U heeft zojuist een woning verkocht. De commissie cheque staat op het punt uw bankrekening te ontvangen. Tijd om te feesten, toch? Niet zo snel. Het is nog geen tijd voor flessenservice.

Elke dollar daarin commissie cheque heeft werk te doen, en het is niet allemaal bestemd voor bubbels. Slimme agenten weten dit. Ze hebben waarschijnlijk al de pijn gevoeld dat ze geen contant geld op het juiste moment op de juiste plaats hebben. 

Dat is de reden waarom veel van de topagenten waarmee we samenwerken een eenvoudige strategie voor cashbeheer gebruiken om al hun dollars op peil te houden en hard te werken. U kent deze strategie wellicht als de 'envelope-methode' of de 'bucket-methode', of als een vereenvoudigde versie van de Profit First-methode van Mike Michalowicz. Hoe je het ook noemt, het werkt.

Zakelijke rekeningen

Laten we eerst beginnen met uw zakelijke accounts. Je hebt er vijf nodig. Het type doet er niet toe; Houd gewoon rekening met de kosten en accountminima.

Uw eerste zakelijke account is uw inkomstenrekening. Elk commissie cheque wordt hier gestort, maar er blijft geen geld lang op deze rekening staan. Het is gewoon een vereffeningsrekening. U haalt al het geld van deze rekening en wijst dit toe aan de andere vier zakelijke rekeningen. 

Uw tweede zakelijke rekening is uw belastingspaarrekening. Verplaats 25 tot 30 procent van elke commissiecheque van uw inkomstenrekening naar deze rekening. Dit account spreekt voor zich. U gebruikt het geld hier om uw geschatte kwartaalbelastingen te betalen.

Uw derde zakelijke rekening is uw exploitatierekening. Verplaats 40 procent van elke commissiecheque van uw inkomstenrekening naar deze rekening om uw bedrijfskosten te betalen. Zaken als salarissen, leadgeneratie, software, MLS-contributies en andere uitgaven moeten van deze rekening worden betaald. 

Als u voor uw zakelijke uitgaven een creditcard gebruikt, betaalt u maandelijks het saldo op de kaart vanaf deze rekening. Op deze rekening ontvangt u ook uw maandsalaris, ongeacht of u eigenaarstrekkingen neemt of uzelf een W-2-salaris betaalt. 

Uw vierde zakelijke rekening is uw reserverekening. Verplaats 10 procent van elk commissie controleer van uw inkomstenrekening naar deze rekening om u door de maanden met weinig verkopen te loodsen. 

Normaal gesproken raden wij u aan ongeveer drie maanden aan operationele reserve op deze rekening aan te houden, zodat u zich niet hoeft te haasten om zakelijke uitgaven te betalen wanneer er in januari, februari en maart maar heel weinig provisiecheques zijn. Deze rekening wordt doorgaans in het eerste kwartaal van elk jaar uitgeput en tussen het tweede en het vierde kwartaal aangevuld. 

Uw vijfde zakelijke rekening is uw winstrekening. Verplaats de resterende 20 tot 25 procent van elke commissiecheque van uw inkomstenrekening naar deze rekening. Koop er champagne bij, als dat jouw ding is. Maar een verstandiger gebruik ervan zou zijn om die winsten te investeren in investeringen die in de loop van de tijd zullen groeien – waarvan sommige zullen worden beschreven in het volgende gedeelte over persoonlijke accounts. 

Als je begint, ga dan met deze percentages. Naarmate uw bedrijf groeit, moet u ze opnieuw onderzoeken. Uw belastingschijf zal veranderen, uw uitgaven zullen stijgen en uw winstmarge zal gewoonlijk afnemen (zelfs als uw totale inkomsten stijgen). Het is dus verstandig om deze toewijzingspercentages minstens één keer per jaar opnieuw te bekijken. 

Persoonlijke accounts

U weet dat u uw persoonlijke rekeningen via W-2 financiert, of dat de eigenaar geld haalt uit uw bedrijfs- en winstrekeningen. Maar wat nu?

Tijd om uw persoonlijke financiën te optimaliseren, zodat al het harde werk dat u in uw bedrijf hebt gedaan niet voor niets is geweest. Het eerste persoonlijke account dat u nodig heeft, is uw betaalrekening, waar het allemaal om draait gemak.

Rekeningen controleren is niet sexy. Sterker nog, ze betalen helemaal geen rente. Maar dat is niet hun rol. De rol van uw betaalrekening is om zo gefinancierd te worden dat u zich nooit meer zorgen hoeft te maken over rood staan. Tegelijkertijd wilt u zorgvuldig voorkomen dat u te veel kapitaal toewijst aan wat in wezen een stagnerende rekening is, wat een negatieve invloed kan hebben op uw vermogenssaldo.

Normaal gesproken zien we dat deze rekening is gericht op ongeveer twee maanden levensonderhoud.

De tweede persoonlijke rekening die u nodig heeft, is een hoogrentende spaarrekening (HYSA), die uw contante noodfonds compleet maakt. De rol van uw hoogrentende spaarrekening is in de eerste plaats stabiliteit, maar met het voordeel dat u maandelijkse rentebetalingen kunt innen die niet beschikbaar zijn op een lopende rekening.

