Mindy:
Welkom bij The BiggerPockets Money Podcast-show nummer 300, Finance Friday-editie, waar we April interviewen en praten over de afwegingen tussen belastingbesparingen op pensioenrekeningen en investeringen na belastingen.

April:
Mijn persoonlijke opleiding, ik had beurzen, ik ging naar een openbare school, de beste van mijn klas, dus ik kon vrijwel gratis gaan, alles waarvoor ik geen studiebeurs kreeg. Ik kreeg andere beurzen voor 2000 hier, duizend hier en toen vloeide er geld door deeltijdbanen te werken. Dus mijn zorg is dat, als we blijven sparen, het gewoon zal wennen en is er een betere manier voor ons om het geld op dit moment toe te wijzen?

Mindy:
Hallo hallo hallo. Mijn naam is Mindy Jensen en zoals altijd is bij mij mijn diepduikende co-host Scott Mariana Trench.

Scott:
Altijd veel druk om met een goed antwoord op je interesses te komen, Mindy.

Mindy:
Scott en ik zijn hier om financiële onafhankelijkheid minder eng te maken, minder alleen voor iemand anders, om u kennis te laten maken met elk geldverhaal, omdat we echt geloven dat financiële vrijheid voor iedereen haalbaar is, ongeacht wanneer of waar u begint.

Scott:
Dat is juist. Of u nu vervroegd met pensioen wilt gaan en de wereld wilt rondreizen, grote investeringen wilt doen in activa zoals onroerend goed, uw eigen bedrijf wilt starten of financiële flexibiliteit in algemene zin wilt bereiken, wij helpen u uw financiële doelen te bereiken en geld vrij te maken van de weg, zodat je jezelf naar die dromen kunt lanceren.

Mindy:
Scott, ik ben opgewonden om vandaag met April te praten. Ze heeft een unieke reeks omstandigheden waarin ze een hoog inkomen heeft, maar aan de oppervlakte ziet het er geweldig uit, beneden borrelt onzekerheid.

Scott:
Absoluut geweldige aflevering, veel om hiervan te leren. Moeten we er meteen in springen?

Mindy:
Welnu, voordat we onze advocaten tevreden stellen door te zeggen: de inhoud van deze podcast is informatief van aard en geen juridisch of fiscaal advies en noch Scott, noch ik, noch BiggerPockets houdt zich bezig met het verstrekken van juridische of fiscale of andere advies. U dient zelf advies in te winnen bij professionele adviseurs, waaronder advocaten en accountants, met betrekking tot de juridische fiscale en financiële implicaties van elke financiële beslissing die u overweegt.

Mindy:
Vandaag hebben we het over April, een verdiener met een hoog inkomen en een geweldige spaarquote. Ze heeft haar nummers ingebeld. Haar geld volgen via een app genaamd EveryDollar, een Ramsey Solution-app die is ontworpen om elke dollar een baan te geven. Maar terwijl ze haar huidige cijfers deelt, moet je er rekening mee houden dat het niet altijd zo was. Ze groeide op in de schaarste-modus en dat had een grote impact op haar relatie met geld. Een van haar belangrijkste vragen is zelfs: hoe breng je het uitgeven van geld aan dingen die je nu waardeert in balans met sparen voor de toekomst? En we weten allemaal dat ik hetzelfde probleem heb. Dus april, welkom bij de BiggerPockets Money Podcast.

April:
Hartelijk dank. Mindy en Scott omdat ze me hebben. Het is een genoegen om hier te zijn.

Mindy:
We hebben veel te bespreken vandaag. Dus laten we er meteen in springen. Laten we naar uw cijfers kijken en laten we kijken waar ze naartoe gaan. Wat is uw inkomen?

April:
Zeker. Zo vies, ik en mijn man verdienen samen ongeveer $ 330,000 per jaar. Ik verdien er zo'n 200,000. Ik heb dus een basissalaris van 158,000, en dan krijg ik twee keer per jaar bonussen, wat neerkomt op ongeveer 20. En dan krijg ik ook beperkte aandelen van ongeveer $ 20,000 per jaar.

Scott:
Mevrouw, wat doet u?

April:
Ik ben IT-programmamanager.

Scott:
Geweldig.

April:
En dan mijn man, hij zit in de bouw. Dus hij bouwt huizen, hij is onze bouwopzichter. En dus beheert hij de bouw van huizen, en zijn basis is 80K en dan verdient hij ook bonussen op basis van prestaties. En dat is dus ongeveer 50K. Dus zo komen we op de 330,000 per jaar.

Scott:
Geweldig. Supersterk inkomen.

April:
Ja. En dit is vrij nieuw. We hebben net de afgelopen paar jaar. Zo heel anders dan waar we een tijdje geleden waren, dus...

Mindy:
Oké. En heb je dan nog extra inkomsten?

April:
Dat doen we op dit moment niet en daar wil ik het ook over hebben, is hoe we kunnen kijken naar passieve inkomstenbronnen.

Mindy:
Nou, met drie 330 per jaar, denk ik dat je het goed doet.

Scott:
Ja.

Mindy:
Waar gaat dat geld heen?

April:
Goede vraag. Ik doe een hoog niveau qua geven, we geven ongeveer $ 500 per maand. We sparen ongeveer 2,900, bijna 3000 per maand en, ik moet vermelden, we halen het maximale uit onze 401k voor ons beiden. Dus dat zijn ongeveer 41,000 per jaar die we opbergen in onze 401ks. We stoppen ook geld in onze HSA, we maximaliseren dat voor een gezondheidsspaarrekening omdat we een plan met een hoog eigen risico hebben. En dan maximaliseren we ook de flexibele uitgaven voor afhankelijke zorg omdat we twee kinderen hebben waarvoor we kinderopvang moeten betalen.

April:
En dus komt ons nettoloon uiteindelijk uit op iets minder dan $ 14,000 per maand. En dus gaat het om 13,868 om precies te zijn. Dus de cijfers die ik geef zijn daarvoor. Dus het is 500 aan schenkingen, 2,900 aan spaargeld, ongeveer 4,500 voor huisvesting, vervoer voor ongeveer 920, we hebben eten voor 1200, levensstijl voor 1500, verzekering en belasting voor 1500 en dan hebben we kinderopvang, inclusief een zinkend fonds voor onze zomerkampen , enzovoort, voor $ 750 per maand.

Scott:
Geweldig. Dus we hebben $ 10,000 aan uitgaven, laten we het $ 11,000 aan uitgaven noemen met $ 3,000 aan besparingen, wat u uw uitgaven noemt.

April:
Ja.

Scott:
En wat is je maandelijkse mee naar huis nemen?

April:
Ongeveer 13,800. Het zijn er dus net geen 14,000.

Scott:
Oke geweldig. Geweldig. En waar zijn uw bezittingen en schulden?

April:
Zeker. Dus waar ze zich bevinden? Laat me hier even doorheen lopen. Ik heb dus meerdere pensioenrekeningen. Ik heb een Roth van 28,000 in IRA, een SEP IRA van een vorige werkgever van ongeveer 52, ik heb een 401 bij mijn huidige bedrijf van ongeveer 62, ik heb een Rollover IRA van 143, een Rollover Roth van 16. En dan is het pensioen van mijn man ongeveer 125. Dus ik denk dat Mindy, je had het allemaal opgeteld, want helaas had ik dat niet. Alleen pensioenrekeningen, ik denk dat we rond, zei je 495,000, ergens in dat bereik zitten?

Mindy:
Dus ja, April heeft al haar cijfers van tevoren met mij gedeeld en ik heb deze op een iets andere manier bij elkaar opgeteld. Ik heb uw pensioenrekeningen op $ 495,000.

April:
Yep.

Mindy:
Ik heb uw geld voor $ 151,000, waarover we zullen praten.

April:
Juist. Ja.

Mindy:
Ik heb je eigen vermogen op $ 603,000, auto's op $ 30,000 en crypto op 1300. Ik ga hier in mijn kleine zeepkist springen en zeggen dat haar totale activa 1.3 miljoen zijn en haar totale crypto 1300. En als je de wiskunde doet , dat is 0.00000001% van haar gehele portefeuille.

Scott:
Ik ben dol op die toewijzing aan crypto. Dat is geweldig.

Mindy:
Ik ook.

April:
Dank je.

Mindy:
Als je meer dan dat hebt, doe je crypto verkeerd.

Scott:
Dat weet ik niet, maar ja.

Mindy:
En ja, het boeit me niet. Stuur een berichtje naar [e-mail beveiligd] als je daarover wilt discussiëren want ik wil het niet horen.

April:
[onhoorbaar 00:07:19].

Scott:
Je hebt iets meer crypto dan ik bij nul.

April:
Ja. En dat is trouwens mijn man, die ermee wilde spelen. Dus dat is net als zijn gokken, we noemen het geld. Dus-

Mindy:
Ik hou ervan. Speel ermee en het is gokken. Ja. Ik hoop dat het tot een miljard gaat, maar als dat niet het geval is, heb je geen geld verspild.

April:
Ja.

Scott:
Wat zijn je doelen? Hoe kunnen we u vandaag helpen?

April:
Dus het grootste doel is dat, zoals Mindy al zei in de intro, ik uit een heel erg schaarste-mentaliteit kom. En eigenlijk hebben we twee Live-In Flips doorlopen. We zitten hier in een derde huis en we hebben onze bezittingen opgebouwd, en ik ben op een punt gekomen waarop ik het gewoon probeer uit te zoeken, we zijn 39 en 40, we zitten in de typische 9: 00 tot 5:00 malen. Ik ben ongelooflijk dankbaar voor waar we staan, maar ik zou graag de mogelijkheid willen hebben om wat flexibiliteit in te bouwen op het gebied van passief inkomen. En dus ben ik aan het kijken wat we de komende acht tot vijftien jaar kunnen doen, zodat we opties hebben, zodat als we niet willen werken in onze typische 15:9 tot 00:5 of we willen parttime gaan of we willen aan die passieprojecten werken, dat kan.

