Personal Finance Insider schrijft over producten, strategieën en tips om u te helpen slimme beslissingen te nemen met uw geld. We ontvangen misschien een kleine commissie van onze partners, zoals American Express, maar onze rapportage en aanbevelingen zijn altijd onafhankelijk en objectief.

• Volgens een onderzoek van Fidelity Investments heeft ongeveer 10% van de werkgevers de 401(k)-match van hun bedrijf stopgezet of is dit van plan. 
• Als u uw werkgeversmatch bent kwijtgeraakt, kan het voordeliger zijn om in een IRA te sparen vóór uw 401 (k), omdat IRA's meer investeringsmogelijkheden en lagere kosten hebben. 
• Nadat u uw IRA heeft gemaximaliseerd, begint u met sparen in uw 401 (k).
• De e-mailnieuwsbrief van Personal Finance Insider komt binnenkort! Registreer hier "

Nu de pandemie van het coronavirus grote gevolgen blijft hebben voor de economie en de aandelenmarkt, voelen bedrijven zich in de knel. 

Sommige bedrijven zijn begonnen met het opschorten van werknemersmatches binnen hun bedrijf 401 (k) plan als gevolg. Volgens een onderzoek van Fidelity Investmentsheeft ongeveer 10% van de werkgevers hun matchingprogramma – het systeem waarmee een werkgever een percentage van de bijdragen van de werknemer ‘matcht’ – al opgeschort of is dit van plan. 

Edward Gottfried, productdirecteur van Verbetering voor bedrijven, beschouwt dit als een verandering op de lange termijn. “We hebben een aantal bedrijven gezien die overwegen wat ze eventueel moeten doen met hun 401(k)-plannen en of ze al dan niet maatregelen moeten nemen, zoals het verwijderen van lucifer”, zegt hij. “We waarschuwen werkgevers om voorzichtig te werk te gaan, omdat ze het nog twaalf maanden niet ongedaan kunnen maken.”

Als je je wedstrijd hebt verloren, zal het waarschijnlijk een jaar of langer duren voordat deze terugkomt. Maar dat wil niet zeggen dat u niet moet blijven sparen; u kunt gewoon de manier veranderen waarop u het doet. 

Zonder een match, sla eerst op in een IRA en sla vervolgens op in uw 401(k)

“Voor veel mensen is een wedstrijd een groot onderdeel geweest van hun vermogen om meer te sparen voor hun pensioen”, zegt Bobby Glotfelty, een senior financiële professional met Series 7, 24 en 65 licenties bij Verbetering. Als je je wedstrijd hebt verloren, zegt hij, “kan dit de volgorde van de bewerkingen van waar je opslaat veranderen.” 

Hoewel je misschien eerst een 401(k) hebt opgeslagen om de volledige wedstrijd te krijgen, is dat misschien niet meer de beste zet. "Als je niet langer de match krijgt en meer flexibiliteit wilt, overweeg dan om in eerste instantie meer te sparen voor een IRA", zegt Glotfelty. 

“IRA’s hebben meer flexibiliteit en de kosten kunnen lager zijn”, voegt hij eraan toe. Vaak, 401(k)-accounts brengen hogere, minder transparante kosten met zich mee dan IRA's. 

En IRA's hebben een voordeel in flexibiliteit. Ze hebben vaak meer beleggingstypes om uit te kiezen die niet toegankelijk zouden zijn in een 401(k). Met meer mogelijkheden kunt u uw risico en uw beleggingen beter afstemmen op uw doelstellingen.

Overweeg een Roth IRA, als u daarvoor in aanmerking komt

Iedereen die in aanmerking komt voor een Roth IRA kunnen in de toekomst profiteren van belastingvrije opnames. Individuen die minder dan €139,000 verdienen, of koppels die minder dan €206,000 verdienen, kunnen in 6,000 tot €2020 bijdragen aan een Roth – €7,000 als ze 50 jaar of ouder zijn.

Roth IRA's hebben een andere belastingstructuur dan een traditionele IRA of 401(k) - in plaats van nu fiscaal aftrekbare bijdragen te doen en later belasting te betalen over uw opnames, betaalt u vooraf belasting over uw bijdragen en doet u later belastingvrije opnames. Als u verwacht dat uw inkomen hoger zal zijn dan nu het geval is tegen de tijd dat u geld opneemt, raden deskundigen aan een Roth te gebruiken. Merk op dat er ook Roth 401(k)-plannen bestaan; Misschien wilt u bij uw werkgever navragen of deze voor u beschikbaar zijn.

Zonder een match wilt u misschien eerst uw IRA maximaliseren en vervolgens uw 401 (k) met eventuele extra pensioenfondsen. “Als je nog meer te sparen hebt, ga dan door met sparen voor de 401(k)”, zegt Glotfelty. U kunt in 19,500 maximaal $ 401 bijdragen aan een 2020(k), plus nog eens $ 6,500 als u 50 jaar of ouder bent.

Het is belangrijk om uw pensioenbijdragen op peil te houden, zelfs als u uw wedstrijd heeft verloren. Niets bouwt effectiever rijkdom op in pensioenrekeningen dan tijd.

Bron: https://www.businessinsider.com/personal-finance/lost-401k-match-save-in-ira-first-2020-6