De hele week was JPMorgan, de grootste Amerikaanse bank, overal in het Griekse nieuws. Dit weekend werd het ontelbare keren genoemd in het Griekse parlement door de premier en verschillende andere kabinetsleden, tijdens de motie van wantrouwen die was geïnitieerd door de belangrijkste oppositieleider. Afgelopen maandag maakte JPMorgan bekend dat het ermee instemt een belang van 49% te verwerven in de Griekse fintech Viva Wallet. Dit was echt groot nieuws voor het bedrijf, zijn werknemers en het hele lokale startup-ecosysteem, omdat het Viva in de eerste Griekse eenhoorn veranderde, met een waarde van bijna $ 2 miljard. In de afgelopen tien jaar is de Griekse startup-scene op stoom gekomen en 2021 was een recordjaar voor het land op het gebied van investeringen, met meer dan een half miljard euro aan financiering. De investering van JPMorgan in Viva maakt deel uit van haar algemene strategie om fintech-startups aan te boren, niet alleen voor investeringen, maar ook om haar bedrijf directer te laten groeien. In 2021 was JPMorgan Chase bezig met kopen en investeerde het in meer dan 30 bedrijven, zowel grote als kleine, om zijn huidige en toekomstige leiderschap veilig te stellen. JPMorgan Chase heeft aangekondigd dat het in 2022 meer dan $ 12 miljard aan technologie zal besteden. Dat is serieus geld dat de fintech binnenkomt.
Ilias Louis Hatzis is de oprichter en CEO van Kryptonio-portemonnee. Doe mee aan onze Enquête over crypto-portemonnee, we kunnen uw hulp goed gebruiken. Het zijn zeven eenvoudige meerkeuzevragen over crypto-wallets en je zou binnen 60 seconden klaar moeten zijn. De enquête is volledig anoniem.
Toen Andreessen dat schreef software zal de wereld opeten, hij had gelijk. Elf jaar later controleert software misschien onze fysieke en digitale wereld, maar elk softwareplatform is afhankelijk van betalingen. Van online marktplaatsen en streaming video's tot grensoverschrijdende geldoverdrachten, bijna elke digitale activiteit is afhankelijk van een betalingssysteem.
Het mag geen verrassing zijn dat terwijl de wereldeconomieën in 2020 kromp, fintech groeide. Alleen al in Europa steeg de acceptatie en het gebruik van fintech-apps met 72%. In Afrika zijn er al minstens zes betalingen en fintech-eenhoorns.
In 2021 bereikten de wereldwijde investeringen in fintech een recordhoogte en bereikten $ 132 miljard in 2021, een stijging van 168% ten opzichte van 2020.
Betalingen zijn meer dan alleen een transactie
Historisch gezien waren bankieren en betalen gescheiden, maar de waarheid is dat bankieren en betalen één en hetzelfde zijn. Banken die zowel bankieren als betalen kunnen, zullen waarschijnlijk het meest relevant zijn in de nieuwe economie.
JPMorgan heeft de afgelopen jaren zijn middelen gebruikt om zijn aanwezigheid in het betalingsecosysteem te versterken door middel van investeringen en partnerschappen.
In 2015 lanceerde het zijn eigen digitale portemonnee, Chase Pay (sluiting in 2021). In mei 2017 leidde het samen een investering van $ 50 miljoen in LevelUp, een app om vooruit te bestellen en vooruit te betalen. Het bracht zijn peer-to-peer betalingsproduct, Chase Quick Pay, naar Early Warning Services' cel netwerk. Het investeerde in Bill. com om haar klanten in staat te stellen elektronische betalingen en facturen te verzenden en ontvangen. Het heeft $ 400 miljoen uitgegeven om een betalingsbedrijf voor kleine bedrijven over te nemen We gaan voorbij.
Afgelopen september JPMorgan een meerderheidsbelang verworven in de betalingsactiviteiten van Volkswagen, omdat het een enorme kans ziet in het mobiliteitsecosysteem. JPMorgan is van plan de betalingscapaciteiten van Volkswagen in de automobielsector te benutten. Tegen 2030 zal ongeveer 95% van de nieuwe auto's wereldwijd zijn aangesloten. Stel je voor dat je een parkeerplaats uitrijdt en je auto betaalt voor het parkeren.
