Consumenten moeten op de hoogte zijn van nieuwe financiële producten!
Hoewel het concept van BNPL (Koop nu, betaal later leningen) zo oud is als de heuvels, zijn de app-gebaseerde financiële dienstverleners dat niet. Het commentaar in het cnbc-stuk is interessant omdat het blootlegt dat regelgeving enige tijd nodig heeft om de productontwikkeling in te halen en dat de wetgeving inzake consumentenbescherming van land tot land sterk verschilt. In feite is dit probleem helemaal niet nieuw. Regelgeving is altijd achtergebleven bij marktinnovatie, maar terwijl in het verleden de overgrote meerderheid van nieuwe producten op de groothandelsmarkten opkwamen en de bankiers zelf geacht werden te weten wat ze deden, geldt dit niet noodzakelijk voor consumentenfinanciering. Zoals gebruikelijk is de situatie van de consumentenbescherming grotendeels ondoorzichtig. Het is aan de lener om te weten wat zijn rechten en beschermingen zijn. Het afsluiten van een BNPL-lening kan bijvoorbeeld de kredietscore van een persoon beïnvloeden op manieren die niet noodzakelijkerwijs worden begrepen, en de relatie tussen koper en verkoper bemoeilijken. Voorbehoud inderdaad.
Evergrande - Wat gebeurt er daarna?
De Chinese kolos Evergrande is onvermijdelijk min of meer elke dag in het financiële nieuws met deadlines en betalingen die met deprimerende regelmaat worden gemist. Wat hier echt verbazingwekkend aan is, is de enorme omvang en reikwijdte van zijn activiteiten, samen met de geopolitieke verdeling van zijn verplichtingen. Het is vrij duidelijk dat een mogelijke wanbetaling van deze omvang, ten noorden van $ 300 miljard, een aanzienlijke impact zal hebben op de wereld als geheel. We zullen vermoedelijk ontdekken wanneer en of het gebeurt, maar de pessimistische opmerking van de financiële pers is verontrustend. De oude en veel geciteerde Chinese vloek "moge je in interessante tijden leven" zal ons waarschijnlijk allemaal precies laten zien wat dat betekent. De onzekerheid zorgt er al voor dat investeerders en kredietverstrekkers zeer zorgvuldig beginnen te kijken naar de ondoorzichtigheid van de Chinese markt en de mogelijkheid van een sectorale ineenstorting in de vastgoed- en bouwsector, die al jaren in de lift zit. Interessant inderdaad.
Kmo's gaan meer schulden aan tijdens pandemie
Dan is het officieel. Het MKB heeft tijdens de pandemie meer schulden gemaakt. We weten dit omdat de Bank of England ons dat heeft verteld. Ik vermoed dat hetzelfde gebeurt over het hele Europese continent en met dezelfde onheilspellende resultaten. Maar serieus, wat dacht de regering van het VK of andere Europese landen over bedrijven die in wezen werden tegengehouden om enige vorm van zaken te doen. Het is duidelijk dat de grote namen de krantenkoppen halen, luchtvaartmaatschappijen, horeca, niet-essentiële (naar wie is de mening /?) detailhandel. De aanpak van de Britse regering was om ze met geld af te spoelen zodat ze terug konden stuiteren! Ik denk niet dat er veel nagedacht is over het feit dat de wereld ingrijpend zou zijn veranderd als het tijd was om deze schuld terug te betalen of dat het banksysteem niet negatief zou zijn beïnvloed. De terugverdientijd nadert snel in de traditionele en niet-traditionele zin en ik denk niet dat het mooi zal zijn. We weten allemaal dat de overheid garant staat voor de meeste COVID-steunleningen, maar de duivel zit in de details van de afspraken tussen de schatkist en de verdelende banken en de middelen die ze kunnen inzetten voor het innen van schulden. Ik ben bang dat er veel bloed op het tapijt zal zitten.
Howard Tolman is een bekende bankier, technoloog en ondernemer in Londen. We hebben een zelfopgelegde beperking van 3 nieuwsberichten per week omdat we drukke senior Fintech-leiders bedienen die alleen beknopte en belangrijke informatie willen. Lees voor context over Alt Lending de Interview met Howard Tolman over de toekomst van Alt Lending en lees artikelen heeft Alt Lending getagd in onze archieven.
Het originele inzicht van Daily Fintech wordt u ter beschikking gesteld voor US $ 143 per jaar (wat neerkomt op $ 2.75 per week). $ 2.75 koopt je een kopje koffie (misschien), of de kosten van een weekabonnement op de wereldwijde Fintech-blog - cafeïne voor de geest die $ miljoenen waard zou kunnen zijn.
PlatoAi. Web3 opnieuw uitgevonden. Gegevensintelligentie versterkt.
Klik hier om toegang te krijgen.
Source: https://dailyfintech.com/2021/10/15/alt-lending-week-ending-15th-october-2021/