April:
En dus heb ik een aantal kortetermijnvragen, zoals: ik hou niet van schulden zoals het werd genoemd. En dus heb ik een autolening van $ 24,000. Moet ik dat gewoon afbetalen en dan hoef ik er niet eens over na te denken aangezien we het geld hebben? En dan een paar vragen over school voor kinderen en wat moeten we echt doen met dat extra geld om wat flexibiliteit in te bouwen en hoe breng ik de uitgaven nu in evenwicht met sparen voor onze toekomst? Omdat, zoals Mindy al zei, omdat ik uit een zeer schaarste-mentaliteit kom en het hebben van geld een beetje nieuw voor me is, ik gewoon probeer dat allemaal in evenwicht te brengen en nu te genieten in plaats van alleen maar altijd naar de toekomst te kijken.

Scott:
Laten we hier eerst beginnen met flexibiliteit als thema. En laten we uw portefeuille beoordelend beoordelen vanuit het perspectief van een buitenstaander. Wat was het totale bedrag aan pensioenrekeningen ook alweer, Mindy?

Mindy:
$ 495,333.

Scott:
Oke geweldig. En we hebben een eigen vermogen van 600,000. Dus dat is 1.1 miljoen van je 1.3 miljoen alleen al in die twee dingen, je hebt nog eens $ 30,000 aan eigen vermogen in je auto's.

Mindy:
En $ 151,000 in contanten.

Scott:
Dus het geld is de eerste plaats waar we komen in deze discussie over flexibiliteit, toch? Dat is het enige deel van je portfolio dat biedt … Dus je doet het hier goed mee, maar laat me je dit vragen. Als je nu een stapel van 1.3 miljoen in contanten zou hebben, hoe zou een flexibele situatie er dan voor jou uitzien? Al uw bezittingen vergeten? Wat zou je van daaruit bouwen?

April:
Een van mijn passies is eigenlijk financiële geletterdheid voor kinderen. Dus ik zou waarschijnlijk een manier bedenken om een ​​deel van mijn tijd te besteden aan vrijwilligerswerk om kinderen financiële geletterdheid bij te brengen.

Scott:
Sorry. Dat is geweldig. Waar je de flexibiliteit voor gebruikt is geweldig. Welke financiële positie zou u opbouwen als ik u nu 1.3 miljoen contant zou geven?

April:
Ik snap wat je zegt. Oké.

Scott:
En je zei: “Hoe wil je dat beleggen? Hoe ziet een flexibele financiële functie eruit?”

April:
Voor mij zou dat geld zijn dat mogelijk op een rekening na belastingen staat, een effectenrekening die vervolgens dividenden genereert of mogelijk in onroerend goed. We zetten deze Live-In Flip voort of vastgoedbeleggingen die we kopen en vervolgens flippen. Ik weet niet zeker of ik verhuurder wil worden.

Scott:
Geweldig. Dus ik ga dit uitspuwen en jij reageert erop.

April:
Ja.

Scott:
Dus laten we zeggen dat uw positie, in plaats van eruit te zien zoals het er vandaag uitziet, het er zo uitziet, honderdduizend dollar in contanten op de bank, geen schulden behalve hypotheek, $ 200,000 eigen vermogen, 500,000 dividend na belasting en 500,000 aan huurvastgoed over een portefeuille van een paar huurwoningen. Wat is die portefeuille? Voel je je beter?

April:
Veel beter. Absoluut. Omdat ik gediversifieerd ben en het niet in ... Op dit moment voelt het heel erg alsof we geld hebben dat opgesloten zit tot we 59 zijn, juist, in onze 401ks en dan in ons huis, en dus zouden we ons huis moeten verkopen . Dus dat is voor mij flexibel.

Scott:
Laten we dat gebruiken als onze stroman voor de discussie van vandaag, dat portfolio. Nogmaals, $ 100,000 in contanten, 200,000 in eigen vermogen met een hypotheek voor de rest, 500,000 in onroerend goed en 500,000 in indexfondsen. Oké. En laten we aannemen dat het nu allemaal na belastingen is. Wat je momenteel doet, waar gaat dat je over twee jaar heen brengen, toch? In termen van max, ga je 3000 per maand besparen en dan 41,000 aan deze dingen, plus je hebt enorme forfaitaire dagen die eraan komen, van je bonussen.

April:
Mm-hmm (bevestigend).

Scott:
Dus wat gebeurt er als je op je huidige spoor blijft? Hoe ziet uw portefeuille er over twee jaar uit?

April:
Dus het huidige spoor is, die 401k-saldi gaan door met bouwen, het huidige spoor, wat we aan het doen waren en wat we vorig jaar deden, was dat we het geld in ons huis hebben gedumpt. Dus het afbetalen van de hypotheek, die op dit moment tegen een tarief van 2.5% is, is volgens mij niet de moeite waard met het eigen vermogen dat we hebben. Dus op dit moment stort ik het op een spaarrekening, die niets gaat doen, of we gooien het op een VTI op een rekening na belastingen.

Scott:
Oké. Dus wat ik hoor, als je blijft doen wat je doet...

April:
Dat is wat we zouden doen.

Scott:
… Ja. Dan stapel je nog eens $ 50,000 in contanten op, nog eens 80,000, 90,000, honderdduizend in je 401k en nog eens honderdduizend aan eigen vermogen.

April:
Correct.

Scott:
... over twee jaar, wat een geweldige vermogensopbouw is. U bouwt veel rijkdom op, maar u bereikt uw doel van financiële flexibiliteit niet als u dat doet.

April:
Correct.

Scott:
Dus ik denk dat wat ik vanuit strategisch oogpunt voorstel, is: ga zitten met je partner en denk na over: 'Hé, als ik dit hele ding zou kunnen resetten, hoe zou het er dan uitzien? Zal ik me daar prettiger bij voelen? Oké. Laten we nu het profiel van wat we hier doen drastisch veranderen om te passen bij de realiteit waar ik naar toe wil.” Het zal niet pijnlijk zijn, het zal groot zijn en het zal ongemakkelijke beslissingen voelen. Als u bijvoorbeeld zegt: "Hé, over twee jaar zou ons nettovermogen 1.5 of 1.6 miljoen moeten zijn met onze vermogensopbouw." In wezen moet al die accumulatie plaatsvinden op makelaarsrekeningen na belastingen of onroerend goed om me zelfs maar een beetje naar dit nieuwe doel te brengen. En dat gaat ten koste van investeringen hierin, in de IRA's of wat dan ook. En dat wordt een uitdaging om over na te denken, omdat je belastingvoordelen en al dat soort dingen gaat verliezen, maar dat zal mogelijk deel uitmaken van de afweging van het inbouwen in die flexibele positie.

April:
Op welk moment weet u of u niet meer kunt sparen in uw 401ks? Denk je dat we ons op het punt bevinden waarop we, als we die flexibiliteit willen, ons voordeel drastisch moeten veranderen?

Scott:
Ik denk dat het een kunst is en jullie bevinden je in een bevoorrechte positie waar je beide maximaal kunt benutten... Je hebt genoeg inkomen waar je beide maximaal kunt benutten 401k en dat is 41 duizend of 81 duizend.

April:
Dat is correct. 41 mille.

Scott:
Dus 82 is twee jaar?

April:
Omdat het 25 per stuk is. Ja.

Scott:
Je houdt dus 290 over aan inkomen, je hebt 120 nodig om je levensstijl te betalen. En er gaat 80 naar de belasting. Dus dan heb je na dat alles nog 50 over die je kunt inzetten voor je vermogen. Dus de vraag is, loop me door je huisvestingskosten, want dat is 4,500 van je kosten.

April:
Ja. Dus wat ik daar heb, is dus waar we wonen, helaas zijn de onroerendgoedbelasting hoog en we zijn toevallig in Texas. En dat is een van de dingen. We hebben geen staatsinkomstenbelasting, maar ze krijgen hun geld op andere manieren, waaronder onroerendgoedbelasting. Dus in termen van onze huisvestingskosten, zijn onze onroerendgoedbelastingen bijna duizend dollar per maand. Onze hypotheek is slechts 1767. En vanaf daar hebben we onze nutsvoorzieningen, die oplopen tot ongeveer $ 600 tot $ 700. Ik zou zeggen ongeveer $ 600 per maand aan nutsvoorzieningen. En dan heb ik daar een reparatiefonds en dat soort dingen. En we zijn ook pas onlangs begonnen met het schoonmaken van ons huis en onze gazonverzorging, die ik daar ook meetel, en nogmaals, dat zouden we nu kunnen snijden. We zijn net op een punt gekomen waarop we onze tijd proberen te sparen, zodat we onze weekenden met de kinderen kunnen doorbrengen in plaats van schoonmaken en gazonwerk doen.

Scott:
Ja. Nou, ik denk dat het uitbesteden van gazononderhoud en dat soort dingen logisch is voor een stel dat $ 330,000 per jaar verdient. Het zou niet logisch zijn als iemand $ 80,000 per jaar verdient.

April:
Rechts.

Scott:
Oké. Wat is het huis waard?

April:
Iets minder dan een miljoen dollar?

Scott:
Iets minder dan een miljoen dollar. Oké.

April:
Ja.

Scott:
Dus ik denk dat dat een grote is voor jullie om over na te denken.

Mindy:
Ik heb een opmerking. Oké. Dus kocht ze het niet voor een miljoen dollar of iets minder dan een miljoen dollar.

April:
Dat deden we niet.

