Verstoring is een doorlopend thema van de postpandemische zakenwereld, aangezien traditionele kaarten en rails worden uitgedaagd door fantasierijke technologie die de kracht van betalingen herverdeelt.

Voor sommigen is de droom een ​​gesloten betalingssysteem, waarbij de Starbucks-kaart en het Starbucks Stars-beloningsprogramma het ideaal vertegenwoordigen, waarbij de handelaar kapitaal vastlegt via bijgevulde Starbucks-kaarten, en consumenten beloningen krijgen die ze als waardevol beschouwen in die regeling.

In een poging om de dynamiek van een gesloten lus naar de bredere bedrijfswereld, met name kleine bedrijven, te brengen, kondigde betalingsplatform Lynk de algemene beschikbaarheid aan van zijn oplossing voor gesloten lusbetalingen en beloningen.

Kortom, het Lynk-platform geeft een betalingsoplossing in Starbucks-stijl in handen van bedrijven van elke omvang, waardoor de kosten voor creditcarduitwisseling buiten de kostenvergelijking vallen voor verkopers die die besparingen vervolgens terugpompen in zinvolle consumentenbeloningen.

In gesprek met Karen Webster van PYMNTS, lynchen Medeoprichter en CEO Nabi Awada vergeleken betalingssystemen die veel worden gebruikt met bruggen, consumenten moeten tol betalen om over te steken, omdat ze betaalmethoden zoals creditcards gebruiken om aankopen te doen, en daarbij uitwisselingen betalen.

"Iedereen neemt zijn eigen percentage, wat het voor handelaren erg moeilijk maakt om niet alleen een behoorlijke winst te maken, maar ook meer rond hun marges," zei Awada.

Met een knipoog naar het Starbucks-model voegde hij eraan toe: "Het idee is dat we veel van de tussenpersonen uit dat systeem halen ... en veel van de besparingen zijn tot 90% ten opzichte van traditionele verwerking. De meeste bedrijven waarmee we te maken hebben, zijn gemiddeld zo'n 3.5% tot 4%, maar we hebben gezien dat dat wel 5% per transactie is.”

Als het financieren van beloningsprogramma's met vergoedingen zo goed werkt voor creditcarduitgevers, zei Awada dat hij "dat systeem wilde omdraaien en we de handelaren het voordeel laten halen uit de verwerkingskosten die doorgaans worden toegewezen aan de creditcardmaatschappijen en hun eigen beloning creëren systeem. Wat we hebben gezien is een stijging in het 40e percentiel voor AOV en in het 80e percentiel” voor herhalingstransacties.

Frequentie is belangrijk

Bij vergelijkingen met Starbucks merkte Webster op dat frequentie dat model ondersteunt, aangezien mensen graag $ 100 van hun geld op een Starbucks-kaart zetten wanneer ze Starbucks bezoeken, maar eraan toevoegend dat het niet voor alle soorten bedrijven werkt.

Awada erkende het belang van frequentie in gesloten betalingssystemen, maar zei: “Het andere deel ervan is ook de gewoontelus die is ontwikkeld. Er zit een beloningssysteem in. Dat zijn de beloningen zelf, en er is een hele ervaring omheen gebouwd.”

Hij is het er zelfs mee eens dat niet alle bedrijven werken met een gesloten betalingssysteem. "We kijken naar de gemiddelde transactiewaarde van een klant, evenals hoeveel transacties ze gemiddeld per maand genereren", zei hij.

“Van daaruit kijken we of de klant geschikt is voor closed loop of niet. En als gevolg daarvan zeggen we soms nee tegen bedrijven omdat ze die schaal gewoon niet hebben bereikt. In andere gevallen gaan we met hen mee."

Hij noemde gesloten lus "de wig in" bij het introduceren van bedrijven op het Lynk-platform en zei dat Lynk uitgeverspartners heeft voor gesloten lus-kaarten, zei hij dat het past "afhangt van de motivaties van de klant, de motivaties van het bedrijf en hoe zij positioneren en stimuleren . Ik denk dat de stimuleringsmethode veel belangrijker is dan wat dan ook.

