Mindy:
Hallo daar. Voordat we naar de show gaan, wilde ik vermelden dat BiggerPockets een fulltime begeleidende producer inhuurt voor ons podcastnetwerk. Dit is een functie op afstand en het is een geweldige kans als je over de juiste vaardigheden beschikt. We zijn op zoek naar iemand met minstens een paar jaar ervaring met het leiden van productieteams en iemand die zelfverzekerd het voortouw neemt bij het lanceren van nieuwe podcasts. Dus zou jij of iemand die je kent een geweldige match zijn? De volledige functiebeschrijving vind je op Biggerpockets.com/jobs. Dat is Biggerpockets.com/jobs om te solliciteren op onze open podcast supervisie producer job. Oke. Nu, geniet van de show.
Welkom bij de BiggerPockets Money Podcast, shownummer 268, Finance Friday Edition, waar we met Paul praten over waar u uw investeringen op kunt richten.

Paul:
Ik heb niet het doel om tot 65 te werken en gewoon een enorme stapel geld op te stapelen om vervolgens in het laatste kwart van mijn leven te gebruiken. Ik zou graag mijn W-2-werk terugschroeven en meer tijd hebben om te reizen. En dan zou ik heel graag willen expat en een paar jaar ergens gaan wonen, ophalen, een paar jaar ergens anders heen verhuizen en gewoon rondreizen naar verschillende plaatsen.

Mindy:
Hallo. Hallo. Hallo. Mijn naam is Mindy Jensen en met mij zoals altijd is mijn verfrissende perspectief co-host, Scott Trench.

Scott:
Altijd goed om hier te zijn met mijn groene co-host, dat is niet de juiste, maar Mindy Jensen.

Mindy:
Groen laat me klinken alsof ik nieuw ben. Jij bent mijn groene co-host. Scott en ik zijn hier om financiële onafhankelijkheid minder eng te maken, minder stress voor iemand anders, om je kennis te laten maken met elk geldverhaal, omdat we echt geloven dat financiële vrijheid voor iedereen bereikbaar is, ongeacht wanneer of waar je begint.

Scott:
Dat is juist. Of u nu eerder met pensioen wilt gaan en de wereld rond wilt reizen, grote investeringen wilt doen in activa zoals onroerend goed, uw eigen bedrijf wilt starten of een langetermijnbeleggingsstrategie wilt volhouden die een aantal alleenstaanden raakt, wij helpen u uw financiële doelen te bereiken en geld uit de weg te ruimen, zodat je jezelf naar je dromen kunt lanceren.

Mindy:
Scott, ik ben opgewonden om Paul vandaag binnen te halen, want Paul bevindt zich financieel in een redelijk goede situatie en hij vraagt ​​zich af waar hij nu heen moet. Moet hij blijven bijdragen aan zijn pensioenrekeningen en zijn beleggingsrekeningen met belastingvoordeel? Of moet hij zijn vastgoedportefeuille verder uitbouwen? En ik denk dat dit een vraag is die vaak opkomt voor veel van onze luisteraars en ik denk dat we vandaag een redelijk goede discussie hebben over de voor- en nadelen van beide.

Scott:
Ja, ik denk dat Paul veel doet... Zijn fundamenten zijn extreem sterk, wat ons in staat stelt om meer geavanceerde en tactische veranderingen in zijn plan door te voeren, omdat hij een zeer consistente, zeer waarschijnlijke benadering heeft om hier te investeren. Het is niet flitsend. Daar wordt niemand van de ene op de andere dag rijk mee. Maar ik denk dat hij met zijn aanpak zeer waarschijnlijk zijn doelen in de komende 5 tot 10 jaar zal bereiken. En de suggesties die we hadden waren punten van gradatie of nuance, niet echt fundamentele veranderingen in wat hij doet.

Mindy:
Voordat we Paul erbij halen, laat mijn advocaat me zeggen dat de inhoud van deze podcast informatief van aard is en geen juridisch of fiscaal advies is, en noch Scott, noch ik, noch BiggerPockets is betrokken bij het verstrekken van juridische belasting of enig ander advies. U dient uw eigen advies in te winnen bij professionele adviseurs, waaronder advocaten en accountants, met betrekking tot de juridische fiscale en financiële implicaties van elke financiële beslissing die u overweegt.
Paul werkt fulltime als specialist gifinformatie bij het Utah Poison Control Center. In het afgelopen jaar besloot Paul om de volgende stap in zijn FI-reis te zetten en zijn allereerste huurwoning te kopen. Alles ging zo goed met dat pand dat hij zijn bezit heeft uitgebreid tot vijf deuren vanaf nu, wanneer we aan het opnemen zijn, maar over een paar dagen zal hij nog een andere deur hebben. Hij probeert nu te beslissen of verdere uitbreiding van woningen de juiste weg is, of dat traditionele aandeleninvesteringen een betere zet zijn voor zijn langetermijndoel om expat te worden. Paul, welkom bij de BiggerPockets Money Podcast. Ik kan niet wachten om in uw cijfers te springen.

Paul:
Ja, super blij om hier te zijn en nerd uit te komen over financiële dingen.

Mindy:
Nou, je bent op de juiste plek, want je hebt hier twee nerds. Laten we heel snel naar uw cijfers kijken. Wat is uw inkomen en waar gaat het naartoe?

Paul:
Dus van mijn W-2 werk op dit moment, verdien ik ongeveer 116,000. En na belasting is mijn loon naar huis ongeveer 6K per maand. Mijn huurwoningen op dit moment bruto ongeveer 3,600, en netto, na aflossing van de schulden, ongeveer 1,500 per maand. En dat zijn mijn inkomsten daar.
En dan de uitgaven, ik heb geen heel strikt budget. Ik heb nooit echt een probleem gehad met te veel uitgeven. Dus ik keek terug naar mijn persoonlijke kapitaalrekening van de afgelopen twee jaar en nam het gemiddelde van wat ik uitgeef nadat ik eruit heb gehaald wat ik beschouw als mijn zakelijke uitgaven. En dat kwam op ongeveer 3,000, misschien zo'n 3,300 per maand. Waar dat gaat, gaat ongeveer 1,300 daarvan naar mijn primaire, alleen woonlasten, hypotheek, nutsvoorzieningen, enzovoort. Boodschappen, gemiddeld zo'n 385 per maand. Restaurants, 130 per maand. Gas, ongeveer 165. Dat komt op ongeveer 2,000 of zo. Dus nog ongeveer 1,000 in allerlei andere uitgaven, verzekeringen, enzovoort, die ik meer betaal, zes maanden per keer om een ​​beter tarief voor mijn verzekering te krijgen en dat soort dingen.

Mindy:
Dus met twee jaar aan uitgaven die gemiddeld ongeveer $ 3,000 per maand bedragen, lijkt het erop dat uw uitgaven niet een plaats zijn waarop we ons gaan concentreren om te bezuinigen.

Paul:
Nee, ik heb nooit echt een probleem gehad met het beheren van mijn uitgaven. Ik ben vrij zuinig. Dat is me vrij jong ingeprent.

Scott:
Nou, leuk. En dus verzamelen we ongeveer $ 4,000 tot $ 4,500 per maand in contanten, is wat ik hier gemiddeld op de lange termijn verzamel?