De meeste HYSA's hebben beperkingen met betrekking tot het aantal transacties dat u per maand kunt maken zonder dat er kosten aan verbonden zijn. Hoewel deze beperking iets is waar u rekening mee moet houden, zou dit geen probleem moeten zijn, aangezien de belangrijkste rol van de rekening bestaat uit het fungeren als tijdelijke aanduiding voor uw noodfonds in tijden van nood.

Normaal gesproken zien we dit gericht op ongeveer vier tot tien maanden levensonderhoud.

De derde persoonlijke rekening die u nodig heeft, is een beleggingsrekening, de eerste die we behandelen en die een aanzienlijk groeipotentieel biedt. Samen met het groeipotentieel is het sterkste kenmerk van uw beleggingsrekening dat deze wordt geleverd flexibiliteit.

In tegenstelling tot pensioenrekeningen, die we hierna zullen bespreken, is een beleggingsrekening op elk moment beschikbaar voor opnames.

Deze beschikbaarheid dient twee doelen:

1. Het vermogen om te dienen als backup naar uw contante noodfondsen in uw tijd van nood
2. De mogelijkheid om toegang te krijgen tot de rekening wanneer zich een mogelijkheid voordoet, zoals een vastgoedbelegging

Slaap niet op uw effectenrekening. Deze rekening is een onderdeel van het financiële plan waarbij we een aanzienlijke groei van het nettovermogen van onze klanten zien. We raden doorgaans aan om alle dollars bovenop uw noodfonds bij te dragen aan uw beleggingsrekening.

De vierde persoonlijke rekening die u nodig heeft, is uw pensioenrekening, die belastingvoordelen biedt die geen enkel ander rekeningtype u kan bieden. Afhankelijk van de stijl van de pensioenrekening waaraan u bijdraagt, ontvangt u belastinguitgestelde of belastingvrije groei. Wat is het verschil?

Belastinguitgestelde groei is het voordeel dat u ontvangt als u een traditionele pensioenbijdrage betaalt. Dit kan een IRA-, SEP IRA- of Solo 401(k)-account zijn. Met traditionele pensioenbijdragen kunt u voor het lopende jaar een belastingaftrek nemen voor het bedrag dat u op uw pensioenrekening stort.

Omgekeerd is belastingvrije groei het voordeel dat u ontvangt als u een Roth-pensioenbijdrage betaalt. Als het plan correct is geschreven, zijn Roth-bijdragen beschikbaar via een Roth IRA- of Solo 401 (k)-account.

Hoewel een Roth-bijdrage vandaag de dag geen belastingvoordeel oplevert, zal 100 procent van de bijdrage en de groei op die rekening belastingvrij zijn bij opname na de leeftijd van 59 jaar. Dus, wat is beter?

Het hangt af van uw situatie, maar uw financiële planner kan scenario's uitvoeren om u te helpen het antwoord te bepalen. Nu zegt u misschien: 'Maar ik dacht dat u zei dat ik al mijn overtollige winst op mijn beleggingsrekening moest storten? Waar haal ik het geld vandaan om mijn pensioen te financieren?”

Het bedrag dat u kunt bijdragen aan een pensioenrekening is beperkt en varieert elk jaar op basis van uw verdiende inkomen, leeftijd en inflatie. Omdat dit zo'n bewegend doel kan zijn, raden wij u aan om al uw eigen risico op de beleggingsrekening te bewaren om zonder enige beperking te groeien, en vervolgens jaarlijks uw maximale bedrag van de beleggingsrekening naar uw pensioenrekening over te maken zodra uw bijdrage is berekend.

Het vijfde persoonlijke item op onze lijst is geen account en ook geen vereiste, maar het biedt het voordeel dat u uw vaardigheden als vastgoedprofessional kunt benutten: vastgoedbeleggingen.

Er zijn twee redenen waarom vastgoedbeleggen zinvol is voor makelaars:

1. U heeft inzicht in uw nichemarkt en kunt kansen beter identificeren dan de gemiddelde Joe.
2. U kunt zweetvermogen opbouwen via lagere transactiekosten door de deal zelf te schrijven.

Maar pas op dat u als makelaar niet overboord gaat met beleggingsvastgoed.

Om dezelfde reden dat het voor een technologiemedewerker zinvol is om te diversifiëren met de door het bedrijf toegekende aandelenopties, is het voor makelaars in onroerend goed zinvol om een ​​vermogen op te bouwen dat losstaat van onroerend goed als beleggingscategorie.

Zorg ervoor dat u uw vaardigheden als makelaar maximaliseert en prioriteit geeft aan diversificatie van uw vermogenssaldo. Financieel succes als makelaar wordt bepaald door de beslissingen die u neemt, zowel binnen uw bedrijf als binnen uw persoonlijke financiën. 

En met deze tien accounts bouwt u de infrastructuur op om beide partijen op het hoogste niveau te kunnen bedienen. Dus blijf de bubbels knallen en vier je succes; Vergeet alleen niet uw financiën zo te beheren dat het feest tot ver met pensioen blijft gaan.