Mindy:
Ze kocht het met een flinke korting en ze zit in die rare ruimte waar ze het een paar jaar geleden kochten, het wordt zo gewaardeerd. Waar zouden ze heen gaan om hun woonlasten te verlagen en hetzelfde wooncomfort te behouden. Dus ik denk dat er veel mensen zijn met wie we gaan praten in dezelfde situatie waarin het heel moeilijk zal zijn om je huisvestingskosten te verlagen, omdat er niet echt een plaats is die goedkoper zal zijn.

Mindy:
Ze kan misschien een huis van $ 600,000 gaan kopen in plaats van een huis van $ 900,000 of wat dan ook, maar het gaat gepaard met een hogere rente. Ze heeft een rentepercentage van 2.5%. Ik weet eigenlijk veel meer over haar cijfers die ze misschien heeft gedeeld. Ze gaf me deze grote e-mail. Maar ik wilde hier naar binnen springen en iets anders zeggen. Dus je vraagt ​​je af of je moet blijven bijdragen aan de 401k? Heeft een van uw bedrijven een Match-programma?

April:
Zij doen. Ja.

Mindy:
Oke.

April:
Dus de mijne komt overeen met maximaal 4% van mijn salaris.

Mindy:
Oké. Dus-

April:
In een 50%. Dus als ik 8% inleg, doen zij 4%. In totaal krijg ik dus 12% van mijn salaris.

Mindy:
Dat wil zeggen, hoe noemen we dat, Scott? Gratis geld. Ik zou dat blijven toevoegen als u dat gemakkelijk kunt doen, wat uw cijfers mij zeggen, dat kunt u. Heeft het bedrijf van uw man een Match-programma?

April:
Zij doen.

Mindy:
Oke.

April:
Ik moet de details daarover hebben. Ze hebben het tijdens een deel van COVID weggenomen en toen kwam het gewoon terug. Dus ik moet de details over hem hebben, maar...

Mindy:
Oké. Dus ik zou zeggen, kijk naar de wedstrijd en kijk of ze overeenkomen met 1%, als het nergens op slaat, nee, maar op dit moment, volgens de regel van 72 en prestaties uit het verleden zijn niet indicatief voor toekomstige winst, maar de regel van 72 zegt dat uw voorraadbezit gemiddeld elke zeven tot acht jaar zal verdubbelen. Ik heb zeven jaar gedaan omdat dat makkelijker voor me is voor wiskunde. Dus op 40-jarige leeftijd waar je nu bent, heb je $ 495,000, op 47-jarige leeftijd heb je $ 990,000. Maar op 54-jarige leeftijd wordt het echt leuk, 1.9 miljoen op 54-jarige leeftijd, op 61-jarige leeftijd 3.9 miljoen en op 68-jarige leeftijd 7.9 miljoen. En dat is nog maar een gemiddeld rendement.

Mindy:
We zien buitensporige rendementen. Je ziet misschien niet zoveel, misschien zie je veel meer. Je zit in VTI, je zit in de hele beurs en een opkomend tij tilt alle schepen op. En hoeveel andere clichés kunnen we hier weggooien, Scott? Maar dat is een flink bedrag. En-

Scott:
Ja.

April:
Ik denk meer dan we echt nodig hebben

Mindy:
... nogmaals, vanuit een schaarste-mentaliteit, kan dat echt lijken-

Scott:
En daar ga je nog steeds de hele tijd aan bijdragen als je de wedstrijd aanneemt.

Mindy:
Correct.

Scott:
Dus zelfs als u die rendementen niet krijgt, dat rendementsprofiel, waarvan de gemiddelde regel van 72 afhangt, is ongeveer 10%. Sommige mensen vinden dat agressief. Daarmee heb je waarschijnlijk nog steeds 4, 5, 6, 7, 8 miljoen dollar op je 68ste. Dus ik denk dat dat de grote beslissing hier is, je kunt niet alles hebben. Je hebt een goed inkomen. Je kunt veel krijgen van wat je wilt, je kunt veel opties krijgen, maar je kunt niet alle opties hebben. Je kunt niet je hele stapel van het maximaliseren van deze pensioenrekeningen, spaarplannen voor de universiteit, al die andere dingen opgebruiken en onroerend goed kopen en een enorme bemiddelingspositie na belastingen opbouwen. Dus je moet prioriteiten stellen met een aantal van die dingen.

Scott:
En nogmaals, ik denk dat de beste manier om dat te doen, ik denk dat dat antwoord je misschien al duidelijk wordt als je er gewoon over nadenkt: "Hé, ik heb 1.5, 3 miljoen dollar, hoe zou ik het toewijzen als ik zou beginnen met een leeg vel papier?” En als je daar gewoon achteraan gaat, dan kun je die beslissingen de komende twee of drie jaar nemen en zeggen: 'Geweldig. Dat is waar ik naar toe ga.” En het zal hoogstwaarschijnlijk blijven versnellen. Er zullen wat tegenslagen zijn en er zullen hopelijk wat overwinningen zijn, dat zal je helpen om dat te zeggen. En je kunt zeggen: “Oké, over vijf jaar of tien jaar zou mijn portefeuille eruit moeten zien tussen de tweeënhalf en drie miljoen dollar, hopelijk wat waardering en mijn spaargeld en zo. En zo moet het eruit zien.” Dat is hier redelijk. Ik ga mijn huis niet liquideren.

Mindy:
Ja.

Scott:
Dat zou het snelste zijn wat je kunt doen, het huis liquideren.

April:
Dat is iets dat ik overweeg, maar zoals Mindy al zei, we zouden uit dit gebied moeten verhuizen.

Scott:
Ja. Nou, dat is een ding om te overwegen. Dus laten we daar gewoon een stroman doen. Je hebt 600,000 eigen vermogen in dat huis en bij een rendement van 10% zou je $ 60,000 per jaar op dat eigen vermogen genereren met iets anders. Uw huis zal ook in waarde stijgen, laten we aannemen dat het 3.4% per jaar zal waarderen. Dus je spread is daar zes en een half 7%. Dat wordt 35, 40 duizend per jaar, toch? Kun je voor 35 of 40 duizend per jaar een plek huren die aan al je eisen voldoet en al dat eigen vermogen aan het werk zetten en bijvoorbeeld onroerend goed verhuren? Ik weet het niet, dat zou een belachelijke suggestie kunnen zijn, het zou ook een interessante denkoefening kunnen zijn om doorheen te lopen.

April:
Ja. Waar we nu zitten, zijn de huren ongeveer 7,000 per maand, wat moeilijk voor te stellen is. Vanwege wanneer we kochten, en ik zou nooit zoveel betalen. Dus ik denk dat dit iets is om te overwegen als we zouden overwegen om naar een ander gebied te verhuizen.

Scott:
Ja. Dus ik denk dat dat geweldig zou zijn. Dat hoef je niet te doen. Je hebt de luxe om genoeg inkomen te verdienen om veel goede opties te hebben, maar als je zou zeggen: "Hé, ik wil mijn situatie veranderen en jij zegt veel flexibeler, man, je zou honderdduizend dollar in contanten kunnen hebben." en je $ 600,000 in eigen vermogen stopt, heb je ook 50,000 extra aan contanten. Je hebt er nu 150. U kunt dus 650 in wezen direct aan het werk zetten, in een portefeuille na belastingen, als u besluit te verhuizen. En dat zou dus de absoluut snelste stap zijn om naar flexibiliteit te gaan, daarmee een beslissing nemen.

Scott:
Daarna denk ik dat je kunt kiezen uit: "Oké, ik ga deze pensioenrekeningen waarschijnlijk zo veel mogelijk afbouwen, of zo praktisch mogelijk, en misschien de match nemen en daarmee beginnen." En wetende dat ik met een snelheid van 50 tot XNUMX per jaar aan liquide middelen ga verzamelen, en dat dan in een huurwoning of een makelaarsrekening na belastingen zal ploegen, of een combinatie daarvan als je van die portefeuille houdt. eerder over gesproken.

April:
Zou u natuurlijk suggereren dat BiggerPockets een belegging in onroerend goed is, maar zou u willen voorstellen dat iemand in deze functie naar onroerend goed kijkt in plaats van alleen rekeningen na belastingen?

Scott:
Ik denk dat jullie daarvoor op een bubbel zitten. Ik denk dat de prijs om in onroerend goed te beleggen 250 tot 500 uur zelfstudie is. Dat is een dure zelfstudie tegen jouw uurtarief. Dus ik weet het niet. Het hangt er van af. Als u in de komende 10 jaar $ 15 miljoen aan onroerend goed wilt bereiken, moet u dat zeker doen. Als u op zoek bent naar flexibiliteit in vijf tot zeven jaar, hoeft u dat misschien niet te doen. Dus dat zal de wisselwerking zijn, denk ik, die je zult moeten nadenken … Je zou dat waarschijnlijk kunnen bereiken door één grote verhuizing met je huis te maken en dan veel te ploegen in makelaarsrekeningen na belastingen. Wat denk je ervan, Mindy?

Mindy:
Ik denk terug aan aflevering 260, waar je Madison vertelde dat ze te veel geld verdient om haar tijd te besteden aan het leren beleggen in onroerend goed en dat ze zich in plaats daarvan op de beurs moet concentreren.

Scott:
Madison verdiende in haar eentje 300,000, toch?

Mindy:
Deed zij? Ik kan me de exacte details van haar geldsituatie niet herinneren, maar ik weet dat ze veel geld verdienden en niet in onroerend goed zaten of misschien ook niet. Ik zou deze afleveringen echt nog een keer moeten luisteren. Ik zou naar alle afleveringen moeten luisteren voordat ik elke aflevering opneem. Maar ik herinner me dat je zei dat ze zoveel uren zou hebben om te leren over onroerend goed, dat dat misschien niet het beste gebruik van haar tijd is. Wat ik me afvraag is, April, waar zou jij investeren in onroerend goed? Texel is duur.

April:
Het zou Texas niet zijn alleen vanwege de, vooral de onroerendgoedbelasting en waar ik ze heen zie gaan. En eerlijk gezegd, als we met pensioen gaan, denk ik niet dat we daarom hier met pensioen zullen gaan.