Paul:
Ja, geven of nemen.

Scott:
Oké, geweldig. En dan, waar gaat dat heen? Laten we eens kijken naar uw vermogensoverzicht en waar uw vermogen zich nu bevindt.

Paul:
Het grootste deel van mijn vermogen bestaat voornamelijk uit rekeningen vóór belastingen. De manier waarop ik werk, is redelijk gelukkig voor de toegang die ik krijg, omdat ik technisch in dienst ben via een staatsuniversiteit, dus ik krijg toegang tot professorenvoordelen. Dus daarmee heb ik een 401(a) rekening en mijn werkgever stort 14.2% in en daar hoef ik niets voor te doen, dat gaat gewoon automatisch.

Scott:
Geweldig.

Paul:
En dan krijg ik toegang tot een 403 (b) en een 457 (b), en dus kan en gebruikte ik technisch gezien beide accounts. Dus mijn 401 (a) heeft momenteel ongeveer 152,000. Mijn 403 (b) heeft ongeveer 59,000. Mijn 457 heeft 52,000. En dat is dus grotendeels voor belastingen. Ik heb de optie voor Roth op die rekeningen en ik heb een klein beetje van mijn 457 in een Roth-bijdragen en probeer te beslissen hoe dat in evenwicht te brengen, wat in de toekomst. En dan heb ik mijn Roth IRA heeft er nu ongeveer 37,000 in. Ik ben net klaar met het maximaliseren van het jaar, een paar dagen geleden en ben van plan om dat elk jaar te maximaliseren. En ik heb een HSA-account dat ik een paar jaar geleden ben begonnen en dat er nu 13,000 heeft. En plan dat gewoon te laten groeien en niet aan te raken als ik het kan vermijden.

Scott:
Geweldig. Dus wat is het totaal tussen al deze verschillende accounts?

Paul:
Op dit moment is het totaal ongeveer 313,000.

Scott:
Geweldig. Wat heb je nog meer? Welke andere activa heeft u buiten deze?

Paul:
Dus daarbuiten is het onroerend goed. Dus ik heb mijn hoofdverblijfplaats, die ik niet te veel probeer mee te tellen in mijn vermogensoverzicht, maar ik heb daar ongeveer 200,000 eigen vermogen in, en dan heb ik de huurwoningen. Dus daarin heb ik nu waarschijnlijk ongeveer 130,000 aan eigen vermogen over vijf van mijn deuren. En dan zal ik er hier binnenkort een toevoegen.

Scott:
Geweldig. Nog andere activa, zoals contant geld of iets anders?

Paul:
Ja. Dus ik heb ongeveer 22,000 in contanten. Ongeveer de helft daarvan is mijn persoonlijk noodfonds en de andere helft daarvan staat op rekeningen van mijn huurwoningen. Er zijn individuele noodfondsen voor elk van die accounts in eigendommen.

Scott:
Nou, geweldig. Ik bedoel, het klinkt alsof we hier een heel sterke financiële positie hebben, hoewel er zeker een tendens is waar het naartoe gaat. Het grootste deel van uw vermogen staat op deze pensioenrekeningen met dit soort dingen. Waar kunnen we je vandaag mee helpen?

Paul:
Dus het belangrijkste is gewoon weten waar je je op moet concentreren. Ik heb de neiging om een ​​doel te kiezen en er gewoon achteraan te gaan en andere dingen naast me neer te leggen. Dus ik ging door school, dat was mijn grote doel. Ik kwam naar buiten, ik had mijn studieschuld. Ik concentreerde me daarop en was in iets meer dan drie jaar van mijn studielening af. En toen dacht ik, oké, nu zijn het pensioenrekeningen, en ik was bezig die te maximaliseren. En toen besloot ik, oké, nu moet ik onroerend goed doen en al het andere opzij laten vallen. Dus ik maak voortdurend, ik denk dat ik goede vorderingen maak en geen vreselijke beslissingen neem, maar ik probeer die balans te vinden tussen waar ik mijn inspanningen het beste op kan richten en de juiste richting te vinden om naar toe te gaan.

Scott:
Geweldig. Nou, ik denk dat het eerste deel is om te begrijpen wat je wilt. Uw huidige aanpak zal u waarschijnlijk 20, 30, 40 jaar later een enorme stapel geld opleveren in deze verschillende pensioenrekeningen. Het is dus zeker geen verkeerde benadering, als je dit volhoudt en die rijkdom opbouwt. Maar met welk doel kunnen wij u helpen?

Paul:
Dus ondanks mijn liefde voor mijn werk en wat ik doe, heb ik andere passies en interesses. En dus heb ik niet het doel om tot 65 te werken en gewoon een enorme stapel geld op te stapelen om vervolgens in het laatste kwart van mijn leven te gebruiken. Ik zou graag mijn W-2-werk terugschroeven en meer tijd hebben om te reizen. En dan zou ik heel graag willen expat en een paar jaar ergens gaan wonen, ophalen, een paar jaar ergens anders heen verhuizen en gewoon rondreizen naar verschillende plaatsen.

Scott:
Geweldig. En wanneer wil je dat bereiken?

Paul:
Dus als ik de enige was, zou ik eerder vroeger dan later zeggen, maar ik heb wel een partner en we zitten financieel op verschillende plaatsen. En dus is ze niet op een plek waar ze kan ophalen en weggaan. Dus waarschijnlijk de snelste, 7 tot 10 jaar, maar realistisch gezien waarschijnlijk 10 tot 15 jaar.

Scott:
Oke geweldig. Nou, het eerste dat ik hiermee zou opmerken, is dat je aan het doorsluizen bent... Nou, laat me je het vragen. Ik ga je deze vraag stellen. Hoeveel stort u in deze pensioenrekeningen, inclusief de voordelen die u krijgt? Je hebt wat klinkt als 14.5% of 15% van je jaarsalaris dat door je werkgever wordt geplaatst in een fiscaal uitgesteld pensioenplan, toch?

Paul:
Mm-hmm (bevestigend).

Scott:
Hoeveel komt er nog meer bij elkaar op?

Paul:
Dus ja, van mijn werkgever, dat zijn er nu ongeveer 16,200 per jaar. En toen, omdat ik begon te werken aan onroerend goed, zijn mijn bijdragen die ik op de rekeningen voor belastingen zet nu een paar honderd dollar per maand, gewoon omdat Ik ging hard op onroerend goed en had gewoon meer cashflow nodig om meer eigendommen te verwerven.

Scott:
Hoe lang is dat al zo? Hoeveel jaar besteedt u al meer geld weg van deze pensioenrekeningen en naar onroerend goed?

Paul:
Dus kocht ik mijn eerste woning, augustus 2022. Dus 15 maanden is het moment waarop ik met dit onroerend goed begon.

Scott:
Augustus 2020?

Paul:
Ja.

Scott:
Oke. Want wat de saldi van uw pensioenrekeningen zeggen, is dat u daar al vele, vele jaren zwaar aan bijdraagt. Dus het eerste wat ik wilde zeggen is ja, je zou waarschijnlijk moeten overwegen om een ​​deel van die uitgaven van die pensioenrekeningen naar onroerend goed te verplaatsen. Dat doe je al. En wat gaat u cumulatief op jaarbasis opzij zetten voor vastgoed of andere beleggingen na belastingen?