De Viva-deal
Viva Wallet, opgericht in 2000, bedient het midden- en kleinbedrijf in 23 Europese landen. Het bedrijf biedt handelaarsdiensten aan, waaronder kaartacceptatie via een point-of-sale-app, betaling van rekeningen, voorschotten van handelaars, onkostenbeheer, uitgifte van virtuele debetkaarten. Viva Wallet verkreeg ook een banklicentie in 2020, toen het Praxia Bank kocht, de eerste digitale bank van Griekenland.
De investering van JPMorgan in Viva Wallet bevestigt opnieuw de nadruk van de bank op het versnellen van haar betalingsoplossingen, maar belangrijker nog, Viva geeft JPMorgan een voorsprong.
– Viva Wallet heeft een eigen banklicentie als gevolg van de overname van Praxia Bank in augustus 2020, waardoor het bedrijf leningen kon aanbieden en handelaren kon ondersteunen om hun werkkapitaal te verbeteren. Viva's bankvergunning kan handig zijn als JPMorgan besluit zijn belang te vergroten.
– Viva Wallet geeft JPMorgan een voetafdruk in 23 Europese landen en stelt het in staat om te profiteren van Viva's lokale marktexpertise met onboarding van handelaren om zijn acquisitieactiviteiten uit te breiden en handelaarskrediet aan te bieden.
– Viva's roots liggen in technologie, het bouwen van betalingstechnologie voor kleine bedrijven. Viva heeft innovaties gebouwd, zoals: Tik-naar-telefoon, die elk mobiel apparaat in een terminal kan veranderen. Ook verwierf Viva onlangs een belang van 33.5% in N7 mobile, een softwareontwikkelingsbedrijf in Polen. In Viva vindt JPMorgan een partner met een solide achtergrond in bouwtechnologieën.
In oktober onthulde JPMorgan Chase Payment Solutions voor het MKB, door Chase Merchant Services te combineren met WePay. In de VS bedient JPMorgan Chase meer dan 4 miljoen MKB-bedrijven en verwerkte het in 2020 meer dan 27 miljard transacties met een waarde van $1.4 biljoen. De strategische investering in Viva Wallet zal de weg vrijmaken voor de ontwikkeling van toekomstige internationale producten en diensten voor het Europese MKB.
De wereld is digitaal geworden en betalingen zijn de lijm
De pandemie versnelde trends in digitaal gedrag in bijna elke branche. Als je denkt aan de opkomst van e-commerce vorig jaar, sprong de wereldwijde e-commerce naar: $ 26.7 biljoen vanwege COVID-19. Deze trends zullen waarschijnlijk niet veranderen. Tijdens de pandemie werden veel mensen gedwongen om voor het eerst digitale kanalen te gebruiken, bijvoorbeeld in 2020 ongeveer 40% van online kruidenierswinkels waren nieuwe gebruikers. Twee jaar later zijn die digitale kanalen de norm geworden voor kopen en consumeren.
Fintech is de sleutel tot het verstoren van betalingen en JPMorgan weet het. Het heeft in twee jaar (2018-2019) meer aan technologie uitgegeven dan de totale investering in alle Europese fintechs in 2019 en zal veel geld blijven investeren om ervoor te zorgen dat het concurrerend blijft en om te profiteren van de mogelijkheid van $ 450 miljard voor 'wallets op wielen'. ”
Betalingen zijn de lijm die consumenten met elkaar verbindt en hen in staat stelt transacties uit te voeren via verbonden apparaten die als portemonnee dienen, zoals auto's, huizen of draagbare technologie, in fysieke, digitale en virtuele werelden.
Schrijf u per e-mail in om u aan te sluiten bij de andere Fintech-leiders die ons onderzoek dagelijks lezen om voorop te blijven lopen. Bekijk onze adviesdiensten (hoe we betalen voor dit gratis originele onderzoek.
