മാക്രോ ഇക്കണോമിക് ഷിഫ്റ്റുകൾ മുതൽ സാങ്കേതികവിദ്യയിലെ പുരോഗതി വരെ, ആഗോള മാറ്റത്തിൻ്റെ വലിയ ചാലകങ്ങൾ വാണിജ്യ വായ്പയുടെ ലോകത്ത് വലിയ സ്വാധീനം ചെലുത്തുന്നത് തുടരുന്നു. വിപണിയുടെ ഒരു സുപ്രധാന സമയത്ത്, പ്രത്യേകിച്ച് മൂന്ന് ട്രെൻഡുകൾ നിങ്ങളുടെ ശ്രദ്ധ അർഹിക്കുന്നു.
1. വായ്പാ വിപണി പൊതുവെ വിളർച്ചയുള്ളതാണ്
തുടർച്ചയായി ഉയർന്ന തോതിലുള്ള പണപ്പെരുപ്പം വാണിജ്യ വായ്പകളിൽ ക്രമേണ അവരുടെ നഷ്ടം വരുത്തി. പലിശ നിരക്കുകളും കടമെടുപ്പ് ചെലവുകളും ഇപ്പോഴും ഉയർന്നതിനാൽ, പ്രത്യേകിച്ച് പടിഞ്ഞാറൻ യൂറോപ്പിൽ, വളർച്ച മുരടിക്കുകയാണ്, കോർപ്പറേറ്റ് ഉപഭോക്താക്കൾ വർദ്ധിച്ചുകൊണ്ടിരിക്കുന്നതിനാൽ അളവ് കുറയുന്നു.
വിപണിയിൽ പ്രവേശിക്കാൻ വിമുഖത.
സിൻഡിക്കേറ്റഡ് വായ്പയുടെ വളർച്ച കുറയുന്നത് തുടരുമ്പോൾ, പുതിയ വായ്പകൾ ആരംഭിക്കുന്നതിനുപകരം, നിലവിലുള്ള ഡീലുകൾ റീഫിനാൻസ് ചെയ്യാനോ ഭേദഗതി ചെയ്യാനോ സ്ഥാപനങ്ങൾ നോക്കുന്നു. എന്നാൽ ക്രെഡിറ്റ് റിസ്‌കുകൾ വർദ്ധിക്കുന്നതിനനുസരിച്ച്, ഡിഫോൾട്ടുകളിൽ കുതിച്ചുചാട്ടം ഇല്ലെങ്കിൽ, ഒരു സഞ്ചിത ഉയർച്ചയും ഉണ്ടായിട്ടുണ്ട്.
തൽക്കാലം, മാർക്കറ്റ് അതിൻ്റെ കൂടുതൽ ശ്രമങ്ങൾ പുനഃക്രമീകരിക്കുന്നതിലും കുറച്ച് പുതിയ ഉപഭോക്താക്കളെ ഒപ്പിടുന്നതിലും ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നു.
2. രണ്ട് വായ്പ തരങ്ങൾ ധാന്യത്തിന് എതിരായി പോകുന്നു
എന്നിരുന്നാലും, വാണിജ്യ വായ്പയുടെ ചില മേഖലകൾ താഴ്ന്ന വളർച്ചാ പ്രവണതയെ സ്വാധീനിക്കുന്നതായി തോന്നുന്നു.
ഉദാഹരണത്തിന്, യൂറോപ്പിൽ പ്രത്യേകിച്ച്, സുസ്ഥിര പ്രോജക്റ്റുകളുമായി ബന്ധിപ്പിച്ചിട്ടുള്ള വായ്പകൾ സമീപ വർഷങ്ങളിൽ സ്ഥിരമായി വലിയ ബിസിനസ്സ് നടത്തി, 2024-ലും അതിനുശേഷവും അത് തുടരണം.
ഈ വർഷത്തെ തിരഞ്ഞെടുപ്പിൻ്റെ ഫലത്തെ ആശ്രയിച്ച്, യുഎസിലും സുസ്ഥിരതയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട വായ്പകൾ കൂടുതൽ സ്വാധീനം ചെലുത്താൻ തുടങ്ങും.
