Winkelen voor en het veiligstellen van een betaalbare hypothecaire lening is geen sinecure. Het kost tijd, onderzoek en inspanning, en aangezien het een verbintenis is waar je jezelf de komende 10, 15, zelfs 30 jaar aan vasthoudt, moet je er alles aan doen om ervoor te zorgen dat je de beste, meest betaalbare deal mogelijk.
Helaas is dat makkelijker gezegd dan gedaan. Vaak brengen huizenkopers potentiële hypotheekovereenkomsten in gevaar door het proces te overhaasten of essentiële stappen onderweg te negeren. En dat betekent uiteindelijk een hogere hypotheekrente dan ze zich kunnen veroorloven of, erger nog, helemaal geen lening. Geen van beide is een goede optie voor een potentiële huizenkoper.
Wilt u er zeker van zijn dat uw hypothecaire lening goed rond komt? Dat je een mooi tarief krijgt? Of je nu een eerste keer huizenkoper of als u uw hypotheek wilt herfinancieren, zorg er dan voor dat u de maar al te vaak voorkomende fouten bij het kopen van hypotheken die hieronder worden vermeld, vermijdt.
Moet je rondkijken voor een hypotheek?
Het korte antwoord is ja. Een hypotheek is een van de grootste financiële investeringen die u in uw leven zult doen, dus het loont de moeite om rond te kijken voor een hypotheek om de best mogelijke deal te krijgen. Zelfs een klein verschil in rentetarieven kan een aanzienlijk bedrag toevoegen gedurende de looptijd van de lening. Om deze reden is het verstandig om rond te kijken voor een hypotheek in plaats van genoegen te nemen met het eerste bod dat u krijgt. Hoewel internet een goede plek is om te beginnen, kan het praten met verschillende kredietverstrekkers u helpen het leningpakket te begrijpen dat het beste bij u past. Onthoud dat geen twee hypotheken hetzelfde zijn en dat de offertes kunnen verschillen van geldschieter tot geldschieter. Praat met verschillende kredietverstrekkers over uw ideale leenbedrag, type lening en leenvoorwaarden, zodat u vergelijkingen kunt maken.
Hoewel het zoeken naar een hypotheek tijdrovend kan zijn, loont het de moeite. Voordat je in de springt hypotheek proces, zullen we de meest voorkomende fouten bij het kopen van hypotheken bespreken waar u rekening mee moet houden wanneer u begint met zoeken.
1. Overschatten hoeveel u zich kunt veroorloven
Voordat u begint met winkelen voor hypotheken, moet u dit weten: hoeveel huis u zich kunt veroorloven?. U wilt uw tijd niet verspillen met het aanvragen van een lening waarvoor u niet in aanmerking komt, of u wilt niet op huizenjacht gaan om erachter te komen dat u op zoek bent naar een huis dat buiten uw budget valt. Maandelijkse hypotheken omvatten belastingen, huiseigenaren- en hypotheekverzekeringen en VvE-vergoedingen, en veel leners maken vaak de fout hun maandelijkse rekeningen te onderschatten door deze andere kosten niet mee te rekenen.
U kunt ook een hypotheekcalculator gebruiken om uw maandelijkse hypotheeklasten te schatten. Een hypotheekcalculator kan u helpen de kosten van de aankoop van een huis in te schatten door u in staat te stellen in te pluggen waar u woont, uw jaarinkomen, hoeveel u hebt gespaard voor een aanbetaling en hoe uw maandelijkse schulden of uitgaven eruitzien. een realistische begroting.
2. Uw tegoed negeren
Uw kredietscore speelt een grote rol in wat voor soort hypotheekrente u krijgt, dus lang voordat u een huisaankoop overweegt, moet u gaan zitten en uw kredietwaardigheid goed bekijken. Over het algemeen wil je een score van 650 of hoger, maar hoe hoger hoe beter.
Als je veel te late betalingen hebt gehad, veel creditcardschulden hebt of gewoon een lagere score hebt, wil je misschien wat tijd nemen om verhoog uw kredietscore voordat u in het hypotheekproces springt. Het bespaart u op de lange termijn tijd en geld.
