Ongebreidelde financiële misdaad wordt een veelvoorkomend thema van nieuwsverhalen.

Afgezien van spraakmakende schandalen, leeft de financiële gemeenschap onder de altijd aanwezige dreiging van meer geavanceerde benaderingen van fraude, fraude-als-een-service en algemene manipulatie van financiële instrumenten voor criminele activiteiten. 

Het lijkt erop dat criminelen, naast de macro-economische uitdagingen, hebben besloten dat dit een uitstekend moment is om hun inspanningen te vergroten. Pwc ontdekte dat 51% van de ondervraagde organisaties in de afgelopen twee jaar te maken had gehad met fraude, het meest significante niveau dat werd geregistreerd in de 20 jaar rapportage van de bedrijven. Pogingen tot digitale fraude waren toegenomen 150% in 2021, en het witwassen van geld kost 3-5% van het wereldwijde bbp. 

"De trieste waarheid is dat dit soort omgeving mensen aanmoedigt om het slachtoffer te worden van financiële criminaliteit", zegt Iain Armstrong, Regulatory Affairs Practice Lead bij ComplyAdvantage, en legt uit dat hij nu soortgelijke criminele acties ziet als die welke opdoken in de nasleep van de 2008 financiële crisis. 

Volgens ComplyAdvantage's 2023 State of Financial Crime rapport, financiële criminaliteit zal toenemen naarmate economieën haperen. Bedrijven zijn op hun hoede: 59% spreekt de verwachting uit van een verdere stijging van de misdaadcijfers, en 58% van de compliance-teams verwacht mensen aan te nemen om aan de verwachte niveaus te voldoen. Ongeveer 99% overweegt risicovermindering in het huidige economische klimaat. 

Bedrijven zijn niet de enige die in actie komen om de misdaadepidemie te stoppen. Ook overheden voeren steeds meer inspanningen. Naar verluidt nemen de steeds verder evoluerende reguleringsinspanningen voor crypto en AML dit jaar toe in een poging om illegale activiteiten te "politie". 

Waarom nu?

Armstrong legde uit dat individuen door de onzekerheid en wanhoop van factoren als de pandemie en verhoogde inflatie kwetsbaarder worden voor gerichte oplichting. 

“Plots zag je de waarde van je beleggingen kelderen. En de trieste waarheid is dat dit ertoe kan leiden dat mensen grotere risico's nemen met hun geld', zei hij.

Daarnaast heeft de uitdagende omgeving de criminelen zelf geraakt. 

"Criminelen worden net zo veel beïnvloed door wereldwijde gebeurtenissen als ieder ander", vervolgde Armstrong. “Als crimineel moet je kijken naar nieuwe kansen.” 

De toenemende afhankelijkheid van digitale technologie die in sommige gevallen nog in opkomst is (zoals in het geval van crypto) heeft criminelen meer mogelijkheden geboden om zich op de nietsvermoedende consument te richten. Een luchtig "officieel" bericht dat u waarschuwt voor een mogelijke inbreuk op de beveiliging, kan nu een poging tot hack worden. 

VERWANT:  Vertrouw niemand: de toenemende verfijning van digitale hacks

Degenen die zich bezighouden met misdaad maken er hun expertise van om deze zwakheden bloot te leggen, en een verschuiving naar criminele "as-a-service"-organisaties heeft de activiteit lasergericht en hypereffectief gemaakt. 

Bovendien zijn mazen in de wet en tekortkomingen in de strijd tegen het witwassen van geld uitgebuit, waardoor jaarlijks 3-5% van het bbp wordt verwerkt. 

"Dat aantal is de afgelopen 20 jaar vrijwel hetzelfde gebleven", zei Armstrong. “Nou, dat zou je best deprimerend kunnen vinden. Maar dat betekent dat de industrie er bijna in is geslaagd om gelijke tred te houden met de criminelen, want als ze dat niet hadden gedaan, zou het aantal in de loop van de tijd zijn gegroeid.”

Hoewel de industrie gelijke tred heeft gehouden, moeten ze ondanks voortdurende inspanningen ook nog verbeteren. 

Risico's afbouwen en opnieuw beoordelen

Hoewel het landschap somber lijkt, zijn er verschillende manieren waarop bedrijven zich kunnen wapenen tegen mogelijke pogingen tot misdaad. 

In het ComplyAdvantage-rapport zei 99% van de respondenten dat ze hun risicobereidheid opnieuw evalueerden vanwege deze onzekere economische omgeving. Armstrong legde uit dat hoewel regelgevers van oudsher een zwak beeld hadden van "risicovermindering" op grote schaal, het een activiteit was waarvoor fintechs bijzonder vatbaar konden zijn. 

“We verwachten, met name in de fintech-gemeenschap, dat er een zekere mate van risicobeperking zal zijn. Niet in de zin dat ze hun deuren volledig sluiten... maar ik denk dat ik verwacht dat die firma's wat sneller op de off-board-knop zullen drukken.” 

“Ik zou ook verwachten dat ze als gemeenschap strengere beperkingen zullen gaan opleggen aan het soort klanten dat ze willen toelaten. We zullen dat soort gedrag waarschijnlijk iets prominenter zien in de fintech-sector dan in de gevestigde banksector - het is een beetje een koord dat ze moeten bewandelen.

Dit kan met name schadelijk zijn in een klimaat waarin consumenten steeds meer naar fintech kijken om problemen op te lossen die voortkomen uit macro-economische omstandigheden. 

Hij legde uit dat de risicobeperkende benadering beperkt is en dat drie bedrijfsonderdelen opnieuw zouden kunnen worden beoordeeld om gevallen van financiële criminaliteit beter aan te pakken; Mensen, processen en technologie.

Mensen - “Er is een wettelijke vereiste om ervoor te zorgen dat uw personeel in de financiële sector de juiste training krijgt over financiële criminaliteit. Dus dat is een voor de hand liggend gebied waar je meteen iets aan kunt doen.”

Processen - “Als je wilt dat die medewerkers die problemen kunnen signaleren, moet je ze instructies geven, voor als ze dat soort activiteiten vinden.”

Technologie - "Dit is de grote. Met geschreven processen en goed opgeleide mensen kun je niet veel doen. Als de technologie deze dingen niet kan opsporen, kom je nergens.”

“Dat technologische probleem is waar ik mijn aandacht op zou richten als ik een fintech was. Weet je, je hebt een beperkt aantal mensen, en als het gaat om waar voor je geld op de lange termijn, is de kans het grootst dat je verbeteringen ziet door in die technologieën te investeren.”

AI zou een game-wisselaar kunnen zijn

Ontwikkelingen in AI blijken nu al praktische instrumenten te zijn in de strijd tegen financiële criminaliteit. Omdat ze aanzienlijk geavanceerder worden met integraties van machine learning, wordt hun vermogen om verdachte activiteiten te detecteren en te waarschuwen voortdurend verbeterd. 

Voor Armstrong zou dit een game changer kunnen zijn. 

“Na het grootste deel van 20 jaar alleen maar tegen dit probleem te hebben gevochten, heb je het gevoel alsof je op een loopband zit. Voor elk goed ding dat je doet, reageren de criminelen snel, 'zei hij. 

"Het gebruik van AI en machine learning is waarschijnlijk de meest veelbelovende ontwikkeling die we in deze ruimte hebben gezien in de tijd dat ik erin werk."

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• Bron: https://news.fintechnexus.com/comply-advantage-sees-worsening-conditions-in-2023-financial-crime-report/