നേരിട്ടുള്ള വായ്പയുടെ ഉയർച്ചയാണ് കൂടുതൽ നാടകീയമായത്, ഇത് സ്വകാര്യ ക്രെഡിറ്റ് അസറ്റ് ക്ലാസിൻ്റെ ഏറ്റവും വലിയ ഭാഗമാണ്, കൂടാതെ വാങ്ങുന്ന നിക്ഷേപ സ്ഥാപനങ്ങൾ വിപണിയിലേക്ക് സ്വന്തം മൂലധനം കടം കൊടുക്കുന്നത് കാണുകയും ചെയ്യുന്നു.
ഇപ്പോൾ മാനേജ്‌മെൻ്റിന് കീഴിലുള്ള ആസ്തിയിൽ 1.3 ട്രില്യൺ ഡോളറിലധികം മൂല്യമുള്ള സ്വകാര്യ ക്രെഡിറ്റ് മാർക്കറ്റ് 2.7-ഓടെ മൂല്യത്തിൽ 2027 ട്രില്യൺ ഡോളറിലെത്തും.[1]
അതിനാൽ, വായ്പയെടുക്കുന്നവർക്ക് മത്സരാധിഷ്ഠിത നിരക്കുകളും നിക്ഷേപകർക്ക് ആരോഗ്യകരമായ വരുമാനവും ഉള്ളതിനാൽ, നേരിട്ടുള്ള വായ്പകൾ പരമ്പരാഗത ബാങ്കുകളിലും കടം കൊടുക്കുന്നവരിലും സമ്മർദ്ദത്തിൻ്റെ വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന ഉറവിടമാണ്.
3. ബാങ്കുകൾ തിരിച്ചടിക്കുകയും ശാഖകൾ വിടുകയും ചെയ്യുന്നു
നേരിട്ടുള്ള കടം കൊടുക്കുന്നവരിൽ നിന്നും ഡിജിറ്റൽ തടസ്സപ്പെടുത്തുന്നവരിൽ നിന്നുമുള്ള മത്സര ഭീഷണികൾ, ബാങ്കുകൾക്ക് അവരുടെ മൂല്യം ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് പ്രകടിപ്പിക്കാനും അവർ ഇപ്പോഴും തിരഞ്ഞെടുക്കാനുള്ള വായ്പ നൽകുന്നവർ ആകേണ്ടതിൻ്റെ കാരണം തെളിയിക്കാനും എന്നത്തേക്കാളും പ്രധാനമാണ്.
കോർപ്പറേറ്റ് കടം വാങ്ങുന്ന സമൂഹത്തിൽ നിന്നുള്ള വിശ്വസ്തത ഇതുവരെ പോകും. മെച്ചപ്പെട്ട ഉപഭോക്തൃ അനുഭവത്തിനും വേഗത്തിലുള്ള വായ്പാ തീരുമാനങ്ങൾക്കുമായി ബാങ്കുകൾ മാറാൻ ഇന്നത്തെ ബിസിനസുകൾ റീട്ടെയിൽ ഉപഭോക്താക്കളെപ്പോലെ തന്നെ തയ്യാറാണ്.
അതിനാൽ കാര്യക്ഷമവും ഡിജിറ്റലായി പ്രവർത്തിക്കുന്നതുമായ വായ്പാ പ്രക്രിയകളും പണമിടപാട് വേഗത്തിലാക്കുന്ന സമയവും ഉപയോഗിച്ച് അവരുടെ എല്ലാ സുപ്രധാന ഉപഭോക്തൃ ബന്ധങ്ങളും പൂർത്തീകരിക്കാനുള്ള ബാധ്യത പരമ്പരാഗത ബാങ്കുകളും വായ്പ നൽകുന്നവരുമാണ്.
എന്നാൽ അവരുടെ സേവനങ്ങൾ മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിനൊപ്പം, ബാങ്കുകൾക്ക് അവരുടെ വായ്പാ പോർട്ട്ഫോളിയോകൾ വൈവിധ്യവത്കരിക്കേണ്ടതുണ്ട്, അങ്ങനെ അവർക്ക് അവരുടെ ലാഭം നിലനിർത്താനാകും. ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങളുടെ ലോണുകളിൽ ഭൂരിഭാഗവും വാണിജ്യപരമായ റിയൽ എസ്റ്റേറ്റിന് വേണ്ടിയുള്ളതാണെങ്കിൽ, ഓഫീസ് സ്ഥലത്തിൻ്റെ നിലവിലെ ഡിമാൻഡ് കുറയും
നിങ്ങളുടെ ബിസിനസ്സ് മോഡലിന് മോശം വാർത്തയാകുക.
