Overzeese bedrijven vinden Britse administratieve rompslomp een belemmering om zaken te doen.
Ik ben geen grote fan van de FCA en denk dat ze misschien een blad uit het boek over medische beroepen moeten halen als ze Britse banken in de een of andere richting duwen. "Eerst geen kwaad doen" komt in me op. Ik weet al een tijdje dat het voor bedrijven erg moeilijk kan zijn om een bankrekening te openen in het VK. In sommige gevallen is het waarschijnlijk gemakkelijker om een bank te openen dan een bankrekening te openen? Het lijkt erop dat buitenlandse bedrijven die zaken willen doen in het VK, worden afgewezen op grond van naleving om wat schijnbaar willekeurige, onbeduidende en bureaucratische redenen zijn. Dit is niet nuttig voor Groot-Brittannië of voor iets anders dat ik vermoed, het is slechts een onderdeel van een hersenloos kanaal van arm en ondergekwalificeerd personeel over gevoelige regelgeving, ongetraind personeel en een gebrek aan sancties tegen degenen die regels handhaven waarin soms zelfs geen regels zijn de eerste plaats. In de meeste bedrijven is het werven van klanten van cruciaal belang om te overleven, maar sommige van onze banken wenden zich af alsof het tot hun taak behoort. Misschien bestaat de afdeling bedrijfspreventie wel degelijk.
De sociale gevolgen van lage rentetarieven.
Het op Harvard gebaseerde National Bureau of Economic Research heeft onlangs een paper uitgebracht waarin de relatie tussen overvloedig kredietaanbod en gelijkheid onder de loep wordt genomen. Het stelt dat deze factor zelfs belangrijker is dan het gebrek aan woningaanbod dat het VK voortdurend verwoest. Het wijst er ook op dat goedkope en overvloedige kredieten alleen beschikbaar zijn voor degenen met de beste kredietrisico's en de rest van de gokkers, met name degenen die geen eigendom hebben en niet kunnen streven om eigenaar te zijn en degenen die in de fout zijn gegaan bij kredietbureaus vanwege eerdere misdrijven worden alleen maar armer ten koste van degenen die al rijker zijn. Is dit wat Boris Johnson 'nivellering' noemt? Ik denk het niet. Mijn eigen mening is dat dit politiek onaanvaardbaar is en dat er veel meer macht terug zou moeten vloeien naar individuen om fouten of misvattingen recht te zetten. Krediet moet worden beoordeeld op het moment dat de aanvraag wordt gedaan, niet op basis van historische gegevens die nu misschien niet relevant zijn. Helaas is technologie erg goed in het beheren van kwantitatieve gegevens, maar niet zo goed in kwalitatieve dingen. Verwacht niet snel veranderingen. Onze kredietmarkten zijn willekeurig en oneerlijk en, jammer genoeg, zo ontworpen.
Het doden van de zombies is essentieel
In navolging van het hierboven gemaakte punt maakt Matthew Lynn in de Daily Telegraph het zeer geldige punt dat het dode hout in de vorm van zombiebedrijven die alleen overleven vanwege de ultralage rentetarieven in combinatie met overheidssteun tijdens de pandemie, hun sterfelijke spoel veel sneller om de economie te helpen. Het bankwezen heeft hierin een rol te spelen. Bedrijven die geen toekomst hebben behalve levensonderhoud, doen eigenlijk niemand erg goed, maar aangezien de belangrijkste bron van inkomsten van het banksysteem de renteverschillen zijn en de bemoeienis van de overheid en buitensporige regelgeving de mogelijkheid om winstgevende handel te drijven beperken, hebben banken niet langer het kussen nodig om te dekken de benodigde afschrijvingen. Bovendien kunnen de meeste zombies wel een goede shake-up gebruiken, iets waar de banken vroeger behoorlijk goed in waren om af te dwingen. Maar aangezien de banken bankiers niet langer trainen in de cruciale vaardigheden om bedrijven te helpen vooruitgang te boeken door middel van leverage, is ook de vaardigheid om te herkennen hoe deze worstelende bedrijven te helpen, afgenomen. Allemaal nogal triest, want het doet niemand goed.
Howard Tolman is een bekende bankier, technoloog en ondernemer in Londen,
We hebben een zelfopgelegde beperking van 3 nieuwsberichten per week omdat we drukke senior Fintech-leiders bedienen die alleen beknopte en belangrijke informatie willen. Lees voor context over Alt Lending de Interview met Howard Tolman over de toekomst van Alt Lending en lees artikelen heeft Alt Lending getagd in onze archieven.
Het originele inzicht van Daily Fintech wordt u ter beschikking gesteld voor US $ 143 per jaar (wat neerkomt op $ 2.75 per week). $ 2.75 koopt je een kopje koffie (misschien), of de kosten van een weekabonnement op de wereldwijde Fintech-blog - cafeïne voor de geest die $ miljoenen waard zou kunnen zijn.
PlatoAi. Web3 opnieuw uitgevonden. Gegevensintelligentie versterkt.
Klik hier om toegang te krijgen.
Source: https://dailyfintech.com/2021/09/10/alt-lending-week-ending-september-10th-2021/
