Immigranten zijn verwaarloosd door traditionele bank- en financiële instellingen. Onze financiële systemen en aanverwante praktijken zijn ontwikkeld voor een consument die is opgegroeid in de VS of een aanzienlijke hoeveelheid financiële kennis heeft.
Onze systemen hebben de neiging om veel aannames te doen over wat potentiële consumenten wel en niet kunnen hebben - inclusief de taal die ze spreken, de culturele ethos die ze mogelijk praktiseren en hun financiële geletterdheid. Allochtonen kunnen als uitschieters worden beschouwd.
We hebben onlangs contact gemaakt met Amir Hemmat, Mede-oprichter en CEO bij Welkom Tech, een digitaal platform dat immigranten met of zonder bankrekening en hun families met meerdere generaties het ecosysteem biedt dat nodig is om succesvol te zijn in de VS.
Amir vertelde ons dat traditionele banken en financiële instellingen Spaanse immigranten vaak verwaarlozen omdat hun aanpak grotendeels gebaseerd is op een 'one size fits all'-model. Een die diep geworteld is in traditie, geen innovatie heeft en wordt geïnformeerd door 'onbewuste vooringenomenheid' en 'discriminerende praktijken'.
Door de immigrantenconsumenten niet te verdienen, doen we eigenlijk onszelf tekort - als land. Dat zouden we allemaal moeten beseffen financiële inclusie en maatschappelijke inclusie gaan hand in hand, merkte Amir op.
Ons gesprek met Amir Hemmat wordt hieronder gedeeld.
Crowdfund Insider: Wat zijn de belangrijkste producten en diensten die Welcome Tech levert? Hoe zijn ze gunstig voor eindgebruikers?
Amir Hemmat: Welcome Tech is 's werelds eerste digitale platform dat de wereldwijde immigrantengemeenschap van meerdere generaties voorziet van de taalkundig en cultureel relevante middelen om te gedijen in een nieuw land. We bieden gebruikers een overvloed aan producten en diensten die gericht zijn op het bereiken van twee doelen: het vergemakkelijken van het voortdurende acculturatieproces dat alle nieuwkomers tegenkomen; evenals het machtigen van leden van de gemeenschap bij elke stap van hun reis. Financiën, gezondheidszorg en onderwijs zijn onze belangrijkste pijlers. Ter ondersteuning hiervan bieden wij het volgende aan:
FINANCIËN: Dit financiële empowermentplatform, een digitale bankoplossing voor de gemeenschap, weerspiegelt het cohort dat het bedient. Het bestaat uit een debetkaart en een hoog gewaardeerde mobiele applicatie om gebruikers te helpen bij het strategisch beheren van hun financiën. Diensten omvatten: geen maandelijkse onderhoudskosten; toegang tot salaris tot twee dagen van tevoren en 24/7 bescherming van uw financiële informatie.
GEZONDHEIDSZORG: Deze service biedt gebruikers de mogelijkheid om via hun mobiele telefoon toegang te krijgen tot voordelige en externe gezondheidszorgdiensten voor hun huishouden. Aanvullende diensten zijn onder meer scherp geprijsd laboratoriumwerk, geneesmiddelen op recept en tandheelkundige zorg.
ONDERWIJS: Een uitgebreide en constant bijgewerkte bibliotheek met digitale inhoud, educatieve producten, vraag- en antwoorddiensten, enz., zowel in het Engels als in het Spaans, om de gemeenschap van dienst te zijn en hen te informeren over kritieke nieuwsitems en mogelijkheden om te blijven leren.
Beloningscentrum: GRUPO DE OPINIÓN: Deze service biedt consumenten de mogelijkheid om doorlopende financiële beloningen te verdienen voor deelname aan enquêtes.
Crowdfund Insider: Tijdens ons gesprek onthulde u dat Hispanics de grootste minderheidsgroep vormen, niet alleen in de VS, maar wereldwijd.