Paul:
Dus ik probeer dat uit te zoeken. Mijn property manager zal mijn property management fee verlagen van 10% naar 8% als ik 10 deuren krijg. En dus met die stimulans stelde ik me als doel om 10 deuren te krijgen. En daarom ben ik behoorlijk agressief geweest bij het verwerven van eigendommen, door te proberen dat te bereiken en de goedkopere beheerskosten te krijgen.

Scott:
Waar investeert u?

Paul:
Ik investeer in Kansas.

Scott:
Dus je investeert buiten de staat van Utah, in Kansas?

Paul:
Ja.

Scott:
Oke. En hoeveel contant geld heb je dan nodig om een ​​van deze woningen te kopen? Wat zijn de activawaarden en aanbetalingen?

Paul:
Dus het grootste deel van mijn eigendommen zijn eengezinswoningen. En degenen waar ik op probeer te schieten, koop ik voor 80,000 tot 85,000. Dus alles gezegd en gedaan om een ​​onroerend goed te kopen met de 30-jarige hypotheken, ongeveer 22,000 tot 25,000 contanten om ze te sluiten.

Mindy:
Dus je hebt ongeveer $ 100,000 meer contant geld nodig om bij 10 deuren te komen?

Paul:
Ja.

Mindy:
Dit is misschien een domme vraag omdat uw werkgever u 14% geeft in de 401 (a). Geven ze enige overeenkomst met de 403 (b) of de 457 of de HSA?

Paul:
Nee, dat doen ze niet.

Mindy:
Oke.

Paul:
Het is gewoon, je krijgt dit en dan heb je toegang tot deze andere accounts.

Mindy:
Oke. Ik wil er gewoon zeker van zijn dat we geen geld op tafel laten liggen. Ik heb heel snel wat wiskunde gedaan voordat we begonnen. En Paul is 33 jaar oud. De regel van 72 zegt dat ongeveer elke 7 tot 8 jaar uw investeringen verdubbelen uitgaande van een rendement van 10% of iets dergelijks. Op 40-jarige leeftijd zal hij $ 626,000 hebben. Op 47-jarige leeftijd 1.2 miljoen dollar. Op 54-jarige leeftijd $2.5 miljoen. Op 61-jarige leeftijd $ 5 miljoen. Op 68-jarige leeftijd $ 10 miljoen. Dit is natuurlijk bij benadering, in het verleden behaalde resultaten zijn geen indicatie voor toekomstige winsten. Ik garandeer niet dat dit je saldo in die jaren zal zijn, Paul, maar-

Scott:
En dat is het saldo van de cumulatieve pensioenrekeningen die hij heeft?

Mindy:
Als hij in de toekomst niet eens iets anders bijdraagt. Dus volgens mij doe je het redelijk goed. U zult waarschijnlijk in staat zijn om met pensioen te gaan piepen op wat u momenteel hebt gespaard. Ik ben het met je eens, en ik zal altijd zeggen dat je je Roth IRA moet blijven maximaliseren zolang je in staat bent, want dat wordt belastingvrij en waarom belasting betalen als dat niet nodig is, want ik wed dat je beter kunnen doen dan de overheid.
Dus ga door met het maximaliseren van je Roth IRA, ga door met het maximaliseren van je HSA is wat ik zou doen, als ik in jouw positie was. Ik begin misschien terug te trekken op de 401k, de 403(b) de 457 en alle opties die je hebt om je meer op onroerend goed te concentreren omdat je onroerend goed een goed rendement krijgt. Uw huurwoning, waarvoor verhuurt u deze en wat is uw aankoopprijs? Wat is uw hypotheek? Ik bedoel, ik denk dat je behoorlijk goede cijfers krijgt over deze deals.

Paul:
Ja, dus ze bereiken allemaal min of meer de 1%-regel en ze huren voor 1% van wat ik ze ongeveer aanschaf. Laten we kijken. Mijn cap rate voor de meeste van hen is 7% tot 7.5%. En ze huren allemaal voor iets meer dan het dubbele van de hypotheek. Dus mijn hypotheken, een paar van hen zijn rond de 400 en ze huren voor 900. Ik heb een triplex dat de hypotheek 875 is en het huurt voor 1800. Dus ze zijn allemaal zelfvoorzienend.

Scott:
Het klinkt voor mij alsof je drie jaar geleden zou komen en zou zeggen, wat moet ik hier doen? Ik zou hebben gezegd, doe waarschijnlijk precies wat je hier doet, begin veel van de... Je hebt een goed inkomen. Je hebt een goede spaarrente. Je hebt een sterke financiële positie. Hiermee zijn alle fundamenten aanwezig. Uw doel is optionaliteit in 10 jaar. En je weet dat je niet genoeg inkomen hebt om alles op de checklist te doen, toch? Je kunt niet elk van die mooie rekeningen die je daar hebt vermeld, maximaliseren en investeren in rijkdom na belastingen die je tijdens je toekomst als expat kunt uitgeven, en daarmee de wereld rondreizen. Dus je moet beginnen dat over te schuiven.
Dat heb je gedaan. Je hebt ongeveer honderdduizend nodig, dat kost je ongeveer twee en een half jaar om contant geld te sparen tegen het huidige tempo, gebaseerd op mijn achterkant van het servet, misschien drie, en dat zal je stapsgewijs meer van deze eigendommen kopen. Misschien zou je drie, drie en een half jaar nodig hebben als de inflatie oploopt, maar in de tussentijd zou je een verhoging kunnen krijgen om dat te compenseren. En dan moet je er gewoon meer aan toevoegen totdat je die veiligheidsmarge hebt waar je je prettig bij voelt of jij en je partner zich op hun gemak voelen om hiermee over te stappen naar expat zijn.
Dus je doet alle goede dingen vanuit mijn perspectief, ik denk dat het slechts een kwestie van tijd is. Ik wil er echter op wijzen dat ik geen expert ben in sommige van deze verschillende accounts waartoe u toegang hebt. Ik ken de 401k en de Roth IRA en de HSA, die niet betrokken zijn bij een onderwijs- of non-profit- of overheidsinstelling. Is er enige nuance waar we rekening mee moeten houden bij sommige van die rekeningen die hen waardevolle hulpmiddelen zouden maken om die toekomstige financiële toestand voor u te versnellen?

Paul:
Ja. Dus terwijl ik me aan het voorbereiden was en alles hiervoor ophaalde, werd ik herinnerd aan iets waarvan ik denk dat het heel belangrijk zou kunnen zijn voor mijn doel om te expats vóór de normale pensioengerechtigde leeftijd, en dat is de 457(b). Dus met die ene, zodra ik scheid van mijn werkgever, zijn er geen boetes om toegang te krijgen tot dat geld. Ik zou er gewoon belasting over betalen. En ik heb de mogelijkheid om dat ook te Roth. En ik kan vanaf volgend jaar, het is zoals wat, 20,500 is het maximum. Dus, ik bedoel, ik zou potentieel 20,000 Roth per jaar op die rekening kunnen zetten, en dan, zodra ik mijn werkgever verlaat, er boetevrij toegang toe hebben.

