Zephyrnet-logo

Fintech-startups richten zich op jongere doelgroepen, interesse van investeerders in financiële geletterdheid

Datum:

Kinderen kunnen op jonge leeftijd goede gewoontes aanleren, zegt onderzoek, en nu ontwikkelt een groeiende groep fintech-startups kindvriendelijke tools en middelen om dat doel te bereiken, en trekt ze financiering aan van venture-investeerders die het daarmee eens zijn.

Abonneer je op de Crunchbase dagelijks

"Het irriteert ons dat veel scholen kinderen niet over geld leren, zelfs gezinnen niet", CJ MacDonald, mede-oprichter en CEO van de app voor mobiel bankieren voor tieners Stap voor, vertelde Crunchbase News. "Je hoort verhalen over mensen die verbergen wat ze kopen en hun kinderen vragen waarom de kinderen hebben gekocht wat ze deden."

De gegevens verschillen enigszins wat betreft de optimale leeftijd voor kinderen om financiële concepten te begrijpen, maar veel onderzoekers zijn het daarover eens jonge kinderen, zelfs vanaf 3 jaar, kunnen het basisidee van geld begrijpen. En onderzoek toont dat aan op 7-jarige leeftijd zijn veel van hun geldgewoonten al vastgelegd, voornamelijk beïnvloed door hun ouders.

Uitgaven en sparen

Bij het onderzoeken van de fintech-ruimte, Tanja Van Hof vond dat veel van de populaire spaar-apps kinderen in staat stelden te gemakkelijk geld uit te geven. Gebruikmakend van haar achtergrond bij Nickelodeon, die de digitale strategie van zijn voorschoolse en ouderschapwebsites omvatte, en Ontdekkingseducatie, waar ze digitale leerboeken voor scholen lanceerde, zag Van Court de noodzaak om kinderen te betrekken en prikkelen bij het leren over geld.

In 2016 richtte ze Doelman een leerzame bankervaring bieden gericht op jonge kinderen die met hen mee kunnen groeien. De startup ging omhoog $ 3.9 miljoen aan zaad financiering in januari geleid door Deze.

"We hebben ouders ondervraagd over wat voor soort platform ze wilden, en ze vertelden ons dat ze niet wilden dat kinderen gewoon geld uitgeven, maar om te leren hoe ze geld konden besparen en te leren over financiële geletterdheid", zei Van Court, oprichter en CEO, in een interview.

Ze ziet een van de uitdagingen bij het leren over geld, is dat hoewel een groot deel van de wereld cashloos wordt, de meeste ouders dat niet zijn.

"Kinderen vragen $ 10 of geld om schoolspullen te kopen, en tenzij de ouder dat geld bij zich heeft, zijn er weinig manieren om af te handelen", voegde ze eraan toe. “Apps met peer-to-peer-transacties zijn een gemakkelijke manier geworden voor grootouders, tantes en ooms om geld naar kinderen te sturen. Het hele gezin moet contant betalen. "

Daan Brauer, mede-oprichter en president van gohenry, lanceerde het bedrijf in 2012. Zijn startup biedt een debetkaart en slimme geld-app voor kinderen en tieners en heeft volgens gegevens van Crunchbase $ 66.2 miljoen aan risicokapitaal opgehaald. Dat omvat een $ 40 miljoen onderneming ronde in december geleid door Edison-partners.

Met alleen 17 staten in de VS verplichten financiële geletterdheidVolgens Brauer is er een mogelijkheid voor bedrijven om niet alleen samen te werken met scholen, maar ook om het onderwijs te stimuleren door relaties aan te gaan met gebruikers en potentiële gebruikers.

"We geven een hulpmiddel aan ouders die misschien geen zelfvertrouwen hebben en zich zorgen maken over hoe ze hun kinderen over geld kunnen leren", zei Brauer in een interview. “We begeleiden ze naar het juiste gedrag dat hun kinderen sterker maakt. Het gaat niet alleen om een ​​kaart en uitgaven, het zijn bewuste duwtjes en meldingen over verdienen, sparen en uitgeven. "

Investering

Aangezien deze apps en platforms nieuwe klanten aantrekken, merken investeerders dit ook.

Uit gegevens van Crunchbase blijkt dat investeerders de afgelopen vijf jaar minstens $ 535 miljoen hebben gestoken in 89 bekende deals met fintech-startups die zichzelf omschrijven als het aanbieden van spaarplatforms voor kinderen, jongeren en ouders.

Daarvan werd in 344 al $ 2020 miljard opgehaald Greenlight financiële technologie, opgericht in 2014, dat ouders begeleidt om kinderen te leren sparen met zijn app en pinpasproducten. Het fintech-bedrijf kreeg na afsluiting een waardering van $ 1.2 miljard $ 215 miljoen in Series C financiering afgelopen september, geleid door Canapi Ventures en TTV Hoofdstad.

Cooper bankieren opgebracht $ 4.3 miljoen aan zaad financiering afgelopen augustus in een ronde geleid door PSL-ondernemingen, en oprichter Eddy Behringer zei dat er "een enorme hoeveelheid inkomende interesse" was.

"Wat tegenwoordig anders is, is hoe snel fintechs groeien in de sector van consumentenbankieren", zei Behringer in een interview. "Er zijn 85 miljoen ouders en tieners in de VS, en de perceptie is dat deze demografie een van de laatste onbetaalde segmenten is die er zijn."

