Er is een Super App-vormig gat in de VS, en eerder dit jaar, FT-partners publiceerde een rapport met de titel De race naar de Super-app die de meest geschikte bedrijven onderzoekt om de leemte op te vullen.
Het rapport beschrijft drie belangrijke categorieën van potentiële Super App-kandidaten in de VS, waaronder challenger-banken, grote fintechs en grote technologiebedrijven/retailers. Hier is een overzicht van Amerikaanse spelers in elke categorie:
Challenger-banken
- Upgrade
- Dave
- Avant
- Varo
- klokkenspel
- GeldLeeuw
- Actueel
- Missie Lane
- opportun
Grote fintechs
- PayPal
- Square
- Robinhood
- Figuur
- Verbetering
- H & R-blok
- M1 Financiën
- TrueBill
- American Express
- Wealthfront
- bevestigen
- SoFi
Grote technologiebedrijven/detailhandel
- Amazone
- Apple
- Kopen Google Reviews
- Uber
- Walmart
Het rapport werpt een uitgebreide blik op de super-app-industrie en beschrijft twee Super App-modellen. De eerste is het winner-take-all-model. In deze benadering begint de Super App-aanbieder met het aanbieden van een bankdienst en breidt zich vervolgens uit om een breder scala aan diensten aan te bieden, met als doel om uiteindelijk de primaire financiële dienstverleningstool van de gebruikers te worden. Het tweede model is een aggregatorbenadering waarbij de Super App-provider fungeert als een marktplaats die gebruikers verbindt met bestaande financiële diensten.
Uiteindelijk hebben banken de keuze om ofwel gebruik te maken van het winner-takes-all-model, waarin ze hun eigen Super App zullen bouwen om te concurreren met derde partijen, of om een hybride benadering te hanteren waarbij ze allebei hun bankproducten hosten op derde partijen. marktplaatsen en bieden tools van derden aan hun klanten binnen hun eigen ecosysteem. In de eerste benadering krijgen banken concurrentie van grote spelers. Bij de laatste benadering lopen banken echter het risico de status van primaire bankrelatie met hun klanten op te geven.