Scott:
Oké, ik ben blij dat ik het daar heb gevraagd, want er zijn grappige dingen aan de hand met sommige van deze accounts en het is moeilijk om ze allemaal recht te houden, als het niet iets is dat je direct ten goede komt of daarmee verband houdt met je positie. Dus dat is heel interessant voor mij. Laat me daarmee een paar scenario's hardop doordenken. U heeft een 457, u kunt het geld boetevrij opnemen. Je hebt de Roth en de 401k opties, dat kun je uitstellen. Je plan is om expat te worden en daarmee de wereld rond te reizen. Dat betekent dat je een aantal jaren zult hebben waarin je hoogstwaarschijnlijk heel weinig inkomen verdient.
Dus voor mij is dat eigenlijk een interessant geval. Het is de Roth of de 401k, behalve dat u niet hoeft te wachten tot u de traditionele pensioengerechtigde leeftijd bereikt. Hoe verandert dat de wiskunde in het spel hier? Welnu, dat zegt voor mij dat dat een echt voordelige rekening is om maximaal te profiteren van de uitgestelde belasting, het 401k-equivalent voor degenen die luisteren. En dan het geld opnemen wanneer u het nodig heeft, gewoon inkomen betalen in een lager belastingjaar terwijl u op reis bent of misschien heel weinig inkomen verdienen, als dat in feite uw plan is. Dat maakt dat dus een aantrekkelijke strategie.
Als je denkt dat het echt 10 jaar zal duren en je de hele tijd huurwoningen gaat kopen, dan zou je kunnen overwegen om het gewoon in een Roth-equivalent te plaatsen in plaats van te proberen het spel te spelen dat ik daar zojuist heb besproken, door wat in de uitgestelde belastingrekening en deze over te hevelen, omdat u zou kunnen ontdekken dat uw inkomen in die periode behoorlijk aanzienlijk groeit uit andere bronnen, waardoor de impact van arbitrage van de belastingvoordelen minder waardevol voor u is. Ik ga daar stoppen en kijken wat je reactie is op dat denkproces?

Paul:
Ja. Dus, het is een soort van al deze dingen zijn als de vage, wat is mijn toekomstige belasting. En dus hoe groot ga ik mijn huurwoningen laten groeien? Dus hoeveel inkomen zal daaruit komen? Maar dan wordt het fiscaal anders behandeld dan het W-2-inkomen. En ik zit nog niet lang genoeg in het huurspel om mijn hoofd volledig rond alle belasting op dat inkomen te wikkelen. Dus idealiter zijn dit koop- en vasthoudmiddelen voor de lange termijn, dus ik krijg daar inkomsten uit. Ik heb mijn pensioenrekeningen voor mijn W-2-werkgever. En het is gewoon dat evenwichtsspel spelen van het aanvullen van mijn huurinkomsten met mijn pensioeninkomsten en hoeveel Roth zou moeten zijn, hoeveel traditioneel uitgesteld belasting zou moeten zijn. Het is een grote vraag waar ik mijn hoofd nog niet helemaal rond heb.

Mindy:
Ik heb iets om over na te denken. Weet u hoeveel huurwoningen u wilt bezitten? Als hier een hele stapel geld is, kun je er zoveel kopen als je wilt, wat is dan genoeg? Wat wil je het liefst? Wat is het minimum dat je wilt? Ik ben niet een van die mensen die 10,000 huurwoningen wil hebben. Ik denk dat dat gewoon een fulltime baan zou zijn die ik niet wil doen, maar ik zit in een andere financiële positie dan sommige mensen die dat misschien willen doen. Het lijkt me gewoon verschrikkelijk. U hebt er 10 genoemd, want dan dalen uw beheerskosten voor onroerend goed. Is 10 iets dat je wilt? Is 10 een inkomensniveau waar u zich prettig bij voelt? Wil je 25?

Paul:
Ja. Dus daarmee werd 10 daar omhoog gegooid vanwege die stimulans van de vastgoedbeheerder. En ik vind het een mooi doel. Als je kijkt naar het inkomen dat daaruit voortkomt, is het geen enorm inkomen, want waar ze zijn, huren ze niet voor enkele duizenden per maand, ze huren voor minder dan duizend per maand per deur. Het is dus geen gigantisch bedrag dat van hen binnenkomt. Ik denk dat 10-achtig waarschijnlijk is, omdat ik het leuk vind hoe passief het is, en ik denk dat als ik het te groot laat worden, het niet zo passief zal zijn. En als ik over de hele wereld aan het expat ben, wil ik niet dat het me afleidt van wat ik doe, vooral niet van zo ver weg.

Mindy:
Oke. Dus het klinkt alsof 10 een goed getal is, 10-achtig, niet 10 plus nog eens 50 meer.

Paul:
Ja.

Mindy:
Ik hou van Scott's denkproces met de 457 als een manier om ofwel je huidige belastbare inkomen te verlagen of als een manier om belastingvrij te worden en dat geld er later uit te halen. Maar hoe meer geld u in het 457-plan stopt, hoe minder geld u nu kunt gebruiken om in uw huurwoningen te investeren. Heeft u de mogelijkheid om te lenen van uw 401(a) of uw 403(b) of uw 457, om een ​​lening van hen af ​​te sluiten?

Paul:
Er waren enkele opties voor opname, maar die waren niet erg … Ik denk niet dat ik in aanmerking zou komen. I denk-

Mindy:
Geen opname, het is een lening.

Paul:
Oh, denk ik, leningen. Ik heb niet specifiek gekeken naar leningen daarop. Ik bedoel, wat ik heb gedaan omdat ik de vijf, bijna zes eigendommen zo snel heb verworven, is dat ik mijn primaire overwaarde heb aangeboord en een HELOC heb gekregen. En dus heb ik een HELOC die ik heb gebruikt om aanbetalingen te krijgen voor sommige van deze eigendommen.

Mindy:
Oke. En hoe betaal je de HELOC terug?

Paul:
Met die extra 3,000 per maand die ik niet uitgeef aan mijn vaste inkomen.

Mindy:
Dus, Scott, wat zou je doen in deze functie? Zou u bijdragen aan de traditionele 457 om uw inkomen te verlagen, of zou u het geld sparen om meer huur te kopen? Hoe is de markt waar je koopt? Ik neem aan dat je alles bij elkaar koopt of in dezelfde stad of hetzelfde, heel dicht bij elkaar?

Paul:
Ja, ze zijn allemaal in dezelfde stad omdat ik ze allemaal in dezelfde property manager moet houden.

Mindy:
Oke.

Paul:
Dus ze zijn allemaal redelijk dichtbij. De markt, het is best grappig. Sommige dingen zullen heel snel komen en gaan, maar alles wat ik heb opgepikt zijn dingen die om de een of andere reden slechts een maand of twee op de markt hebben gestaan. Die zijn er dus. Alles wat ik kocht is van de MLS. Ik stuur geen brieven of doe iets unieks of opwindends in de manier waarop ik ze verwerf. Ik zoek gewoon naar aanbiedingen van de MLS.

