Een recente aflevering van de Michael Lewis-podcast laat zien hoe Tally een financiële coach aan het worden is om mensen echt uit hun creditcardschuld te helpen

19 mei 2020 By Peter Renton Laat een bericht achter

Aantal keer bekeken: 201

Michael Lewis, de bestsellerauteur van talloze boeken, waaronder The Big Short, Moneyball en Liars Poker, weet echt hoe hij een geweldig verhaal moet vertellen. Ik ben een semi-regelmatige luisteraar van zijn nieuwe podcast, Tegen de regels, wat ons een nieuw format voor zijn verhalen brengt.

In de afgelopen paar weken heb ik verschillende mensen gehad die contact met me opnemen en zeiden dat ik naar het eerste aflevering van seizoen twee van de show. Belde De onzichtbare coach het gaat over de creditcardindustrie en hoe de gemiddelde consument een goede coach nodig heeft om goede financiële beslissingen te nemen. Dus afgelopen weekend heb ik ernaar geluisterd.

Lewis volgt Katie Hyland, een lerares op een openbare school, van wie we voor het eerst hoorden in het eerste seizoen toen ze worstelde om haar studieleningen kwijt te schelden. In deze aflevering bespreekt hij de creditcardschuld die zij en haar man hebben opgebouwd door onverwachte uitgaven. Hij betreurt het feit, in een gesprek met Angela Strange of Andreessen Horowitz, dat er geen financiële coaches zijn om mensen zoals Katie Hyland te helpen bij het nemen van goede beslissingen die haar creditcardschuld helpen verminderen. Of zijn er?

Een creditcardschuldcoach

Betreed fintech. Of meer specifiek: Jason Brown, CEO en oprichter van overeenstemmen. In de podcast horen we veel achtergrondinformatie over Jasons verhaal, inclusief interviews met zijn moeder, en waarom hij Tally (I interviewde Jason op mijn podcast 18 maanden geleden). Ze nemen geen blad voor de mond over de creditcardindustrie en zeggen dat de industrie is geëvolueerd om de ergste instincten van de consument uit te buiten. Het herinnerde me eraan wat Max Levchin van Affirm te zeggen had over creditcardmaatschappijen bij LendIt vorig jaar, waar hij ze vergeleek met geldschieters. Ze maken de termen moeilijk te begrijpen en moedigen u vervolgens aan om beslissingen te nemen die in hun belang zijn, niet in die van u.

De traditionele creditcardindustrie heeft in dit land ongelooflijk veel pijn veroorzaakt. Tally heeft een onderzoek uitgevoerd om deze pijn daadwerkelijk te meten en de emotionele gevolgen van deze schuld te begrijpen. Ze ontdekten dat het angstniveau dat mensen hebben over hun creditcardschuld een 'medisch niveau' van angst was, zoals in het soort angst dat je hebt als je wacht op een medische diagnose. Lewis merkte op dat stress geen bug is in het Amerikaanse financiële systeem, het is een kenmerk.

Wat mensen echt nodig hebben, is een goede financiële coach die hen kan helpen bij het omgaan met sommige van deze stressvolle situaties. Tally is die coach voor creditcardschulden. Brown zei dat een goede coach je zal helpen om je gedrag te veranderen en ze doen dit op drie manieren:

1. Ze nemen al het harde werk en alle afleidingen weg.
2. Ze maken het gemakkelijk om goed gedrag te hebben.
3. Ze zorgen ervoor dat mensen goed gedrag willen hebben.

Bij Tally gaat het erom mensen zachtjes aan te moedigen goede financiële keuzes te maken. En het werkt duidelijk. Zodra iemand zich heeft aangemeld voor Tally en hun service gebruikt, hebben ze een verbazingwekkende retentie van 99%.

De eerder genoemde Katie Hyland werd voorgesteld aan Tally en ze werd al snel een bekeerling. Je kon het verschil in stressniveau in haar stem horen voordat ze Tally ging gebruiken en daarna. Lewis wees erop dat ze zich zelfs midden in een pandemie minder gestrest voelde dan voorheen, omdat ze eindelijk haar financiën onder controle had. Dat was voor mij een van de krachtigste onderdelen van de hele podcast.

Ik nam contact op met Jason Brown om erachter te komen wat de reactie was. Hier is zijn antwoord:

• De ontvangst bij Tally, ons verhaal en het verhaal van Katie Hyland was overweldigend positief. Verschillende luisteraars hebben verteld dat ze hadden gewacht op een dienst als de onze, dus het was geweldig om Tally via de podcast aan zoveel mensen voor te stellen.
• Tally heeft een toename gezien in het aantal aanmeldingen, voornamelijk van mensen met een zeer hoge kredietkwaliteit, wat direct de algemene misvatting weerlegt dat creditcardschulden vooral een probleem zijn voor subprime-consumenten.
• In deze onzekere tijden zijn wij van mening dat consumenten een dienst als Tally nu meer dan ooit nodig hebben. We zijn vastbesloten om onze gebruikers zo goed mogelijk door financiële problemen heen te helpen en hebben een COVID-19-hulpprogramma opgezet voor iedereen die door de huidige crisis wordt getroffen.

We kunnen de financiële gezondheid niet verbeteren zonder ons gedrag te veranderen

Ik ben tot het besef gekomen dat we als cultuur nooit grote verbeteringen zullen aanbrengen in de financiële gezondheid totdat mensen hun gedrag veranderen. En we zullen ons gedrag niet massaal veranderen, tenzij we tools hebben die het ongelooflijk gemakkelijk maken, zodat we willen veranderen.

Het zijn bedrijven als Tally die mij hoop voor de toekomst geven. Er is uiteraard veel meer werk nodig op alle financiële gebieden, maar veel fintech-bedrijven en zelfs traditionele banken werken hard aan deze grote uitdaging.

Maar dit soort veranderingen kost tijd. En aangezien de pandemie de kwetsbaarheid van de financiën van talloze miljoenen mensen aan het licht brengt, zullen we als natie achteruit gaan. Maar misschien is er hier een positief resultaat op de lange termijn. Mensen zouden nu meer gemotiveerd kunnen zijn om te veranderen als ze erkennen hoe kwetsbaar hun financiën zijn geweest.

Dit decennium zal waarschijnlijk, althans gedeeltelijk, worden bepaald door de pandemie. Terwijl fintech-bedrijven doorgaan met het bouwen van meer en betere tools, zouden de jaren 2020 het decennium kunnen zijn waarin we de financiën van Amerikanen ten goede zien veranderen. En we zouden eindelijk kunnen zien dat de totale creditcardschuld die we als natie hebben, begint te dalen.