We weten allemaal dat 2020 voor iedereen een ongebruikelijk en uitdagend jaar was en hoe graag we ook hadden gewild dat de dingen weer normaal hadden kunnen worden op het moment dat de klok middernacht sloeg op 31 december, dat is helaas niet het geval geweest. De meeste bedrijfstakken en bedrijven staan ​​nog steeds voor een aantal uitdagingen, sommige zijn overgenomen van vorig jaar en andere nieuw in 2021. De betalingssector vormt hierop geen uitzondering. In moeilijke tijden is het zelfs nog belangrijker om onze belangrijkste uitdagingen te begrijpen, zodat we ze kunnen beheren en overwinnen.

Om dat doel te ondersteunen, heb ik op basis van mijn eigen ervaringen tot en met 2020 en in 2021 tot dusver de vier grootste uitdagingen voor de betalingssector geschetst en mijn gedachten over hoe deze te benaderen.

Onzekerheid

De grootste uitdaging waar betaalproviders dit jaar voor staan, is de aanhoudende en allesoverheersende onzekerheid op korte termijn, maar ook op middellange tot langere termijn. Dit beperkt zich niet tot fintech en betalingen, de afgelopen 12 maanden waren moeilijk voor bedrijven in de meeste sectoren. Dit veroorzaakt met name een probleem voor bedrijven met betrekking tot de manier waarop ze omgaan met de uitdagingen op korte en korte termijn waarmee ze worden geconfronteerd, terwijl ze tegelijkertijd de focus behouden op hun planning en strategie op middellange en lange termijn.

Het nemen van beslissingen die het bedrijf op korte termijn beschermen en om zich aan te passen aan de huidige situatie kan vaak op gespannen voet staan ​​met doelstellingen op langere termijn. Toegenomen onzekerheid over bijvoorbeeld veranderingen in klantgedrag en voorkeuren, regels en voorschriften en de economische vooruitzichten, voegt een extra laag van complexiteit toe voor betalingsbedrijven bij het nemen van strategische beslissingen.

Bovendien lijkt het erop dat de huidige onzekerheid nog enige tijd aanhoudt. Dit gecombineerd met het feit dat we ons in grotere mate in 'onontgonnen wateren' bevinden, maakt het nog moeilijker om de toekomst te voorspellen. Met de strijd die COVID-19 ons heeft bezorgd, is het winkelgedrag van klanten gedwongen te veranderen en hebben organisaties hard moeten werken om de veranderende eisen en vereisten bij te houden.

Dit heeft ertoe geleid dat veel bedrijven hun plannen voor het jaar volledig hebben moeten herzien en een groot deel van hun bestaande bedrijfsmodel hebben moeten veranderen, wat op zijn beurt een domino-effect heeft op hun zakenpartners, zoals betalingsproviders. Onzekerheid over de vraag of de verschuiving in de voorkeuren van de klant een permanente verandering weerspiegelt, of dat ze, zodra de pandemie voorbij is, weer 'normaal' zullen worden, maakt het nog moeilijker om een ​​evenwicht te bewaren tussen het nastreven van kortetermijninitiatieven en langetermijninitiatieven - en beslissen welke van degenen die moeten worden vervolgd. Het verleden is geen betrouwbare indicator voor de toekomst is waarschijnlijk nu een nog waarachtiger verklaring dan ooit. 

Onzekerheid biedt echter kansen, en het zijn vaak uitdagingen en onzekerheid die ook voor innovatiesprongen zorgen. Bedrijven moeten in deze tijd proactief blijven door op de hoogte te blijven van ontwikkelingen in de branche, opkomende klantentrends en eventuele nieuwe kansen goed in de gaten te houden.

Een bedrijf dat erin slaagt gefocust te blijven op zijn middellange- en langetermijndoelstellingen en zijn uitdagingen op korte termijn en dat wendbaar en flexibel kan blijven reageren op de huidige onzekerheid, heeft de beste kansen om snel profiteren van kansen. Om dit te doen, moeten bedrijven hun activiteiten voortdurend in het oog houden en beslissende veranderingen doorvoeren om zich aan het huidige klimaat aan te passen terwijl ze hun plannen en ontwikkeling voortzetten.

Regulatie

Regelgeving zal waarschijnlijk ook een verdere herziening ondergaan in 2021. In navolging van de aanhoudende erfenis van het Wirecard-schandaal, zullen toezichthouders over de hele wereld zeker willen voorkomen dat soortgelijke high-profile en catastrofale ineenstortingen binnen de betalingssector opnieuw plaatsvinden. Als gevolg hiervan zullen regelgevende instanties waarschijnlijk strengere en strengere voorschriften invoeren om de gelden van klanten veilig te houden en om het bredere financiële systeem te beschermen.

De meesten van ons zouden erkennen dat regelgeving een goede en noodzakelijke zaak is voor de industrie, maar veranderingen in de regelgeving kunnen vanuit zakelijk oogpunt vaak een uitdaging vormen. Deze uitdaging kan zich voordoen door de nieuwe vereisten te beoordelen, door ze in te voeren en de mogelijke extra tijd en middelen die nodig zijn om ervoor te zorgen dat voortdurende naleving wordt bereikt en gehandhaafd.

De sleutel tot het succesvol garanderen van naleving van de huidige wettelijke vereisten en het aanbrengen van wijzigingen om te voldoen aan veranderingen in de regelgeving, is ervoor te zorgen dat de vereisten volledig worden begrepen door het bedrijf. Als er enige twijfel is, is het altijd de moeite waard om extern advies in te winnen dat het bedrijf kan helpen de vereiste wijzigingen aan te brengen en de naleving sneller te waarborgen, en dat op de lange termijn vaak kosteneffectiever kan zijn.