Evenzo Chris Sugden, managing partner bij gohenry investor Edison-partners, zei met de huidige omgeving, vooral nu veel mensen hun baan verliezen als gevolg van de wereldwijde pandemie, is dit het optimale moment voor volwassenen om met kinderen over geld te praten. De pandemie laat ook zien hoe waardevol startende banken zijn, of neobanken, concentreren zich op achtergestelde populaties.

"Kinderen zijn vooraf niet veel waard voor banken, dus de gevestigde exploitanten letten niet op", zei Sugden. “De uitdaging is voor startups om het merk te verhogen. We houden van het feit dat Gohenry een marktleider is in het VK en houden van de mogelijkheid voor hen om marktleider te worden in de VS "

Tiener sloeg

Volgens MacDonald en Behringer kunnen tieners ook over geld leren.

MacDonald gelooft dat financiële geletterdheid begint met een bankrekening, en Step's sweet spot zijn kinderen van 13 tot 18 jaar. De fintech-startup werd opgericht in 2018, maar lanceerde zijn gratis door FDIC verzekerde bankrekening en Step Card in oktober 2020, zei MacDonald.

Step heeft verhoogd $ 76.3 miljoen in venture-back-up tot dusver, meest recent, a $ 50 miljoen Series B ronde geleid door gecoat in december 2020 dat enkele vooraanstaande investeerders aantrok, waaronder Justin Timberlake en Eli Manning.

MacDonald ging naar bioscopen om tieners te observeren en te interviewen over hun relatie met geld.

"Wat duidelijk werd, is een gat in de markt met banken", zei hij. “Sommige fintechs richten zich op de demografische groep van 18 jaar en ouder. We zeiden: 'Hé, laten we beginnen waar de financiële reis begint, een relatie opbouwen en producten aanbieden voor elke stap van hun leven.' Onze missie is om de volgende generatie te leren slimmer om te gaan met geld. "

Behringer's Copper Banking, opgericht in 2019, richt zich ook op tieners en de gemiddelde leeftijd van de app is 14 jaar. Het bedrijf richt zich op distributie via scholen en werkt samen met scholen in Texas, Californië en Florida om studenten te informeren over bankrekeningen, debet- en creditcards en besparing, zei Behringer.

Een van de kenmerkende functies van de app stelt gebruikers in staat om automatisch een deel, van 5 tot 20 procent, van het binnenkomende geld te besparen.

"Ouders voelen zich overweldigd en wanneer ze apps zoals Copper Banking gebruiken, hebben ze het gevoel dat er een enorm gewicht wordt opgetild", zei Behringer. “Tieners leren vaak door te doen, en je kunt tieners al vroeg lesgeven. De basis is niet ingewikkeld, maar je moet iemand dat gesprek laten beginnen. "

Wat is het volgende

In een wereld die steeds meer gedigitaliseerd wordt, zullen veel kinderen misschien nooit een bankfiliaal betreden. Dat betekent dat er een kans is voor fintech-startups om ouders te helpen hun kinderen over geld te leren, zei MacDonald.

Van Court is het daarmee eens. De sector die zich richt op financiële technologie voor kinderen en jongvolwassenen "is de belangrijkste fintech die er is", zei ze.

"Hoe eerder je een klant kunt werven, hoe meer controle je hebt over het uiteindelijke financiële pad van die klant", zei ze. "Als we een klant krijgen op 5-jarige leeftijd, hebben we de kans om ze te behouden en er te zijn voor elk van hun mijlpaalmomenten."

Ondertussen Nancy Bok, senior directeur communicatie en marketing bij de American Association of Family & Consumer Sciences, vindt fintech-startups nuttige partners in financiële educatie, zolang ze gekwalificeerde professionals hebben en persoonlijke gegevens verzamelen op een manier die voldoet aan de privacywetten die minderjarigen beschermen.

Veel van de apps hebben processen om de beveiliging aan te pakken, zoals het niet bijhouden van een sofinummer nadat een bankrekening is ingesteld, zowel ouder als kind op de hoogte stellen wanneer er geld is uitgegeven, de mogelijkheid om een ​​account van de app te vergrendelen als er een krediet is kaart verloren gaat en samenwerkt met banken om FDIC-verzekerde accounts aan te bieden.

"Financiële geletterdheid is een essentiële vaardigheid in het leven", zei Bock in een interview. “Jongeren moeten goede gewoonten opbouwen, zodat ze niet tot hogere schulden leiden. Ze zijn ook erg beïnvloedbaar en denken dat wat ze op hun telefoons en sociale media zien, de waarheid is, dus het is vaak moeilijk om met ze over morgen te praten, omdat ze alleen aan vandaag denken. "

Illustratie: Dom Guzman

Blijf op de hoogte van recente financieringsrondes, acquisities en meer met de Crunchbase Daily.

BloomNation stelt bloemisten in staat om te bepalen hoe ze werken door hun eigen foto's te maken, hun eigen ontwerpen en prijzen voor hun markt te creëren.

Rightfoot's API stelt ontwikkelaars in staat om de betalingsfunctionaliteit van schulden te integreren in elke fintech-, bank- of uitkeringsapplicatie.

Software-ingenieurs kunnen zich ontwikkelen op basis van de API om grensoverschrijdende betalingen voor klanten binnen twee dagen in te sluiten.

Bron: https://news.crunchbase.com/news/fintech-startups-target-younger-audiences-investor-interest-in-financial-literacy/

spot_img

Laatste intelligentie

spot_img