Bouwcontracten hebben een enorm inkomstenpotentieel. Infrastructuurprojecten van de overheid zijn het meest lucratief, vooral wanneer de aannemer veel projecten binnenhaalt. Die projecten van de grond krijgen is echter een ander verhaal. Dat komt omdat, zoals alle bedrijven, aannemers in de bouw een enorm risico nemen door hun projecten te financieren met contant geld uit hun reserves.
Financiering is het sleutelwoord. Meenemen bouwleningen voor bedrijven houdt het geld binnen het bedrijf en behoudt de cashflow door de betalingstermijnen uit te rekken. De bouwfinancieringssector is ook heel divers in zijn aanbod.
Aannemers kunnen elk van deze 7 soorten financiering afsluiten om hun nieuwe projecten te financieren en om hun contractuele verplichtingen na te komen.
1. Financiering van inkooporders
Inkooporderfinanciering wordt vaak gebruikt in e-commerce om enorme bestellingen te financieren. Een e-commerce winkel krijgt bijvoorbeeld een bestelling voor 100 fietsen. De winkel heeft echter slechts 50 fietsen op voorraad en zou de resterende 500 eenheden moeten bouwen. Hiervoor zullen ze grondstoffen moeten kopen om de fietsen te bouwen.
Ze sturen een aanvraag voor materialen naar hun leverancier, maar de leverancier laat hen weten dat ze niet genoeg krediet hebben om de volledige bestelling te financieren. De fietsenverkoper vraagt dan PO-financiering aan bij een geldverstrekker om het resterende bedrag te financieren. De geldschieter keurt de aanvraag goed en betaalt de leverancier voor de rest van de grondstoffen en de fietsenverkoper neemt de levering in ontvangst.
PO Financiering kan ook worden gebruikt in bouwprojecten om de benodigde materialen te verwerven. Net als in het bovenstaande voorbeeld moet de contractant een inkooporder van zijn leverancier veiligstellen en doorsturen naar de geldschieter. De kredietverstrekker controleert de kredietwaardigheid van de opdrachtgever van de opdrachtnemer en keurt de financiering goed. De aannemer koopt de materialen, sluit het contract en betaalt de geldschieter het verschuldigde geld terug.
2. Zakelijke kredietlijnen
Zakelijke kredietlijnen zijn zeer praktische financieringsbronnen. Het is erg flexibel. Wat nog belangrijker is, is dat aannemers met goedgekeurde zakelijke kredietlijnen een gemakkelijke geldbron hebben die ze kunnen gebruiken als ze cashflowproblemen ondervinden.
In tegenstelling tot traditionele financiering, bieden zakelijke kredietlijnen kredietnemers eenvoudig geld aan dat ze geheel of gedeeltelijk kunnen opnemen naar eigen goeddunken. Als ze geen van hun krediet hebben gebruikt, zal de geldschieter deze bedrijven niet dwingen om hen iets te betalen. Bovendien betalen ze alleen voor wat ze gebruiken. Lenen zal het bedrag van de totale kredietlimiet aftrekken en nog steeds wat geld ontvangen dat het bedrijf in de toekomst kan gebruiken.
Een ander voordeel van een zakelijke kredietlijn is dat het een bron van doorlopend kapitaal is. Als je aflost wat je hebt geleend, gaat dat bedrag terug naar je rekening. Dus zolang u uw schulden getrouw terugbetaalt, heeft u altijd geld beschikbaar wanneer u het nodig heeft. Het is vergelijkbaar met hoe zakelijke creditcards werken, maar zonder de bijbehorende kaart.
3. Apparatuurfinanciering
Bij sommige projecten kan de contractant voor specifieke taken een nieuwe set apparatuur moeten aanschaffen. Apparatuur financiering kan help aannemers de benodigde hardware aanschaffen om hun deel van het contract uit te voeren.
Bij de financiering van apparatuur accepteren kredietverstrekkers een leveranciersfactuur van de lener. Op deze factuur staat voor de financier hoeveel de lener nodig heeft om de nutsvoorziening aan te schaffen. Indien goedgekeurd, ontvangt de verkoper het geld rechtstreeks van de geldschieter. De verkoper informeert vervolgens de bouwaannemer om de nieuwe apparatuur in ontvangst te nemen.
De financiering van apparatuur omvat een verscheidenheid aan uitrusting die de aannemer nuttig zal vinden bij het werken aan het project. Deze omvatten kantoorbenodigdheden en -apparatuur, computerhardware en servicevoertuigen naast zware bouwvoertuigen. Deze vorm van financiering dekt ook leases als het bouwbedrijf geen langdurig gebruik van het materieel ziet.
4. Debiteurenfinanciering
Bouwbedrijven handelen zelden in contanten. In plaats daarvan wordt in hun overeenkomst met hun klanten bepaald dat de aannemer betaling in termijnen ontvangt. Voor overheidscontracten moet de overheidsinstantie de aannemer binnen 30 dagen na aanvang van het project en elke maand tot het einde van het project betalen.
Het verschil van 30 dagen, in het geval van overheidsprojecten, vormt een cashflowprobleem voor de aannemer. Ze hebben contant geld nodig voor hun kosten, maar ze moeten 30 dagen wachten tot hun eerste betaling van de overheid. Debiteurenfinanciering kan helpen deze leemte op te vullen en ervoor te zorgen dat er geld in en uit de aannemer stroomt.
Ook bekend als factuurfinanciering, stuurt debiteurenfinanciering contanten door naar de aannemer om zijn financiële behoeften te dekken tot de eerste factuur verschuldigd is. De facturen dienen als onderpand tegen de lening, aangezien ze potentiële inkomsten vertegenwoordigen die nog moeten worden gerealiseerd onder uw contract. De kredietverstrekker kijkt alleen naar de kredietwaardigheid van uw klant bij de beslissing om uw aanvraag al dan niet goed te keuren.