Het is ook de moeite waard om de regelmatige updatebulletins van regelgevende instanties te ontvangen, die het bedrijf kunnen helpen anticiperen wanneer nieuwe regelgeving zal worden aangekondigd en kan helpen bij het begrijpen van de bijgewerkte vereisten en wat nodig is om het bedrijf te laten naleven.

Over het algemeen moeten bedrijven blijven investeren in hun nalevingsfunctie om ervoor te zorgen dat dit geschikt is voor het beoogde doel en effectief is in het waarborgen van voortdurende naleving van alle huidige en opkomende regelgevingsvereisten. 

bedrog

Fraude blijft een belangrijke uitdaging voor de betalingssector, evenals een probleem dat aanzienlijke gevolgen kan hebben voor zowel bedrijven in het algemeen als voor eindgebruikers. Financiële criminaliteit heeft de afgelopen jaren een stijgende trend gekend en is er een die voortdurend evolueert, aangezien criminelen steeds geavanceerder en inventiever worden met hun benaderingen. Tegelijkertijd zijn nieuwe methoden en technieken voor fraudepreventie en -opsporing ontwikkeld en toegepast. Maar dit is een spel dat voortdurend verandert, waarbij criminelen nieuwe strategieën toepassen en de betalingssector en andere financiële instellingen steeds geavanceerdere technieken gebruiken om ze te stoppen.

COVID-19 heeft een zekere mate van extra frauderisico's gecreëerd, dankzij een toename van online winkelen, inclusief shoppers die in het verleden nog nooit online hebben gewinkeld en misschien minder bekend zijn, zullen enkele van de meer voor de hand liggende signalen om op te letten zijn. Criminelen zijn zich daar maar al te goed van bewust en maken daar graag gebruik van.

Helaas is er momenteel geen manier om het risico op fraude volledig uit te bannen. Betalingsaanbieders blijven geavanceerdere instrumenten voor fraudepreventie en -detectie ontwikkelen om de incidentie te verminderen. AI en andere geautomatiseerde tools bieden steeds meer fraudedetectie, maar tegelijkertijd gebruiken criminelen ook nieuwe en meer geavanceerde technieken om detectie te vermijden.

De beste manier om te winnen in de strijd tegen cybercriminaliteit en fraude, is ervoor te zorgen dat alle bedrijven over robuuste en effectieve controles beschikken, of het nu gaat om toegang tot gegevens, bescherming van fysieke activa zoals laptops of maatregelen om ongeoorloofde toegang tot de computer te voorkomen. het IT-netwerk en -systeem van het bedrijf. Dit is met name belangrijk voor elk bedrijf dat persoonlijke gegevens van klanten of betaalkaartinformatie bewaart, waarbij het bedrijf ervoor moet zorgen dat deze gegevens volledig worden beschermd om te blijven voldoen aan de regelgeving en om het risico van een kostbare en reputatieschadelijke inbreuk te vermijden.

Brexit

De vierde uitdaging voor de betalingssector, en voor de dienstensector in het algemeen, is de Brexit. Dit is een oorzaak van onzekerheid sinds de uitslag van de stemming in 2016, niet alleen voor bedrijven die actief zijn in of handel drijven met het VK, maar voor het land in het algemeen. Een grote angst voor velen die in de financiële dienstensector werkten, was een no deal Brexit, samen met het verlies van toegang tot het 'paspoort' van de Europese Economische Ruimte (EER) voor financiële instellingen die zijn gevestigd en gereguleerd in het VK.

Hoewel de overeenkomst van een handelsovereenkomst naar mijn mening een betere uitkomst is dan een 'no deal'-brexit, is het teleurstellend dat dit zich niet uitstrekte tot het bieden van enige echte zekerheid voor de financiële dienstensector, behalve het verlies van' paspoortrechten '. en alleen een mondelinge overeenkomst op het moment dat de deal werd aangekondigd dat de EU en de Britse regering in 2021 de besprekingen over een of andere vorm van 'gelijkwaardigheid' zouden voortzetten.

De huidige situatie zorgt daarom voor voortdurende extra complexiteit, kosten en operationele inspanningen voor veel financiële dienstverleners - naast de enorme kosten en inspanningen van de sector om zich voor te bereiden op het risico van verlies van paspoortrechten in de afgelopen vier jaar. Hoewel het VK de doorlopende rechten heeft verleend aan in de EU gevestigde bedrijven om in het VK actief te zijn, zijn deze rechten tot dusver door de EU niet uitgebreid tot in het VK gevestigde bedrijven.

Financiële dienstverleners en brancheorganisaties blijven lobbyen voor Britse bedrijven die onder de FCA-regelgeving vallen om EER-markten te kunnen bedienen, zoals voorheen. Momenteel is het echter onduidelijk of en wanneer de EU deze aanvullende rechten zou kunnen uitbreiden tot in het VK gevestigde bedrijven. Ondertussen hebben Britse gereguleerde bedrijven alternatieve manieren moeten gebruiken om met hun Europese partners en klanten samen te werken.

Er is duidelijk hoop dat er beweging zal komen om in het VK gevestigde en gereguleerde bedrijven in de EU actief te laten zijn, en we beginnen stappen te zien in de richting van het technologievisum dat werd genoemd in de Britse voorjaarsbegroting, maar dit zal zeker een situatie zijn waarin we zullen moeten afwachten.