Scott:
Ik denk dat de veranderingen die ik hiermee zou maken heel klein zouden zijn en misschien niet heel veel. Paul heeft hier een strategie die zeer waarschijnlijk zal winnen. Het is een verzameling van singles. Er zijn geen homeruns. Er is niets deftigs aan wat hij met dit spul doet. Hij spaart 30, 40, 50 mille per jaar op zijn inkomen, geeft heel weinig uit, maximaliseert zijn pensioenrekeningen en koopt alleenstaanden vanuit het perspectief van een huurwoning met een langetermijnfocus en dat alles op een behoorlijk passieve en duurzame manier. Dus wat is daar niet leuk aan? Als het je doel is om over 10 jaar een zeer passief, duurzaam welvaartsniveau te hebben, doe je naar mijn mening alle goede dingen. En ik denk dat het hoogstwaarschijnlijk gaat werken. Je weet het ooit, maar ik zie niet hoe je daarheen kunt gaan.
Ik wil wel zeggen, hé, je gebruikt een HELOC voor de aanbetaling, toch? Ik hou er niet van voor mensen die niet in jouw situatie zitten. Als dat je enige toegang tot kapitaal is, denk ik niet dat dat een goed idee is. Je doet het om elk van deze aankopen met 8 tot 10 maanden bescheiden te versnellen en daarmee de HELOC af te betalen. Dus je ziet het als een kortetermijnlening van wat ik hoor en betaalt het af met een cashflow die je redelijkerwijs kunt volhouden.
Ik denk dat als je groter zou gaan en je zou terugtrekken uit je 457 en alle equivalenten van de 401k die je eerder opsomde, je de dingen waarschijnlijk met ongeveer twee tot twee en een half jaar zou verhogen, wat misschien niet echt duurzaam is. Het kan een beetje stress bij je veroorzaken als dingen niet volgens plan verlopen. Ik hou niet echt van het idee om meer kortetermijnschulden te gebruiken om je aankooptijdlijn daarmee te versnellen. Ik denk dat dat niet onverenigbaar is met de strategie van het slaan van singles die je volgens mij hier hebt uitgehaald. Ik denk dat de HELOC dat prima vindt. Dus ik vind alles leuk hieraan en ik denk dat het gaat werken. Ik denk dat je het heel goed gaat doen.
U kunt overwegen om met een tijdshorizon van 10 jaar op een gegeven moment een beetje te diversifiëren. Je koopt alles in Kansas. Ik ken die markt niet zo goed, maar mijn instinct is om te denken dat dit geen zeer waarderende markt zal zijn, maar een melkkoe voor sommige van deze dingen. En er is kans op opwaartse kracht in misschien sommige markten die op een bepaald moment in uw reis daarmee dat waarderingspotentieel hebben. Misschien vind je dat je die mix wel wilt, maar ik vind het leuk wat je daar doet.
Ik denk dat je een heel kleine uitdaging hebt die geen echt goed antwoord heeft over de vraag of ik het 401k-gedeelte van de 457, het pre-tax, uitgestelde belastinggedeelte van de pensioenrekening, of het Roth-alternatief wil gebruiken. Ik heb altijd een voorkeur voor de Roth, maar in dit geval, als je denkt dat je over een paar jaar een lager belastbaar inkomen zult hebben, als je de wereld rondreist of een nieuwe baan krijgt, en je echt wilt plannen dat, de Roth-conversieladder die in veel dingen is besproken, misschien is daar misschien een heel, heel goede optie voor voor jou met dit account dat misschien geavanceerder is en misschien moet je daar wat onderzoek doen.
Dus ik zou daar meer over leren en dat kan je toewijzing een beetje aanpassen. Maar ik bedoel, er valt hier uiteindelijk niet veel te veranderen. Ik vind het een heel sterke positie. En het lijkt erop dat het erg duurzaam is en je waarschijnlijk brengt waar je heen wilt. Hoe is dat voor een tirade?

Mindy:
Ik denk niet dat we het feit dat zijn huurwoningen op dit moment 3,600 bruto opbrengen en ongeveer 1,500 verrekenen met de vijf die hij heeft, niet echt hebben behandeld. Hij heeft een doel van 10. Ik denk dat het veilig is om aan te nemen dat je toekomstige getallen je huidige getallen zullen nabootsen. Dus je geeft $ 3,000 per maand uit met je huidige inkomen, er komt $ 1,500 binnen uit je huur. Als u uw huur verdubbelt, verdubbelt u effectief uw inkomen. Nu heb je inkomen om je W-2 te vervangen. En als je over de hele wereld gaat expatsen, denk ik dat je naar sommige plaatsen gaat reizen die minder duur zijn dan Amerika, dat vrijwel overal is. Niet overal, maar bijna overal.
Je kunt het systeem ook spelen zoals het Millennial Revolution-paar. Als de markten hoog zijn, kunnen ze naar de duurdere locaties gaan. En wanneer de markten een beetje tanken, doen ze deze geografische arbitrage waarbij ze plaatsen in Zuidoost-Azië bezoeken, waar het veel goedkoper is om een ​​week, een maand of een jaar te leven. Er zijn dus manieren om het systeem te bespelen, maar het lijkt erop dat wat je doet je heel snel naar je doel zal brengen.
Ik noemde de lening van de pensioenrekeningen en ik heb dat niet verduidelijkt. Dat zou een korte termijn optie zijn. Misschien kwam er een geweldige deal en je denkt: "Ooh, had ik maar 50,000 dollar meer." U kunt deze lening afsluiten, het onroerend goed kopen en vervolgens een manier bedenken om de lening terug te betalen. Maar ja, ik hou niet van het idee om een ​​lening van 401k voor een langere periode af te sluiten of dat te gebruiken als de manier om je vastgoedaankopen de hele tijd te financieren, maar als een kans om te profiteren van een echt geweldige kans.

Paul:
Ja. En ik denk dat een van de redenen waarom ik zo agressief ben geweest in het verwerven van onroerend goed, is dat de rentetarieven geweldig waren, en dus dacht ik dat krijgen terwijl het krijgen goed is. En elke keer als ik er een sluit, heb ik zoiets van: "Oké, ik ben goed. Ik moet het een beetje tijd geven. Ik moet deze HELOC afbetalen.” En voordat ik klaar ben met het afbetalen van de HELOC, zie ik nog een deal en het ziet er gewoon te mooi uit om te laten liggen. Dus de lening is, denk ik, een andere mogelijke optie, als ik zou besluiten dat de HELOC-route niet erg goed werkt. En al mijn accounts zijn bij Fidelity, dus ik weet zeker dat er een manier is om het te doen. Ik heb die optie alleen niet onderzocht.

Mindy:
Ja. Bij sommige plannen kunt u een lening afsluiten en bij sommige niet. Het maximum dat u kunt lenen is 50% van de waarde of $ 50,000, afhankelijk van wat lager is. Ik bedoel, er zijn opties en ik weet niet of je zowel de 401(a) als de 403(b) lening kunt doen, maar dat is slechts een onderzoekskans voor jou.

Paul:
Ja.