Mindy:
Oke.

Scott:
Het is zo grappig omdat we misschien een jaar geleden in een virtuele bijeenkomst in San Diego waren, Mindy en ik. En alle mensen uit San Francisco waren bij de bijeenkomst omdat het onroerend goed in San Diego zoveel goedkoper is. En alle mensen in San Diego hadden het erover hoeveel goedkoper het onroerend goed in Denver is dan in San Diego en hoe de cashflow veel beter is. En alle mensen in Denver hadden zoiets van: "Het middenwesten en Texas, waar alle cashflow is." En je denkt: "Je gaat niet naar Texas omdat de belastingen te hoog zijn." Dus rond en rond de kring gaan we met waar de beste markt is.

Mindy:
Ik denk dat mensen zich niet realiseren dat de belastingen erg duur zijn. Ze zei dat haar onroerendgoedbelasting duizend dollar per maand is. Toen ik van Wisconsin naar Colorado verhuisde, was mijn onroerendgoedbelasting in Wisconsin mijn volledige hypotheekbetaling in Colorado. En dat was een enorm verschil. En natuurlijk was het een groter huis. Colorado is een leuke plaats. Het was een ander huis, het was een andere tijd, maar dat was nog steeds zo'n verandering in mijn financiën. En ik zou zeggen, als je in onroerend goed wilt investeren, maak dan een lijst van de betaalbare plaatsen waar je mensen kent. Misschien kom je uit Ohio of Indianapolis of Kansas City, of een van die plaatsen.

April:
Helaas komen we uit het noordoosten.

Mindy:
Oké. Nou, dat is niet betaalbaar,

April:
Ja.

Scott:
Ook voldoet u vanwege uw inkomen aan de criteria voor een erkend belegger. U zult het niet halen met uw vermogenssaldo omdat er te veel in uw primaire is.

April:
Oke.

Scott:
Maar je inkomen stelt je in staat om dat te doen. U kunt dus ook syndicatie-investeringen overwegen, als u ook op zoek bent naar een meer passief alternatief.

April:
Ik heb gehoord dat die wisselvallig zijn, en je kunt het echt goed doen of niet zo veel.

Scott:
Ja, je moet investeren-

April:
En geen controle hebben.

Scott:
… 50 tot honderdduizend per investering, maar het is een manier om potentieel in onroerend goed te komen. Je zou nog steeds, laten we het een kwart tot een derde tot de helft van de tijd noemen, moeten besteden aan het leren beleggen in onroerend goed als een actieve beheerder van het actief om daar een goed gevoel voor te krijgen. Maar u zou de komende jaren vijf of tien syndicatie-investeringen kunnen doen, waardoor u kunt diversifiëren over een aantal verschillende syndicators en verschillende activa die u kunnen helpen dezelfde voordelen te behalen als passief beleggen in onroerend goed als u van mening bent dat de tijdsbesteding voor onroerend goed was te groot om in traditionele zin te doen.

Mindy:
En ik ga aflevering 219 pluggen met Jay Scott, hij ging twee uur bij ons zitten en legde uit hoe syndicaties werken, hoe ze te controleren. Hij gaf suggesties als: "Hé, meld je aan voor een syndicator en kom gewoon op hun mailinglijst en ga naar een van hun webinars en kijk naar de vragen die mensen stellen, stel zelf vragen, kijk wat er aan de hand is, en zo zul je begin veel meer te leren als je direct vragen kunt stellen. En syndicators zullen veel vragen beantwoorden omdat ze willen dat u met hen investeert. Ze willen heel open en eerlijk zijn. En dat is een heel gemakkelijke manier om ze te onderzoeken, wanneer je de vraag stelt en ze zeggen: "Laat me contact met je opnemen." "Nou waarom? Je zou al deze antwoorden moeten hebben.

Mindy:
Dus laten we eens kijken. Dus ja, als je in onroerend goed wilt investeren, vind ik onroerend goed geweldig. Ik werk bij BiggerPockets. Natuurlijk hou ik van onroerend goed, maar ik zou zeggen, maak een lijst van de gebieden waarin je wilt investeren en kijk dan wat er beschikbaar is. Gewoon op een heel hoog niveau, ga naar realtor.com en laten we Indianapolis noemen, net zoals, geef een naam.

April:
Ik had eigenlijk Indianapolis in gedachten, want er is een...

Mindy:
Ik ben een gedachtenlezer.

April:
… Ik heb gehoord dat de prijs aantrekkelijk is, zo u wilt. Ja.

Mindy:
Ja. Dus kijk erin en zie, wat zou het mij kosten? Wat is de staat van dat pand? Waar zou het voor huren? En wat vind ik hiervan? Stap in het vliegtuig en ga naar Indianapolis en regel van tevoren een agent, maar praat met mensen in Indianapolis en bekijk enkele van deze huizen en kijk waarvoor ze huren en neem een ​​goede beslissing op basis van je aanwezigheid daar, je bent een voorzichtig persoon . Dus ik denk niet dat een ongeziene investeringssite een goede keuze voor je is. Ik denk dat je daarheen moet gaan en kijken wat je gaat kopen, in ieder geval in het begin. En als je dan eenmaal een agent hebt die je kunt vertrouwen, kun je misschien ongezien een site kopen, maar in het begin denk ik...

Scott:
De onroerendgoedbelasting zal ook hoog zijn in Indianapolis.

April:
Goed om te weten.

Mindy:
Wel, hoog in verhouding tot de prijs, maar het is geen duizend dollar per maand.

Scott:
Ja. Een vergelijkbaar percentage van de woningwaarde gaat waarschijnlijk naar onroerendgoedbelasting in Indianapolis als Austin, Texas, maar u zult ook lagere eigendomswaarden hebben. Dus-

Mindy:
Ja, dat vind ik eerlijk.

April:
Oke.

Scott:
En huren.

Mindy:
Scott, ik wil het hebben over haar geldsituatie. Het is een beetje hoog.

Scott:
Ja.

April:
Het is als mijn dekentje.

Mindy:
Je hebt $ 151,000 in contanten. Waarom en waar is het? Ligt het net onder het matras of staat het op een hoogrentende spaarrekening? Zit het in een gemakkelijk toegankelijk obligatiefonds? Is het gewoon super, super liquide op een lopende rekening?

April:
Het is een geweldige vraag. We hadden dus een bepaald percentage van net geen 40K op een hoge spaarrekening staan, maar dat is nu 0.5% of nog lager toen ik het voor het laatst bekeek. Dus het verdient bijna niets. En dan hebben we nog de rest, meer dan honderdduizend die gewoon op een mooie, simpele oude betaal- en geldmarktrekening staan, en helemaal geen geld verdienen.

April:
Dus ik ben me er terdege van bewust dat dit niet de beste plek is. Gezien mijn verleden kon ik hier echter niet de achtergrond geven, maar ons eerste huis dat we kochten, we waren in staat om een ​​investering van $ 10,000 om te zetten in $ 117,000 in contanten toen we het vijf jaar later verkochten. En dat was levensveranderend als je wilt. Onze belastingen stegen echter met meer dan 50% in de tijd dat we er waren en de betalingen. Het was ongeveer 50% van ons salaris om mee naar huis te nemen om het dak boven ons hoofd te krijgen zonder nutsvoorzieningen en dergelijke.

April:
Dus dat was van 2012, we kochten dat huis tot 2017, alleen financieel uitgerekt. Dus we konden dat geld krijgen. Dus toen we dat geld eenmaal hadden, gebruikte ik het om schulden af ​​te betalen. De schoolleningen van mijn man, en toen ging een heleboel gewoon zitten. En toen kochten we ons volgende huis en gebruikten daar een deel van. Maar eigenlijk, ons tweede huis dat we kochten, hebben we ook een Live-In Flip gedaan. We hebben behoorlijk ingekrompen, maar we liepen weg van dat huis met $ 168,000 omdat we het principe hadden betaald.

April:
Dus we bleven eigenlijk gewoon proberen het geld in huizen te rollen, en alles wat overbleef, parkeerde ik gewoon in contanten, want dat is mijn dekentje, zoals ik al zei, het is het kalmerende mechanisme waardoor ik 's nachts kan slapen om weet dat als ikzelf of mijn man onze baan zouden verliezen, we voor een langere periode in orde zouden zijn.

Mindy:
Oke.

April:
Ik denk dat door met jullie te praten, ik me nu realiseer dat ons pensioenvermogen ook in een moeilijke situatie kan worden gebruikt om ons te helpen. En dus denk ik dat ik me moet realiseren dat we misschien het punt voorbij zijn waarop ik niet zeker weet hoe we de rekeningen van deze maand gaan betalen en misschien wat meer risico kunnen nemen. Dus-

Scott:
Ja. Ik denk eigenlijk niet dat uw kaspositie zo onredelijk is. Ik vind het een beetje hoog.

April:
Oke.

Scott:
Maar u denkt dat zes tot twaalf maanden een heel redelijke kaspositie is en uw kaspositie is waarschijnlijk 12 maanden. Dus je kunt het waarschijnlijk terugdraaien tot 18 of honderdduizend. En dat brengt u op bijna een jaar van een kaspositie.

April:
Yep.

Scott:
Maar ik denk niet dat het daar een enorme hoeveelheid teveel geld van is. Ik zou kunnen stellen dat je naar drie maanden zou kunnen gaan omdat jullie allebei een vaste baan hebben en je maandelijkse cashflow daartoe in staat is. Maar als je graag wat extra geld hebt, dan is dat er. Ik zou uw pensioenrekeningen niet aanboren als een bron van liquiditeit, ik zou uw overwaarde aanboren als een bron van liquiditeit-

April:
Begrepen.

