Zephyrnet-logo

7 Technologieën die de financiële sector verstoren [Infographic]

Datum:

In het afgelopen decennium is de financiële sector snel geëvolueerd – en het blijft veranderen. Transacties die ooit alleen mogelijk waren via persoonlijke bezoeken aan financiële instellingen, kunnen nu met slechts een paar tikken op een mobiele telefoon worden uitgevoerd. Als u in het verleden persoonlijk contant geld of een cheque moest overhandigen om uw rekeningen te betalen, kunt u nu online geld overmaken, hetzij naar een vriend of naar een bedrijf.

Maar deze veranderingen zijn niet tot stand gekomen door de vastberaden inspanningen van de industrie. Dankzij technologische vooruitgang die de manier waarop de wereld werkt heeft veranderd, werd de financiële sector gedwongen om te reageren en zich aan te passen aan het huidige digitale tijdperk. Helaas tot nu toe alleen 12 procent van de financiële dienstverleners zijn volwassen in hun digitale transformatie.

Neem bijvoorbeeld cryptocurrency. Cryptocurrency kwam tot bloei met de ontwikkeling van blockchain, een gedecentraliseerde, peer-to-peer financiële grootboektechnologie. Blockchain is ontwikkeld om de noodzaak van een tussenpersoon tijdens een waarde-uitwisseling weg te nemen en transacties sneller te laten verlopen. Dan, ergens in 2010, toen Bitcoin populair werd en andere cryptocurrencies opdoken, worstelde de financiële sector om te begrijpen wat blockchain en digitale munten zijn, en begon de cryptogeld markt.

Deze ontwikkeling zette financiële instellingen er ook toe aan om consumenten gemakkelijkere manieren aan te bieden om met elkaar transacties uit te voeren, wat leidde tot een golf van oplossingen voor mobiel en online bankieren. De vraag van de consument verandert naarmate het internet sneller wordt en er meer technologieën opduiken. Uiteindelijk moet de financiële sector zich aanpassen, anders kiezen consumenten voor handigere alternatieven en blijven FinTech-bedrijven marktaandeel opslokken van een sector die decennia lang beschermd en onaantastbaar was.

De financiële sector zoals we die kennen, verandert en dit zijn de belangrijke technologieën die de sector verstoren.

7 technologieën die de infographic van de financiële sector verstoren

Niet veel mensen herinneren zich veel van de 2008 wereldwijde financiële crisis, en nog minder over die noodlottige maandag toen de financiële gigant Lehman Brothers faillissement aanvroeg. Snel vooruit tien jaar later, en hier zijn we, schijnbaar volledig hersteld. Consumenten genieten nu van handigere platforms om hun geld te behouden, te laten groeien en te beheren.

Maar de technologische innovaties die consumenten snellere bank- en betalingsdiensten hebben gebracht, zijn ook de disruptors die financiële dienstverleners hard aan het werk zijn om te verslaan of op zijn minst aan te passen.

1. Cloud computing

De financiële sector maakte snel gebruik van cloud computing en veel instellingen en dienstverlenende bedrijven realiseerden zich de vele voordelen ervan. Hoewel de financiële sector geleidelijk cloud computing heeft geïntegreerd in hun bedrijfsprocessen, is er nog een lange weg te gaan. Volgens Stephan Fabel, productdirecteur bij Canonical, lopen financiële instellingen achter op andere bedrijven 70 procent  van hen bevinden zich nog maar in de beginfase, de proef- en testfase, van het inzetten van cloudcomputing als centraal onderdeel van hun IT-activiteiten.

Met cloud-native FinTech-verstoorders die het pad naar digitale transformatie blijven leiden, Accenture schat dat het tegen 80 tot 2020 procent van de bestaande bankinkomsten kan beïnvloeden. Om relevant te blijven en te gedijen in de huidige competitieve markt, is er een onmiskenbare noodzaak voor financiële instellingen om de kracht van cloud computing te benutten.

2. Open API's

Open Application Programming Interfaces, ook wel open API's genoemd, creëren partnerschappen en overbruggen financiële instellingen, bedrijven, consumenten en producten en diensten, met name in de betalingssector. Het stelt de softwareprogramma's en -applicaties van verschillende bedrijven in staat om met elkaar te communiceren en interactie te hebben, waardoor efficiënt en betrouwbaar online bankieren en een verbeterde klantervaring wordt geboden. Vanwege de vele voordelen, in het recente onderzoek tijdens de SWIFT's Latin America Regional Conference 2018, 70 procent van het publiek gaf aan dat hun organisatie API's gebruikt.