ചോദ്യം ഇതാണ്: വ്യത്യസ്‌ത തരത്തിലുള്ള ഡീലുകളെ പിന്തുണയ്‌ക്കാൻ ആവശ്യമായ വാണിജ്യ വായ്പാ സാങ്കേതികവിദ്യ നിങ്ങളുടെ പക്കലുണ്ടോ? നിങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കുന്ന ടൂളുകൾ ഒരു സെഗ്‌മെൻ്റിനായി പ്രത്യേകമായി നിർമ്മിക്കപ്പെടുമ്പോൾ, അത് കൂടുതൽ സങ്കീർണ്ണവും വഴക്കമുള്ളതുമായ സംവിധാനത്തിനുള്ള സമയമായിരിക്കാം.
4. സാങ്കേതികവിദ്യ ഒരു മാറ്റമുണ്ടാക്കുന്നു
ബാങ്കുകൾ അവരുടെ വഴക്കം മാത്രമല്ല, കാര്യക്ഷമതയും മെച്ചപ്പെടുത്താൻ സഹായിക്കുന്നതിന് സാങ്കേതികവിദ്യയിലേക്ക് തിരിയുന്നു.
കഴിഞ്ഞ കുറച്ച് വർഷങ്ങളായി ലാഭം നന്നായി നിലനിൽക്കുകയും അറ്റ പലിശ മാർജിനുകൾ ഉയരുകയും ചെയ്യുന്നുവെങ്കിലും, മിക്ക കടം കൊടുക്കുന്നവരും ഇപ്പോഴും കുറച്ച് കൂടുതൽ കാര്യങ്ങൾ ചെയ്യാനും അവരുടെ പ്രവർത്തന ചെലവ് കുറയ്ക്കാനുമുള്ള വഴികൾ തേടുകയാണ്.
ഔട്ട്‌സോഴ്‌സിംഗ് ഒരു പരിഹാരമാണ്. എന്നാൽ സാങ്കേതിക നിർവഹണത്തിലൂടെയുള്ള മറ്റൊരു ഉത്തരം, ചെലവേറിയതും അനാവശ്യവുമായ സ്വമേധയാലുള്ള ഇടപെടൽ കുറയ്ക്കുന്നതിന് കൂടുതൽ വായ്പാ പ്രക്രിയകൾ ഡിജിറ്റലൈസ് ചെയ്യുകയും ഓട്ടോമേറ്റ് ചെയ്യുകയും സംയോജിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യുക എന്നതാണ്.
ടെക്‌നോളജി കടം കൊടുക്കുന്നവരെ അവരുടെ അപകടസാധ്യതകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യാൻ കൂടുതൽ ശക്തമായ നിലയിലാക്കുന്നു. ഒരു ക്രെഡിറ്റ് സെൻസിറ്റീവ് മാർക്കറ്റിൽ, ഏറ്റവും ലാഭകരമായ കടം വാങ്ങുന്നവരെയും കൂടുതൽ ലാഭകരമായ ബിസിനസ്സ് ലൈനുകളും തിരിച്ചറിയുന്നതിന് ഓർഗനൈസേഷനുകൾക്ക് ശക്തമായ സംവിധാനങ്ങളും അത്യാധുനിക ഡാറ്റാ അനലിറ്റിക്സും ആവശ്യമാണ്.
പിന്നെ നിയന്ത്രണമുണ്ട്. കടം കൊടുക്കുന്നവർ അഭിമുഖീകരിക്കുന്ന നിരവധി നിയമങ്ങളും അക്കൌണ്ടിംഗ് മാനദണ്ഡങ്ങളും പാലിക്കുന്നതിനും സങ്കീർണ്ണമായ റിസ്ക് കണക്കുകൂട്ടലുകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിനും ആധുനിക സംവിധാനങ്ങൾ നിർണായകമാണ്.
