De financiële dienstverlening ondergaat een aanzienlijke transformatie die wordt aangestuurd door snelle technologische ontwikkelingen, veranderende klantbehoeften en veranderende financiële omstandigheden.
verwachtingen en toenemende regelgevende druk. De kern van deze transformatie is de evolutie van de kernbanksystemen, de ruggengraat die de activiteiten van banken en financiële instellingen ondersteunt.
Historisch gezien zijn de belangrijkste bancaire systemen verantwoordelijk voor alles, van accountbeheer tot transactieverwerking en wettelijke rapportages.
Maar naarmate de industrie evolueert, moeten deze systemen ook evolueren.
Tegenwoordig ontpopt het concept van coreless banking zich als de volgende grens in deze evolutie, en biedt het een aantrekkelijk alternatief voor traditionele
(legacy) en moderne legacysystemen.
De evolutie van kernbanksystemen
Om het belang van coreless banking volledig te kunnen begrijpen, is het essentieel om de reis van core banking-systemen en de segmentatie ervan te begrijpen.
van de aanbiedingen die momenteel op de markt beschikbaar zijn:
-
Legacy kernbanksystemen
Legacy-systemen vertegenwoordigen de vroegste generatie core banking-software. Deze systemen zijn ontworpen als monolithische entiteiten, gekenmerkt door
door hun rigiditeit en gebrek aan flexibiliteit. Hoewel ze banken al tientallen jaren goed van dienst zijn door basisbankactiviteiten te ondersteunen met een breed scala aan functies en betrouwbare schaalbaarheid, worden ze steeds vaker gezien als belemmeringen voor innovatie.
De monolithische architectuur van deze systemen maakt het een uitdaging om nieuwe technologieën te integreren, zich aan te passen aan de veranderende behoeften van klanten en
een snellere time-to-market te bereiken. Bovendien zijn de kosten voor het onderhouden en upgraden van deze systemen vaak onbetaalbaar hoog, wat hun beperkingen nog eens benadrukt.
-
Moderne legacy kernbanksystemen
Als reactie op de beperkingen van traditionele legacysystemen heeft de markt moderne legacy core bankingoplossingen geïntroduceerd. Deze
systemen, doorgaans cloud-native of cloud-based, bieden een flexibeler en aanpasbaarder alternatief voor hun voorgangers. Door cloudtechnologie te benutten, verbeteren ze de operationele efficiëntie en stimuleren ze innovatie. Deze oplossingen zijn echter primair ontworpen
voor greenfieldprojecten en kleinschaligere operaties.
Ondanks hun voordelen brengen moderne legacysystemen een aantal uitdagingen met zich mee, met name voor grootschalige bankactiviteiten die uiteenlopende taken beheren.
producten. Deze uitdagingen omvatten:
-
Schaalbaarheidsproblemen: Gedistribueerde monolithische architecturen kunnen de effectieve schaalbaarheid van het systeem belemmeren.
-
Functionaliteitsbeperkingen: Het scala aan functionaliteiten kan beperkter zijn vergeleken met geavanceerdere oplossingen.
-
Hoge totale eigendomskosten (TCO): De totale kosten kunnen aanzienlijk hoger zijn als rekening wordt gehouden met infrastructuur, operaties,
en onderhoud. -
Beperkte configureerbaarheid: Voor configuratie is vaak gespecialiseerde programmeerkennis nodig, zoals in Python,
en productparameters zijn nauw gekoppeld aan specifieke producten.
Hoewel moderne legacysystemen een stap voorwaarts betekenen, hebben hun architectuur en aanpak de risico's niet voldoende beperkt of de mogelijkheden ervan niet voldoende vergroot.
wijdverbreide kernmodernisering op wereldwijde schaal. Daarom onderzoeken veel banken alternatieven die de verstoring van de kernactiviteiten minimaliseren en tegelijkertijd hun moderniseringsdoelstellingen behalen.
-
Coreless Banking: De toekomst van Core Banking
Maak kennis met coreless banking: een revolutionaire benadering van core banking die de beperkingen van legacy- en moderne legacysystemen overstijgt. Coreless
banking is gebaseerd op het concept van een echt gecomponentiseerde architectuur, waarbij zelfstandige componenten onafhankelijk van elkaar kunnen worden ingezet. Deze modulariteit is de sleutel tot de flexibiliteit en kracht ervan. In tegenstelling tot monolithische systemen, waarbij elke verandering of upgrade van invloed is op de gehele
systeem, coreless banking staat gefaseerde modernisering toe zonder downtime. Financiële instellingen kunnen legacy-problemen stapsgewijs aanpakken door één component tegelijk te moderniseren, wat risico en verstoring aanzienlijk vermindert.