Scott:
... als je het nodig had met een HELOC in plaats van na te denken over de ... Dus ik denk dat je toegang hebt tot 300 tot $ 400,000 aan liquiditeit als je het in een mum van tijd nodig had en je zult het waarschijnlijk nooit nodig hebben met de situatie waar je vandaan komt uw kaspositie. Dus ik denk dat, als je morgen naar flexibiliteit wilt, het eerste zou zijn om te overwegen om te verhuizen of te verhuizen en de 600,000 eigen vermogen te herverdelen in investeringen na belastingen in aandelen of onroerend goed of een combinatie of iets dergelijks. en zet $ 50,000 van het geld in.

Scott:
Stop of verminder drastisch de bijdragen aan uw rekeningen voor uitgestelde belastingen of uitgestelde belastingen, zoals de 401K, behalve de Match, en begin honderdduizend dollar per jaar aan liquiditeit te genereren. En binnen 2, 3, 4 jaar heb je echt een goede kans om een ​​miljoen dollar te hebben buiten je 401ks aan activa die tot op zekere hoogte flexibiliteit zullen bieden. Hoeveel cashflow u genereert, is afhankelijk van de risico's en het onroerend goed en de aandelen- en obligatiemix die u kiest.

Scott:
Maar dat zal een manier zijn om daar heel, heel snel te komen. Andere opties om daar te komen, die misschien een paar jaar langer zullen duren, vanwege je geweldige situatie, zouden gewoon zijn, blijven doen wat je doet en die toewijzing verschuiven van de 401k naar de dingen na belastingen, misschien nu $ 50,000 in contanten inzetten. Maar zo zou ik er op een hoog niveau over denken. Is dat nuttig?

April:
Nee, dat is erg handig. Bedankt. Want zo had ik er nog niet over nagedacht. Ik denk dat ik gewoon altijd dacht, als je je 401k maximaal kunt benutten, het maximaal kunt benutten en niet hebt nagedacht over hoe we dat terug kunnen draaien om dat geld dan te gebruiken om ons te helpen extra flexibiliteit op te bouwen. En het huis is iets waar ik met mijn man over moet praten om erachter te komen.

Scott:
Ja. De wisselwerking met dat alles is, als je binnenkomt en zegt: "Mijn doel is om de stapelgrootte te maximaliseren op 68."

April:
Ja, dat is het niet.

Scott:
Dan zouden we zeggen: “Ga all-in op de 401k. Blijf dat doen en minimaliseer daarmee uw belastingdruk en vind een manier om ze te arbitreren met de rollover of een conversieladder stroomafwaarts. Wat ook een optie zou kunnen zijn. Eigenlijk is dat een ding waar we het hier over kunnen hebben, de conversieladder. Een gedachte hier is, stel dat je er binnen vijf jaar of tien jaar helemaal mee wilt stoppen. U kunt doorgaan met het maximaliseren van deze 10k-plannen en als u stopt met werken, genereert u geen inkomen. Je kunt een conversieladder beginnen om het geld van de 401k naar een Roth te verplaatsen, moet daar vijf jaar blijven zitten nadat je het hebt omgezet, maar dan kun je beginnen met het terugtrekken van veel van dat principe dat je in de 401k-plannen stopte uit je Roth, omdat het principe zal zijn.

Scott:
Er is dus een langetermijnplanningsaanpak die u zou kunnen doen om te profiteren van die 401k-plannen. Maar ik denk dat het je flexibiliteit enigszins zal beperken, omdat je ingebakken zit, vijf jaar na de ombouw moet blijven zitten. En je moet heel voorzichtig zijn en op de lange termijn en strategisch denken. Dus ik hou persoonlijk niet van die benadering en ik doe het niet en plan mijn leven daaromheen. Maar het is een optie die het vermelden waard is.

Mindy:
Ik hou van die aanpak.

April:
Ik denk dat ik daarover naar een van je podcasts had geluisterd, toch? Ik denk dat jullie dat al eerder hebben behandeld.

Mindy:
Ja.

April:
Oke.

Mindy:
Ik hou van die aanpak. Ik ben van plan dat te doen als ik geen inkomen meer genereer. Op dit moment genereer ik te veel inkomsten om daar fiscaal goed van te kunnen profiteren. We spraken met Mad Fientist in aflevering 17 of 18 over dat plan. En hij heeft een artikel met de titel How To Access Pensioenfondsen vroeg, waarin verschillende manieren worden behandeld om vroegtijdig toegang te krijgen tot uw pensioenfondsen. En hij was in aflevering 18. Hij legt heel gemakkelijk uit hoe het gaat. Er zijn verschillende manieren om dat te doen, want op dit moment kom je niet in aanmerking om bij te dragen aan een Roth. Traditioneel is er de achterdeur Roth en de mega achterdeur Roth. Maar ik denk dat als je in onroerend goed wilt stappen, je geld op een andere manier kan worden gebruikt.

Mindy:
Ik denk dat een onderzoeksmogelijkheid voor u en uw man is om te kijken naar wat het absolute minimum aan contant geld is waarmee u zich prettig voelt. En Scott had een goed punt. Hij denkt niet dat dit een enorm bedrag is. Ik kijk hiernaar en ik denk: "150, dat is veel geld." Wel, wat is dat? Een jaar aan uitgaven, 13 of 14 maanden besteden? Dat is niet schandalig. Ik heb geen contant geld, maar ik heb veel verschillende emmers om uit te halen als ik stop met het genereren van inkomsten, wat niet snel zal gebeuren.

Mindy:
Een ander ding om over na te denken is, en dit gaat samen met het absolute minimum aan contant geld, hoe gemakkelijk zou het voor je zijn om een ​​andere baan op hetzelfde niveau te krijgen? Hoe gemakkelijk zou het zijn voor uw man om een ​​andere baan op hetzelfde niveau te zoeken? En niet-gerelateerd, maar min of meer gerelateerd is, uw eigen vermogen aanboren. Ik denk dat het interessant zou zijn om naar een HELOC te gaan kijken. Scott bracht dit ter sprake, de home equity-kredietlijn. U hoeft dit nu niet te gebruiken, maar u bent gekwalificeerd op basis van de overwaarde die u in uw huis heeft en uw vermogen om het terug te betalen, wat uw inkomen is.

Mindy:
Dus op dit moment, als u een heel hoog inkomen heeft, zou u in aanmerking komen voor de meeste kredietlijn voor eigen vermogen die u waarschijnlijk ooit zou krijgen. En mocht je dan geld nodig hebben, dan kun je daar meteen intrekken. Dat gaan ze je niet geven, laten we zeggen dat je bedrijf morgen failliet gaat. Ze geven je geen HELOC als je geen baan hebt.

April:
En dus met de home equity-kredietlijn, gewoon omdat ik er niet bekend mee ben, omdat ik de neiging heb om schulden uit de weg te gaan. Maar het idee zou zijn dat ik dat zou kunnen openen, het zit daar gewoon en totdat we het gebruiken, zou het in feite een open kredietlijn zijn die beschikbaar is als we het nodig hebben?

Scott:
Ja.

April:
Oke.

Mindy:
Ik heb er een en ik ben er momenteel $ 0 schuldig aan. Maar ik heb, ik weet het niet, honderdduizend dollar tot mijn beschikking mocht ik het nodig hebben. Maar ik ben niets verschuldigd totdat ik dat geld er daadwerkelijk uit heb gehaald.

Scott:
Ja. Ik denk dat het een waardevol hulpmiddel is om toegang toe te hebben. U hoeft het niet te gebruiken, als u het wel gebruikt, beschouw het dan als een kortetermijnschuld zoals uw, misschien geen creditcardschuld, maar dichtbij. Zie het als: 'Ik ga het binnen een jaar of twee terugbetalen. Ik ga dit niet lang lenen.” Dit is volgens mij geen aanbetaling op een huurwoning in jouw situatie. Tenzij je van plan bent om het heel snel om te draaien en terug te betalen. Het is bijvoorbeeld een betere bron van hard geld dan een lening met hard geld. Maar-

Mindy:
Precies. Ja. Laten we zeggen dat je naar huizen gaat kijken, je vindt er een in Indianapolis en het is alleen contant. Hierdoor kun je het geld eruit halen. U kunt voor dat onroerend goed contant betalen en als u het eenmaal bezit, kunt u het onroerend goed later uitbetalen. Ik heb ook een vraag over uw RSU's. U krijgt ongeveer $ 20,000 per jaar, kunt u die op elk moment verkopen? En wat doe je met ze?

April:
Ik heb ze meteen verkocht en dan gaat het in contanten.

Mindy:
Het gaat in contanten. Oké.

April:
Ja. Ik verkoop het gewoon en dan verzilver ik het en dan...

Scott:
Oké. Ik denk dat dit een goed punt is. Ik zou daar over nadenken en ik zou zeggen: "Is er een belastinghoek?" Dit zou een goed moment zijn om met een belastingplichtige te praten en te zeggen: "Word ik belast tegen vermogenswinsttarieven op lange termijn of vermogenswinsttarieven op korte termijn?" Want zolang uw bedrijf niet failliet gaat of een enorm probleem heeft, is het waarschijnlijk logisch om ze lang genoeg vast te houden om daar een belastingvoordeel op lange termijn te krijgen. Daarna kunt u een beslissing nemen. Wil ik geïnvesteerd worden in het bedrijf of wil ik geïnvesteerd worden in iets anders? Je zou het dus kunnen verkopen en dan overboeken naar bijvoorbeeld je indexfonds, of een vastgoedbelegging of naar je vastgoedfonds als je dat wilt. Maar ik denk dat dat een beetje zou zijn, een mini-huiswerkopdracht die waardevol voor je zou kunnen zijn.