കൂടാതെ, നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് പോളിസികൾ ഡിജിറ്റൈസ് ചെയ്യാനുള്ള കഴിവ് പുതിയ ESG ആവശ്യകതകൾ നിറവേറ്റുന്നതിനും പാരിസ്ഥിതികമായും സാമൂഹികമായും ഉത്തരവാദിത്തമുള്ള വായ്പക്കാർക്ക് നിങ്ങൾ വായ്പ നൽകുന്നുണ്ടെന്ന് തെളിയിക്കുന്നതിനും വളരെയധികം സഹായിക്കും.
ഇതിനകം തന്നെ, മിഡ്-മാർക്കറ്റ് ലെൻഡർമാരിൽ 85% പറയുന്നത് ഒരു ഉപഭോക്താവിൻ്റെ ESG സ്റ്റാറ്റസ് അല്ലെങ്കിൽ നെറ്റ് സീറോയിലേക്ക് മാറാനുള്ള കഴിവ്, അവരുടെ ക്രെഡിറ്റ് വിലയിരുത്തലിനെ സ്വാധീനിക്കുന്നു എന്നാണ്.[2]
വായ്പാ പ്രക്രിയകളുടെ ഓഡിറ്റബിലിറ്റിയും നിയന്ത്രണവും മെച്ചപ്പെടുത്തുന്ന സംവിധാനങ്ങൾ ഉപയോഗിച്ച്, ആ നില പരിശോധിക്കാൻ എളുപ്പമാണ്.
നിങ്ങൾ മാറ്റത്തിന് തയ്യാറാണോ?
അതിവേഗം മാറിക്കൊണ്ടിരിക്കുന്ന വാണിജ്യ വായ്പാ വിപണിയിൽ, ഉപഭോക്താക്കളെ ആകർഷിക്കാനും നിലനിർത്താനും, അപകടസാധ്യതയും അനുസരണവും കൈകാര്യം ചെയ്യാനും മത്സരാധിഷ്ഠിത നേട്ടം കൈവരിക്കാനുമുള്ള വാണിജ്യ വായ്പ നൽകുന്നവരുടെ കഴിവിൽ സാങ്കേതിക വിദ്യയുടെ ഉപയോഗം കൂടുതൽ നേരിട്ട് സ്വാധീനം ചെലുത്തുന്നു.
പല കടം കൊടുക്കുന്നവരും വളരെ പിന്നിലാകാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നില്ല; മറ്റുള്ളവർ വെറുതെ സൂക്ഷിക്കുന്നതിൽ സന്തോഷിക്കുന്നു. എന്നാൽ സാങ്കേതികവിദ്യയെ വലിയ രീതിയിൽ സ്വീകരിക്കുന്നതിലൂടെ, നിങ്ങൾക്ക് മുന്നോട്ട് പോകാനും വിപണിയിൽ നേതാവാകാനും കഴിയും.
[1] ബ്ലാക്ക് റോക്ക് ആൾട്ടർനേറ്റീവ്സ്, ഡയറക്ട് ലെൻഡിംഗിൻ്റെ വളർച്ച, 2023
[2] ഗ്രാൻ്റ് തോൺടൺ, സുസ്ഥിര ധനകാര്യം: മിഡ്-മാർക്കറ്റിന് മുൻഗണന
2023, 2023 മാർച്ചിൽ
- SEO പവർ ചെയ്ത ഉള്ളടക്കവും PR വിതരണവും. ഇന്ന് ആംപ്ലിഫൈഡ് നേടുക.
- PlatoData.Network ലംബ ജനറേറ്റീവ് Ai. സ്വയം ശാക്തീകരിക്കുക. ഇവിടെ പ്രവേശിക്കുക.
- PlatoAiStream. Web3 ഇന്റലിജൻസ്. വിജ്ഞാനം വർധിപ്പിച്ചു. ഇവിടെ പ്രവേശിക്കുക.
- പ്ലേറ്റോഇഎസ്ജി. കാർബൺ, ക്ലീൻ ടെക്, ഊർജ്ജം, പരിസ്ഥിതി, സോളാർ, മാലിന്യ സംസ്കരണം. ഇവിടെ പ്രവേശിക്കുക.
- പ്ലേറ്റോ ഹെൽത്ത്. ബയോടെക് ആൻഡ് ക്ലിനിക്കൽ ട്രയൽസ് ഇന്റലിജൻസ്. ഇവിടെ പ്രവേശിക്കുക.
- അവലംബം: https://www.finextra.com/blogposting/25920/all-change-for-commercial-lending?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