De ongeëvenaarde voordelen van Coreless Banking
Coreless banking biedt een reeks voordelen die het de meest aantrekkelijke optie maken voor banken en financiële instellingen die toekomstbestendig willen zijn.
hun activiteiten:
-
Snelste Time-to-Value: De tijd om op de markt te komen is van belang
het huidige competitieve landschap. Coreless banking stelt financiële instellingen in staat om nieuwe producten en diensten sneller op de markt te brengen. Maar nog belangrijker, het biedt de snelste time-to-value, waardoor banken snel rendement op hun investering zien. Deze wendbaarheid
is cruciaal om voorop te blijven lopen in een sector waarin de verwachtingen van klanten voortdurend veranderen. -
Lagere totale eigendomskosten (TCO): Door af te stappen van monolithische systemen en een componentgerichte aanpak te omarmen,
coreless banking verlaagt de totale eigendomskosten aanzienlijk en garandeert nul downtime. Financiële instellingen kunnen de hoge kosten van het onderhouden en upgraden van traditionele systemen vermijden. Het vermogen om componenten onafhankelijk te schalen betekent dat banken
hun IT-budgetten beter kunnen beheren en alleen investeren in gebieden die de meeste waarde opleveren. Bovendien vermindert coreless banking de behoefte aan uitgebreide cloudinfrastructuur drastisch. Met onafhankelijk inzetbare componenten betalen financiële instellingen alleen
voor de cloudbronnen die ze gebruiken. Dit 'betaal-voor-wat-je-gebruikt'-model voorkomt onnodige clouduitgaven, waardoor coreless banking een zeer kosteneffectieve oplossing is. Dit gerichte cloudgebruik verlaagt de kosten met wel 90% vergeleken met moderne legacy-platforms en
optimaliseert de toewijzing van middelen, verbetert de operationele efficiëntie en zorgt tegelijkertijd voor een ononderbroken service. -
Gefaseerde modernisering om risico's te minimaliseren: Een van de
belangrijkste voordelen van coreless banking is de mogelijkheid om gefaseerde modernisering te ondersteunen. Banken hoeven niet langer riskante, grootschalige transformaties uit te voeren die de bedrijfsvoering kunnen verstoren. In plaats daarvan kunnen ze hun kernsystemen evolutionair moderniseren,
door te focussen op één component per keer. Deze aanpak minimaliseert risico's, elimineert downtime en staat continue innovatie toe. -
Verbeterde prestaties, schaalbaarheid, latentie en nul downtime:
De modulaire aard van coreless banking verbetert de prestaties, schaalbaarheid en latentie en zorgt voor nul downtime. Door alleen de noodzakelijke componenten te implementeren, kan het systeem worden afgestemd op optimale prestaties, zodat resources worden toegewezen waar ze nodig zijn.
zijn het meest nodig. Deze aanpak zorgt voor een betere schaalbaarheid, omdat banken eenvoudig componenten kunnen toevoegen of upgraden zonder het hele systeem te beïnvloeden, waardoor de continue beschikbaarheid van de service behouden blijft. Bovendien wordt de complexiteit van interacties tussen componenten verminderd
minimaliseert latentie, wat resulteert in snellere verwerkingstijden en een over het algemeen responsiever platform. Het coreless platform van XYB kan bijvoorbeeld ladingen van maximaal 8,000 verzoeken per seconde verwerken met een latentie van ongeveer 50 milliseconden, essentieel voor een tier-one bank
met miljoenen accounts. Ter referentie: in een vergelijkende snelheidstest bleek een modern legacy-systeem te werken op maximaal 500 verzoeken per seconde met een latentie van ongeveer 500 milliseconden. -
De breedte van functionaliteit: Eindelijk coreless banking
biedt de brede functionaliteiten die de diverse financiële instellingen van vandaag nodig hebben. Of het nu gaat om retailbankieren, MKB-bankieren of niet-banken, coreless systemen kunnen worden aangepast aan de specifieke behoeften van elke instelling. Deze flexibiliteit zorgt ervoor dat banken
gepersonaliseerde ervaringen aan hun klanten te bieden, terwijl de robuustheid en betrouwbaarheid behouden blijven die nodig zijn voor kritieke activiteiten.
Conclusie
Naarmate de financiële dienstverleningssector evolueert, is de behoefte aan flexibele, schaalbare en kosteneffectieve kernbankoplossingen nog nooit zo groot geweest.
groter. Legacysystemen, hoewel betrouwbaar, worden steeds meer gezien als obstakels voor innovatie. Hoewel een verbetering, schieten moderne legacysystemen nog steeds tekort in het aanpakken van de uitdagingen waarmee de banken van vandaag worden geconfronteerd. Coreless banking, met zijn gecomponentiseerde architectuur,
biedt een nieuw paradigma dat de beperkingen van zijn voorgangers aanpakt en de weg vrijmaakt voor de toekomst van bankieren.
Door een kernloze aanpak te hanteren, kunnen financiële instellingen een pad van voortdurende modernisering inslaan, innovatie stimuleren en de kosten van financiële dienstverlening verminderen.
kosten, en uiteindelijk betere waarde leveren aan hun klanten. Coreless banking is niet alleen de volgende stap in de evolutie van core banking; het is de nieuwe evolutie zelf, die een toekomst inluidt waarin banken kunnen floreren in een steeds veranderend landschap.
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
- PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
- Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
- Bron: https://www.finextra.com/blogposting/26813/coreless-banking-the-new-evolution-of-core-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