Dionne LeBlanc, Senior Loan Officer bij Familie eerste financiering, raadt aan om u te concentreren op het verhogen van uw kredietscore om huiseigenaar te worden. “U wilt uw kredietwaardigheid goed bekijken, zodat u eventuele problemen of onjuiste rapportages kunt aanpakken. Een goede hypotheekadviseur kan u vertellen wat u kunt doen om uw score voor te bereiden. Het is ook belangrijk om zoveel mogelijk schulden af te lossen.”
3. Niet winkelen met een doel
Maak niet de fout om uw zoekopdracht te slepen tijdens het winkelen voor hypotheken. Afhankelijk van uw geldschieter, varieert een etalage doorgaans van 14-45 dagen, dus het is het beste om u aan een termijn van 14 dagen te houden om aan de veilige kant te blijven. Het uitbreiden van uw zoekopdracht lijkt misschien een goed idee, maar het kan uiteindelijk meer schade dan goed aan uw score aanrichten, wat resulteert in een lager percentage dan u had gehoopt.
Doet shoppen voor een hypotheek uw kredietwaardigheid schaden? Hoewel uw kredietscore een tijdsbestek toestaat om te winkelen, kan een hard onderzoek tijdelijk een paar punten van uw kredietscore aftrekken. Kredietscoremodellen herkennen echter wanneer een koper aan het winkelen is, dus als u uw kredietscore een paar punten ziet dalen, hoeft u zich geen zorgen te maken. Zelfs als u meerdere hypotheken aanvraagt, tellen ze alleen als één aanvraag als ze binnen dezelfde termijn van twee weken vallen. Bovendien maakt een hard onderzoek slechts een klein percentage uit van uw kredietscore en zal deze na verloop van tijd afnemen.
4. Een nieuw krediet openen of grote aankopen doen tijdens het hypotheekproces
Wanneer u een hypotheek aanvraagt, houdt uw geldschieter uw financiën als een havik in de gaten. Als u een nieuwe creditcard opent of een grote aankoop doet (zoals die nieuwe auto waar u naar op zoek bent), kan dit leiden tot waarschuwingen dat u niet erg verantwoordelijk met uw geld omgaat. Vermijd ook het opbouwen van grote schulden of het aanvragen van andere soorten leningen bij het zoeken naar een hypotheek. Het laatste wat u wilt, is uw kansen op een goede prijs in gevaar brengen.
5. De eerste geldschieter kiezen die je vindt
Kredietverstrekkers verschillen niet alleen in de leenproducten en tarieven die ze kunnen aanbieden, maar ze verschillen ook in service. Sommige kredietverstrekkers zullen de lening initiëren en u vervolgens overdragen aan een ander bedrijf wanneer de deal wordt gesloten. Anderen zullen nog jaren en jaren aan uw zijde staan, zolang u maar eigenaar bent van het huis. Doe je onderzoek en leer alles wat je kunt over een potentiële geldschieter voordat je de jouwe selecteert.
Gabriel Gillen, voorzitter en medeoprichter van Familie eerste financiering, deelt het grote verschil tussen werken met hun team versus een andere geldschieter. “Huiskopers kunnen erop vertrouwen dat ze als familie zullen worden behandeld. Het advies en de richting die ons team zal bieden, zal hetzelfde zijn dat we onze bloedverwanten zouden bieden. We begrijpen hoe emotioneel en kritisch deze beslissing is en daarom zijn we hier om je bij elke stap te helpen.”
6. De voorafgaande goedkeuring overslaan
Pre-kwalificatie en pre-goedkeuring zijn er om u te helpen wanneer u rondkijkt voor een hypotheek. Ze kunnen niet alleen controleren of u financieel gekwalificeerd bent om een huis te kopen (lang voordat u op zoek gaat), maar ze laten u ook weten welke lening u zich kunt veroorloven. De eerste stap is om vooraf gekwalificeerd te worden om u een idee te geven van de hoogte van een lening waarvoor u in aanmerking komt. Tijdens deze stap leert u over de verschillende beschikbare hypotheekopties, zodat u de hypotheek kunt vinden die het beste bij uw budget en doelen past.