Hoe belangrijk is het om essentiële financiële diensten te verlenen aan deze groep? Wat zijn enkele van de initiatieven die je hebt geïntroduceerd om tegemoet te komen aan deze groep?
Amir Hemmat: De Spaanse markt vertegenwoordigt het grootste minderheidscohort in de VS, met een bevolking van 62.8 miljoen (Claritas 2020) en een koopkracht van $ 2 biljoen. Tussen 2010 en 2019 is het Latino-aandeel van de totale Amerikaanse bevolking gestegen van 16% naar 18% en Latino's waren in deze periode goed voor ongeveer de helft (52%) van alle Amerikaanse bevolkingsgroei. Hispanics zijn de op een na grootste raciale of etnische groep van het land, na blanke niet-Hispanics.
Dat gezegd hebbende, heeft minder dan de helft van de Latijns-Amerikaanse huishoudens een 'volledig bankbiljet', wat betekent dat ze geen rekening kunnen openen, wat vervolgens een negatieve invloed heeft op hun vermogen om andere producten of diensten te beveiligen. Traditionele banken geven geen prioriteit aan deze markt en hebben enorme retail-infrastructuren gebouwd die duur zijn en die voorkomen dat ze iets voor iedereen aanpassen, behalve hun waargenomen, premium klanten. Geen van de belangrijke neobanken heeft echt prioriteit gegeven aan deze community en uit onze gegevens blijkt dat de community die we bedienen totaal onbekend is met de merken die populair zijn in de algemene markt.
Onze financiële oplossing is van de grond af opgebouwd met dit consumentencohort in gedachten. De mobiele app is tweetalig om het huishouden van deze consument beter weer te geven (in de meeste gevallen met verschillende niveaus van acculturatie en taalvaardigheid). Om toegang te krijgen tot onze betaalpas, hoeven consumenten geen burgerservicenummer te hebben, nogmaals, een wegversperring voor de meeste financiële instellingen bij het beoordelen van een potentiële klant. En tot slot, geen onderhoudskosten om ervoor te zorgen dat de financiële voordelen van onze virtuele oplossing worden doorgegeven aan de consument, en nog belangrijker, om financiële inclusie vanaf de eerste dag te stimuleren.
Crowdfund Insider: wat zijn enkele van de andere niet-financiële diensten die Welcome Tech biedt? Hoe helpen ze consumenten in de VS?
Amir Hemmat: Bij Welcome Tech bouwen we een bronnenplatform om immigrantenhuishoudens van meerdere generaties te ondersteunen bij het waarmaken van de Amerikaanse droom. Tegenwoordig doen we dit voornamelijk door consumenten te verbinden met kritieke informatie over gezondheidszorg, financiële diensten, telecom/technologie, onderwijs en belangrijke Amerikaanse diensten.
Zoals hierboven vermeld, bieden we ook een aantal niet-financiële diensten, waaronder toegang tot scherp geprijsde gezondheidszorg en mogelijkheden om inkomsten te genereren.
Als het gaat om gezondheidszorg, is de gemeenschap die we bedienen grotendeels onderverzekerd of onverzekerd, dus toegang tot zorg van lagere kwaliteit is van cruciaal belang. Binnen de gezondheidszorg helpen we onze leden met prijskortingen op hun medische en tandheelkundige zorg en het verlagen van de kosten voor hun voorgeschreven medicijnen. We leveren ook telegeneeskunde voor alle leden van het huishouden om in contact te komen met Engels- of Spaanssprekende artsen voor videoconsulten via mobiele telefoons.
Het genereren van inkomsten voor deze gemeenschap is ook van het grootste belang. Met dat doel stellen we consumenten in staat om enquêtes in te vullen en leermogelijkheden om op geld gebaseerde beloningen te verdienen. Dit "Leer en Verdien"-model staat nog in de kinderschoenen, maar veel van onze leden houden zich bezig met micro-activiteiten en genereren incrementele inkomsten die de dagelijkse behoeften ondersteunen.