“Frequentie is zeker van belang, maar als je de gebruiker niet kunt stimuleren om geld op te waarderen, dan is er echt geen netto voordeel. Dat is waar we ons heel sterk op richten, namelijk het creëren van die virale lussen binnen het product om het opwaarderen te stimuleren.”

Beiden lachend om ongebruikte saldi die op Starbucks-kaarten staan ​​sinds de lockdown meer dan twee jaar geleden van kracht werd, zei Awada: “Het gaat vooral om het creëren van een omgeving waarin de gebruiker de waarde begrijpt van het toevoegen van geld aan de rekening. Dat komt neer op elk individueel bedrijf. Sommige bedrijven waarmee we dit hebben geprobeerd, waren geen succes, en we hebben er natuurlijk van geleerd in de gesloten bètafase waarin we ons bevonden."

Een MKB-boost met groot potentieel

De vroege successen van Lynk waren met gig economy-platforms en marktplaatsen, en anderen zien de voordelen van een gesloten kringloop in hun sectoren, zoals restaurants en kruidenierswaren.

"Wat we als een goed bedrijf voor ons beschouwen, is als de klant minimaal drie transacties per week met het bedrijf heeft en de waarde ongeveer $ 20 is. Dat zie je bij veel van de voedselbestelplatforms, vooral in dichtbevolkte gebieden.”

De basisberekening komt neer op het aantal gebruikers dat een bedrijf heeft, het gemiddelde transactievolume, de gemiddelde waarde van die transacties en de verwerkingskosten die ze betalen.

Awada zei: “We gebruiken dat als een markering … om de interne kampioenen in die bedrijven te winnen, en dan ook om te zien of het waardevol is om met dat bedrijf uit te breiden. Als gebruikers slechts één transactie per maand doen, zal het dan iets zijn dat zeer overtuigend voor hen is om het account op te waarderen? Het is onwaarschijnlijk."

Wat de naald beweegt, is gamification van het betalings- en beloningssysteem, waardoor consumenten het gevoel krijgen dat hun loyaliteit leidt tot beloningen die de moeite waard zijn.

"Dat is waar we een soort van opheffing zien," zei hij. “Eén ding waar we heel sterk op focussen, is wat zijn de puntensystemen en wat zijn de manieren waarop we de gebruiker gaan stimuleren? Het komt erop neer dat er gerichte beloningen zijn … die de toename van het gebruik stimuleren, en [waar] kunnen we de wrijving van de reis wegnemen?

“Het komt meestal neer op een puntensysteem dat logisch is. Dus Starbucks bijvoorbeeld is geweldig. Dat voorbeeld gebruiken we altijd.”

Klanten zijn tot nu toe meestal jonger in hun levenscyclus en gericht op groei, zei hij, en wanneer ze zien dat de marges toenemen met een gesloten-lussysteem, begrijpen ze het concept snel. Meer gevestigde spelers overtuigen, maar hij zei dat dat verandert als ze de gegevens zien.

Hoewel Lynk grote klanten verwelkomt, komt Awada uit een familie van eigenaren van kleine bedrijven en is van mening dat kleinere bedrijven meer moeten profiteren van grote digitale transformatie.

"In sommige gevallen herkennen we de kleinere jongens niet echt omdat we ons op zulke grote spelers concentreren", zei hij. “Maar de kleinere bedrijven vormen het grootste deel van de werkgelegenheid, zij hebben de meeste impact op het BBP van een land. Ik denk dat we ze beter moeten ondersteunen. Deze ene closed-loop-functie is misschien niet de zilveren kogel, maar het maakt deel uit van iets waarvan ik hoop dat het dat in de loop van de tijd zal worden."

Link: https://www.pymnts.com/news/betalingen-innovation/2022/lynk-bets-that-starbucks-style-mobile-wallets-are-retails-next-big-thing/?utm_source=pocket_mylist

Bron: https://www.pymnts.com