BNPL-financiering (Buy Now, Pay Later) is de afgelopen jaren enorm populair geworden. Naarmate de branche groeit en aanbieders hun aanbod uitbreiden, wordt BNPL-fraude echter waarschijnlijk meer een doelwit voor fraudeurs.

Een nieuw rapport van Callsign, kijkt naar de huidige staat van BNPL, hoe de voordelen voor gebruikers opwegen tegen de risico's van fraude, en de impact die dit heeft op BNPL-aanbieders, verkopers en banken.

Uit het onderzoek bleek dat wereldwijd 41% van de consumenten een BNPL-service heeft gebruikt.

Generatie Z en millennials vormen de meerderheid van de BNPL-gebruikers (57% maakt gebruik van BNPL-diensten), terwijl Gen X ook fervente gebruikers is met 46% van de consumenten die de dienst gebruiken, wat aangeeft dat wijdverspreide acceptatie groeit onder alle mensen onder de 50 jaar.

Wat nog meer, het onderzoek ontdekte dat de helft (51%) van degenen die BNPL-diensten gebruiken meer dan één provider gebruikt, en bijna een kwart (23%) gebruikt er meer dan drie.

Bovendien bleek uit onderzoek van het analistenbureau 451 Research (S&P Market Intelligence) dat een op de vijf consumenten een aankoop deed die ze niet van plan waren te doen omdat een retailer BNPL aanbiedt.

Voordelen voor e-commerce en verkopers

Dit biedt niet alleen een geweldige kans voor BNPL-aanbieders - met de belofte van een hoge acceptatie en consumenten die merkloyaliteit opgeven om zich aan te melden voor meerdere diensten - maar het biedt ook voordelen voor verkopers en e-commercebedrijven.

Met meer afrekenopties kunnen verkopers ook profiteren van hogere verkopen en gemakkelijkere conversies. Zozeer zelfs dat sommigen schatten dat het de tarieven met 20-30% zal verhogen en de gemiddelde ticketgrootte tussen 30% en 50% zal verhogen.

BNPL biedt tal van nieuwe inkomstenmogelijkheden voor e-commerce-organisaties, van grotere gemiddelde winkelmandjes tot meer verkopen.

Met consumenten die naast de BNPL-provider bereid zijn om handelaren de schuld te geven van fraude (23% van de slachtoffers gebruikt niet langer de winkelwebsite waar ze de goederen hebben gekocht), is het van vitaal belang dat ze hun potentiële partners onder de loep nemen. Focussen op beveiligingsmogelijkheden is net zo noodzakelijk als soepele transactiestromen.

Maar aangezien de zoektocht naar een naadloze gebruikerservaring prioriteit heeft gekregen (21% noemt dit als een reden om BNPL-diensten te gebruiken), is fraudepreventie op de achtergrond geraakt. Naarmate de industrie groeit, zal dit geen duurzame aanpak zijn, zoals uit het onderzoek blijkt.

Bankieren en BNPL

Gezien de voordelen is het gemakkelijk te begrijpen waarom banken en andere financiële organisaties nu kijken naar manieren waarop ze bestaande aanbiedingen kunnen aanpassen of nieuwe kunnen ontwikkelen om aan deze toegenomen vraag te voldoen.

Veel banken zien hoe dergelijke producten kansen bieden voor klantbehoud, acquisitie en groei in omzetlijnen, zoals het potentieel voor cross-selling tussen productlijnen en het opbouwen van relaties met hun handelsbestand.

De voordelen van het ontwikkelen van een BNPL-positie zijn lucratief voor financiële organisaties, maar de risico's moeten worden beperkt. Veel financiële organisaties zullen goed thuis zijn in robuuste beveiliging, maar missen mogelijk de gestroomlijnde uitcheckervaringen van hun BNPL-tegenhangers. Met 21% van de wereldwijde consumenten die UX noemen als reden om meerdere BNPL-providers te gebruiken, zijn zowel beveiliging als UX de sleutel tot succes.

BNPL-aanbieders

Voor BNPL-aanbieders bevestigt het onderzoek dat fraude al een uitdaging is die moet worden aangepakt. Naarmate meer consumenten het slachtoffer worden van BNPL-fraude, zal het consumentenvertrouwen waarschijnlijk afnemen, wat op de lange termijn zal leiden tot een afname van zowel klanten als gewillige handelspartners.

Met slechts 42% van de consumenten die BNPL-aanbieders vertrouwen om hen tegen fraude te beschermen, is er ruimte voor verbetering.

Een op de acht BNPL-gebruikers is het slachtoffer geworden van fraude

De cijfers spreken voor zich. Wereldwijd is een op de acht BNPL-gebruikers het slachtoffer geworden van fraude. Als we rekening houden met generatie-uitsplitsingen, zijn de leeftijdsgroepen tussen 18 en 34 onevenredig veel vaker slachtoffer van fraude (59%).

En wanneer dezelfde lens wordt toegepast op gender, zien we ook een behoorlijke verschuiving. Hoewel de meerderheid van de BNPL-gebruikers vrouw is (goed voor 58%), is 52% van de slachtoffers van fraude een man

Soorten BNPL-fraude

BNPL-fraude is wijdverspreid over een aantal vectoren. De soorten fraude die worden aangetroffen, strekken zich uit over synthetische identiteiten (of het maken van nepaccounts) en fraude met accountovernames (ATO).

Op de vraag naar accountbeveiliging gebruikt meer dan driekwart (76%) hetzelfde e-mailadres en wachtwoord, waarbij 42% toegeeft hetzelfde e-mailadres en wachtwoord te gebruiken bij alle providers.