April:
Dat is goed. Ik had er al eerder naar gekeken, maar ik zou waarschijnlijk met een belastingadviseur moeten praten. De reden dat ik dat heb gedaan, is omdat wanneer ze ze aan mij toekennen, ze daadwerkelijk als inkomen op mijn W2 verschijnen. En dus nemen ze een percentage af om de belastingen te dekken, en dan is alles wat ik overhoud daar, maar ik zou waarschijnlijk wat meer huiswerk moeten doen en dubbelchecken, begrijpend...

Scott:
Welnu, ze hebben waarde op het moment dat ze worden toegekend en daarna veranderen ze in waarde in de loop van de tijd. U kunt ze mogelijk niet meteen verkopen nadat ze zijn toegekend. Het kan zijn dat u ze enige tijd moet vasthouden. Is dat juist?

April:
Ja.

Scott:
Dan worden het allemaal vermogenswinsten op de lange termijn.

April:
Ja. Ze schenken ze aan mij, het is verworven en dan, ja. Ik snap ze. En dus heb ik ze verkocht.

Scott:
Oké. Dus aan het einde van de dag heb je daar waarschijnlijk geen belastinghoek. Je moet waarschijnlijk gewoon een scriptie hebben. Terugkomend op waar we het eerder over hadden: “Dit is hoe ik wil dat mijn portfolio eruitziet. En al het overtollige geld gaat eerst hierheen, hier als tweede, hier als derde. Volgens mijn opzettelijke strategie zal het me op dit moment naar flexibiliteit brengen.

Mindy:
Oké. Dus ik heb een vriend die voor een bedrijf met een grote naam werkt dat je zou herkennen, en ik ga het niet noemen, die dezelfde RSU's krijgt en hij heeft ze.

Scott:
Moet ik mijn achternaam veranderen in de naam van dat bedrijf?

Mindy:
Nr.

April:
Ze zijn verderop in de straat. Ja?

Mindy:
Die is het niet. Dit is meer een regenwoudbedrijf, niet het Rainforest Cafe. Hij werkt daar, hij krijgt zijn RSU's en hij houdt ze omdat hij gelooft in de levensvatbaarheid van het bedrijf op lange termijn. Ik heb nog een vriend bij een ander bedrijf met een grote naam die, zodra hij zijn RSU's krijgt en ze kan verkopen, ze onmiddellijk verkoopt en in VTSAX stopt, omdat het zijn plan is om alleen indexfondsen te hebben. Dus ik vraag me af waarom u dit geld in contanten aanhoudt in plaats van het in een indexfonds te stoppen? En ik vraag het alleen maar, ik probeer je geen slecht gevoel te geven over je keuze.

April:
Nee, absoluut. In december ben ik net begonnen met het doen van 500 per maand aan VTI. En dus ben ik net begonnen vertrouwd te raken met het doen van een rekening na belastingen. En dat is dus iets waarvan ik dacht dat het in de toekomst zou gaan als ik ze verkoop, omdat ik geloof dat beleggen in indexfondsen zou zijn om dat geld te nemen en in VTI te stoppen.

Mindy:
Ja. Heb je De eenvoudige weg naar rijkdom gelezen?

April:
Ik heb. Ja.

Mindy:
Ja. Ik vind dat een geweldig boek. Ik denk dat dat een heel solide keuze is, het indexfonds. We stoppen met het aanhouden van individuele aandelen totdat Carl een wild haar in zijn neus krijgt en dan zegt: "Oh, laten we dit kopen." "Oke prima."

Scott:
Je lijkt het redelijk goed te doen met die strategie.

Mindy:
Nou ja, maar ik weet het niet. Dat is een ander verhaal voor een andere dag.

April:
Nou, omdat het moeilijk is, want als je in een bedrijf gelooft, denk je dat het het goed gaat doen. Maar tegelijkertijd vind ik het fijn om me geen zorgen te hoeven maken over wat goed gaat en wat niet goed gaat. En gewoon op de golf rijden als je wilt...

Mindy:
Ja. Nou, iedereen weet dat Carl van Tesla houdt. Laten we eens kijken naar Tesla. Tesla's aandeel ging prima, en toen ging Elon Musk naar de Joe Rogan-show en er was een grote dip omdat hij wiet rookte met Joe Rogan en toen kwam het weer omhoog en toen ging het omlaag en ging het omhoog. En als je wilt achtbaan, volg dan gewoon Tesla. Het gaat nu omhoog, wat geweldig is. En er zou een grote splitsing moeten zijn en ik klaag niet dat we het vasthouden, maar als je de ups en downs niet kunt verdragen, dan zijn indexfondsen waar je zou moeten zijn.

Scott:
Had je nog andere vragen buiten de flexibiliteit waar we de meeste tijd aan hebben besteed en waarvan je wilde dat we ze vandaag behandelen?

April:
Ja. Een daarvan was: ik heb een autolening aangehouden. Het is maar 500 per maand, ik zeg alleen, maar moet ik dat gewoon afbetalen aangezien we daar het geld voor hebben?

Scott:
Wat is de rente?

April:
3.5%.

Scott:
Wat is de rente op uw hypotheek?

April:
2.5%.

Scott:
Ik zou het afbetalen voordat ik de hypotheek aflos, maar ik zou ook niet vervroegd aflossen.

April:
Begrepen.

Scott:
Persoonlijk.

April:
Omdat de rente zo laag is?

Mindy:
Ik zou de hypotheek helemaal niet vervroegd aflossen als ik in jouw plaats stond, de autolening, ik weet het niet. Ik identificeer me met het geheel, ik wil schuldenvrij zijn. Hypotheekschuld beschouw ik niet als schuld en dat kan me niet schelen. Maar met de autolening begrijp ik waarom je het zou willen afbetalen. Je hebt het geld om dit te doen, als het zwaar op je weegt om deze lening af te sluiten, zou ik het afbetalen om het voor elkaar te krijgen en dan de 500 die je hebt betaald voor je lening nemen en in de aandelen stoppen markt.

Scott:
Als je gewoon een grote stapel geld hebt, is het zeker beter om de autolening af te lossen. Dus je zou kunnen overwegen: "Ik ga het gewoon afbetalen en dan ga ik mijn kaspositie weer opbouwen naar waar ik me prettig bij voel." Dat zou logisch zijn in plaats van de kaspositie op te bouwen en dan...

April:
Begrepen.

Mindy:
Ja. Of als u niet alles afbetaalt, ga dan terug naar die onderzoeksmogelijkheid. Wat is het absolute minimum waar je je prettig bij voelt? Als het 12 maanden uitgaven zijn, dat is 132,000, zou je bijna je autolening kunnen afbetalen, dat extra geld, die Delta. En dan zou ik het in dat geval afbetalen en dan gewoon die 500 per maand terug in het noodfonds gooien totdat het was opgebouwd tot waar je comfortabel was en dan die 500 weer in de VTI gooien.

April:
Dat is nuttig. En mijn andere vraag had alleen betrekking op spaargeld voor mijn kinderen. Ik heb nu twee kinderen, zes en acht en we hebben 529 plannen voor hen. En we stoppen er momenteel ongeveer 200 per maand in. En dus hebben we nu ongeveer $ 40,000 in hun 529. Ik ga niet heen en weer. We weten niet hoe de universiteit eruit zal zien voor onze kinderen. Als ze gaan, als ze een studiebeurs krijgen, begin dan gewoon over al deze dingen na te denken. Stoppen we dat gewoon en laten we het gewoon rijden en weten we dan dat we, gezien onze financiële positie, waarschijnlijk een cashflow-universiteit kunnen krijgen als ze besluiten te gaan?

Mindy:
Ik heb twee kinderen, 15 en 12 en ik heb $ 0 bespaard in een 529-plan voor beiden. Want zelfs nu weet ik niet of ze naar de universiteit gaan, hoewel ik dat wel hoop. Ze zijn allebei erg slim. Ze willen allebei grote dingen doen, maar misschien veranderen ze van gedachten. 15 jaar oud, ze is al zes keer van gedachten veranderd en de 12-jarige is nog niet eens begonnen. Ze wil deze week naar de universiteit en volgende week niet. En wat we in plaats daarvan hebben gedaan, is gewoon blijven investeren in de aandelenmarkt.

Mindy:
En dat is mijn geld, niet dat van haar. En als het tijd is om voor de universiteit te betalen, zou ik willen dat ze een beetje huid in het spel heeft. Ik heb het gevoel dat mijn ouders me zo'n geschenk hebben gegeven door voor mijn studie te betalen, maar ik ook, en ik mag echt niet klagen. Ik ben zo'n vreselijk persoon om te klagen, maar ik wou dat ik wat meer begeleiding had gehad. 'Studeer geen modevormgeving, Mindy, het kan je niet schelen. Het is niet jouw passie. Ga voor zaken of iets generieks, zodat je in ieder geval een goede kans hebt om een ​​goede baan te krijgen in plaats van de niet geweldige banen die ik al zoveel jaren heb gehad.

Mindy:
Maar ik denk dat blijven sparen voor de universiteit voor hen niet per se in een 529-plan hoeft te zitten. Misschien open je-

April:
Dat was wat ik dacht.

Mindy:
… nog een effectenrekening. En nu is dit voor kind nummer één, en dit is voor kind nummer twee. En we blijven er geld in stoppen omdat het 529-plan, ik geloof dat de manier waarop het werkt, is dat je er in totaal 10,000 in hebt gestopt, maar het is gegroeid tot 29,000 en ze gaan niet naar de universiteit. Nou, hier kun je de 10,000 terugkrijgen, niet alle 29, daar is voor, ik weet niet eens waar het heen gaat, maar je kunt krijgen wat je erin stopt en dat is alles. En dat lijkt me echt onterecht. Terwijl als je het op een effectenrekening na belastingen deed, al dat geld van jou is en je het naar de universiteit kunt steken, je kunt het naar wat dan ook besteden.