Mindy:
Enkele van de vragen die u ons van tevoren had gesteld, gaat u te snel onroerend goed verwerven? Voor jou specifiek denk ik dat je dat niet bent omdat je een goede kaspositie hebt. Als iemand anders binnen zou komen en zou zeggen: ik heb maar $ 11,000 op mijn persoonlijke spaarrekening of mijn noodfonds, en ik heb maar $ 11,000 voor mijn vijfdeurs, dan zou ik zeggen: "Ooh, laten we het daar even over hebben." Dus ik ga je daar een beetje over vragen. Maar je hebt de enorme delta tussen wat je elke maand binnenhaalt en wat je uitgeeft, waardoor je een uitgave kunt dekken. Laten we dus eens kijken naar de staat van uw eigendommen. Laten we het daar heel snel over hebben.

Paul:
Ja. Het zijn dus allemaal oudere huizen. Een van mijn eigendommen, ik denk dat het net 100 jaar oud is.

Mindy:
Oh.

Paul:
Maar andere zijn ongeveer 50 tot 60 jaar oud, maar ze hebben allemaal redelijk goed onderhoud gehad. Geen van hen bevond zich in rampzalige toestanden toen ik ze verwierf. Degene die ik volgende week koop, is gewoon omgedraaid. Dus het heeft een nieuwe boiler, een nieuw dak, nieuwe verf, nieuw tapijt, al die dingen. Dus omdat het oudere huizen zijn, zijn er kleine dingen die duidelijk kunnen verouderen en moeten worden vervangen. Maar op dit moment zouden AC-units waarschijnlijk het dichtst in de buurt komen. De rest, al mijn inspecties waren redelijk goed dat alles in goede staat was.

Mindy:
Oke. Dit is meer voor mensen die luisteren, die erover nadenken om in onroerend goed te gaan en denken, oh, hij heeft $ 11,000 in zijn reserve, dat is geweldig. Scott, toen hij voor het eerst begon, had hij $ 10,000 in zijn reservefonds voor zijn eerste eigendom, dat een duplex was. Dus twee deuren, $ 10,000. En toen kocht hij nog twee deuren, nog eens $ 10,000. Dus hij had $20,000 omdat hij op een andere manier investeerde dan jij. Hij had een andere baan. Hij zat in een andere positie en hij wilde zekerheid.
U bevindt zich in een andere financiële situatie. Ik bedoel, als het zou moeten, laten we zeggen dat elke AC-eenheid kapot gaat in elk van je eigendommen, dan zou je een manier kunnen vinden om dat te dekken. Je hebt creditcards, je hebt een HELOC, je hebt inkomsten uit je baan. Je hebt 401k waarvan je zou kunnen lenen. Je hebt veel verschillende potten waar je je vingers in kunt steken om hiervoor het geld te krijgen. Je zou het kunnen financieren. Ik bedoel, er zijn veel verschillende opties voor u beschikbaar. Ik denk dat een van de beste redenen de delta is tussen wat je binnenhaalt en wat je uitgeeft.

Scott:
Ja. Je verdient $ 116,000 per jaar, plus je krijgt $ 16,000 bijgedragen aan je 401k, plus je hebt je huurinkomsten daarmee en je geeft $ 36,000 per jaar uit, geven of nemen. Dus, ik bedoel, dat in een beetje een paradox staat je toe om ... Ik ben helemaal niet bezig met je hoofdlettergebruik daarmee. Je hebt $ 22,000 in contanten. Je hebt een HELOC beschikbaar. Je hebt waarschijnlijk leningen tegen de pensioenrekeningen, zoals Mindy daar zei. En u genereert $ 40,000 tot $ 60,000 per jaar in contanten of zou met zeer kleine aanpassingen aan uw pensioentoewijzingen daarmee kunnen vanwege de manier waarop u daarmee uitgeeft. Dus ik denk gewoon dat er niet veel grote risico's zijn in uw positie die u neemt. Nogmaals, ik denk dat je daarmee op weg bent om in de loop der jaren een groot aantal singles te raken.
En het lijkt me redelijk duurzaam om twee van deze panden per jaar te kopen, als je er zo voor zou kiezen om je geldgeneratie hiervoor in te zetten. Ik bedoel, het bedenken van 40 mille zou voor jou geen groot probleem moeten zijn, afhankelijk van hoe je dat aan deze investeringen besteedt. En dat zal de komende jaren subtiel gaan sneeuwballen, naarmate je meer koopt en de cashflow van hen krijgt.
Ik denk dat je je cashflow van de eigendommen een beetje overschat, omdat er waarschijnlijk een aantal capex-reserves en omzetgebeurtenissen zijn die je waarschijnlijk niet op dezelfde manier hebt ervaren als een verhuurder met 5, 10 jaar. Dus ik zou dat cashflow-nummer kunnen halveren en voor sommige van die dingen nog eens 500 tot 750 per maand aannemen, totdat je een reden hebt om het over een paar jaar niet meer te doen. Maar de basis vind ik heel goed.

Paul:
Met de cijfers zoals ze tot nu toe zijn uitgewerkt, daar gaat het om, maar ik hou er rekening mee, oké, wat noem ik realistisch winst hiervan, zou ik zeggen, waarschijnlijk rond de 900 na schattingen voor toekomstige vacatures en investeringskosten. Op dit moment trek ik geen geld van ze af, het geld bouwt nu gewoon de reserverekeningen voor hen op. En aangezien alles tot nu toe heeft gewerkt, is het gelukkig allemaal gelukt, en ik heb me sinds het allereerste begin van het verwerven van de eerste eigendommen niet echt in persoonlijke fondsen hoeven te storten.

Scott:
Ja. Ik maak me daarbij helemaal geen zorgen over je hoofdlettergebruik. Ik denk dat je daar heel goed verstand van hebt. Waar je je zorgen over maakt, is wanneer iemand je inkomen verdient, $ 7,000 per jaar bespaart en drie HELOC's heeft waar ze geld uit het ene pand halen om het volgende te kopen, het volgende te kopen. Dat is een kettingreactie die daarmee wacht in een neerwaartse markt.

Mindy:
Ja.

Scott:
Ik denk niet dat dat iets is waar je risico op loopt.

Mindy:
Ja. Dat is het punt dat ik wilde maken. Ik wil duidelijk maken dat Paul het geweldig doet omdat hij veel verschillende opties heeft. Heb daar veel opties in. Ik bedoel, dit klinkt zo stom om te zeggen, maar als je al deze opties beschikbaar hebt, heb je zoveel meer opties beschikbaar. Wanneer u slechts één bron van inkomsten heeft, wanneer u slechts één bron van geld heeft, zijn uw mogelijkheden zeer beperkt. Maar je hebt overal geld, Paul.

Scott:
Je fundamenten zijn zo sterk dat je daarmee wat meer risico kunt nemen, omdat je 60%, 70%, 80% van je totale inkomen bespaart.

Paul:
En een ding dat ook in me opkwam, is dat ik waarschijnlijk bijna de limiet voor Roth IRA-bijdragen heb bereikt. Dus ik moet waarschijnlijk wat geld vóór belastingen op rekeningen zetten om mijn aangepast bruto-inkomen te verlagen.

Mindy:
2022 Roth-limieten zijn 144,000.

Paul:
Oké, dus ik heb daar wat speelruimte.

Mindy:
[crosstalk 00:41:53] ja, dus je hebt nog een beetje ruimte.

Scott:
Ja. Ik kan me voorstellen dat uw huurwoningen een passief verlies voor u zullen veroorzaken, of zeer, zeer dicht bij geen netto-inkomen. Dat weet ik niet, daar moet je met je CPA over praten. Maar ik denk niet dat je op dat vlak in de buurt bent. Nou ja, misschien over een paar jaar.