Zodra dat is gebeurd, zou je volgende stap moeten zijn: vooraf goedgekeurd door een hypotheekverstrekker. Door vooraf goedgekeurd te worden, kunt u potentiële eigendommen veel gemakkelijker vinden, omdat het u een beter idee geeft van de rente die u betaalt en uw geleende bedrag. Het geeft ook aan dat u een serieuze huizenkoper bent en kan helpen uw onderhandelingspositie te versterken als u te maken krijgt met concurrerende aanbiedingen.
7. Andere kosten van het eigen huis vergeten
Maak niet de fout om te denken dat de hypotheek alles is waar u voor hoeft te betalen. Eigenwoningbezit brengt allerlei kosten met zich mee, van elektriciteit, water en energie tot reparaties, onderhoud en algemeen onderhoud. Om deze redenen wilt u meestal geen lening krijgen aan het maximale einde van wat u zich kunt veroorloven. Het kan zijn dat u meer moet betalen dan u denkt.
8. De APR negeren
Als u naar de hypotheekrente van een geldschieter kijkt, krijgt u zeker een idee van de kosten, maar het JKP is het echte vergelijkingspunt. De meeste huizenkopers maken de fout om alleen de rentetarieven te vergelijken bij het kopen van een hypotheek, maar ze kunnen misleidend zijn. Het JKP van een geldschieter omvat alle vergoedingen, punten, afsluitingskosten en andere uitgaven die in de lening worden opgenomen, waardoor u in de loop van de tijd veel beter inzicht krijgt in de totale kosten. APR is de enige nauwkeurige manier om kredietverstrekkers te vergelijken, dus zorg ervoor dat u APR's kent voordat u een hypotheekverstrekker kiest voor uw nieuwe huis.
9. Bezuinigen op de aanbetaling
Ja, met een FHA-lening kunt u slechts 3.5 procent neerleggen, maar is dat op de lange termijn echt het beste idee? Met een kleine aanbetaling heeft u een paar dure gevolgen. Ten eerste moet je particuliere hypotheekverzekering dat zal enkele jaren meegaan in de lening. Bovendien duurt het veel langer voordat uw lening is afbetaald, waardoor u uiteindelijk meer rente betaalt over de looptijd van de lening.
10. Niet controleren op boetes voor vooruitbetaling
Een lening vervroegd aflossen lijkt misschien een goed idee, toch? Niet zo snel. Hoewel het misschien een reden tot feest lijkt te zijn, kan het aflossen van uw lening of een deel van uw lening vóór de vervaldatum van de lening leiden tot een boete voor vervroegde aflossing. Het is vermeldenswaard dat hoewel VA-, FHA- en USDA-leningen niet gepaard gaan met boetes voor vervroegde aflossing, conventionele leningen dat wel doen. De beste manier om deze fout bij het kopen van een hypotheek te voorkomen, is door goed naar de voorwaarden en kosten te kijken en een optie te selecteren die er geen heeft. Wanneer je een hypotheek aanvragen, zal de geldschieter u een schatting van de lening geven met details over de lening, inclusief de kosten en voorwaarden. Het leningdocument zal ook aangeven of er een boete is voor het vervroegd aflossen van de lening, samen met het bedrag van de boete en wanneer deze van toepassing kan zijn.
Het hypotheekproces is niet gemakkelijk, maar als u zich bewust bent van deze fouten bij het kopen van hypotheken, kunt u veilig door het huisaankoopproces navigeren en de lening krijgen die past bij uw budget.
Family First Funding LLC, gelicentieerde hypotheekbankier, NMLS #810371. Ga voor licentie-informatie naar: www.fam1fund.com/licensing or www.nmlsconsumeraccess.org
Redfin geeft geen juridisch, financieel of fiscaal advies. Dit artikel is alleen voor informatieve doeleinden en is geen vervanging voor professioneel advies van een erkende advocaat, financieel adviseur of belastingprofessional.
Redfin is niet aangesloten bij, onderschrijft of garandeert geen van de genoemde producten of diensten.
De post 10 fouten bij het kopen van hypotheken die u niet wilt maken verscheen eerst op Redfin | Vastgoedtips voor het kopen, verkopen en meer van een huis.
