U hebt de krantenkoppen gezien: de kosten voor kredietrapportage stijgen, en
Het zijn de geldschieters die de rekening betalen. Laten we eens kijken wat deze stijgingen nu eigenlijk veroorzaakt:
20%+ stijging in kosten van kredietbureaugegevens
Het is niet alleen FICO. Kredietbureaus passen zelf hun prijsmodellen aan en sommige hypotheekverstrekkers verwachten een
minimaal 20% stijging van de kosten voor kredietrapportage in 2025.
Wat is de oorzaak hiervan?
-
Regelgevende complexiteit—Beoordelingen van betaalbaarheid en kredietwaardigheid worden strenger, wat betekent dat kredietverstrekkers
meer zoekopdrachten per klant uitvoeren. -
Marktconsolidatie—Als er minder spelers zijn die een groter deel van de markt controleren, is er minder concurrentie op het gebied van prijzen.
-
Verborgen kosten sluipen binnen—API-toegang, bundelingsstrategieën en langetermijnlock-in-contracten zorgen er heimelijk voor dat de kosten stijgen.
Sommige kredietverstrekkers betalen meer dan anderen
Dit is het onderdeel dat de meeste organisaties gebruiken
besef het niet: niet iedereen betaalt hetzelfde tarief. Neem twee kredietverstrekkers die dezelfde CRA-diensten gebruiken. Eén is vergrendeld
in een verouderd prijsmodel, waarbij ze aanzienlijk meer betaalden dan de marktprijs. De ander benchmarkte hun contract, daagde hun prijzen uit en kreeg betere voorwaarden.
Betaalt u meer dan u zou moeten? Waarschijnlijk wel.
De prijsstelling van kredietgegevens is nooit transparant geweest. En dat is niet voor niets.
Daarom hebben we twee bijna identieke kredietverstrekkers gezien - dezelfde sector, hetzelfde kredietbureau, dezelfde zoekvolumes - die enorm verschillende tarieven betaalden. De een zat vast in
verouderde prijzen, 5x meer betalen dan hun concurrent. De ander benchmarkte hun contract en onderhandelde opnieuw.
De blinde vlek bij inkoop
Als u alleen de prijzen van kredietbureaus als maatstaf gebruikt, onderhandelt u in het duister.
-
Bureaucontracten tonen geen marktconforme tarieven—ze laten zien wat uw organisatie heeft toegezegd te betalen.
-
Zoekkosten variëren aanzienlijk—sommige kredietverstrekkers betalen
verdubbelen wat anderen zijn voor identieke gegevens. -
Gebundelde diensten drijven de kosten op—u betaalt mogelijk voor extraatjes die u niet eens nodig hebt.
De vraag is: wat kunt u hieraan doen?
Laten we eens kijken hoe we deze stijgingen kunnen tegengaan... voordat ze de nieuwe norm worden.
Hoe slimme bedrijven de prijsstijging van 2025 vermijden
De kredietverstrekkers die in 2025 de laagste rentes betalen, zijn niet degenen met de beste bureaurelaties. Zij zijn degenen die weten hoe ze moeten onderhandelen.
Als uw contract verlengd moet worden, loopt u al achter. De bedrijven die wachten tot de verlengingstijd, zitten vast aan hogere tarieven met minder
opties. Ondertussen krijgen degenen die een proactieve aanpak hanteren al betere deals binnen, halverwege het contract.
Dit is hoe ze dat doen:
#1. Benchmark vóór de onderhandeling, niet erna
De meeste kredietverstrekkers gaan ervan uit dat ze marktconforme tarieven betalen. De realiteit? Velen betalen aanzienlijk meer dan verwacht, vaak zonder dat ze het doorhebben.
-
De succesvolste bedrijven gebruiken benchmarking om opgeblazen prijzen aan te kaarten voordat ze met hun CRA om tafel gaan.
-
Als u niet weet wat uw concurrenten betalen, onderhandelt u in het duister.
De slimste bedrijven gokken niet hoe een goede deal eruitziet: ze hebben de gegevens om het te bewijzen.
#2. Heronderhandel halverwege de looptijd, niet alleen bij de verlenging
Wachten tot je contract afloopt, legt alle macht in de handen van het bureau. Tegen die tijd accepteer je de nieuwe prijsstelling of ga je haasten om een
Aanbestedingsvoorstel.
-
Het beste moment om te onderhandelen is vaak halverwege het contract, wanneer bureaus flexibeler zijn.
-
Sommige organisaties hanteren een prijsbevriezing voor meerdere jaren, terwijl andere vastzitten aan stijgende kosten.
Je hoeft niet te wachten op de verlenging om terug te duwen. Sterker nog, dat zou je niet moeten doen.
#3. Splits de verborgen kosten op
Het gaat niet alleen om de kosten voor het zoeken naar koppen in de krantenkoppen. Bureaucontracten zitten vol met verborgen kosten die snel oplopen.
-
API-toegangskosten—sommige kredietverstrekkers betalen meer voor API-aanroepen dan voor daadwerkelijke kredietcontroles.
-
Valstrikken van gebundelde prijsstelling—u betaalt mogelijk voor add-ons die u niet eens gebruikt.
-
Vaste minimale uitgaven—waardoor u vastzit aan volumes die niet aansluiten bij uw werkelijke behoeften.
Een kredietverstrekker waarmee we werkten, gaf zes cijfers per jaar uit aan onnodige integraties, zonder dat ze het doorhadden. Een gedetailleerde contractbeoordeling bracht het probleem aan het licht,
en ze onderhandelden over die kosten in hun volgende overeenkomst.
#4. Diversifieer uw gegevensbronnen
Sommige kredietverstrekkers vinden manieren om hun afhankelijkheid van traditionele bureaugegevens volledig te verminderen, zonder dat dit het risico vergroot.
-
Dankzij Open Banking-gegevens kunnen sommige bedrijven de betaalbaarheid valideren zonder dure bureauonderzoeken uit te voeren.
-
BNPL-aanbieders combineren kredietbureaugegevens met alternatieve gegevensbronnen om kosten te besparen en tegelijkertijd de risico-integriteit te behouden.
U hoeft de data van uw bureau niet te vervangen om kosten te besparen. U moet ze alleen slimmer gebruiken.
Als u nog niet hebt gecontroleerd hoe de prijzen van uw kredietgegevens zich verhouden tot de markt, is dit het moment.
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
- PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
- Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
- Bron: https://www.finextra.com/blogposting/27823/how-to-avoid-the-20-plus-credit-bureau-price-hikes-in-2025?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
