Wat Starling, Allica Bank en Modularbank denken over neobanking-bedrijfsmodellen in 2021
Wat de Britse leiders van digitaal bankieren denken. Verlichters van drie van de Britse digitale banken bespreken wat ze dit jaar bezighouden. De kern lijkt te zijn dat de grote banken klanten in hun bootladingen afstoten, voornamelijk dankzij fysieke sluitingsprogramma's voor banken en de digitale jongens en meisjes nemen de speling op. Eerlijk genoeg denk ik, maar nu de FCA zich zorgen maakt over hoe het op bakstenen en mortel gebaseerde traditionele programma voor het verdwijnen van banken sommige klanten koud en benadeeld laat, betekent dit misschien dat innovatief denken de moeite waard kan zijn. Als ik kijk naar de vastgoedportefeuille die de majors hier in het Verenigd Koninkrijk en elders hebben, denk ik dat ze er iets degelijker uitzien dan hun digitale tegenhangers. Wat betreft bedrijfsacquisitie-ideeën lijkt het erop dat ze aan het kleine bedrijf denken. Het probleem hier en bij elke andere vorm van bankieren is hoe je er geld mee kunt verdienen. Ik weet dat ik er deze week in week uit over druk, maar met rentetarieven van min of meer nul is er gewoon geen gemakkelijk antwoord. ROE is een sleutelverhouding in elk bedrijf, maar in het bijzonder in het bankwezen, maar het is moeilijk in te zien met de huidige ROA en beperkte hefboomwerking hoe het P-woord kan worden bereikt en dat is vrij eenvoudig voor zakendoen.
Zoals ik al eerder heb gezegd, heeft deze belasting op verhuizen in ieder geval iedereen verenigd om het erover eens te zijn dat deze moet worden verwijderd, maar het is verre van zeker dat dit zal gebeuren. Dit was een belangrijke factor in de mini-hausse in de prijzen van woningen in het afgelopen jaar, die de prijzen opdreef omdat mensen zich haastten om af te ronden voordat de dispensatie afliep. De impact op langere termijn is echter onbekend. Wat wel duidelijk is, is dat de markt er gestrest uitziet. Zo'n 450 duizend huurders van woningen hebben nu een betalingsachterstand en duizenden locaties in High Street blijven leeg. De impact op de beveiligingsdekking kan niet voor altijd worden genegeerd. De meeste grote geldschieters hebben hun criteria aangescherpt, waardoor verhuizen nog moeilijker wordt en de commerciële geldschieters lijken niet veel te zeggen. Ik denk dat er in de echte wereld veel zeer bezorgde mensen zijn. Vastgoedprijzen zijn niet irrelevant en een liquide maar stabiele markt is essentieel voor een goed functionerende economie. Dit jaar hebben we de prijsstijgingen van onroerend goed gezien terwijl ze dat eigenlijk niet hadden moeten doen. Is dit een economische optische illusie? Bekijk deze ruimte.
Betaaldagleners onder vuur voor stilzwijgen over compensatie
Terug naar het einde van de kredietmarkt die niemand leuk vindt. De sector met hoge risico's en hoge rentetarieven van de markt voor persoonlijke leningen heeft een aantal slachtoffers gekend en het lijkt erop dat er nog een paar zullen zijn. Er is hier echt een verschrikkelijk dilemma. De klanten van deze bedrijven zijn de mensen die niemand anders wil en van alle kanten onder vuur komen te liggen, klanten, auditors, toezichthouders noem maar op. Een deel van het probleem lijkt een stortvloed aan claims voor compensatie te zijn voor het verkopen van onbetaalbaar krediet. Het lijkt erop dat sommige van deze bedrijven potentiële verplichtingen niet hebben bekendgemaakt, ondanks goedkeuring van hun accountants. Eén ding over dit artikel viel me op, het lijkt erop dat er veel sleutelwerkers zijn die hun klanten zijn en dat er veel laagbetaalde NHS-werknemers zijn. Het is gemakkelijk in te zien hoe dit inderdaad een zeer emotionele kwestie zou kunnen worden. Toch biedt deze sector een gereguleerde dienstverlening aan een kleine maar maatschappelijk belangrijke groep van toch al redelijk behoeftigen. Als deze jongens je niet zullen lenen, is de enige persoon die zich misschien minder zorgen maakt over regelgeving. Het is een groot probleem voor regelgevende instanties, alle partijen zouden wat meer intellectueel moeten nadenken over hoe ze het op de juiste maar humane manier kunnen doen en toch blijven werken.
Howard Tolman is een bekende bankier, technoloog en ondernemer in Londen,
We hebben een zelfopgelegde beperking van 3 nieuwsverhalen per week omdat we drukke senior Fintech-leiders dienen die gewoon beknopte en belangrijke informatie willen.
Lees voor meer informatie over Alt Lending de Interview met Howard Tolman over de toekomst van Alt Lending en lees artikelen heeft Alt Lending getagd in onze archieven.
Het originele inzicht van Daily Fintech wordt u ter beschikking gesteld voor US $ 143 per jaar (wat neerkomt op $ 2.75 per week). $ 2.75 koopt je een kopje koffie (misschien), of de kosten van een weekabonnement op de wereldwijde Fintech-blog - cafeïne voor de geest die $ miljoenen waard zou kunnen zijn.
Source: https://dailyfintech.com/2021/02/19/alt-lending-week-ending-19th-february-2021/
