Zephyrnet-logo

Het bankwezen transformeren: het landschap van bankieren als een dienst verkennen in 2023

Datum:

In het afgelopen decennium heeft de fintech-industrie een aanzienlijke stijging doorgemaakt, voornamelijk als gevolg van het ontbreken van een betrouwbare klantenservice, verouderde interfaces en beperkte innovatieve tools en functies.

De drijvende kracht achter bankontwikkeling

Banking as a Service (BaaS) heeft het potentieel om een ​​snelle en moeiteloze uitbreiding van diensten voor fintech-bedrijven mogelijk te maken. Bovendien biedt het banken de mogelijkheid om extra inkomstenstromen te genereren en onaangeboorde klantsegmenten aan te boren. De groeiende vraag naar een breder scala aan financiële diensten onder fintech-bedrijven zal naar verwachting de toenemende populariteit van BaaS stimuleren.

baas proces

Noodzaak zal bankinnovatie in 2023 stimuleren

Met de toenemende populariteit van fintech-bedrijven zijn ook de verwachtingen van klanten voor geavanceerde banktoepassingen gestegen.

Mobiel bankieren is een populaire keuze geworden, waarbij meer dan driekwart van de Amerikaanse bevolking er gebruik van maakt, en het wereldwijde aantal gebruikers van digitaal bankieren zal naar verwachting bereiken

3.6 miljard door 2024
. Om concurrerend te blijven, is het voor banken cruciaal om mobiele diensten te integreren.

Veel banken en financiële instellingen beschikken echter niet over de nodige middelen om nieuwe technologieën te implementeren die kunnen concurreren met de zeer innovatieve fintech-bedrijven. Bovendien zijn fintech-bedrijven niet noodzakelijkerwijs geïnteresseerd in het op zich nemen van de volledige verantwoordelijkheden van een bank, inclusief het naleven van strikte nalevingsvoorschriften.

Het belangrijkste inzicht is dat deze fintech-bedrijven niet de ambitie hebben om bank te worden, noch hebben de meeste banken uitgebreide plannen om te digitaliseren tot het niveau van toonaangevende fintech-toepassingen.

In plaats daarvan maken fintech-bedrijven gebruik van banken, die achter de schermen regelgevende sponsoring en banktechnologieën bieden, waardoor deze producten kunnen worden aangeboden. Dit gezamenlijke aanbod wordt gewoonlijk Banking as a Service (BaaS) genoemd.

baas markt gegroeid

De groei en betekenis van Banking as a Service

De opkomst van gebruiksvriendelijke en flexibele diensten van digitale neobanken en fintechs heeft de financiële dienstverlening ontwricht. Bepaalde capaciteiten binnen de branche, zoals het uitgeven van betaalkaarten en het aanhouden van deposito's, vereisen echter de betrokkenheid van erkende banken.

Daarom hebben banken Banking as a Service (BaaS) omarmd als een middel om samen te werken met nieuwe spelers en de digitale bankrevolutie te omarmen.

De sterke stijging van de vraag van consumenten naar digitale financiële diensten heeft geleid tot een BaaS-fenomeen

78% van de bankleiders
op C-suite niveau waarbij prioriteit wordt gegeven aan de integratie van BaaS-mogelijkheden.

Volgens een recent onderzoek uitgevoerd door
Finastra
onder senior executives in de financiële dienstverlening heeft 85% van de respondenten BaaS al geïmplementeerd of is van plan dit binnen de komende 12-18 maanden te implementeren. De verwachte marktkans voor BaaS bedraagt ​​een indrukwekkende $ 7 biljoen.

Door gebruik te maken van BaaS kunnen banken hun concurrentiepositie behouden, voldoen aan de verwachtingen van klanten op het gebied van gemak en snelheid, en zich aanpassen aan het voortdurend evoluerende landschap van de financiële dienstverlening.

7 biljoen

BaaS-voordelen voor fintechs

Eenvoudig gezegd is Banking as a Service (BaaS) een samenwerkingsovereenkomst tussen een erkende bank en een niet-bancair of fintech-bedrijf. Door deze samenwerking verleent de vergunninghoudende bank de niet-bancaire toegang tot haar gereguleerde infrastructuur en kernsystemen met behulp van API's (application programming interfaces) in ruil voor een vergoeding.

Met deze toegang kan het niet-bancaire of fintech-bedrijf bankdiensten aan zijn klanten aanbieden met behulp van zijn eigen gebruikersinterface en platform. Dit proces wordt vaak "white-label bankieren" genoemd. Het stelt niet-banken in staat om hun scala aan financiële diensten uit te breiden, zoals het aanhouden van deposito's of het uitgeven van betaalkaarten, door gebruik te maken van de middelen en het regelgevingskader van de vergunninghoudende bank.