5. Contractfinanciering
Contracten zijn garanties tussen twee partijen dat ze beide kanten van de afspraak zullen nakomen. De toezegging is een grote troef om tegen financiering te verpanden. Dit komt omdat de aanwezigheid van het contract de kredietgever verzekert dat de kredietnemer een gestage inkomstenstroom zal hebben die zijn financiële verplichtingen kan ondersteunen.
Het contract versnelt ook het goedkeuringsproces. Dit document bevat alles over het project, van de verwachte kosten tot de verwachte inkomsten die de aannemer periodiek zal ontvangen. Kredietverstrekkers kunnen snel beslissen hoeveel ze de aanvrager kunnen laten lenen, aangezien de financiering slechts een bepaald percentage van het totale contract kan dekken.
Contractfinanciering wordt vaak gebruikt om de opstartkosten van een project te financieren. Ze kunnen opzij worden gezet om de lonen van de beroepsbevolking te garanderen voor de duur van het contract. Het geld kan ook worden gebruikt om grondstoffen te kopen. In sommige gevallen gebruiken aannemers deze ook om nieuwe apparatuur aan te schaffen die aan het project wordt toegewezen.
6. Op inkomsten gebaseerde leningen
Op inkomsten gebaseerde leningen zijn een alternatieve vorm van financiering waarbij u een percentage van toekomstige inkomsten moet verpanden als terugbetaling voor de schuld. Aannemers in de bouw kunnen hiervan profiteren, omdat een contract hen gedurende de looptijd van het contract een vast inkomen aan inkomsten garandeert.
Bij het aanvragen van op inkomsten gebaseerde leningen, leners presenteren documenten aan de geldschieter die het toekomstige inkomen laten zien dat ze zullen verdienen. Dit helpt de financiële instelling om de kredietwaardigheid van de kredietnemer en zijn geschiktheid voor dit type financiering te meten.
Bij bouwprojecten wordt in contracten duidelijk de totale contractwaarde en het bedrag dat de aannemer maandelijks aan zijn opdrachtgever factureert, vastgelegd. Het document vereenvoudigt het hele proces voor de geldschieter en verhoogt ook de geschiktheid van de aannemer.
7. SBA-leningen
Kleine en middelgrote ondernemingen hebben in het verleden moeilijkheden ondervonden bij het verkrijgen van financiering. De meeste financiële instellingen vinden het MKB een enorm kredietrisico vanwege hun relatief lage werkkapitaal. Kmo's lopen ook het risico binnen vijf jaar failliet te gaan. De regering doorzag deze moeilijkheid en creëerde de Small Business Administration Loans om die kloof te overbruggen.
SBA-leningen biedt ten minste $ 50,000 en tot $ 5 miljoen aan financiering voor gekwalificeerde kredietnemers. Over het algemeen hoeven aannemers alleen aan de volgende criteria te voldoen:
· Ze moeten voldoen aan de SBA-definitie van een klein bedrijf.
· Ze moeten winst maken en moeten in de Verenigde Staten zijn gevestigd.
· Ze moeten minimaal 2 jaar hebben gewerkt met relevante papieren als bewijs.
Ondanks hun naam worden SBA-leningen aangeboden door particuliere geldschieters, maar worden ze gegarandeerd door de overheid via de administratie. De overheid versoepelt een deel van de risico's voor de kredietverstrekkers, wat zich vertaalt in gunstige terugbetalingsvoorwaarden. Sommige leningen kunnen tot 25 jaar worden verlengd, maar voor deze producten is over het algemeen een onderpand vereist.
Key Takeaways
Bouwprojecten zullen altijd financiering moeten zoeken. Voor bedrijven in het algemeen is het zeer nadelig om vooraf contant te betalen. Als u dit doet, wordt een aanzienlijk bedrag uit uw kasreserves verwijderd.
Dit laat een enorm gat in uw cashflow achter, die nog groter zal worden als u problemen tegenkomt. Dit resulteert in liquiditeitsproblemen, vooral als u niet veel activa binnen handbereik heeft om in contanten om te zetten.
Liquiditeit is de reden waarom bedrijven worden aangemoedigd om financiering te zoeken in plaats van contant te betalen. Leningen verschaffen de door de aannemer benodigde middelen. De kasreserves van het bedrijf blijven binnen handbereik en toegankelijk voor het geval zich een verlammende financiële crisis voordoet, zoals de COVID-19-pandemie. Financiering verlengt ook de terugbetaling tot enkele maanden en stelt het bouwbedrijf in staat zijn huidige kasstroom te behouden.
Voor bouwprojecten zijn er verschillende financieringsvormen. Ten eerste zouden ze hun contract met hun klant kunnen gebruiken om een geldschieter het project te laten financieren. Ze kunnen ook leningen zoeken tegen toekomstige inkomsten met debiteurenfinanciering of de op inkomsten gebaseerde lening. Als ze extra grondstoffen moeten kopen, kunnen ze het contract opnieuw gebruiken om een financiële instelling hun inkooporders te laten betalen.
Ondanks hun duidelijke voordelen, kan financiering ook een bouwbedrijf belasten. Aannemers in de bouw moeten zich altijd op de hoogte houden van welke soorten financiering beschikbaar zijn en voor welke doeleinden ze kunnen worden gebruikt. Dit zal een grote hulp zijn bij het later beslissen om al dan niet een lening af te sluiten als reactie op hun omstandigheden.