In de nabije toekomst zullen we dit huidige aanbod samen met onze digitale portemonnee opschalen en zijn we van plan een uitgebreide reeks diensten aan te bieden op basis van verzoeken van onze community. Dit omvat educatieve cursussen, kortingen op sleutelservice, juridische service, baanondersteuning en meer.
Crowdfund Insider: Ben je betrokken bij initiatieven voor gemeenschapsopbouw? Wat zijn enkele van de strategische zakelijke partnerschappen die u bent aangegaan om uw klanten te helpen?
Amir Hemmat: Ons platform is op grote schaal gericht op en betrokken bij gemeenschapsvorming onder immigranten.
We weten dat mond-tot-mondreclame en tactiele ervaringen van het grootste belang zijn voor ons consumentencohort. Met dat doel werken we samen met gemeenschapsambassadeurs om een positieve impact te hebben op de gemeenschap op de begane grond om hun behoeften beter te begrijpen en hen beter van dienst te zijn.
Binnen onze distributienetwerken werken we samen met consulaten en ambassades om dagelijks live educatieve seminars te houden in wachtkamers. Onze community-ambassadeurs hosten deze dagelijks. We hebben ook digitale gemeentehuizen georganiseerd voor leden van de gemeenschap om ook financiële geletterdheid te leren.
Daarnaast werken we samen met organisaties om de gemeenschap sterker te maken wanneer anderen hen over het hoofd hebben gezien. In 2020 werkten we bijvoorbeeld samen met stichtingen, non-profitorganisaties en lokale partners aan een baanbrekend financieel hulpproject dat $ 1 miljoen verstrekt aan immigrantenarbeiders die het hardst door de pandemie zijn getroffen. Dit was het gevolg van de fiscale stimuleringsmaatregelen van de federale overheid in de CARES Act van 3 biljoen dollar.
Deze stimulans negeerde een aanzienlijk deel van de Amerikaanse bevolking die het meest werd getroffen door de economische gevolgen van COVID-19, de werkende bevolking zonder papieren. Veel van de essentiële arbeiders in de Verenigde Staten hebben geen papieren en kwamen als gevolg daarvan niet in aanmerking voor de $ 1,200+ betalingen die aan de meerderheid van de bevolking werden aangeboden.
Dit initiatief hielp 1,734 gezinnen, essentiële werkers in de frontlinie van deze pandemie. We waren in staat om de broodnodige economische stimulans te bieden, evenals toegang tot eerlijke en toegankelijke financiële diensten, waaronder onze op maat gemaakte bankrekening.
We hebben ook institutionele partners zoals MasterCard en GreenDot bank die via onze financiële oplossingen toegang moeten creëren tot diensten en ondersteuning van wereldklasse.
Crowdfund Insider: wat zijn je plannen voor de rest van dit jaar en op weg naar 2020?
Amir Hemmat: Het thema van Welcome Tech dit jaar staat in het teken van groei. Ten eerste zullen we kanalen uitbreiden en onze diensten uitgebreid promoten om onze community van leden te laten groeien.
We liggen op schema om ruim boven de 3 miljoen actieve gebruikers te groeien. We breiden ons team ook uit met uitstekend talent dat aan boord komt voor alle gebieden van ons bedrijf, inclusief experts op het gebied van technologie, producten en klantervaring. Het is een competitief landschap voor groot talent, maar onze missie resoneert met de besten en slimsten, dus we zijn verheugd om enorm leiderschap toe te voegen op alle gebieden van ons bedrijf.
En tot slot zullen we de diensten die we leveren tijdens onze digitale portemonnee-ervaring uitbreiden, inclusief aanvullende financiële diensten zoals overmakingen, rekeningen betalen en krediet, evenals meer gratis en scherp geprijsde diensten.
PlatoAi. Web3 opnieuw uitgevonden. Gegevensintelligentie versterkt.
Klik hier om toegang te krijgen.