Door samen te werken met een gelicentieerde bank via BaaS, kunnen niet-banken verbeterde klantervaringen efficiënter en sneller bieden, zonder dat ze hun eigen banklicentie hoeven aan te schaffen of banksystemen helemaal opnieuw hoeven te ontwikkelen.

Hierdoor kunnen niet-banken zich concentreren op het integreren van bankfunctionaliteiten in hun bestaande platforms, waardoor een uitgebreider en naadloos aanbod voor hun gebruikers ontstaat.

mobiel bankieren

BaaS-voordelen voor banken

Banking as a Service (BaaS) brengt tal van voordelen met zich mee voor financiële instellingen met een volledige vergunning, waardoor hun relevantie in een steeds veranderend financieel landschap wordt gegarandeerd, zowel op korte als op lange termijn.

  1. Nieuwe inkomstenstromen: BaaS opent wegen voor het creëren van nieuwe inkomstenstromen door API-gebaseerde toegang te verlenen tot kernbankproducten en -diensten. Deze kunnen periodiek of per service worden aangeboden aan andere bedrijven en niet-bancaire partners. Bovendien kunnen inkomsten worden gegenereerd via opstartkosten of overeenkomsten voor het delen van inkomsten.

  2. Klantenwerving en -behoud: Met BaaS kunnen financiële instellingen op een efficiënte manier klanten werven en behouden. Door samen te werken met niet-bancaire merken die over een groot en toegewijd klantenbestand beschikken, kunnen banken nieuwe potentiële klanten bereiken tegen lagere kosten in vergelijking met directe acquisitie. Op maat gemaakte, gemakkelijk toegankelijke services die via BaaS worden aangeboden, voldoen aan de verwachtingen van moderne klanten, wat leidt tot meer tevredenheid, loyaliteit en betere retentiepercentages

  3. percentage

  4. Toegang tot moderne technologie: BaaS faciliteert de modernisering van technologische mogelijkheden voor banken. Door slankere, flexibelere en krachtigere op API gebaseerde technische systemen te gebruiken, kunnen banken ontwikkelingsprocessen stroomlijnen, infrastructuurkosten verlagen en gegevensbeveiliging verbeteren. Het afbreken van interne productsilo's, het verbeteren van de interoperabiliteit en het verkrijgen van een holistisch beeld van het financiële leven van hun klanten wordt mogelijk gemaakt door BaaS.

  5. Relevantie in de markt: Door BaaS te omarmen, kunnen banken hun waardevoorstel en positie in het ecosysteem van financiële diensten herdefiniëren. Dit stelt hen in staat concurrerend en relevant te blijven terwijl de sector een transformatie ondergaat. Banken die aarzelen om BaaS te adopteren, lopen het risico marktaandeel en nieuwe klanten te verliezen en mogelijk verouderd te raken.

De relatie tussen API's, Open Banking en BaaS

In BaaS integreren financiële organisaties volledige diensten in hun apps om toegang te krijgen tot alle toegestane bankdiensten, zoals mobiele bankrekeningen, betaalpassen, leningen en betalingen.

Open banking is een meer algemeen concept waarbij verschillende banken betrokken zijn en waarmee hun gegevens en diensten via API's kunnen worden opengesteld voor externe ontwikkelaars. Bij open bankieren hebben financiële instellingen toegang tot klantgegevens en hun rekeningen en kunnen ze toegestane betalingen activeren via API. Maar ze integreren niet de hele bankdienst in hun app.

Open bankieren stelt consumenten in staat een groot netwerk van financiële relaties te ontwikkelen en te onderhouden, waardoor banken worden tegengehouden om hun bedrijfsmodellen te veranderen.

De technologie achter open bankieren maakt gebruik van API's, en via open bankieren zijn API's gebruikt om banken te verbinden met externe providers, waardoor Banking-as-a-Service-functionaliteit kan worden gecreëerd. BaaS verbindt fintech-bedrijven met banksystemen via API's, waardoor ze betere financiële producten kunnen creëren.

Open banking biedt financiële instellingen de kans om inkomstenstromen te vergroten door hun klantenbestand uit te breiden. Volgens onderzoek van

Polaris
, werd de wereldwijde marktomvang voor open bankieren in 16.1 geschat op $ 2021 miljard en zal naar verwachting groeien tot $ 128 miljard in 2030.