Scott:
Ja. Ik ben het volledig eens met wat Mindy zegt met een paar wendingen. Dus eerst voor mijn toekomstige kinderen, misschien eerder dan later, we zullen zien, ik ben niet van plan om geld in een 529-plan te stoppen. Ik denk niet dat het slecht is om geld te hebben in een 529-plan, maar ik ben niet van plan het te doen omdat ik denk dat de beste optie is om gewoon algemene rijkdom en flexibiliteit voor mijn gezin op te bouwen, zodat ik veel goeds kan bieden opties terwijl ze opgroeien en met betrekking tot de universiteit, toch? Dus een au pair of een mooi huis in deze schoolwijk of privéschool, als we besluiten dat ze dat nodig hebben, kan waardevoller zijn dan alleen de universiteit. En ik denk dat sommige van die dingen met de 529 kunnen worden betaald en andere niet. Dus ik hou niet van de vernauwingen die met het 529-plan zouden komen.

Scott:
En ik denk dat ik gewoon de rijkdom in het algemeen kan opbouwen, in onroerend goed en andere gebieden en deze kan gebruiken om die dingen te betalen zodra ze opkomen. En dat zal voordeliger zijn als een holistische strategie.

Scott:
Ten tweede ben ik sceptisch en zal iemand over 20 jaar terug moeten komen om me te pingen om te zien of dit correct is of niet. Maar ik vraag me hardop af of universitair onderwijs over 20 jaar veel goedkoper zal zijn dan nu, tenminste in echte dollars, toch? Misschien is het nominaal duurder vanwege de hoge inflatie, maar je denkt gewoon dat er op dit moment heel veel mensen zijn met studieleningen. En dat zal de komende jaren op de een of andere manier tot een hoogtepunt komen. Het wordt geannuleerd door één politieke partij. En als het wordt geannuleerd, gaan ze hervormen, stel ik me voor, hoe je in de toekomst nieuwe leningen krijgt, wat de manier zal veranderen waarop je kunt, als je niet op dezelfde manier leningen kunt krijgen voor modegraad, sorry , Mindy, de modeontwerpopleidingen, dan zal dat de kosten van de modeontwerpschool verlagen, toch? Omdat mensen het gewoon niet kunnen betalen. Ze zullen het letterlijk niet kunnen betalen zonder schulden te krijgen. Daarom zullen de kosten dalen omdat de vraag zal afnemen.

Scott:
Dus dat gaat gebeuren of ze gaan de schuld hervormen zonder een groot deel van de studieschuld kwijt te schelden. Ik denk gewoon dat een van die twee uitkomsten in de komende vijf tot tien jaar moet gebeuren, want het is op dit moment gewoon een enorme puinhoop. En hoe dan ook, de conclusie is hetzelfde, er komt een hervorming in de manier waarop je schulden kunt krijgen voor deze scholen.

Scott:
En ten derde denk ik dat er een fundamenteel iets is dat verband houdt met dat probleem of universiteit een goede ROI is of niet. En we hadden onlangs Preston Cooper op de show om te praten over de ROI van verschillende graden. En ik denk dat onderzoek erg krachtig zal worden en dat mensen alleen diploma's zullen accepteren die zeer positief zijn, vanuit een ROI-perspectief en die zeer snelle terugverdientijden hebben, vooral als we de studieschuld hervormen en zeggen: "Hé Zo valt deze studielening nu onder de faillissementsbescherming.” Dat zal naar mijn mening de eenvoudigste manier zijn om dit hele probleem op te lossen, om niet te politiek te worden, toch? Je zegt gewoon: "Hé, ik krijg een lening en dan stop ik gewoon met faillissement." Dus niemand gaat je geld lenen als het een slechte ROI is, want je gaat over een paar jaar stoppen met failliet verklaren. Dus er zullen veel redelijkere bedragen zijn die mensen bijvoorbeeld heel snel kunnen terugbetalen, zou een manier zijn om dat op te lossen.

Scott:
Dus dat zijn mijn gedachten op hoog niveau over universitair onderwijs. Ik ga niet sparen in een 529-plan vanwege een gebrek aan flexibiliteit en omdat ik niet denk dat ik zo veel nodig zal hebben als je vandaag nodig hebt voor hbo-opleiding. We zullen zien of die gok loont, maar ik weet het niet.

April:
Ja. En daar leunde ik ook naar toe, gewoon omdat mijn persoonlijke opleiding, ik beurzen had, ik naar een openbare school ging, de beste van mijn klas, dus ik kon vrijwel gratis gaan. Voor alles waarvoor ik geen beurs kreeg, kreeg ik andere beurzen. 2000 hier of duizend hier en toen stroomde het geld door deeltijdbanen te werken. Dus mijn zorg is dat we, als we blijven sparen, gewoon gaan wennen? En is er een betere manier voor ons om het geld op dit moment toe te wijzen? En ik denk dat het antwoord daarop ja is. We kunnen dat geld beter elke maand in een indexfonds stoppen dat we kunnen gebruiken voor elk doel dat we willen, of het nu een universiteit is of een certificaatprogramma voor hen, of wie weet wat?

Scott:
Grote.

April:
Dus dankjewel. Dat is nuttig.

Mindy:
Ja. En je hebt een behoorlijk bedrag in de 529 plannen, 28,000 in, neem ik aan, het oudere kind en 10,000 in het jongere kind.

April:
Ja.

Mindy:
Ik heb net opgezocht waarvoor je het 529-abonnement kunt gebruiken, computers, software, de kosten van internettoegang, de uitgaven voor studenten met speciale behoeften, studenten die buiten de campus wonen, huur van nutsvoorzieningen en eten, die niet rechtstreeks van de universiteit zijn gekocht, komen mogelijk in aanmerking , $ 10,000 per jaar per aangewezen begunstigde voor collegegeld, kosten voor vergoedingen en boeken. Het is dus niet alleen collegegeld, het is ook kost en inwoning. En ja, veel daarvan kan ook worden gedekt door een studiebeurs, maar dat is nog steeds ... Kijk naar de kosten van de universiteit en het zijn honderdduizenden dollars, tienduizenden dollars, en ik wil niet lichtzinnig maken van uw situatie, maar u hebt daarvoor een magere $ 40,000 gespaard. Ik denk dat als ik in deze financiële positie zou zitten, ik er niet meer in zou stoppen, maar ik denk niet dat het een verkeerde zet is om het tot nu toe gedaan te hebben.

Scott:
Ik ben het er helemaal mee eens. Ja. Ik denk dat je zou kunnen zeggen, fantastisch om daar 40,000 te hebben, dat zal groeien, regel van 72 voor de universiteit sowieso, en daar te zijn. En dan zou je misschien willen dat je een beetje meer had, maar het is misschien een betere gok om het in flexibelere alternatieven te stoppen.

April:
Behulpzaam. Heel erg bedankt. Oke. En ja, ik heb hier eerder met Mindy over gesproken, het enige andere waar ik mee worstel, is alleen het feit dat onze uitgaven per maand 10,000 bedragen, alleen voor mij lijkt het gek. Dus wat ik heb geprobeerd uit te vinden, is het rechtvaardigen van het uitgeven van geld aan dingen waar we nu van genieten, in tegenstelling tot sparen voor de toekomst. Dus-

Scott:
Laten we er snel een paar doornemen. We hebben al huisvesting, transport gehad, je verplettert als je de autolening afbetaalt, toch?

April:
Ja.

Scott:
Dat wordt uitgeroeid. Je voedselbudget is niet uit de hand gelopen, je geeft budget is super redelijk. Dat laat ons achter met verzekeringen en belastingen en levensstijl. Lifestyle is niet gek. Loop ons door verzekeringen en belastingen, wat is daar aan de hand?

April:
Zeker. Dus-

Scott:
1500 per maand. Ja.

April:
Ja. Dus we hebben een levensverzekering, dat wil zeggen dat we ongeveer $ 180 per maand betalen en dat is een overlijdensrisicoverzekering voor mij en mijn man, zodat als er iets zou gebeuren, we gedekt zijn. En dan hebben we een autoverzekering van 225. En dan zit het grootste deel in geschatte belastingen. Daar leg ik 1100 per maand voor opzij. Het afgelopen jaar waren we iets minder dan $ 10,000 aan extra belastingen verschuldigd vanwege het feit dat we in bonussen worden uitbetaald. En dat heeft dus invloed wanneer onze accountant onze belastingen doet, hoeveel zijn we verschuldigd? Dus dit jaar hadden we 13,000 die we voor 2022 aan geschatte belastingen moesten betalen.

Scott:
Dus uw werkgevers betalen u een bonus, maar houden geen federale belastingen in.

April:
Ze houden federale belastingen in. Maar omdat als je onze twee inkomens combineert en we allebei bonussen krijgen, het ons over de streep trekt.

Scott:
Oké. U kunt dat probleem dus oplossen door contact op te nemen met uw HR-afdelingen.

April:
Oke.

Scott:
En daarmee gewoon de inhoudingsbedragen van uw salaris aanpassen.

April:
Oke.

Scott:
Dus ik denk dat je een beetje huiswerk moet maken, maar je zou in staat moeten zijn om een ​​correct bedrag op je salaris in te houden als je dat zou willen. En sommige mensen betalen graag minder en betalen dan de overheid de vergoeding van 3%

April:
Ik niet [onhoorbaar 01:00:10].

Scott:
… Ja. Oké. Ik zou uw HR-afdeling bellen en hen vertellen wat er aan de hand is en zij zullen waarschijnlijk het juiste bedrag aan geschatte belastingen kunnen inhouden. U bent dus aan het einde van het jaar niets verschuldigd, maar krijgt in plaats daarvan een terugbetaling of idealiter zo dicht mogelijk bij nul.

April:
Dat is geweldig, dat zal ik doen. Hartelijk dank. Dat waardeer ik. Ja. Want dat is altijd een leuke verrassing. Ik zal het zo zeggen. Dus ja, dat zou dat behoorlijk kunnen verminderen als we het aan de voorkant kunnen krijgen.