Door de API's te openen, kunnen financiële instellingen hun diensten nu uitbreiden door andere bedrijven toegang te geven tot bepaalde bedrijfsgegevens en functionaliteiten die ze naadloos kunnen aansluiten op hun eigen digitale betalingssysteem. Op deze manier kan de financiële sector concurrerend en relevant blijven in het digitale ecosysteem.

3. Kunstmatige intelligentie (AI) en machinaal leren (ML)

Kunstmatige intelligentie (AI) en machine learning (ML) worden gezien als revolutionaire game-changers in de financiële sector. Ze hebben het vermogen om een ​​breed spectrum van complexe zakelijke problemen op te lossen door middel van algoritmen waarmee banken miljoenen datapunten nauwkeurig kunnen doorzoeken, beoordelen en benutten. Door middel van nauwkeurige analyses door AI en ML kunnen financiële instellingen processen automatiseren, risico's beoordelen en beheren, en fraude opsporen en voorkomen.

Hoewel de financiële sector zeker een van de meest datarijke sectoren is, alleen 32 procent van de financiële dienstverleners bevestigde dat ze AI-technologieën gebruiken.

4. Het internet der dingen

Het Internet of Things, ook wel IoT genoemd, verbindt bijna alles onder de zon, inclusief apparaten, auto's, apparaten, gebouwen en mensen, door een netwerk van draadloze verbindingen via internet op te bouwen. Omdat het bedrijven over de hele wereld exponentiële voordelen biedt, wordt voorspeld dat de wereldwijde markt dat zal zijn groeien tot 25 miljard dollar in 2020.

Met zijn brede scala aan toepassingen verandert het IoT snel de financiële sector: het verbetert de beveiliging van mobiel bankieren, automatiseert financiële transacties en financiële activiteiten en verbetert de algehele klantervaring.

5. Robotic Process Automation (RPA)

Robotic Process Automation, of RPA, stelt financiële instellingen in staat repetitieve bedrijfsprocessen en -taken te automatiseren door middel van softwarerobots: een virtueel personeelsbestand dat op efficiënte wijze backoffice-, frontoffice- en ondersteunende functies uitvoert. Vanwege zijn vermogen om verlaag de kosten met 80%, verminder de tijd om taken uit te voeren met 80-90%en de klantervaring te verbeteren, meldde een PwC-enquête die in 2016 werd uitgebracht tweederde van de financiële dienstverleners maakt intern gebruik van RPA.

6. Blockchain

Hoewel de term blockchain vaker wordt geassocieerd met de cryptocurrency-markt, kan het ook waardevol zijn voor de financiële sector. Door elke transactie in een blok vast te leggen en elk blok aan de keten toe te voegen, kunnen financiële instellingen beschikken over een gedeeld digitaal grootboek waarin realtime transactiegegevens en relevante informatie op verzoek worden opgeslagen en verstrekt. Omdat het sterk versleuteld is, is de blockchain onveranderlijk - hoewel de transactiegegevens transparant zijn, kan er niet mee worden geknoeid zodra deze is bevestigd en geüpload naar de blockchain.

Integratie van de blockchaintechnologie in de financiële sector kan fraude voorkomen, de bedrijfsefficiëntie met 40% verhogen en de klantervaring met ongeveer 25% verbeteren.

7. Directe betalingen

Directe betalingen, ook wel onmiddellijke betalingen genoemd, is een technologie die real-time services biedt waarmee mensen 24 uur per dag, 365 dagen per jaar betalingstransacties elektronisch kunnen uitvoeren, waardoor consumenten van over de hele wereld onmiddellijk overschrijvingen kunnen verwerken en betalingen kunnen ontvangen in realtime, altijd en overal. Door het instant-betalingssysteem te integreren met andere technologie in de financiële sector, zoals open Application Programming Interfaces (API's), kunnen banken hun bereik vergroten en wereldwijde kansen creëren voor verdere groei.

Gedijen temidden van de verstoring

Hoewel verouderde systemen al tientallen jaren werken, is het niet langer de meest efficiënte keuze voor de financiële sector. FinTech-bedrijven, niet gehinderd door deze legacy-systemen, komen voortdurend met innovatieve tools en systemen die mogelijk de traditionele financieringsmodellen zullen inhalen.

De voordelen van digitale transformatie zijn onmiskenbaar. Maar daarbij komt een groot aantal problemen die bedrijven moeten voorkomen of verminderen. Digitaliseringsinitiatieven moeten dan ook niet overhaast gebeuren. Bestaande technologieën en verouderde systemen moeten zorgvuldig worden beoordeeld en geëvalueerd om te bepalen hoe elk proces of elke afdeling kan worden gedigitaliseerd.

Bron: https://thefintechtimes.com/7-technologies-disrupting-the-finance-industry-infographic/

spot_img

Laatste intelligentie

spot_img