wilde westen'-omgeving wordt gecreëerd waar ongeoorloofd gedrag eerder onopgemerkt blijft. . 

CJ: Welke rol spelen gedecentraliseerde beurzen (DEX's) bij het vermijden van sancties en het witwassen van geld, en is er een manier om dit te voorkomen? 

CD: Aangezien gedecentraliseerde beurzen (DEX's) momenteel niet zijn gereguleerd voor de bestrijding van witwassen of terrorismefinanciering (AML/CFT), worden er geen klantenonderzoek, screening van sancties, monitoring van transacties of andere gerelateerde maatregelen uitgevoerd. Daardoor lopen ze een groter risico om gebruikt te worden door – bijvoorbeeld – gesanctioneerde Russische personen en entiteiten voor sanctieontduiking. Deze risico's zijn vooral hoog wanneer ze worden gebruikt in combinatie met op anonimiteit gebaseerde privacymunten, die vervolgens kunnen worden gebruikt om aankopen te doen op het dark web.

Er zijn veel potentieel innovatieve en opwindende toepassingen voor DeFi op grotere schaal - we zien een nieuwe reeks financiële producten en diensten opkomen. Naarmate de ruimte evolueert, zullen DeFi-platforms en andere virtual asset service providers (VASP's) echter bijzondere aandacht moeten besteden aan hun tegenpartijrisico's en de risico's van hun klanten. Transacties met niet-gelicentieerde of niet-geregistreerde VASP's en niet-gehoste portefeuilles zijn vooral een uitdaging, aangezien het moeilijk is om te verifiëren wie deze transacties uitvoert. Bovendien moeten deze bedrijven ervoor zorgen dat ze robuuste klantenonderzoeksmaatregelen hebben geïmplementeerd om kwaadwillenden uit te schakelen voordat transacties plaatsvinden.

CJ: Denkt u dat de ineenstorting van de stablecoin UST de regelgeving op alle gebieden van crypto zou kunnen versnellen, inclusief het strenger bekijken van het witwassen van geld?

CD: Regelgevers en beleidsmakers over de hele wereld waren - en kijken - al naar regelgeving rond crypto in het algemeen en stablecoins in het bijzonder. De Amerikaanse minister van Financiën, Janet Yellen, riep het Congres op om in de zomer van 2021, een jaar voor de ineenstorting van de UST, een regelgevend kader rond stablecoins te implementeren. Meer recentelijk heeft de G7 opgeroepen tot actie om "monitoren en aanpakken van financiële stabiliteitsrisico's die voortvloeien uit alle vormen van cryptoactiva." De ondergang van UST maakt deze uitspraken zeker zichtbaarder en zorgt voor meer bewustzijn. Maar fundamenteel zijn er al enige tijd stappen in de richting van meer regulering rond cryptocurrencies in beweging. 

ComplyAdvantage heeft een uitgebreide gids voor de bestrijding van witwassen in de cryptowereld gepubliceerd, die beschikbaar is voor: download hier.