Scott:
Ja. Oké. Dus we hebben echt, je zou waarschijnlijk je uitgaven met ongeveer $ 2,000 per maand kunnen verlagen door die aanpassing aan te brengen en vervolgens de auto af te betalen als je dat wilt, misschien 1500 tot 2000. En dan zijn er nog andere putten en nemen die je daar zou kunnen doen , maar je hebt echt geen onredelijk uitgavenprofiel, met uitzondering van de huisvestingskosten, die bizar hoog zijn, niet bizar hoog, maar dat is 50% van je uitgaven van je werkelijke uitgaven. Als je die twee aanpassingen maakt waar we het net over hadden. Komt in die woningcategorie tussen de hypotheekbetaling, de belastingen en de nutsvoorzieningen.

April:
Oké. Nou, ik zal kijken wat we daar dan kunnen doen. Misschien als we de flexibiliteit genoeg willen, zullen we kijken naar het doen van ons eigen gazon en het schoonmaken van ons huis en dat dan in VTI scheppen. Ik weet het niet. We zullen zien.

Mindy:
Nee. Ik denk niet dat je dat zou moeten doen. Ik zoek iemand die mijn huis komt schoonmaken. En dat voelt-

Scott:
Ik heb iemand die dat eens in de twee weken doet. En ik ben erg blij met die kosten.

Mindy:
Het voelt als geldverspilling omdat ik dat prima zelf kan, maar het komt neer op tijd en je hebt meer geld dan tijd. En dat is iets waar je moeilijk vanaf kunt komen. Ik heb meer tijd dan geld, want ik heb geen geld. Het is moeilijk om die schakelaar om te draaien en in aflevering 243 kwam Ramit Satey en hij sprak met ons over loslaten en uitgeven aan dingen die er toe doen. En het was heel moeilijk voor mij om naar hem te luisteren en hij duwde en duwde en maakte me aan het huilen, maar het was goed om uit die comfortzone te komen en te gaan kijken, en ik heb de manier waarop we een beetje uitgeven veranderd. En we zijn net terug van een vakantie een paar weken geleden. En tijdens die vakantie hielden we onze uitgaven bij, maar het kon ons niet schelen wat we uitgaven.

Mindy:
We gingen op vakantie elke avond uit eten en normaal gesproken verblijven we in een Airbnb, zodat we minstens een paar avonden per week kunnen koken. En we eten de hele tijd op vakantie. En deze, we gingen naar buiten en: "Oh, dit ziet er leuk uit. Laten we dit doen. Laten we dit ding eens proberen.' We hebben een Tesla gehuurd omdat autoverhuur sowieso duur is. En Carl wilde het heel graag en veel meer kwam er niet bij kijken om een ​​Tesla te krijgen. En we hebben een beetje bespaard op gas en het was een leuke ervaring. En aan het einde kwamen we door onze uitgaven en ik dacht: "Hoe hebben we zoveel geld uitgegeven?"

Mindy:
Maar we hadden zo'n leuke tijd wetende dat ik weet dat ik deze vakantie kan betalen. Ik weet dat ik dit geld kan uitgeven en dat het mijn vermogenssaldo niet zal veranderen. Net als, ik weet dat je op vakantie gaat en ik weet dat het je vermogenssaldo niet zal veranderen. Als u $ 2,000 uitgeeft aan die vakantie, of als u $ 10,000 uitgeeft aan die vakantie. Dat wil zeggen, Scott doet de wiskunde. Wat is $ 10,000 van 330000%?

Scott:
3%.

Mindy:
3%. Dat is ongeveer 0.3%. Je geeft 0% uit.

Scott:
10,000 is 1% van 1 miljoen.

Mindy:
Oké. Nou ja, wat dan ook. Het is 3% zoals Scott zei. Je geeft dus 3% van je jaarsalaris uit aan een vakantie waar je kinderen nog jaren over zullen praten.

April:
Ja.

Scott:
Ja.

Mindy:
Maak foto's, koop ze elk, een oude iPhone waar ze de hele tijd heel veel foto's kunnen maken en tijd op het strand kunnen doorbrengen en leuke handdoeken kunnen krijgen. En dat betekent niet dat je duizend dollar aan souvenirs moet uitgeven, veel foto's moet maken en een supercoole zeeschelp of een mooi stuk drijfhout moet kopen en in het moment moet zijn. En ja, dat betekent dat je elke avond uit eten gaat in plaats van koken. Maar je krijgt er zoveel tijd voor terug. Ik hoefde geen boodschappen te doen. Ik hoefde niet te koken. Ik hoefde niet over dingen na te denken, we namen de hele dag de tijd en verkenden gewoon. En toen gingen we 's avonds uit eten. En ja, het was $ 120 voor het avondeten, maar dat is oké, want dat schaadt mijn winst niet.

Scott:
Je hebt veel flexibiliteit ingebakken in je financiële plan. Het is super sterk. Dat weet je zeker als je binnenkomt.

April:
Yep.

Scott:
Maar je hebt, ja.

Mindy:
Weten en accepteren zijn twee verschillende dingen, Scott.

Scott:
Ja. Je kunt hier op korte termijn uit het leven halen wat je wilt. En dan moet je vanuit het oogpunt van flexibiliteit gewoon een paar jaar voorbij laten gaan of een paar grote hertoewijzingsbeslissingen moeten nemen.

April:
Enorm bedankt. Dit was zeer nuttig, zeer, zeer nuttig. Het is leuk om de mening van andere mensen erover te krijgen, in tegenstelling tot wat er tussen mij en mijn man aan de hand is als we erover praten. Dus ik waardeer de inzichten enorm.

Scott:
Nou, bedankt voor je komst. Gefeliciteerd dat je miljonair bent geworden. Dat is altijd leuk.

April:
Dank je.

Scott:
En we genoten van de discussie hier. Blij dat het nuttig was.

Mindy:
Ja. April, heel erg bedankt. Dit is erg leuk. En we spreken je snel.

Mindy:
Oké. Dat was april, dat was erg leuk. En ik identificeer me echt met veel aspecten van haar verhaal, Scott. Het kan heel moeilijk zijn om van een positie van, ik heb geen geld naar een positie van, ik heb geld en ik wil het niet uitgeven, te gaan omdat ik me nog herinner dat ik geen geld had.

Scott:
Ja. Ik wil niet te hard klinken als ik dit zeg, maar ik denk dat April in haar situatie echt symbolisch is voor de, wat ik zou noemen, de valkuil van de middenklasse in Amerika hiermee. Ze beweegt duidelijk een beetje uit de middenklasse met haar inkomensniveau, maar in wezen zit 90% van haar nettowaarde op haar overwaarde en pensioenrekeningen. En zoals ze opmerkte en we in de aflevering bespraken, leidt dat tot een gebrek aan financiële flexibiliteit. En het is moeilijk om uw vermogen van uw pensioenrekeningen en uw eigen vermogen te halen, toch? Dus toen ik de vraag stelde, als je een blanco vel papier had en een geheel nieuw portfolio zou kunnen tekenen, hoe zou het er dan goed uitzien? En we hebben honderdduizend dollar in contanten, 200,000 aan overwaarde, 500 aan onroerend goed en 500 aan aandelen, toch? Je kunt dat niet van de ene op de andere dag doen vanuit de positie van april zonder enorme belastingboetes of opnamekosten te nemen, of een enorme verandering aan te brengen bij je permanente bewoners.

Scott:
Een manier om dat te voorkomen, als je naar de aflevering hier hebt geluisterd, is: bouw je vermogen niet vanaf het begin op die manier op, maar bouw het op met het flexibiliteitsdoel in gedachten wanneer je begint, zodat het grootste deel van je vermogen, als je omhoog kijkt naar je 1.3 of 1.5 miljoen aan nettowaarde zit in je, als je van onroerend goed houdt, vastgoedportefeuille, aandelenportefeuille na belastingen een beetje in je eigen vermogen, en je hebt je kaspositie, goed ? En het is veel gemakkelijker om daar geleidelijk naar toe te bouwen over een periode van vijf, tien jaar en daar te eindigen dan om te proberen een positie als die van april van de ene op de andere dag om te zetten in die positie. Daar zal ze een groot leven mee moeten maken.

Scott:
Dus hoewel ze dat zeker kan en ze in een geweldige positie verkeert, heeft April een benijdenswaardige positie als miljonair en met een geweldig inkomen en veel spaargeld op dit moment en al dat soort dingen. Gewoon iets voor jou als luisteraar om over na te denken, dat stuk papier in kaart te brengen en te zeggen: “Hoe ziet mijn eindstatusportfolio eruit? En wat gebeurt er met mij als ik gewoon dit automatische pad volg?” Je moet een aantal opzettelijke afwegingsbeslissingen nemen om die flexibele eindtoestand te bereiken, denk ik, die we daar hebben geformuleerd en die in gedachten hebben en eraan beginnen te werken.

Mindy:
Absoluut. Het is één ding om uw 401k maximaal te benutten, wat geweldig is om te doen als u zich in de vroege modus voor het opbouwen van rijkdom bevindt. Maar u mag uw beleggingen na belastingen niet vergeten, vooral als vervroegd pensioen uw plan is. Als u van plan bent om op 55- of 65-jarige leeftijd met pensioen te gaan, dan zijn de investeringen na belastingen niet per se zo'n groot probleem. Maar de investeringen na belasting zijn echt heel belangrijk als je nadenkt over die vervroegde pensionering waar we het zo vaak over hebben.

Scott:
Het is een financiële beslissing, zoals je net zei, om over na te denken.

Mindy:
Het is. Oké, Scott, moeten we hier weg?

Scott:
Laten we het doen.

Mindy:
Vanaf aflevering 300 van de BiggerPockets Money Podcast is hij Scott Trench, en ik ben Mindy Jensen die afscheid neemt, bruine koe.