Mindy:
Oeh. En aangezien je dit jaar vijf huurwoningen hebt gekocht, hoop ik echt dat je een CPA hebt waarmee je hebt gewerkt, die je kan helpen met al je plezier, nieuwe belastingaftrek en afschrijving en alle dingen die komen kijken met het bezitten van huurwoningen.

Paul:
Definitief. Ja, de tweede keer dat ik mijn eerste eigendom kreeg, dacht ik: "Ik probeer dit belastingspel niet te achterhalen." Dus ik kreeg meteen een CPA. En ik weet dat ik mijn eerste vrij laat in het jaar kocht, en dus hadden ze initiële uitgaven en bijna geen inkomsten voor het jaar. En dus is er, geloof ik, een behoorlijke voorraad roll-forward inhoudingen die we net klaar hebben om te gebruiken.

Mindy:
Mooi hoor. Nou, mag u niets aan belastingen betalen, want zo is de belastingcode geschreven.

Scott:
Paul, waar kunnen we je nog meer mee helpen vandaag? Heeft u nog andere vragen of onderwerpen die u door ons wilt laten behandelen?

Paul:
Ik denk dat we het grootste deel hier hebben behandeld. Het is gewoon goed om erover na te denken en te weten dat wat ik doe voor andere mensen niet gek lijkt.

Mindy:
Voor ons niet gek. Niet gek voor veel mensen die luisteren. Gek voor sommige mensen die luisteren. Er zijn mensen die luisteren, die zullen zeggen: "Ooh, ik wil niet in onroerend goed investeren." Doe het dan niet, dat is prima. U hoeft niet te investeren in onroerend goed. Maar wat je doet, zoals Scott zei, is solide investeren. Je doet niets geks. Kunt u 's nachts slapen op basis van de manier waarop u belegt?

Paul:
Gebruikelijk. Als ik een nieuwe afsluiting krijg, word ik een beetje opgewonden.

Mindy:
Maar je blijft niet laat op, zoals: "Ooh, hoe ga ik morgen mijn hypotheek betalen?"

Paul:
Ja. Ik bedoel, ik concentreer me gewoon op, oké, ik moet me echt inspannen om deze HELOC afbetaald te krijgen, want ik hou niet van onnodige schulden. Lange tijd hield ik niet van schulden. Toen ik afstudeerde en 100 schulden had, wilde ik er zo snel mogelijk vanaf. En dus-

Mindy:
Ja, ik hoor je.

Paul:
Maar ik ben beter geworden met vastgoedschulden omdat ik heb gezien wat het kan opleveren.

Mindy:
Ja, ik vind dat je het geweldig doet. Ik denk dat je ons over twee jaar moet terugbellen en inchecken en we zullen zeggen: "Ho ho, kijk eens naar al die geweldige, zoete cashflow die je hebt, en kijk naar je was in staat om acht jaar eerder je baan op te zeggen dan je dacht dat je dat zou doen."

Paul:
Ik vind het leuk. Dus misschien blijf ik wat langer dan dat, maar...

Mindy:
Oké, Paul, dit was erg leuk.

Scott:
Nee, dit was leuk. Kijk, daar kan ik je situatie niet genoeg mee complimenteren. Ik denk dat je hier een prachtige reeks financiële fundamenten hebt. Je slaat hiermee veel singles. Ik kan niet in tegen de benadering van kopen voor solide cashflow in het Midwesten, zoals wat je daar doet. Dit is geen plan om snel rijk te worden, maar ik denk dat het wel een zeer grote kans zal hebben om je naar je doelen te brengen. Ik denk niet dat je enig probleem hebt met je HELOC of andere schulden. Ze zijn allemaal zes maanden of minder uitbetalingsperiode voor u, als u ervoor kiest om dat te doen op de kortetermijnschuld, en u gebruikt ze behoorlijk intelligent. U heeft een vraag over de 457(b) die afhangt van hoe u denkt dat uw inkomens- en belastingsituatie de komende 10 tot 50 jaar zal evolueren. Succes met die ene. En ja, ik denk dat het een goede discussie was en ik denk dat veel mensen zouden moeten proberen om veel van de dingen die je doet te evenaren.

Paul:
Nou bedankt. Dat waardeer ik. Het is goed om te weten dat ik op een goede plek zit.

Mindy:
Je zit op een heel goede plek. Ik ben enthousiast over uw vastgoedportefeuille. Stuur me een sms of e-mail me wanneer je de definitieve sluiting krijgt en houd me op de hoogte van je volgende eigendommen.

Paul:
Ik zal.

Mindy:
Oke. Paul, het is tijd voor de beroemde vier vragen. Ben je klaar?

Paul:
Ik ben klaar.

Mindy:
Oke. Paul, wat is je favoriete financiële boek?

Paul:
Dus noemden we Bryce en Kristy kort. Dus ik hield echt van hun boek, Quit Like a Millionaire, ondanks hun minachting voor huurwoningen of eigendom van onroerend goed. De concepten die ik dacht waren echt geweldig. Maar ik hou ook erg van The Millionaire Next Door en The Next Millionaire Next Door. Dat zijn geweldige boeken.

Mindy:
Ter verdediging van Bryce en Kristy zijn ze Canadees.

Scott:
Ik ben trouwens dol op al die boeken, dus een echte aanrader. Wat was je grootste geldfout?

Paul:
De grootste is waarschijnlijk toen ik begin twintig was en nog op school zat. Ik dacht dat het een goed idee was om te praten over het opzetten van een IUL-polis of een hele levensverzekering die ik helemaal niet nodig had en die gewoon een verspilling van geld was die ik in plaats daarvan in een Roth IRA had kunnen stoppen.

Scott:
Kun je ons daar wat meer details over geven, want ik zat net te denken dat het tijd werd om iemand in dienst te nemen die een spijtverhaal of een succesverhaal heeft van een hele levensverzekering.

Paul:
Ja. Iemand die ik echt bewonderde, voor zover ik dacht dat ze echt rijk waren, had me omgepraat en het aan mij verkocht. En zo was het net als de hele levensverzekering als belegging gebruiken. En toen leerde ik later dat die niet moeten worden gemengd en beter idee om ze apart te houden. Dus ik betaalde waarschijnlijk 250 of zo per maand voor dit beleid. En tegen de tijd dat ik erachter kwam dat het niet goed was en het annuleerde, had ik denk ik 1,200 dollar terug na drie en een half jaar.

Scott:
En voor 250 dollar per maand had je waarschijnlijk een polis van $250,000 of zoiets?

Paul:
Ik denk dat het eigenlijk een miljoen dollar beleid was, want ik was 20 en echt gezond.

Scott:
Oke.

Paul:
Maar een die gewoon, ik had echt geen zin om te hebben. Ik had geen personen ten laste. Ik had geen levensverzekering nodig.

Scott:
En als je dan in de loop van meerdere jaren aan deze dingen bijdraagt, vertellen ze je niet dat het eigen vermogen pas echt op een zinvolle manier begint op te bouwen tot ongeveer 10 jaar later.

Paul:
Ja.