Cyberbeveiligingsbedreigingen voor Banking as a Service in 2023

Hoewel BaaS veelbelovend is voor fintech-bedrijven en banken, brengt het wel zorgen met zich mee over mogelijke beveiligingsbedreigingen. Enkele van de meest opvallende voorbeelden van beveiligingsbedreigingen en -problemen bij het gebruik van BaaS:

  • Datalekken – BaaS-platforms kunnen een doelwit zijn voor hackers die gevoelige gegevens willen stelen.
  • Op SSL gebaseerde aanvallen – SSL-protocol en implementatiefouten vormen ook een grote bedreiging voor BaaS-gebruikers.”
  • Verkeerde configuraties – Aangezien BaaS-omgevingen in de publieke cloud opereren, moeten organisaties rekening houden met de unieke cyberdreigingen van cloudapplicaties.

Misconfiguraties in de cloud kunnen zo'n bedreiging zijn, omdat ze gevoelige gegevens kunnen blootstellen aan ongeoorloofde toegang. Om nog maar te zwijgen van de menselijke factor die verkeerde configuraties kan veroorzaken.”

Social engineering en aanvallen op kwetsbaarheden komen ook steeds vaker voor, waarbij bedreigingsactoren misbruik maken van hiaten in software of hardware die niet zijn bijgewerkt met de nieuwste patches.

Bovendien toont recent bewijs aan dat kleinere gemeenschapsbanken even vatbaar zijn voor cyberaanvallen als grotere. Daarom zal de vraag naar verbeterde cyberbeveiliging aanzienlijk blijven stijgen.

Al deze factoren bewijzen dat het voor banken belangrijker dan ooit is om sterke veiligheidsmaatregelen te handhaven en daarin te investeren fraudepreventie en -detectie tools om snel te reageren op inbreuken op de beveiliging. Anders lopen ze het risico op een datalek, wat volgens de
2022 IBM Kosten van een datalekrapport — kunnen in de financiële dienstverlening gemiddeld meer dan $ 5 miljoen bedragen.

Banken kunnen fintech-beveiligingsmaatregelen gebruiken om fraude te bestrijden

Hoewel banken mogelijk met steeds grotere hoeveelheden beveiligingsbedreigingen worden geconfronteerd, kunnen ze door samen te werken met fintech-bedrijven toegang krijgen tot de nieuwste beveiligingsmaatregelen voor het beschermen van digitale portemonnees, uitwisselingen en andere online accounts.

Door samen te werken met fintech-bedrijven kunnen banken gebruikmaken van technologieën zoals tweefactorauthenticatie (2FA), 3D Secure, tokenisatie, kunstmatige intelligentie (AI) en machine learning (ML) om de app-beveiliging te verbeteren, fraudedetectie te automatiseren en identiteitsbescherming te waarborgen .

De opkomst van BaaS voor creditcard- en debetkaartdiensten

In de fintech-industrie is een interessant fenomeen ontstaan ​​waarbij neobanken en niet-financiële bedrijven creditcarddiensten aanbieden.

Voorheen werden kaarten alleen uitgegeven door banken, zoals nationale merken zoals Amex, Bank of America of Chase, of kleinere regionale banken en kredietverenigingen. Tegenwoordig geven neobanken zoals Cash App, Chime of Varo kaarten uit. In werkelijkheid worden de kaarten zelf verstrekt door kleine regionale banken, niet door de neobank of het Fintech-bedrijf wiens naam op de kaart staat.

Andere niet-bancaire startups bieden ook merkkaarten aan, een goed voorbeeld zijn Brex en Ramp, die bedrijfskaarten leveren, en DoorDash en Instacart, die hun chauffeurs prepaidkaarten met technische mogelijkheden aanbieden.

Deze bedrijven gebruiken het Banking as a Service (BaaS)-model, waarbij ze samenwerken met een financiële instelling en een verwerker van de uitgever, die de regelgevende en technische infrastructuur as a service leveren, waardoor elk bedrijf debet- of creditcards kan uitgeven.

Loop de BaaS-curve voor

Naarmate de banksector groei en meer inzicht in de behoeften van eindgebruikers blijft ervaren, wordt het steeds duidelijker dat BaaS-oplossingen de weg van de nabije toekomst zijn.

Met veel banken die partnerschappen en aanbiedingen in de fintech-ruimte willen ontwikkelen, is het belangrijk voor bedrijven om mee samen te werken
ervaren aanbieders die de unieke uitdagingen en kansen van de industrie begrijpen.

spot_img

Laatste intelligentie

spot_img