Scott:
En dan zeg je de polis op en heb je niets of in jouw geval 1,500 dollar. Dus hou ervan. Bedankt om dat te delen.

Paul:
Ja.

Mindy:
Levensverzekeringen hebben een plaats, maar als je 20 bent zonder personen ten laste, is dat waarschijnlijk niet de juiste plek.

Paul:
Yep.

Mindy:
Oke. Wat is je beste advies voor mensen die net beginnen?

Paul:
Ik denk dat er in het algemeen zoveel informatie is dat proberen om alles te consumeren hetzelfde is als proberen te drinken uit een brandslang. Dus in plaats van te proberen alles uit te zoeken, zoek iets dat je interesseert en leer daar meer over. Het is veel beter beheersbaar en ik denk dat je daar veel meer mee zult winnen.

Scott:
Belangrijkste vraag van de beroemde vier hier? Wat is je favoriete grap om te vertellen op feestjes?

Paul:
Hoeveel kost een dak?

Mindy:
Oh, hoeveel kost een dak?

Paul:
Oh sorry. Ik heb dat verpest. Hoeveel voor de schoorsteen?

Scott:
[crosstalk 00:49:35] duizend dollarbiljetten. Oh oke.

Paul:
Nee, ik heb het verpest. Hoeveel kost een schoorsteen?

Mindy:
Hoeveel kost een schoorsteen?

Paul:
Niets, het is van het huis.

Scott:
Ik hou ervan. We hadden een vuurverkoop van dakmoppen.

Mindy:
Dit is verschrikkelijk.

Paul:
Of als ze bij toeval zeggen dat het van het huis is, zeg je, nee, het komt door het dak. Dus hoe dan ook, ze hebben het mis.

Mindy:
Dat vind ik leuk. Ik hou van het einde van de twist. Oke. Paul, waar kunnen mensen meer over jou te weten komen?

Paul:
Dus ik ben niet erg actief op sociale media, maar ik doe wel mee aan de BiggerPockets Money Facebook-groep. Of als mensen contact met me willen opnemen, kunnen we mijn e-mailadres in de shownotes zetten.

Scott:
Nou, ga je gang. Ja, we zetten de e-mail in de show notes. Ja.

Mindy:
Ja. En de BiggerPockets-geld Facebook-groep is op Facebook.com/groups/bpmoney. En de show notes zijn te vinden op Biggerpockets.com/moneyshow268. Oke. Paul, dit was super leuk. Heel erg bedankt voor je tijd vandaag. En we spreken je snel.

Paul:
Oke. Bedankt.

Mindy:
Oké, Scott, dat was Paul. Dat was een geweldig verhaal. En iets wat je in deze aflevering meerdere keren noemde, Scott, was singles, het concept van een single als honkslag, in tegenstelling tot een fenomenale homerun-deal. En Paul doet echt geweldige investeringen, maar ze zijn niet zo sexy, geweldig, oh mijn god, ik moet je vertellen over deze geweldige deal die ik net heb gevonden, deal. Het zijn singles, basishits, en dat is oké. Dat is eigenlijk perfect, want dat past in zijn beleggingsstrategie. Hij probeert niet morgen met pensioen te gaan, hij probeert over 8 tot 10 jaar of 10 tot 15 jaar met pensioen te gaan, en dat is prima. Dit zijn geweldige investeringen die 10 of 15 jaar een solide cashflow zullen opleveren. En we zullen zien wat er onderweg gebeurt, maar hij doet het heel goed.
En ik denk dat we ons te weinig focussen op de saaie investeringen, de basisinvesteringen. Er wordt veel gepraat in onroerend goed over deze flitsende en geweldige deals. En die zijn er nu echt niet. Ik kocht het voor een dollar en het levert 12 miljoen dollar per minuut op, dat gebeurt nu niet in deze markt, en dat is oké. Maar op zoek naar solide deals, er zijn nog steeds solide deals, misschien niet in uw specifieke markt. Dus hij gaat naar buiten... Hij is in Utah en Utah is een hete, hete, hete markt, dus hij kijkt naar een andere markt die hij kent.

Scott:
Ja. En ik wil het idee van homeruns en dat soort dingen niet negeren. We spraken Charlotte van Charlotte een paar weken geleden en ze slaat homeruns met haar kortetermijnverhuurimperium dat ze begint op te bouwen. Maar ze kan het zich veroorloven om veel actiever betrokken te zijn bij haar eigendommen, omdat ze niet fulltime met sommige van die dingen werkt. En dus dat, ik denk dat het gewoon afhangt van je strategie. Ik zou het idee niet leuk vinden om een ​​zeer actieve, denk ik, kortetermijnhuurportefeuille voor Paul op te bouwen op basis van het feit dat hij fulltime voor deze baan werkt en hij buiten de staat investeert. Dat kan zeker voor veel dingen veranderen, maar het hangt gewoon af van je situatie, toch?
En het is minder uitgeven, meer verdienen, investeren of creëren. En Paul speelt de maakkaart niet uit, of hij trekt op dit moment niet aan die hendel, en dat is helemaal goed. Zijn aanpak zal zeer succesvol zijn. En ik denk dat voor veel mensen die in die middenklasse, hogere middenklasse verdienen, ik Paul in het midden van, vanuit een inkomensoogpunt, zou plaatsen, dit is een geweldige benadering, en ik denk dat een echt, echt stressvrij pad naar financiële vrijheid gedurende een gematigde periode van jaren.

Mindy:
Ja. En zoals we in de show al zeiden, zijn specifieke situatie is dat we het goed vinden dat hij deze eigendommen koopt vanwege zijn specifieke financiële situatie. En als hij een andere situatie had waarin hij misschien niet zoveel geld verdient, of bijna alles uitgeeft wat binnenkomt, zouden we een ander advies hebben. Dus ik wilde even herhalen dat ik dol ben op de manier waarop hij veilig investeert. En veilig is niet het juiste woord als je het over investeringen hebt, want natuurlijk is niets gegarandeerd, maar hij is...

Scott:
Duurzaam beleggen.

Mindy:
Duurzaam, niet erg riskant beleggen om later rijkdom en cashflow op te bouwen. Dus ik denk dat hij het geweldig doet en ik was erg blij om hem vandaag te spreken.

Scott:
Een korte oproep voordat we gaan, ik denk dat ik graag zou willen horen van mensen die in het verleden een hele levensverzekering of universele levensverzekeringen hebben gebruikt en daarmee horrorverhalen of succesverhalen hebben. Ik denk dat daar een heel klein gebruiksscenario voor is, en dus zou ik graag iemand horen die tevreden is met hun plan. Eén regel is echter dat u geen contact met ons kunt opnemen als u de hele levensverzekeringen daarop verkoopt of heeft verkocht, tenzij we dat bekendmaken en daarover vernemen omdat we een aantal zeer enthousiaste mensen van deze polissen krijgen die, nadat we een beetje graven, vinden we een stimulans om ze te promoten.
Nou, geweldig. Moeten we hier weggaan met die leuke noot?

Mindy:
Op die super vrolijke noot, ja. Vanaf aflevering 268 van de BiggerPockets Money Podcast is hij Scott Trench en ik ben Mindy Jensen die zegt, wees lief, parkiet.